Sådan bruges en CMPS til at få et bedre boliglån

Men ikke alle låneansvarlige er skabt lige. Nogle har taget sig tid til at blive certificerede prioritetsplanlægningsspecialister (CMPS), som effektivt adskiller dem fra deres konkurrence med hensyn til uddannelse og ekspertise.

Hvad er en CMPS?

Certificerede prioritetsplanlægningsspecialister er låneansvarlige og mæglere, der har afsluttet kravene til at føre CMPS-betegnelsen. De har gennemført 15 timers kurser med eksamener, der dækker alle de vigtigste aspekter ved realkreditudlån, herunder:

• Pantelaterede skattemæssige fradrag. En CMPS kan vise klienter, hvordan man strukturerer et prioritetslån for at give den maksimale mulige skattefordel, f.eks. Ved at betale rabatpoint på forhånd (et “point” svarer til 1% af lånebeløbet). Hvis lånet er til køb af et hjem, kan hele beløbet for de betalte diskonteringspoint trækkes for det år (point, der er betalt for refinansiering, skal beregnes i forhold til lånets levetid). Dette ekstra beløb kan være tilstrækkeligt til at give klienten mulighed for at specificere deres skattefradrag for det år og derved reducere det skattebeløb, de skylder på en måde, som de ikke ellers kunne.
• Finansielle og boligmarkeder. CMPS-ophavsmænd har forståelse for, hvordan generelle økonomiske forhold påvirker boligmarkedet, og hvordan dette påvirker kunden. Hvis boligmarkedet er i tilbagegang, kunne en CMPS forklare en klient, hvordan værdien af ​​deres hjem muligvis ikke stiger i en periode efter købet, og derfor muligvis ikke er en klog investering i nogle tilfælde.
• Avancerede pengestrømkoncepter. CMPS-ophavsmænd er i stand til at integrere realkreditgæld i klientens økonomiske plan under hensyntagen til faktorer som pensionering, college-planlægning og klientens budget. De er derfor mere dygtige til at være i stand til at hjælpe klienter med at forstå, hvor meget hjem de har råd til, fordi de kan se ud over de normale økonomiske forhold og formler, der bruges til at beregne dette beløb. De kan hjælpe en klient med at se den reelle virkning af at have en højere pantebetaling mod finansiering af college eller pensionskonti.
• Planlægning af fast ejendom. Dette involverer at arbejde sammen med sofistikerede låntagere og investorer for at nå økonomiske avancerede mål. F.eks. Kunne en CMPS vise nogen, der går på pension fra lejeboligvirksomheden, hvordan man udveksler alle deres lejeboliger for en andel af en enkelt erhvervsejendom, der genererer en tilsvarende mængde af indkomst uden ansvar for at være udlejer. Dette kan gøres under § 1031 i den interne indtægtskode, der tillader en skatteyder at udveksle visse typer lignende ejendomme (såsom individuelle lejeboliger til erhvervsejendomme) uden at skulle betale skat for salget af de ejendomme, der i øjeblikket ejes.

Som med de fleste andre professionelle designere, skal CMPS'er holde sig ajour med nye udviklinger i deres forretning. Instituttet kræver, at de hvert år gennemfører mindst fire timers godkendt efteruddannelseskursus (CE), ud over de otte timers obligatorisk CE, som de skal gennemføre for at holde deres licenser aktuelle, i alt 12 timer CE Per år.

CMPS'er skal også overholde den etiske kode, der er foreskrevet af CMPS Institute, som inkluderer følgende principper:

• Hastighed og effektivitet i lånegodkendelse og behandling
• Brug af realkreditprodukter og struktur af lån, der imødekommer kundernes behov og forventninger
• Klar kommunikation med kunderne om alle aspekter af låneprocessen
• Ærlighed i alle transaktioner og forretningsforbindelser
• Fuld oplysning om alle gebyrer og omkostninger forbundet med pantelånet
• Fuld fortrolighed med al klientinformation
• Videregivelse af eventuel interessekonflikt for kunden
• Videregivelse af yderligere gebyrer, kompensationer eller anden vederlag for CMPS, hvis han eller hun anbefaler andre typer produkter eller tjenester til klienten, såsom investeringer, forsikring eller økonomisk planlægning
• Ingen forskelsbehandling baseret på race, etnicitet, køn, alder, religion, handicap eller andre sådanne kvalificerende egenskaber
• Ingen falske eller vildledende udsagn om sig selv, deres virksomheder eller konkurrenter

Manglende overholdelse af kodekset kan resultere i instituttets disciplinære handlinger, såsom suspension eller tilbagekaldelse af betegnelsen.

Hvorfor bruge en CMPS?

Uddannelsen fra CMPS-instituttet gør det muligt for deres certifikater at integrere deres kunders lån mere effektivt i deres langsigtede økonomiske planer. Mange låneansvarlige ved intet om pension eller college-planlægning og kan simpelthen fungere som ordreoptagere på en måde; en klient, der kommer og beder om et 30-årigt realkreditlån, får nøjagtigt det. En CMPS vil imidlertid se nøje på klientens økonomiske mål og mål, før man fortsætter. Hvis klienten går på pension om cirka 20 år, kan en CMPS muligvis foreslå en 15- eller 20-årig note i stedet, fordi en CMPS forstår, at det at have huset betalt under pensionering er det samme som at modtage indkomsten fra en betydelig investering portefølje med hensyn til pengestrøm.

CMPS-designees kan også uddanne klienter om andre forhold, der vedrører lån og fast ejendom, såsom om det er klogt af dem at betale andre regninger med en egenkapitalgrænse. Naturligvis kan en CMPS også opkræve et højere gebyr for dette niveau af ekspertise, men i mange tilfælde er prisforskellen værd det for klienter.

Selvom CMPS-oprindere måske står hoved og skuldre over deres konkurrence, er CMPS-betegnelsen ikke på niveau med andre økonomiske betegnelser, såsom den certificerede finansielle planlægger eller chartret finansiel rådgiver, som kræver mange timers kursusarbejde og en streng bestyrelseseksamen til CFP-kandidater. Disse betegnelser kræver, at kandidater har flere års erfaring i finanssektoren, og det kursusarbejde, der kræves for at opnå dem, giver omfattende akademisk uddannelse, der dækker alle faser af den økonomiske planlægningsproces, herunder realkreditlån og ejerskab af boliger. CMPS-kandidater er heller ikke forpligtet til at besidde en fire-årig college grad eller have et minimum af arbejdserfaring.

Det endelige ord

Selvom en certificeret prioritetsplanlægningsspecialist ikke har licens til at udføre transaktioner, som andre låneansvarlige ikke kan, er de blevet uddannet til at tilbyde et serviceniveau, der ikke er almindeligt i pantelånsbranchen. CMPS Institute er den eneste enhed, der har tilladelse til at udstede denne betegnelse, og forbrugere, der søger en CMPS, kan finde en i deres område.

Har du udnyttet tjenesterne fra en certificeret prioritetsplanlægningsspecialist? Hvad var din oplevelse?