Hvad er forsikringsbeskyttelsesforsikring - fordele og ulemper

Når du er oversvømmet med disse mailere, er det vanskeligt at vide, hvad man skal tage alvorligt, og hvad man skal smide ud som uønsket post. Plus, hvorfor har nogen brug for pantebeskyttelsesforsikring alligevel? Besvarelse af disse grundlæggende spørgsmål hjælper dig næste gang du ser et tilbud i din postkasse.

Hvad er pantebeskyttelsesforsikring?

Generelt vil pantebeskyttelsesforsikring dække en del eller hele din månedlige prioritetsregning i tilfælde af, at du mister dit job eller bliver handicappet i forskellige tidsperioder. De fleste af disse politikker betaler også hele dit lån, hvis du går bort. Politik kan afvige meget fra et bureau til et andet, så du er nødt til at vide, hvad en given politik tilbyder for prisen.

Ofte har du muligheden for at købe pantebeskyttelsesforsikring fra din långiver. Du behøver ikke altid at tage dem op på tilbudet, da du også kan få pantebeskyttelse gennem de fleste forsikringsagenturer og andre uafhængige sælgere. Shop rundt, fordi forskellige agenturer har forskellige dækningsmuligheder og priser.

Omkostningerne ved prioritetsbeskyttelsesforsikring varierer fra person til person, og som med livsforsikring, er din sats baseret på din alder og helbred samt den aktuelle værdi af dit hjem, størrelsen på din almindelige betaling og det aktuelle udbetalingsbeløb af pantelånet. Med politikker, der foretager månedlige betalinger i tilfælde af et handicap, varierer dine omkostninger meget baseret på den branche, du arbejder i. En tagdækning har for eksempel en højere risiko for handicap end en revisor.

Hvis du køber en prioritetsbeskyttelsesforsikring, der betaler dit lån i tilfælde af din død, sender dit forsikringsselskab en check direkte til din långiver for det aktuelle udbetalingsbeløb på dit prioritetslån. Til gengæld behøver dine arvinger ikke at gøre med et hjem, der har et pantelån knyttet til det. Hvis din forsikring dækker invaliditet eller tab af job, kan de muligvis ikke dække hele din pantebetaling. I stedet dækker de et bestemt beløb, der er specificeret i din kontrakt.

Pantebeskyttelsesforsikring er ikke den samme ting som privat prioritetsforsikring, som går til långiveren, hvis du misligholder dit prioritetslån, og ikke har en særlig fordel for dig som låntager. Pantebeskyttelsesforsikring beskytter dig dog som låntager. Selvom mange långivere tilbyder forsikringen, er den ikke bygget til at beskytte dem.

Fordele ved pantebeskyttelsesforsikring

1. Meget høje accept priser. Der er meget få grunde til, at en forsikringsudbyder vil afvise dig for forsikring til realkreditlån. Mens mange mennesker regner med deres livs- eller invaliditetsforsikring til at dække disse omkostninger, har nogle mennesker problemer med at få livsforsikring på grund af deres alder eller allerede eksisterende medicinske forhold. Hvis du er i dette scenarie, kan forsikringssikringsforsikring være din bedste mulighed for at beskytte din families levestandard.
2. Sindsro. Som med enhver forsikring, ved du aldrig rigtig, om du nogensinde vil bruge forsikringen. Men sikkerhedsnet for forsikring giver ro i sindet. Nogle mennesker går på arbejde hver dag og spekulerer på, hvad der vil ske med deres hjem, hvis de mister deres job eller bliver handicappede. Med den rigtige pantebeskyttelsesforsikring behøver du ikke stresse, og du ved, at dine betalinger vil blive foretaget.

Ulemper

1. Maksimale betalingsbegrænsninger. Hvis du mister dit job, giver din politik ikke et beløb, der svarer til din normale månedlige løn. I stedet defineres, hvor meget du modtager, i din kontraktpolitik som et fast beløb eller procentdel. Det virker måske ikke helt retfærdigt i starten, men forsikringsselskaber sætter denne grænse for at motivere til en hurtig tilbagevenden til arbejde.
2. Afbalancering af dit budget. Hvis du har en meget lav pantebetaling, er forsikringsforsikring muligvis ikke værd at være forpligtet for dig. Konservative, der investerer i en nødsituationskasse, kan give dig nok af en pude til at foretage dine månedlige betalinger under arbejdsløshed eller et handicap. At opretholde en nødsituationskasse - ca. 3-6 måneders løn - er din måde at sikre dig, at du kan holde dig ajour med dine betalinger uden at aflevere den månedlige præmie til et forsikringsselskab.
3. Faldende værdi over tid. Hvis du tegner en livsforsikringspolicy på $ 200.000 og fortsat betaler dine præmier, modtager dine arvinger $ 200.000, uanset hvornår du går bort. Pantebeskyttelsesforsikring dækker dog kun udbetalingsbeløbet på dit prioritetslån, der falder, når du fortsat betaler det hver måned. Det betyder, at hvis du har ejet dit hjem i 20 år, og du oprindeligt havde et udbetalingsbeløb på $ 200.000, vil dit udbetalingsbeløb være faldet markant nu. På trods af det faldende udbetalingsbeløb, betaler du stadig sandsynligvis den samme præmie på din prioritetsbeskyttelsesforsikring.

Alternativer til realkreditforsikring

Mange mennesker bruger pantebeskyttelsesforsikring i stedet for eller sammen med traditionel livsforsikring eller invaliditetsforsikring. Hvis du kan blive godkendt med en god sats for et af disse produkter, kan du stole på at have de penge i tilfælde af handicap eller død, så længe du er i stand til at opretholde dine præmiebetalinger.

Få agenturer vil dog tilbyde jobtabsforsikring, og nogle pantebeskyttelsesforsikringsplaner dækker nogle af eller alle dine pantebetalinger, hvis du mister dit job. Du kan også fokusere på at øge din nødfond, så du kan dække pantebetalinger i flere måneder, hvis du bliver handicappet eller mister dit job.

Det endelige ord

Hvis du har et risikabelt job eller sundhedsmæssige problemer, der gør det vanskeligt at få livsforsikring eller ulykkesforsikring, skal du undersøge dine muligheder i forsikringspolitikker til realkreditlån. Sørg for, at du tager dig tid til at shoppe, inden du træffer en endelig beslutning - du skal kende detaljerne i politikken, inden du forpligter dig. Spørgsmål, der stilles, inkluderer, hvad politikken dækker, den månedlige pris, den udbetaling, du kan forvente, hvornår politikken ville udbetale, og alle andre funktioner, der er vigtige for dig og din familie.

Har du brugt pantebeskyttelsesforsikring? Hvordan fungerede det for dig? Hvis du ikke har pantebeskyttelsesforsikring, hvad er din sikkerhedskopi?