Hvad betyder det at være rig? - Definition af rigdom efter indkomst, nettoværdi og livsstil

En person vil måske sige, at en million dollars er nok til at gøre dig rig, mens en anden vil sige, at det tager 10 millioner. Atter andre ville give svar, der overhovedet ikke blev udtrykt i dollar. De siger, at rigdom betyder at have et stort hus, en båd og en privat jet - eller måske bare et behageligt hjem og en god sundhedsforsikring.

Men sandheden er, at vi ikke alle ved, hvad "rig" betyder, fordi det betyder forskellige ting for forskellige mennesker. Og hvis det at blive velhavende er et af dine personlige økonomiske mål, er det vigtigt at tænke over præcis, hvad rigdom betyder for dig. Du skal have en klar idé om, hvordan din drøm om rigdom ser ud - hvilken slags rig person du vil være - inden du kan komme med en plan om at gøre denne drøm til virkelighed.

Rigdom som indkomst

Når amerikanere taler om at være velhavende, fokuserer de ofte på at have en høj indkomst. F.eks. Vedtog demonstranterne under Occupy Wall Street-demonstrationerne rally-ropet, “Vi er de 99%” - som afsætter sig fra de øverste 1% af de optjente, der ifølge Economic Policy Institute (EPI) bragte et gennemsnit hjem på 1,3 millioner dollars i 2012. Det er næsten 30 gange så meget som gennemsnitsindkomsten for de resterende 99% af amerikanerne, så branding af denne gruppe som uhyrligt rig virker ikke i starten som meget af en strækning.

Der er dog et par problemer med denne definition af formue. For det første er gennemsnitsindkomsten for de øverste 1% skævet opad af den endnu mindre procentdel, der giver ekstremt høje indtægter, svarende til flere titalls millioner om året. Indkomstgrænsen for de øverste 1% - det indkomstbeløb, du skal gøre for at være en del af denne gruppe - er ifølge EPI meget lavere $ 385.195..

Det er ganske vist stadig meget i forhold til $ 43.713, som er den gennemsnitlige indkomst for resten af den amerikanske befolkning. Dette tal er dog for hele landet - i specifikke stater kan indtjeningen på de øverste 1% være meget højere eller meget lavere. I Arkansas er for eksempel enhver med en indkomst på over $ 228.298 en del af statens øverste 1%, mens i Connecticut er afskæringen 677.608 dollars..

Dette går langt i at forklare, hvorfor du ser mange argumenter for, hvor meget indkomst det kræver at være rigtig rig. F.eks. Argumenterede Fiscal Times i 2010, da præsident Obama foreslog at hæve skatten på familier med indkomster over $ 250.000, at en familie på fire faktisk i mange dele af landet faktisk ville have svært ved at få ende på denne indkomst. Mellem skatter, boliger, mad, transport, børnepasning og uddannelsesomkostninger og andre hændelser, ville familien aldrig have råd til luksusvarer som private skoler, et feriehus, et medlem af country club eller designertøj - med andre ord livsstilen som de fleste mennesker forbinder med ordet "rig". Til sidst besluttede præsidenten og kongressen sig med en aftale, der kun hævede skatten på familier med indkomster over $ 450.000, hvilket effektivt satte det som den nye bar for, hvad det kræver at være rig i Amerika.

Imidlertid løser simpelthen ikke justering af cutoff det største problem med at bruge indkomst til at definere formue: Hvis du har en høj indkomst og bruger hver krone på det, ender du slet ikke med noget i besparelser. Det betyder, at hvis du pludselig mister det job, der giver dig al den indkomst, bliver du knækket natten over og intet tilbage at leve af. At være i en usikker position som denne, hvor en enkelt ændring kan føre dig fra et behageligt liv til kanten af konkurs, er ikke de fleste menneskers idé om rigdom.

Rigdom som netto værd

Rige investorer - dem med en nettoværdi på 5 millioner dollars eller mere - er tilbøjelige til at blive enige om, at indkomst ikke er den bedste måde at definere, hvor rig en person er. I en undersøgelse af mere end 1.100 sådanne investorer foretaget af Spectrem Group, definerede kun 6% af de adspurgte ”rige” med hensyn til en persons aktuelle indkomst. I stedet sagde et flertal, at definitionen af "rig" skulle hænge sammen med en persons nettoværdi - det samlede beløb af alle denne persons økonomiske aktiver minus personens udestående gæld.

Selvom velhavende investorer er enige om, at det er muligt at definere formue i form af et specifikt dollartal, er de meget uenige om, hvad dette tal skal være. Da Spectrem spurgte investorerne nøjagtigt, hvor mange penge det tager at gøre en person rig, gav de svar fra 1 million til mere end 5 millioner dollars. Og andre undersøgelser af investorer viser, at selv dem, der har opnået disse formuer, ikke nødvendigvis tænker på sig selv som rige - stort set fordi deres forventninger udvides sammen med deres indkomst.

Forståelse af netværd

Økonomer er generelt enige med investorerne i Spectrem-undersøgelsen om, at nettoværdien er den bedste måde at definere formue på. De understreger dog, at nettoværdien ikke kun handler om det, du ejer - det handler også om, hvad du skylder. For at beregne din nettoværdi tilføjer du alle dine aktiver - penge i banken, investeringer, dit hus, din bil og så videre - og trækker derefter al din gæld fra studielån til ubetalte skatter tilbage.

Det betyder, at en person med en meget ekstravagant livsstil - et kæmpe hus, flere smarte biler, designertøj og overdådige fester - ikke nødvendigvis er rig på nettoværdien. Hvis huset og bilerne alle blev betalt med heftige lån, kunne personens faktiske egenkapital - det beløb, der hører til den såkaldte ejer - være ganske lav. Det kan endda være negativt, hvis huset eller bilerne er faldet i værdi og efterlader køberen et omvendt lån. Skabet er fuld af designertøj, uanset hvor meget de koster at købe, er sandsynligvis ikke et betydeligt aktiv, og en stor fest - selv en virkelig god en - er overhovedet ikke et aktiv..

I modsætning hertil kan en person, hvis livsstil ser ud til at være beskeden, faktisk have en betydelig nettoværdi. Det klassiske eksempel er investoren Warren Buffett. Selvom hans nettoværdi på over 60 milliarder dollars gør ham til en af de rigeste mennesker på planeten, rapporterer Investopedia, at han stadig bor i det samme Omaha-hus, han købte for $ 31.500 tilbage i 1958. Han håner luksusbiler, og han fejrede sit andet ægteskab i 2006 i en 15-minutters privat ceremoni hjemme hos hans datter.

Pro tip: Når du tilmelder dig en Personal Capital-konto, har du adgang til din løbende opdatering af nettoværdien.

Evaluering af nettoværdien

Selvom investorer i vid udstrækning er enige om, at nettoværdien er det bedste mål for velstand, ser de ofte ikke sig selv som velhavende, selv når deres nettoværdi måler sig i millioner. En rapport fra 2013 fra velstandsforvaltningsfirmaet UBS fandt, at kun 28% af investorer med en nettoværdi mellem $ 1 million og $ 5 millioner svarede "ja" på spørgsmålet, "Ser du dig selv som velhavende?" Selv blandt investorer med mere end 5 millioner dollars gav kun 60% et positivt svar.

På spørgsmålet om, hvad det faktisk ville tage for at gøre dem velhavende, gav disse investorer forskellige svar. Cirka 16% definerede formue i form af et specifikt niveau af nettoværdi - et niveau, de fleste af dem, formodentlig, ikke tror, at de har nået endnu. Det mest almindelige svar var langtfra, at formue betyder, at der ikke er "ingen økonomiske begrænsninger for aktiviteter." Med andre ord anser disse multimillionærinvestorer sig ikke for at være rige, fordi de ikke har råd til at gøre bogstaveligt talt alt, hvad de vil.

I henhold til denne definition afhænger hvor rig du ikke er bare af, hvor mange penge du har - det afhænger også af, hvad du vil gøre. Hvis du bare vil have en beskeden, behagelig livsstil som Warren Buffett, behøver du ikke et sted i nærheden af nettet af Warren Buffett for at opnå det. I modsætning hertil, hvis du vil have det glamourøse liv hos Buffetts kollega-miljardær Donald Trump, ville du hellere have en Trump-formue til at bakke op.

Sammenligning af nettoværdi

En anden grund til, at folk med mere end $ 1 million nettoformue ikke altid ser sig selv som velhavende, er, at alle de mennesker, de hænger ud med, har lige så mange penge - eller mere. I henhold til beregningen af nettoværdien hos Shnugi Personal Finance, der er baseret på data fra Federal Reserve, er disse millionærer rigere end 90% af alle amerikanere. Og i henhold til Global Rich List er de endnu rigere på global skala med flere penge end 99,44% af alle mennesker i verden.

I en 2015-undersøgelse foretaget af CNBC beskrev 84% af millionærer sig selv som middelklasse eller overklasse, mens kun 9% sagde, at de var overklasse eller rige. Ifølge velstandsexperter er den mest sandsynlige årsag hertil, at disse millionærer ikke sammenligner sig med resten af landet eller resten af verden - de ser kun på deres egen sociale gruppe. Selv blandt amerikanere med en nettoværdi på 5 millioner dollars eller mere - hvilket sætter dem i toppen 0,8% i USA og de øverste 0,06% i verden - beskriver kun 11% sig selv som velhavende.

Da millionærer og endda multimillionærer tilsyneladende ikke betragter sig som rige, kan du godt spørge, hvor meget de tror, det faktisk tager at være rig. I henhold til Wall Street Journal's Wealth Report-blog ser det mest almindelige svar i undersøgelser ud til at være dobbelt så mange penge, som de har i øjeblikket - uanset hvad dette tal er. De, der tjener $ 100.000 om året, tror, at det tager mindst $ 200.000 om året at være rig; dem med en nettoværdi på $ 3 millioner tror, at det tager $ 6 millioner.

Så når det kommer til nettoværdien, er svaret på spørgsmålet, "Hvor meget gør dig rig?" ser ud til at være et andet spørgsmål: "Sammenlignet med hvem?" At være blandt de rigeste 1% i hele verden tager kun $ 770.000 i formue (i modsætning til indkomst); at være i de rigeste 1% i USA tager tættere på 8 millioner dollars i nettoværdi. Men så længe du fortsat kigger op end ned - sammenligner dig selv med Warren Buffeter i verden - vil rigdom altid synes at være et sted uden for rækkevidde. Med andre ord, mens $ 1 million eller mere kan gøre dig rig i forhold til de fleste mennesker, er der ikke noget specifikt nummer, der kan gøre dig føle rig.

Rigdom som livsstil

Hvis definition af ”rig” udtrykt i et specifikt dollarbeløb - enten til indkomst eller for nettoværdi - ikke rigtig fungerer, er det måske mere fornuftigt at definere det med hensyn til livsstil. Det var, hvad Washington Post gjorde i 2012, da multimillionær Mitt Romney kørte som præsident. Det hævdede, at selv dem, der hånede Romney som en ledig rig fyr, der ikke forstod problemerne med hverdagslige amerikanere i hemmelighed, ville have den slags liv, han har, komplet med et stort hus, en flok smarte biler og en garage med en elevator for at flytte disse biler rundt.

Det viser sig, at mange mennesker - inklusive mennesker med stor nettoværdi - ikke tænker på en rig persons livsstil i disse termer. De fleste velhavende investorer, som blev spurgt af Spectrem Group i 2014, sagde, at de ikke ejer en båd, ikke købte mere end $ 10.000 smykker på et år og aldrig havde brugt mere end $ 50.000 på en bil. Den eneste luksus, som et flertal af de adspurgte indrømmede at nyde var dyre ferier, hvor 60% af dem brugte mindst $ 10.000 om året på rejser.

Det er klart, at der er nogle velhavende mennesker - Donald Trump-typerne - der kan lide at leve en prangende livsstil med de fineste tøj, biler og madpenge kan købe. Men der er andre - Warren Buffett-typerne - der foretrækker at fokusere på andre, mindre håndgribelige fordele ved rigdom.

Disse inkluderer:

Sikkerhed. Da Spectrem spurgte velhavende investorer, hvad det betyder at være rig i Amerika, var det mest populære svar langt - valgt af 80% af de adspurgte - "mere sikkerhed." Mennesker, der kæmper økonomisk, bruger hver eneste krone, de tjener - eller muligvis endnu mere - bare at betale deres daglige regninger og en enkelt større katastrofe - såsom et bilulykke eller et alvorligt sundhedsmæssigt problem - kan let få dem til at gå i konkurs. Rige mennesker kan derimod føle sig sikre på at håndtere alt fra en husbrand til et langvarigt tab af job.
Komfort. I UBS-undersøgelsen i 2013 sagde 10% af investorerne, at deres idé om rigdom var "at sikre en behagelig livsstil" - ikke kun for dem selv, men også for de kommende generationer af deres familie. I stedet for en Trumps glamorøse liv, stræber de efter den behagelige livsstil i en Buffett med enkle glæder som tv-sport og hjemmelavede måltider.
Tid. Det er blevet sagt, at tid er penge, og en af de vigtigste ting penge kan gøre for dig er at købe dig mere fritid. Det 19. århundrede økonom Thorstein Veblen argumenterede i sin berømte bog "Theory of the Leisure Class", at aristokraterne på hans tid var dem, der havde råd til at bruge deres tid på rekreation snarere end arbejde. Den samme idé dukkede op i UBS-undersøgelsen, hvor 10% af de adspurgte sagde, at deres idé om rigdom var "aldrig at skulle arbejde igen."
Frihed. Den bredest mulige definition af rigdom er måske den, der udtrykkes i "The One Minute Millionaire" af Mark Victor Hansen og Robert G. Allen: "Wealth is Freedom." Dette er sandsynligvis ideen om formue, som investorerne i UBS-undersøgelsen havde i tankerne, da de sagde, at formue betød ”ikke nogen økonomiske begrænsninger for aktiviteter.” At være rig betyder at have friheden til at gøre, som du vil - at arbejde på et job, du elsker, uden at skulle bekymre sig om, hvor meget det betaler, eller at opgive arbejdet helt for at forfølge en anden interesse uden at behøve at tjene til livets ophold.

Rigdom som livstilfredshed

Det ser ud til, at rigdom ikke handler om, hvor mange penge du har, eller endda om, hvad du gør med det, for de millionærer, der er undersøgt af UBS og Spectrem. Indkomst, formue og livsstil er alle måder at måle formue på, men det er de ikke essens af rigdom. Det egentlige punkt med rigdom er den frihed, det kan give dig. Rigdom betyder at være i stand til at tilbringe dine dage, som du vælger, snarere end at arbejde for at tjene flere penge eller bekymre dig om, hvor meget du allerede har.

Set på denne måde betyder rigdom livstilfredshed - evnen til at leve den slags liv, der gør dig lykkelig. Den vigtigste ting ved denne form for rigdom er, at du ikke behøver at være millionær for at opnå den - snarere skal du kun have nok til at imødekomme dine personlige behov. Hvis du kan leve et liv, der tilfredsstiller dig med en indkomst på kun $ 15.000 om året, så er $ 15.000 om året alt hvad det kræver for at gøre dig rig.

Det er endda muligt, at det at have for mange penge i nogle tilfælde faktisk kan gøre det sværere at leve et tilfredshedsliv. I Spectrem-undersøgelsen sagde for eksempel omkring en tredjedel af de adspurgte, at en rig persons liv er "ubekymret", men et endnu højere tal - nærmere 40% - beskrev det som "kompliceret". Og mens 28% sagde, at rigdom bringer "mere lykke", sagde et lige antal, at det betød "mere ansvar" - og kun 20% sagde, at rigdom bringer "sjovere."

For nogle mennesker måske hele processen med at tjene penge, investere penge og holde styr på, hvor meget de har, til et mål i sig selv. De bliver så optaget af det, at de mister det virkelige formål med rigdom, som er at bringe dig tilfredshed.

En rig person, der tydeligvis ikke er faldet i denne fælde, er - endnu en gang - Warren Buffet, der engang sagde i et interview, at "den ultimative luksus [er] virkelig at gøre det, du elsker at gøre hver dag." Med andre ord behøver du ikke at være millionær for at være rig - du skal bare leve det liv, du vælger.

Det endelige ord

Som du kan se, har rigdom mange forskellige betydninger. Så hvis du stræber efter at være rig, skal du starte med at finde ud af, hvad "rig" betyder for dig. Når du først ved det, kan du finde ud af den bedste måde at arbejde hen imod dette mål.

Hvis dit ideal om velstand er at indbringe en bestemt indkomstmængde, kan du kigge efter job, der bringer det indkomstmængde, og derefter bestemme, hvad du skal gøre for at kvalificere dig til disse job. Du kan også se på måder, hvorpå du kan få yderligere indtægter gennem investeringer eller ved at starte en sidevirksomhed. Hvis dit mål er at have et specifikt niveau af nettoværdi, skal du begynde at knuse nogle tal - regne ud, hvor meget du har brug for at spare hver måned, og hvor meget du har brug for at tjene på dine investeringer, for at nå dette mål på en bestemt tid.

Hvis din drøm er at leve en rig persons livsstil, skal du tænke over, hvilke aspekter af dette liv appellerer mest til dig. Hjem i hvilke specifikke rigdomme af rigdom, du ønsker - at eje et stort hus eller en båd, klæde dig i high-fashion tøj eller være i stand til at tilbringe måneder med at rejse rundt i verden. Begynd derefter med at søge efter oplysninger om, hvordan du kan leve den drøm på et rimeligt personligt budget. Tøj, rejser og endda huse kan være dine for mindre, hvis du ved, hvor du skal kigge efter.

Endelig, hvis din drøm om rigdom er en drøm om frihed - at leve det liv, der virkelig betyder noget for dig, fri for bekymringer om penge - så start med at finde ud af, hvordan dit ideelle liv ser ud. For eksempel, hvis du har et drømmejob, men det ikke indbringer mange penge, kan du måske stadig have det job, hvis du bare kan finde ud af, hvordan du kan skære dine leveomkostninger ned til et bare ben. Måske for dig betyder at leve et virkelig rigt liv at bruge mindre, ikke mere.

Hvordan ser din drøm om rigdom ud?