Hvad er en Roth IRA - Fordele og begrænsninger

En Roth IRA giver skattefri vækst af dine penge i stedet for at få et skattefradrag. Tænk på en Roth IRA som en paraply, og du kan lægge næsten alt hvad du ønsker under det. En Roth IRA kan investeres i aktier, obligationer, gensidige fonde, indskudsbeviser og / eller pengemarkedsregnskaber. Individuelle pensionskonti kan oprettes i en bank, et mæglerhus eller en hvilken som helst finansiel institution.

Roth IRA Kvalificering

Her er et par af de regler, der er berettigede til fuldt ud at bidrage til en Roth IRA:

Hvis du er en enkelt skattemaskine, skal din ændrede justerede bruttoindkomst være mindre end $ 105.000. Gift skattearbejdere har brug for, at deres indkomst skal være mindre end $ 167.000.
Det maksimale årlige bidrag er $ 5.000 pr. Person. Gifte par kan bidrage med $ 10.000. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med $ 6.000 pr. Person årligt på grund af en opsamling.
Dine bidrag kan trækkes tilbage når som helst og er ikke skattemæssigt fradragsberettigede, fordi de indbetales efter skat på dollars.

Roth IRA'er er en nem måde at skabe skattefri indkomst og vækst for din pension portefølje. Lad os sige, at du investerede $ 5.000 årligt over en 20-årig periode i en Roth IRA, og i slutningen af 20 år voksede dine penge til $ 500.000. Du har muligvis mistet skattefradraget på $ 100.000, men du behøver ikke betale nogen skat på $ 500.000, når du trækker midler efter 59 og en halv alder. Dette kan tilføje en betydelig besparelse, når din indtjening stiger.

Roth IRA fordele

Skattefri vækst. Indtjening er ikke underlagt indkomstskat, så længe du har haft kontoen i mindst 5 år, og du er mindst 59 1/2.
Nem udtræksproces. Direkte bidrag kan til enhver tid trækkes tilbage, skattefrit.
Flere pensionskonti. En Roth IRA kan oprettes, selvom du har en anden pensionsplan.
Ingen mindstekrav til tilbagetrækning. Der er ingen nødvendige minimumsfordelinger som i en traditionel IRA eller 401 (k).
Arv. Aktiver kan overføres til modtagerne efter døden.

Roth IRA-begrænsninger

Ingen skattefradrag. Bidrag er ikke fradragsberettigede, som de er i traditionelle IRA'er og 401 (k).
Indkomstgrænser for deltagelse. Du er muligvis ikke berettiget til at tilmelde dig en Roth IRA, hvis din indkomst er højere end indkomstgrænser.
Gebyrer for tidlig tilbagetrækning. Der er et gebyr på 10% for tidlig tilbagetrækning, hvis du hæver penge inden 59 1/2 uden en kvalificeret grund (uddannelsesudgifter, første gang boligkøb, handicap, medicinske udgifter, død, sundhedsforsikring osv.).

Det endelige ord

Åbning af en Roth IRA er en fantastisk måde at tage kontrol over din økonomiske fremtid og et smart træk for enhver, der er berettiget til at åbne en. Hvor mange af jer har allerede en Roth IRA? Hvis ja, er du glad for, at du åbnede en?

(fotokredit: thelastminute)