Hvad er skifteral - Definition, proces og hvordan man undgår det

Arkæiske juridiske udtryk som ”lejebolig i fælles” eller ”fælles lejemål med overlevelsesrettigheder” kan skræmme dem uden nogen juridisk baggrundsbane. Imidlertid er skifteprøve enklere end det ser ud til, og at forberede sig på det tidligt kan mindske den følelsesmæssige stress og belastning, din familie vil opleve, når du til sidst står over for processen.

Hvad er skifteprotokol?

Enkelt sagt er skifteprøve intet andet end den proces, som en juridisk domstol tager for at afslutte alle dine juridiske og økonomiske anliggender efter din død. I hovedsagen er skifteprøve den proces, som en domstol distribuerer dit bo. Hvis du har udarbejdet et testamente, vil retten distribuere i henhold til det. Lyder enkelt, ikke sandt?

Desværre er det sjældent så let. Men det er fordi de fleste mennesker har ikke skrevet et testamente. Hvis du ikke har en skriftlig testamente, beslutter retten og en udpeget administrator, hvordan dit bo skal fordeles. Og antag ikke et øjeblik, at din ægtefælle eller dine børn automatisk får alt eller en lige stor andel.

Selv om meget af retssystemet er gjort lettere og mere tilgængeligt i årenes løb, er skifteprocessen forblevet langvarig og kompliceret for mennesker, der ikke har forberedt sig på det, og endda til en vis grad for dem, der har forberedt sig. Hvis der ikke er nogen testamente, eller hvis der er et stort antal aktiver, kan disse problemer forværres. Du behøver dog ikke være rig for at støde på problemer. At være velhavende tilføjer komplikationer, men den gennemsnitlige middelklassefamilie vil håndtere en række problemer, hvis de ikke forbereder sig.

Problemer med skifteret

1. Tid

Skifteridsprocessen kan tage lang tid. Hvis dine arvinger har brug for deres arv for at betale for college, øjeblikkelige medicinske regninger eller andre tidsfølsomme genstande, kan de have et problem. Der er yderligere udgifter med at vente på skifteproces også. For eksempel, hvis der er tale om fast ejendom, skal der sandsynligvis betales en realkredit- og husejereforsikring på et hus, som ingen må bo i. Afhængig af varigheden af ​​skifteprocessen og størrelsen af ​​husets udgifter, er dette problem med tid kan tilføje stejle omkostningerne.

Afviklingsperioden for mange godser er fra ni måneder til to år. Komplekse eller omstridte godser kan tage meget længere tid. Med få undtagelser bliver dine arvinger nødt til at vente, indtil skifteprotokollen er afsluttet for at modtage størstedelen af ​​deres arv. Men i nogle tilfælde kan boet på dette tidspunkt have udtømt sig blot for at dække sine udgifter.

2. Omkostninger

Intet i retssystemet er gratis. Hvis retten arbejder ud fra en gyldig testamente, vil der være retsomkostninger og gebyrer. Hvis der ikke er nogen testamente, eller hvis dens gyldighed udfordres, vil prisen for at hjælpe med at administrere boet være høj.

Ifølge American Bar Association kan skifte- og administrationsgebyrer forbruge mellem 6% og 10% af en persons bo. Denne procentdel beregnes, før der fratrækkes eventuelle fradrag eller panterettigheder.

3. Mangel på privatliv

Retssagerne ved skifteretten er et offentligt spørgsmål. Enhver med tid og tilbøjelighed kan gå til retsbygningen og finde ud af, hvor meget du overlod til hver arving og til hvem du skyldte penge.

Tænk ikke på dette som en bagatellende sag, bare fordi du muligvis ikke er velhavende eller berømt - en spurned ex, journalister, tvivlsomme investeringsrådgivere eller ejendomsinvestorer kunne alle få disse oplysninger og forårsage problemer for dig og din familie. Tro ikke, bare fordi du ikke har paparazzierne uden for dit hus, som ingen er interesseret i. Skifteret efterlader dine arvinger med lidt eller intet privatliv.

4. Familiekrig

Mange familier er blevet revet fra hinanden af ​​de argumenter, der kan bryde ud efter et familiemedlems død. Hvis der er blandede familier på grund af skilsmisse, en stor aktivbase eller familiemedlemmer, der ikke kan lide eller har tillid til den person, du vælger at være eksekutor af vilje, kan der være en omtvistet testament. Dette er et problem, der ikke har noget at gøre med skifteretten, men involverer den.

Enhver kan bestride indholdet af en testamente. Hvis en testament er bestridt, skal dine arvinger gå til retten og beholde advokater. Skifteretten udpeger en administrator, og de mødes med advokater for at finde ud af, hvem der har et gyldigt krav. På dette tidspunkt er det som enhver anden domstol, der går videre med vidner, bevis og vidnesbyrd. Dette vil få problemer med tid og penge til at skyrocket. Hvis der er saftigt materiale involveret, kan du satse på, at din familie fejder vil blive offentlig.

5. Kæledyr

Med henblik på staten betragtes kæledyr som ejendom. Det betyder, ligesom din sofa eller et yndlingsmaleri, det er op til dig at bestemme, hvem der får Fido eller Fluffy. Selvom det er bedre at dirigere din vil, hvem du ønsker at pleje dit kæledyr, end at gøre noget, er der faktisk tillid til kæledyr, hvor du kan bestemme, hvordan du vil have et kæledyr taget sig af, og dedikere midler til dette formål. Hvis du får en trust oprettet til din familie, har du sandsynligvis ikke brug for en separat til dit kæledyr, da det kan udgøre en del af den større tillid.

Undgå underskud af faldfald

Den bedste måde at tackle et problem på er at undgå det. Når det kommer til skifteprøve, er dette let, da processen er struktureret og kan omgås med korrekt viden og planlægning. Mere vigtigt er, at noget af denne planlægning kan udføres uden advokater - i det mindste i starten. Først starter du med at forstå, hvilke aktiver, der omgår skifteprocessen, og hvilke der er inkluderet i den.

Aktiver, der omgås skifteret

• Livsforsikring
• Pensionsplaner
• IRAS
• Personlige livrenter
• Køb / sælg aftaler

Mindre ejendomme

Mindre godser er også i stand til at omgå eller gennemgå en fremskyndet skifteproces i visse stater. New York tillader for eksempel en kortfattet skifteundersøgelse for boet til en værdi af mindre end $ 30.000. Andre stater tillader affidavits.

Den bedste måde at finde ud af, hvad din stat kræver, er at foretage en hurtig Google-søgning efter din tilstand efterfulgt af ordene "skifteproces." Sørg for, at du trækker dine oplysninger fra et statligt websted, der for nylig er blevet opdateret - websøgninger kan trække sideresultater, der er fra websider dateret fra tidligere år. Sørg også for at verificere oplysningerne med en advokat eller ved at ringe til skifteretten.

Fælles ejerskab

Aktiver, der ejes i fællesskab af ægtefæller, omgår normalt også skifteforsøg. Almindelige eksempler på dette er det hjem (eller hjem), som dine forældre bor i, eller som du og din ægtefælle ejer. Hvis begge navne står på titlen, betragtes det som fælles ejendom.

Fælles kontrol og opsparingskonti er et andet dagligdags eksempel. Det egentlige emne er ikke aktivet, men hvordan det er titlen. Tommelfingerreglen er, at hvis mere end en person har titlen på aktivet, så ejes det i fællesskab og vil derfor omgå skifte.

Dette er en almindelig ejerskabsordning for ægtefæller - du kan dog ikke antage, at din ægtefælles ejendom, bare fordi du er gift, overføres direkte til dig i tilfælde af hans eller hendes død. Desuden adskiller statslovene sig. Hvordan domstolene håndterede din svogers bo i Californien er muligvis slet ikke, hvordan domstolene ville håndtere din ejendom, hvis du bor i en anden stat. Det er her juridisk jargon og begreber kommer ind i krisen, og du skal henvende dig til en advokat for at få vejledning.

Trusts

Alle aktiver, der ikke passer til de ovennævnte situationer - som huse, investeringskonti, både, kontanter, smykker og andre aktiver, der ejes af en enkelt person (normalt en overlevende ægtefælle eller en enkelt person) - skal passere skifteprøve. Det vil sige, medmindre du opretter en tillid.

En tillid kan gøre det muligt for dig at videregive din ejendom til dine arvinger uden nogensinde at gå igennem skifteretten. For mange mennesker betragtes tillid som noget, børn af velhavende får, når de bliver 18 år. Og selvom det er sandt, er det også et værktøj til middelklassen.

En trust er en juridisk enhed, hvor aktiver bliver trustens ejendom og overvåges af en administrator. En tillid kan eje alt fra fast ejendom, investerings- og bankkonti, køretøjer og andre aktiver. Tilliden har også en modtager, ligesom en livsforsikring.

Fordele ved en tillid

• Oprettelse af en tillid gør det muligt for dine arvinger at omgå skifteprocessen.
• Når du springer over skifteprocessen sparer dine arvinger tid, penge og bevarer dit privatliv og deres privatliv.

Sådan opretter du en tillid
Arbejd med en advokat for at oprette en tillid - men uanset hvad du gør, skal du ikke bruge hylder. Der vil være en omkostning ved at opsætte din tillid, men det vil være billigere end at indstille den forkert eller slet ikke konfigurere en. Omkostningerne kan være så lave som $ 500 eller mere end $ 2.000. Det hele afhænger af den tilstand, du bor i, den type tillid, du har brug for, og størrelsen og mangfoldigheden af ​​de aktiver, du ejer.

Hvis du har en CPA eller finansiel rådgiver, der hjælper dig med økonomisk planlægning, kender de sandsynligvis til flere advokater, der arbejder på dette område.

Skriv en testamente i dag

Oprettelse af en testament er den første og vigtigste ting, du skal gøre, når det kommer til skifte- og ejendomsplanlægning. Uden en kan hverken din familie eller retssystemet kende dine sidste ønsker.

At skabe en er ikke svært at gøre. Et simpelt brev vil være tilstrækkeligt, eller hvis du vil have det til at være mere formelt, kan du købe formularer i enhver kontorartikelforretning. Sørg for, at du har et vidne til testamentet, og at du både underskriver og daterer det. At have testamentet notarized er også en god ide. Selvom det altid er ideelt at konstruere din vilje - som er en lovlig kontrakt - med hjælp fra en advokat, er det også bedst at have mindst noget på plads, indtil du er i stand til det. Lad i det mindste en advokat gennemgå det testament, du udarbejder for potentielle spørgsmål, hvis du ikke har råd til at få en til at skrive det. Du kan også bruge onlinetjenester som LegalZoom til at oprette en testament.

Men at have en testament betyder intet, hvis familien ikke kan finde den, når du er gået. Opret flere kopier: en til dig selv, en anden til dit vidne og en tredje kopi i hænderne på en advokat. Fremragende steder at opbevare din vilje er et pengeskab i hjemmet, et pengeskab eller med din advokat eller eksekutor af din tillid, hvis du har en. Scan ikke testamentet og opbevar digitale kopier. Digital billeddannelse er allerede på det punkt, hvor en scannet signatur let kan forfalskes.

Husk: Når du har skrevet din testamente, skal du huske at holde den opdateret. Enhver væsentlig livsændring eller køb af aktiver bør udløse enten et tillæg eller en revision.

Hvis du har børn, skal du også bestemme, hvem der skal passe dem. Selvom spørgsmålet om forældremyndighed ikke er et skifteproblem (det er et familiedomstolsspørgsmål), kan planlægning og afsætning af midler til deres pleje være det vigtigste aspekt ved at fastlægge, hvordan dine anliggender skal håndteres, efter at du har bestået.

Hvornår skal man ringe til advokaterne

Hvis du har en stor aktivbase, børn med en ægtefælle, som du er skilt fra, samfundsejendom eller en virksomhed, skal du mødes med en advokat, når du opretter din testament. Processen med at skrive det er enkel, men under disse omstændigheder er der mere komplicerede spørgsmål, du bliver nødt til at overveje.

Når du har gjort det, skal du møde en finansiel rådgiver og en advokat, der er specialiseret i skifte- eller ejendomsplanlægning for at beslutte, på hvilke måder du kan undgå skifteproces. Din situation kan kræve en tillid, eller du kan muligvis overføre aktiver (kontanter) til livspolitikker, livrenter eller en anden form for pensionskonto.

Nøglen er at gøre det nu, således at din familie i fremtiden, når det er for sent for dig at gøre noget, kan fokusere på at huske deres liv med dig og ikke bruge deres tid besat med dommere, advokater og familiekæmper.

Det endelige ord

Når det kommer til økonomiske forhold, kan de fleste problemer og vanskeligheder undgås ved korrekt planlægning. Nogle ting er naturligvis lettere end andre, men nøglen er at sætte sig ned, analysere situationen og derefter lave og udføre en plan. Det er aldrig nemt at håndtere ideen om at videregive, men at tage beslutningerne nu vil gøre det mindre følelsesmæssigt traumatisk for din familie og arvinger senere.