Hvad er hurtig redningstjeneste til kreditjustering

Hvis du ikke har ansøgt om et prioritetslån i de sidste seks år, er du muligvis ikke bekendt med de nye udlånsstandarder. Tilbage i midten af 2000'erne kunne personer med kreditresultater helt ned til 580 kvalificere sig til et pantelån - men tingene er siden ændret. Hvis du ønsker at kvalificere dig til et realkreditlån i dag, kræver de fleste långivere mindst et mindstepris på 680. Dette er ikke et problem, hvis du har en perfekt kreditrapport og en god kreditværdi. Hvis du også har tilstrækkelig indkomst og tilstrækkelige kontanter på forhånd, har du din fod i døren.

Men hvad nu hvis din kreditrapport afslører fejl, der har ødelagt din score? Selvom disse fejl ikke er din skyld, kan de dræbe en realkreditaftale. Selvfølgelig kan du kontakte kreditorer og bureauer for at bestride og fjerne fejl, men dette kan tage måneder. Heldigvis er der en hurtigere måde at rydde op i din kredit og kvalificere sig til det prioritetslån, du fortjener: hurtig redning.

Hvad er hurtig redning?

Hurtig redning kan hurtigt korrigere fejl i kreditrapporten, såsom falske aktiviteter, og kan også bruges til at opdatere din kreditrapport, når du har betalt en større gæld, såsom et billån eller en kreditkortsaldo. Det, der er så attraktivt ved denne proces, er, at det er meget hurtigere end at arbejde direkte med bureauerne - opdateringer er typisk afsluttet inden for tre til syv dage. Hurtig redning bruges primært til at hjælpe dig med at kvalificere dig til et realkreditlån eller få en bedre realkreditrente, men det kan også bruges til at hjælpe din indsats med at kvalificere dig til et autolån.

For et gebyr fuldfører en hurtig redningstjeneste eller din realkreditlån den hurtige rescore og rapporterer resultaterne til bureauerne. Kreditrapportjusteringer kan tilføje point til dit kreditresultat, hvilket kan gøre forskellen mellem et prioritetsgodkendelsesgodkendelse og et prioritetsafvisning. Og da din kredit score spiller en rolle i din prioritetsrente, kan det at hjælpe dig med at få en lavere rente og en billigere betaling hæve din score med et par point. Du kan dog ikke kontakte en hurtig redningstjeneste for blot at køre en hurtig rescore for dig - din långiver eller mægler forbinder dig med tjenesten.

Hvad en hurtig rescore kan korrigere

Ved hjælp af hurtig redning kan forkerte negative poster som en indsamlingskonto, dom, konkurs, afskærmning eller tilbagetagelse slettes fra din kreditrapport.

Lad os sige, at du har en 660 kredit score, og en pantelångiver afviser din ansøgning. Afvisningen kan komme som en overraskelse, og efter nærmere undersøgelse opdager du en større fejl i din kreditrapport - måske en dom, der er rapporteret ved en fejl. Korrigering af denne fejl kan tilføje 30 point eller mere til din kredit score, som derefter kvalificerer dig til prioritetslånet. Nu har du et valg: Du kan vente på, at en kreditor opdaterer din post, hvilket kan tage flere måneder, eller du kan arbejde med et hurtigt redningsfirma. Begge muligheder resulterer i sidste ende i en kreditopdateringsopdatering, men hurtig redning er en hurtigere tilgang.

I tilfælde af identitetstyveri kan kreditorer anerkende svig, men det kan alligevel tage bureauerne måneder at fjerne uautoriserede konti fra din kreditrapport. I mellemtiden lider din kredit score, og långivere udsætter godkendelsen af dine låneansøgninger. Brug af hurtig redning sletter hurtigt skader forårsaget af identitetstyveri og fejl.

Hvad hurtig redning ikke kan gøre for dig

Hurtig redning fungerer kun, hvis der er forkerte negative poster i din kreditrapport. Hvis du tidligere har indgivet konkurs eller har oplevet en afskærmning, vil hurtig redning ikke fjerne disse poster fra din historie. Disse poster forbliver i 7 til 10 år. Faktisk skal du give det hurtigbesparende selskab eller din realkreditinstitut bevis eller dokumentation for, at en vare er rapporteret fejlagtigt, f.eks. Et brev fra den kreditor, der begik fejlen.

Fordele ved hurtig redning

Det er hurtigere end traditionel kreditreparation. Hvis du registrerer en kreditrapportfejl, kan du indsende et tvistebrev til din kreditor og derefter vente på at få fejlen anerkendt og din rapport korrigeret. Hvis du arbejder med en hurtig redningstjeneste, kan du dog rette din kreditrapport på mindre end en uge. Desuden har du ikke råd til at vente et par måneder, hvis der opstår en kreditrapporteringsfejl lige før du planlægger at lukke på et realkreditlån.
Du kan kvalificere dig til en bedre rente. Selv hvis du opfylder en långivers minimumskrav til kredit, kan du muligvis ikke kvalificere dig til den bedste rente. Ansøgere med en score på 740 eller højere opnår typisk de bedste satser, og hvis en fejl i din kreditrapport forhindrer en prime rate, kan hurtig redning hjælpe. For eksempel, hvis du køber et hus på $ 250.000, kan en långiver tildele en rente på 5% på grund af en forkert negativ vare på din kreditrapport. Men hvis du fjerner denne fejl, kan du muligvis kvalificere dig til en lav rente på 3,9% - det er en forskel på $ 150 hver måned.

Ulemper ved hurtig redning

Du kan ikke få hurtig redning af dig selv. Desværre kan du ikke selv ringe til et hurtigt redningsfirma for at bede om hjælp, da disse virksomheder arbejder specifikt med långivere og mæglere.
Långivere kan ikke garantere resultater. Et firma, der hurtigt redder, kan med succes fjerne en fejl, men det kan ikke garantere, at fjernelsen af denne vare giver nok point til, at du kan kvalificere dig til et pantelån eller en bedre rente.
Tilgængelighed er begrænset. Hurtig redning fungerer ikke på alle typer finansiering. Hvis du ikke kan kvalificere dig til et personligt lån eller et kreditkort, er det ikke sandsynligt, at din kreditor vil anbefale denne service. Typisk er hurtig rescoring forbeholdt godkendelser af realkreditlån, men det er også muligt for autolån.
Der er et gebyr. For hver vare, der er opdateret eller fjernet fra din kreditrapport, opkræver hurtige redningsfirmaer i gennemsnit $ 50 pr. Vare for hvert kreditbureau, de rapporterer til. For eksempel, hvis du bruger hurtig redning til at fjerne en fejlagtig indsamlingskonto samt opdatere din kreditrapport efter at have betalt et kreditkort, kan du betale så meget som $ 300 for begge justeringer, hvis fejlen dukkede op på alle tre kreditrapporter (Equifax , TransUnion og Experian).
Det fungerer ikke, medmindre kreditor anerkender sin fejl. Du kan måske tro, at der opstod en fejl i din kreditrapport, men hvis den rapporterende kreditor ikke indrømmer sin fejl, fungerer hurtig redning ikke for dig. Sig f.eks. At du har en 30-dages forsinket betaling på din kreditrapport. Du kan argumentere for, at betalingen ankom til tiden, men hvis din kreditor ikke har en fortegnelse over en rettidig betaling, og du ikke kan fremlægge noget bevis, kan kreditor nægte fejlen. I dette tilfælde kan du ikke bruge hurtig redning.

Det endelige ord

Oplevelsen af at købe et hjem kan være stressende, og at blive afvist for et boliglån på grund af situationer uden for din kontrol er bare ikke retfærdig. I stedet for at læne sig tilbage og klage over din ulykke, skal du diskutere hurtig redning med din långiver. Du kan muligvis forbedre dit kreditresultat ved at rette fejl og betale konti. Dette kan ikke kun kvalificere dig til et realkreditlån, men en højere kreditværdi kan også åbne døren til fremtidige finansieringsmuligheder.

Har du nogensinde haft en oplevelse med hurtig redning?