Hvad er en kreditrapport - Hvordan får man en gratis årlig kreditrapport

Kontrollering af din kreditrapport bør være en regelmæssig post på din økonomiske to-do-liste, da den kan vise dig, hvordan andre ser din kreditværdighed og advarer dig om potentielle kreditrapportfejl eller identitetstyveri. Vi vil tale om, hvorfor din kreditrapport er vigtig, hvornår du skal overveje at kontrollere den, og hvordan du kan få din gratis kreditrapport gennem AnnualCreditReport.com.

Hvad er en kreditrapport?

Tre forskellige agenturer indsamler oplysninger til din kreditrapport: Experian, TransUnion og Equifax. De specificerer alle dine tidligere og nuværende lån, såsom autolån, realkreditlån og studielån samt alle åbne kreditlinjer, du har, som kreditkort (selvom du ikke har balance).

De viser også oplysninger om konti, der er gået til samlinger, såvel som arkiver for offentlige registre, såsom en konkurs eller afskærmning. Derudover viser de, hvem der har forespurgt om din kredit i de sidste to år, såsom et kreditkortselskab eller anden långiver.

Hvert agentur kombinerer derefter disse oplysninger i en omfattende rapport og beregner din kredit score. Dette enkelt nummer, der varierer lidt mellem virksomheder, fungerer som en øjeblikkelig oversigt over din kreditværdighed. Det giver potentielle långivere mulighed for at se, hvordan du har håndteret kredit i fortiden og bestemme, om de skal forlænge din kredit eller ikke, til hvilken rente.

Årsager til at kontrollere din kreditrapport

Hvis du betaler dine regninger religiøst og er omhyggelig med dine personlige oplysninger, tror du måske ikke, at du har brug for at kontrollere din kreditrapport. Men du ville tage fejl. Ideelt set vil din kreditrapport have nøjagtigt det, du forventer. Men alt for ofte er det ikke tilfældet.

1. Fejl i fangstkreditrapport

Det er vigtigt at sikre sig, at der ikke rapporteres forkerte poster forkert, og at al gæld og konti faktisk hører til dig. Du kunne f.eks. Opdage, at du stadig er en autoriseret bruger på Moms kreditkort, som blev oprettet for ti år siden og aldrig blev lukket. Selvom det måske har hjulpet din kredit da, kan det skade det nu.

Derudover kan der være unøjagtigheder i din rapport, såsom hvis et lukket kreditkort rapporteres som åbent, eller hvis dit kreditkortgrænse vises som lavere, end det faktisk er. Kreditrapportfejl som disse kan have negativ indflydelse på din kredit score, men kan rettes gratis. Hvis du ikke jævnligt tjekker din kreditrapport, vil du dog ikke vide, om der er fejl.

2. Undgå identitetstyveri og svig

Ud over mulige fejl kan kontrol af din kreditrapport advare dig om potentiel svig. Du ved muligvis ikke engang, at du har været offer for identitetstyveri, indtil du trækker din kreditrapport og finder noget, der ikke burde være der. Faktisk, hvis du ikke tjekker din kreditrapport, kan du finde ud af om svindel, når du begynder at modtage telefonopkald om samlinger om en gæld, der ikke engang er din.

Identitetstyver drager fordel af det faktum, at relativt få mennesker holder øje med deres kredit. For eksempel kan et kreditkort åbnes i dit navn af en anden, der lukker en stor saldo, men betaler det månedlige minimum for ikke at advare dig om svig. I denne situation kunne gælden bogstaveligt talt eksistere i årevis, uden at du er klogere.

Vær opmærksom på, at der er begået en hel del identitetstyveri af venner, familie og bekendte, der har direkte adgang til dine personlige dokumenter. Denne type tyveri foregår normalt i en lang periode med ekstreme mængder af gæld, der er påløbet.

At makulere følsomme dokumenter og træffe andre forebyggende foranstaltninger er bestemt nyttige, men det er næsten umuligt at være 100% beskyttet. Hvis du regelmæssigt trækker alle dine kreditrapporter, er du en god chance for at fange fejl eller svigagtig aktivitet tidligt, på hvilket tidspunkt kan du indefryse din kredit, så der ikke skades yderligere skade.

Hvornår skal du få din kreditrapport

Det vigtigste tidspunkt at trække din kreditrapport er et par måneder, før du ansøger om ny, stor gæld, såsom et realkreditlån eller billån. Dette er således, at hvis der er unøjagtigheder i din rapport eller modsigelser mellem de forskellige bureaueres rapporter, vil du være i stand til at løse problemer, før din långiver ser dem.

Et andet godt tidspunkt at anmode om en kreditrapport er, hvis du for nylig har ansøgt om et kreditkort, et lån, ansættelse eller forsikring og er blevet afvist på grundlag af oplysningerne i din kreditrapport. I henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) har du ret til en gratis kopi under disse omstændigheder.

Du kan dog kun få en rapport fra agenturet, der leverede den til långiveren, der afviste din ansøgning. Du har 60 dage efter at have modtaget dit benægtelsesbrev til at anmode om denne rapport, og benægtelsesbrevet vil normalt give specifikke instruktioner om, hvordan du anmoder om det fra det agentur. Du er også kvalificeret til en gratis rapport, hvis du er arbejdsløs og leder efter et job, hvis du er i velfærd, eller hvis din rapport er unøjagtig på grund af svig eller identitetstyveri.

Når det er sagt, skal du uanset din situation trække din kreditrapport mindst en gang om året.

Sådan får du gratis kreditrapporter

Det bedste sted at få en virkelig gratis kreditrapport er online på AnnualCreditReport.com. Dette er en service, der leveres af den føderale regering. I henhold til loven om retfærdige og nøjagtige kredittransaktioner (FACT Act) er hver person lovligt autoriseret til at indhente en gratis kreditrapport en gang om året fra hvert af de tre kreditrapporterende virksomheder. Andre websteder kan bede dig om at tilmelde dig en "gratis prøveversion" til en kreditovervågningstjeneste for at modtage din rapport. Selvom disse tjenester kan være værdifulde, skal du forstå, at det ikke er nødvendigt, at du tilmelder dig en for at se din kreditrapport.

Når du går igennem AnnualCreditReport.com, bliver du bedt om at vælge din stat, indtaste grundlæggende personlige oplysninger og derefter vælge et af de tre virksomheder, som du vil trække din rapport igennem. Du kan modtage en rapport fra hver virksomhed hver 12. måned.

Når du har valgt et firma, bliver du sendt til deres websted for at fuldføre din anmodning. Du bliver nødt til at give oplysninger, der hjælper med at bekræfte din identitet, f.eks. Navnet på en gade, du tidligere boede på, eller et firma, der havde en bestemt konto, du havde før. Disse spørgsmål er beregnet til at forhindre andre i at få ulovlig adgang til din kreditrapport.

Når du har gennemgået processen, vælger du, om du vil se og udskrive din kreditrapport online, eller få den sendt til dig. Hvis du anmoder om en kopi pr. Post, kan det tage op til tre uger at ankomme. Husk at opbevare din kreditrapport på et sikkert sted, f.eks. Et låst arkivskab eller sikkert, hvis du beslutter at opbevare en kopi på papir. Hvis du gemmer en kopi på din harddisk, skal du sørge for, at din computer er adgangskodebeskyttet, og at du har en solid sikkerhedssuite installeret mod hackere og vira.

Det endelige ord

Du ønsker ikke en grim overraskelse, når du ansøger om et lån på den perfekte bil eller dine drømmehjem. Du vil heller ikke finde ud af, at nogen med samme navn har nydt og forværret din gode kredit i årevis. Så sørg for, at du ved, hvad der findes i din kreditrapport, og at alt, hvad der er der, er nøjagtigt. Selv de mindste fejl kan blive store problemer nede ad vejen.

Hvornår var sidste gang du kontrollerede din kreditrapport? Har du nogensinde fundet fejl eller falske konti?