3 Følelsesmæssige virkninger af at have for meget gæld og hvordan man kan håndtere

De fleste amerikanere falder i sidstnævnte kategori, og alt for ofte ender gældene med at blive ude af hånden. For at undgå denne faldgrube er det vigtigt at bevare en følelse af moderation, at kende dine begrænsninger og at styre køb, så du kan betale dem ned inden for en til to måneder.

Desværre lærer nogle mennesker ikke, hvordan de skal håndtere gæld, indtil det er for sent, og ender med at blive begravet af de økonomiske og følelsesmæssige omkostninger ved hensynsløs udgifter. At erkende de følelsesmæssige tegn på for meget gæld er et første skridt til at klatre ud af hullet.

Følelsesmæssige effekter af økonomiske problemer

1. Nægtelse

Hvis du konstant sætter nye køb på kredit, men kun betaler de mindste skyldige beløb, kan du overbevise dig selv om, at alt er under kontrol. Når alt kommer til alt klager dine kreditorer ikke, og gæld er den amerikanske måde, rigtigt?

Selvom dine kreditorer er tilfredse, er du ikke klar. Hvis familie og venner begynder at antyde, at det er tid til at regere i udgifter, men din knæ-rykk reaktion er at give undskyldninger, er du muligvis i afvisning.

Denial er en forsvarsmekanisme - hvis du ikke accepterer virkeligheden, behøver du ikke at erkende de fejl, du har begået. Denne følelse beskytter dit ego, men det løser ikke problemet. Faktisk gør det det værre. Det tilskynder til yderligere gæld, og hvis din indkomst ikke kan støtte dine udgifter, kan du miste alt. Tegn på benægtelse kan omfatte:

Efterlader regninger uåbnede
Undervurderer hvor meget du skylder
At fortælle dig selv, at alle er i en lignende situation
Vedtagelse af en "du lever kun én gang" -holdning
Rationalisering af impulskøb

Sådan overvindes benægtelse

Stop med at forsøge at gemme ansigt. Under alle dine begrundelser ved du sandsynligvis, at du har for meget gæld. Høje kreditkortsaldo, maksimerede konti og sene betalinger er tegn på et problem. For at komme videre, skal du stoppe med at undskylde og anerkende dine tidligere fejl.
Konfronter din gæld. Åbn dine papiropgørelser, eller se dine onlinekonti. Grib en notesbog, og skriv alle dine nuværende saldi, og bereg det samlede beløb, du skylder. At skjule sig for gæld vil ikke komme dig langt, og selvom det ikke vil være behageligt at komme ansigt til ansigt med din gæld, er det et nødvendigt skridt hen imod at reducere og fjerne gæld.
Gå til bunden af dit forbrugsproblem. Hvad bruger du virkelig på? Fylder du et tomrum? Forsøger du at holde trit med andre? Den eneste måde at løse dit udgiftsproblem på er at anerkende den kraft, der får dig til at bruge. Jo før du accepterer sandheden og lærer, hvordan du håndterer det virkelige spørgsmål, desto hurtigere kan du komme dig og gå videre.

2. Angst og frygt

Angst kan komme ind, når du ved, hvor meget du skylder, og denne følelse kan hurtigt blive til frygt. Begge følelser kan være lammende, men lad dem ikke tage over. Tingene er ikke håbløse, og der er måder at få et greb på din gæld på. Du skal tage kontrol over det, du skylder for at få kontrol over dine følelser.

Sådan håndteres angst og frygt

Betal altid dit minimum. Dette holder dine kreditorer glade, og når kreditorer er glade, behøver du ikke at tackle det stress af indsamlingsbrev og telefonopkald. Hvis du skal betale for sent eller gå glip af en betaling, skal du straks underrette dine kreditorer. Hvis du har en god betalingshistorik eller oplever en lidelse, skal du bede om en udvidelse eller en overførselsgodtgørelse.
Opret et budget. Hvis du er bekymret for, at du ikke kan betale ned gæld, er problemet muligvis ikke en mangel på kontanter, men en mangel på et budget. Hvis du er ubrudt i slutningen af måneden, er det let at konkludere, at der ikke er nok penge til at gå rundt, men sandheden er, at du muligvis bruger dine penge på alle de forkerte steder. Et budget sætter dine indtægter og udgifter på papir, hvilket tvinger dig til at se, hvor dine penge virkelig går.
Tromle op yderligere kontanter. Opret ekstra pengestrøm ved at sælge ubrugte personlige ejendele eller søge et deltidsjob. Hvis du finder ud af, hvordan du genererer en ekstra $ 100 om ugen fra et deltidsjob eller hjemmefirma, er det en ekstra $ 400, som du kan lægge mod gæld hver måned.
Brug ikke kreditkort. Annullering af et kreditkort kan faktisk sænke din FICO-score, fordi det øger din udnyttelsesgrad, forholdet mellem dit kreditkortgæld og din kreditgrænse. Så selvom du ikke bør annullere dem, kan du stoppe med at bruge dine kreditkort - du kan endda klippe eller strimle kortene for at fjerne fristelsen til at bruge. Selvfølgelig får dette ikke gælden til at forsvinde, men det sætter dig i en bedre position til at betale ned den gæld, du har, hvilket hjælper dig med at erobre angst og frygt.

3. Depression

Når du har sluppet af ængstelse, udviklet en effektiv gældsnedsættelsesplan og gør fremskridt mod dit mål, er det ikke usædvanligt at støde på en vejspærring. Måske har din bil brug for en større reparation, og du har intet andet valg end at trække plasten ud. Pludselig føles det som om du har taget 10 skridt tilbage, og du finder dig selv ved at drukne i depression.

Depression handler om at føle sig hjælpeløs til at foretage positive ændringer i dit liv. Men hvis du omgrupperer og genvinder kontrol, kan du overvinde følelser af hjælpeløshed og afværge depression.

Sådan adresseres din depression

Forbliv positiv. Fokuser ikke på tilbageslaget, men anerkend de fremskridt, du har gjort indtil videre. Det faktum, at du foretager træk for at fortryde tidligere fejl, er prisværdigt, og hvis du var i stand til at slå noget af din gæld inden tilbageslaget, har du en grund til at føle dig stolt. Ingen har nogensinde sagt, at denne vej ville være let.
Reducer udgifterne. Se dit budget og kig efter måder at reducere dine månedlige udgifter på. Dette kan frigøre penge til fjernelse af gæld. Kan du for eksempel annullere en husholdningstjeneste, f.eks. Kabel? Er der en måde at reducere din købmandsregning på, eller måske reducere dine transportomkostninger? Hvor meget bruger du i øjeblikket på underholdning og rekreation? Du har brug for disponibel indkomst for at realisere dine mål, og du kan kun nå dette, hvis du bruger mindre, end du bringer ind.
Øg de månedlige betalinger til kreditorer. Når du har reduceret dine månedlige udgifter, skal du bruge dine besparelser til at øge de månedlige betalinger. Minimumsbetalinger holder kreditorer i skak, men for reelle resultater skal du bruge mere til dine månedlige betalinger.
Få en bedre kreditkortrente. Du kan overvinde hjælpeløshed og undgå depression ved at tage kontrol over dine kreditkortrenter. Valgmulighederne er tilgængelige, hvis du har anstændig kredit og ikke har gået glip af betalinger. Ring til dig kreditorer og anmod om en lavere sats, eller overfør dine saldi til et nyt kreditkort med lav rente. En bedre rente er yderst nyttigt, når du betaler ned gæld. Hvis du har en lavere rente, går mere af hver måneds betaling til at reducere din hovedstol. Og jo lavere dit princip, jo lavere er din rentebetaling.
Indstil en udbetalingsdato. Baseret på din rente og hvor meget du kan afsætte til gæld hver måned, beregne, hvor lang tid det vil tage dig at eliminere dine saldi. Mens du er ved det, skal du fastlægge kortsigtede betalingsmål. Hvis du f.eks. Vil betale din gæld inden for 18 måneder, skal du tage mål til at være på et bestemt tidspunkt i tre måneder, seks måneder og 12 måneder.

Det endelige ord

Uanset om det tager 2 år eller 10 år at erobre din gæld, skal du ikke blive overrasket, hvis du føler en rullebane af følelser undervejs. Heldigvis kommer chancen for at indånde et lettelsens sukk ikke kun ved afslutningen af rejsen; snarere forekommer det sandsynligvis, når du har en effektiv plan på plads. Når dine saldo falder måned efter måned, vil du føle tryghed og tilfredshed, når du ved, at du er på den rigtige vej.

Hvilke følelser kæmpede du, mens du handlede med din gæld?