10 trin for at skifte til en enkeltindkomstfamilie

Det er ikke så gammeldags, som det lyder. Faktisk forbliver flere tusindårsforældre (21%) hjemme hos deres børn end Gen-X-forældre (17%) gjorde, da de var i samme alder, ifølge en Pew-undersøgelse fra 2018. Og antallet af tusinder af fædre, der bliver hjemme, er fordoblet, hvilket yderligere demonstrerer, at det kan være den fortælling, vi fortæller os om ægtefæller, der er hjemme, der er gammeldags, ikke selve praksis.

Andelen af ​​forældre, der var hjemme, ramte et lavpunkt i 2000 på 15% i alt og 23% for mødre. Siden da har flere forældre valgt at blive hjemme - i området 18% til 20% og 27% til 29% for mødre. Hvilket stiller spørgsmålet: Hvordan betaler de for det?

Inden du beslutter dig for at blive forældremedie, skal du overveje følgende fordele, og præcist hvad det vil kræve økonomisk at komme dertil.

Fordelene ved at skifte til en enkeltindkomsthusholdning

Lad os være ærlige: Ingen vil opdrage dine børn, som du eller din ægtefælle vil. Som forældre med hjemmefra kan du indpakke den struktur, disciplin, værdier og prioriteringer, der er vigtigst for dig. Det er dit show, og du kalder alle skud. Og mens nogle forældre elsker deres karriere, føler andre, at deres kald er som en forælder, ikke en arbejdstager.

Og fordelene er ikke alle familiefokuserede. Der er også økonomiske frynsegoder, såsom at spare på børnepasning. For mange familier med lavere indkomst og mellemindkomst koster børnepasning næsten lige så meget som en ægtefælle tjener.

Selv familier med øverste indkomst har ofte økonomiske incitamenter for en ægtefælle til at blive hjemme. Da min far giftede sig igen og fik endnu en runde børn, tjente han en høj løn. Det viste sig, at mellem deres skatteklasse og omkostningerne ved børnepasning, ville det have kostet min stedmor mere at gå tilbage på arbejde end at blive hjemme hos mine halvbrødre.

Pendlings- og transportomkostninger er også langt fra trivielle, og mange arbejdende forældre bruger hvert år betydelige beløb på arbejdsskabe til at starte.

Kan du have råd til overgang til en indkomst?

Inden du kan kortlægge, hvordan du når en destination, skal du vide, hvor du er. Begynd med en detaljeret revision af dine udgifter for det sidste år. Start med de lette tal: dine faste månedlige udgifter såsom husleje eller pant, bilbetalinger og andre regninger, der forbliver de samme hver måned.

Derefter skal du tilføje alle dine variable udgifter fra de sidste tre måneder. Disse inkluderer alle omkostninger, du påløber hver måned, men som varierer fra måned til måned, såsom mad, underholdning og gas. Del det samlede beløb for hver udgift med tre for at få de gennemsnitlige månedlige omkostninger.

Gå derefter et helt år tilbage for at tilføje dine uregelmæssige udgifter. Dette er udgifter, som du ikke betaler hver måned, såsom forsikring, tøj, bilvedligeholdelse, vedligeholdelse af hjem og gaver. Gennemsnit disse udgifter på månedlig basis, og tilføj alt for at få dit månedlige budget.

Har dit budget også en linje for opsparing og pensionering? Det burde.

Pro tip: Hvis du ikke har oprettet et budget endnu, er dette en af ​​de første ting, du skal gøre. Vi anbefaler at bruge Personal Capital. De giver dig alle de nødvendige værktøjer for at få et fuldt 360-graders overblik over din økonomi.

Se nu på din nettoindkomst. Tilføj fire ugers indkomst efter skat fra både dig og din ægtefælle. Bemærk, at du kun kan regne med en månedlig indkomst på fire uger, ikke din årlige indkomst divideret med 12, så indstil din månedlige indtægt til fire ugers indkomst efter skat.

Inden du fortviler, skal du huske, at enhver udgift i dette budget har plads til at krympe. Det er lettere at overspandere, når du har to indkomster, og hvis du er som de fleste amerikanske husstande, er grænsen mellem behov, ønsker og luksus ikke så klar, som det kunne være.

Så hvordan begynder du at reducere omkostningerne og få tallene til at fungere?

Overgang til en enkeltindkomsthusholdning

Selv de udgifter, du betragter som "behov", er ikke skrevet i sten. Ligeledes har dine faste månedlige udgifter lige så stort potentiale for beskæring som dine variable og uregelmæssige udgifter.

Din mission er at hugge væk med så mange udgifter som muligt, startende med de største udgifter i dit budget.

1. Klip dine husomkostninger

Boliger tegner sig for over 35% af den gennemsnitlige amerikaners indkomst efter skat, baseret på tal fra Bureau of Labor Statistics (BLS). BLS klumper føderale, statslige, lokale og FICA indkomstskatter sammen for en anslået sats på 25%; Business Insider estimerer skatterne endnu højere, idet husandelen andeler 37% af den gennemsnitlige amerikaners indkomst efter skat. Det gør boliger til den største udgift, som de fleste familier står overfor, og derfor den første udgift på skæreblokken.

Der er mange måder at spare penge på boligomkostninger på. De fleste antager, at de er nødt til at nedskære deres hjem, og dette kan spare dig markant, men det er langt fra den eneste mulighed. Da jeg købte mit første hjem, lejede jeg et værelse ud til en husmand. Ikke kun dækkede hun næsten tre fjerdedele af min pantebetaling, men vi blev også nære venner.

Vil du ikke have en husmand på fuld tid? Du kan altid leje værelser på Airbnb, når du har lyst til det. Eller du kan blive mere kreativ. Hvorfor ikke købe en lille multifamilie ejendom, flytte ind i den ene enhed og leje den anden ud?

Min ven Deni gik endnu længere. Hun og hendes mand er tomme nestere, der bor i et stort forstæderhjem. De var ikke klar til at mindske endnu, men deres hus - og deres pantebetaling - følte sig enormt med kun de to der boede. Så Deni undersøgte placeringstjeneste for udenlandsk udvekslingsstuderende og fandt en, der betaler et betydeligt månedligt stipendium. Hun og hendes mand er i deres andet år med at være vært for Alex, en gymnasiestudent fra Kina, der har bragt livet tilbage i deres hjem. Og det skader ikke, at placeringstjenesten dækker over halvdelen af ​​deres pantebetaling.

2. Spar ved transport

Transport er den næststørste udgift på de fleste amerikaners budgetter. I henhold til BLS-numre spiser det næsten 17% af den gennemsnitlige amerikaners indkomst efter skat. Som med at skære boligomkostninger, har du masser af muligheder for at spare på transportomkostninger, såsom gåture, cykling, offentlig transport, ride-deling og ride-hailing og carpools.

Men den mest effektive måde at reducere dine transportudgifter på er den, du sandsynligvis mindst ønsker at høre: slippe af med en bil. En AAA-undersøgelse i 2018 af omkostninger til bilejerskab sætter de gennemsnitlige årlige omkostninger på næsten $ 9.000 for hver bil i en husstand. Med lånebetalinger, forsikring, gas, vedligeholdelse, parkering og alle andre diverse udgifter til at eje en bil, koster omkostningerne hurtigt at blive. Du kan spare meget ved at skifte til en en-bils husholdning, eller endnu bedre, en husholdning uden bil, hvis den arbejdende ægtefælle kan gå, cykle, samle eller tage offentlig transport på arbejde.

Min kone og jeg deler en enkelt bil for første gang. Hun har en 25-minutters pendler til at arbejde, så de fleste dage tager hun bilen. Vi valgte med vilje en hjemmeplacering, hvor jeg kan gå til et samarbejde. Jeg troede, at ikke at have adgang til en bil i løbet af dagen ville få mig til at føle mig fanget, men jeg bemærker ikke engang det. Hvis der opstår en nødsituation, kan jeg altid tage en taxa eller en Uber.

3. Stop med at bruge så meget på mad

Amerikanerne bruger alt for mange penge på mad - næsten 14% af deres indkomst efter skat, ifølge BLS. Hvad værre er, at næsten halvdelen af ​​det bruges på mad væk fra hjemmet, hvilket koster mere i både dollars og kalorier. Hvis du har brug for at overtale, så tjek denne Johns Hopkins-undersøgelse.

Den første regel om madbesparelser er at stoppe med at spise ude. Gør det til en godbid ved specielle lejligheder, og du vil blive chokeret over hvor meget mindre du bruger på mad hver måned. Dette inkluderer dit sociale liv; stop med at møde dine venner på restauranter og barer, og begynde at finde måder at hænge ud på et budget.

Det betyder også at bringe din egen frokost på arbejde hver dag. Du vil blive forbløffet over hvor mange penge dette sparer. Brunbagning af en god, gammeldags sandwich og æble er en mulighed, eller du kan lave mad nok til middag til at tage rester til frokost næste dag.

Og naturligvis finde måder at spare penge på dagligvarer. Start med at gå til købmandsforretninger til lave omkostninger for det meste af din shopping og kun købe kritiske ting i den overpris, smarte købmandsforretning, der trækker dig ind som en møl til flammen.

Pro Tip: Levering af måltider som HelloFresh hjælper også med madomkostninger. Ikke kun vil du have mindre sandsynlighed for at impulse køb, når du går ned ad fødevarer i gangene, men de vil sende dig lige nok ingredienser til hvert måltid. Det betyder ikke mere madaffald.

4. Betal kreditkortgæld

Inden du klipper ledningen på husstandens anden indkomst, skal du tage mål af at betale din kreditkortsgæld fuldstændigt. Kreditkortgæld er kostbar, med ofte renter nord for 20%. At føre en kreditkortsaldo er en sikker måde at forblive ude af og aldrig nå dine økonomiske mål.

Brug en bevist plan til hurtigt at afbetale din kreditkortgæld. Jo hurtigere du kan lægge kreditkortgæld bag dig, desto hurtigere kan du begynde at lægge dine penge, hvor det vil skabe rigdom for dig, f.eks. I pensioneringsinvesteringer.

Pro tip: Hvis renten på dine kreditkort er højere, end du ønsker, skal du overveje et personligt lån fra SoFi. De opkræver ikke et oprindelsesgebyr og kan hjælpe drastisk med at reducere den interesse, du betaler.

5. Budget til begge parters pensioner

Hvis du skifter til en husholdning med en enkelt indkomst, skal den ene indkomst finansiere begge partners pensionskonti. Heldigvis kan ægtefæller, der ikke arbejder, stadig afsætte penge skattefrit i en ægtefælle IRA. Læs om reglerne for støtteberettigelse for en ægtefælles IRA og indstil en, når en partner holder op med at arbejde.

Du kan også tragte flere penge ind i den arbejdspartneres 401k, hvis deres arbejdsgiver tilbyder en. Husk, at 401ks har langt højere bidragsgrænser end IRA'er gør.

Pro tip: Hvis du har brug for at oprette en IRA enten til dig selv eller din ægtefælle, er forbedring en fantastisk mulighed. De tilbyder i øjeblikket op til et års gratis kontoadministration og derefter er det bare 0,25%.

6. Plan for sundhedsforsikring

Sundhedsforsikring er en enorm udgift for mange amerikanske familier. I et ideelt scenario leverer arbejdspartnerens arbejdsgiver sundhedsforsikring for hele familien. Hvis det ikke er tilfældet, bør den samarbejdende partner udforske nye jobmuligheder med bedre sundhedsforsikringsfordele.

Selvfølgelig er ikke ethvert karrierevalg kendt for sine stærke sundhedsmæssige fordele. Hvis det er usandsynligt, at en tilstrækkelig sundhedsforsikring for familien er fra arbejdspartnerens arbejdsgiver, er en anden mulighed for, at en partner henter et deltidsjob, der tilbyder sundhedsforsikring.

I et værste tilfælde kan du købe sundhedsforsikring på en børs. Men du gør det, når du bevæger dig hen imod en ægtefælle, der afslutter deres job, skal du huske sundhedsforsikringen som en udgift til at dække.

7. Tegne livsforsikring og langvarig ulykkesforsikring

Når en ægtefælle holder op med at arbejde og bliver hjemme på fuld tid, hvad sker der, hvis den arbejdende ægtefælle pludselig mister deres evne til at tjene til en indkomst?

Ingen kan lide at tænke over det, men du eller din ægtefælle kunne blive ramt af en bus i morgen. Hvis den arbejdende ægtefælle dør eller lider af en langvarig handicap, hvordan skal familien betale deres regninger?

Se på livsforsikringspolitikker gennem Policygenius. Overvej mulighederne for at beslutte, om det er værd at prisen for din familie. Gennemgå også en langvarig ulykkesforsikring som en anden form for dækning, der kan hjælpe dig med at sove bedre om natten.

8. Dyrk frie (eller rentable) hobbyer

At være hjemme med børnene kan være givende. Det kan også være omhyggeligt kedeligt. Og hvad gør keder folk? De bruger penge.

Jeg har set det ske gang på gang. Min kone arbejder på en skole og har to måneder fri hver sommer. Hendes tilbringelse firdobler sig i de måneder. Flere mødre, som jeg kender, er hjemme besat med hjemmeforbedringsprojekter. Ved at tilbringe hele dagen, hver dag i huset, tænker de for sig selv, ”Du ved, hvad der ville gøre dette hus mere værdifuldt: Hvis dette rum havde mere naturligt lys!” eller ”Jeg ville have skrevet den bog nu, hvis jeg bare havde et hjemmekontor. Vi bør tilføje et hjemmekontor! ”

Hvor kedsomhed møder rationalisering, sker dyre ting. Jeg har rutinemæssigt set disse projekter vokse fra "en lille opgradering" til $ 50.000 eller mere boligudvidelses- og renoveringsprojekter.

Tricket er at dyrke fritidsinteresser eller lave omkostninger. En hjemmegrøntsagshave er et perfekt eksempel. Du kan også rejse et par kyllinger, tage på vandreture eller starte en blog. Kig efter måder, du kan introducere et socialt element til hobbyen for at holde forbindelsen til verdenen omkring dig. For eksempel kan du oprette en fælles have med dine naboer. I et ideelt tilfælde kan du endda tjene nogle penge på dine nye hobbyer.

9. Brainstorm måder at tjene ekstra indkomst på

Opdragelse af børn, madlavning og andre husholdningsaktiviteter tager masser af tid, men de tager ikke op hvert minut af hver dag. Derudover har din hjerne brug for stimulering. Du har brug for en udfordring i dit liv ud over at mestre et nyt måltid.

Der er masser af måder, du kan tjene penge hjemmefra. Du kan vejlede børn om eftermiddagen eller i weekenderne eller tilbyde børnepasningstjenester til forældre i kvarteret, da du alligevel bliver hjemme med dine børn. Du kan forfølge freelance-arbejde eller, hvis du har en blog, gøre det til en online-forretning.

Min stedmor henvendte sig til hende endnu ved at henvende sig til handel med aktier og investere. Hun tilsluttede sig endda en investeringsklub, der mødes hver måned for at diskutere deres investeringsvalg og sammen investere i fonde og ventures.

Bare fordi du afslutter dit fuldtidsjob, betyder det ikke, at du skal forlade dine ambitioner. Lad ikke din hjerne gå i rust som et ubrugt værktøj i garagen.

10. Overgang langsomt

At prøve at gå fra et toindkomstbudget til et natten over er som at smække bremserne på motorvejen. Hvis dit mål er, at en ægtefælle skal stoppe med at arbejde, skal du starte med at gennemføre budgetnedskæringer over en linje ad gangen. Begynd at bruge mindre længe på, før en ægtefælle faktisk afslutter deres job.

Det kan hjælpe med at gå ned på deltidsarbejde på dit nuværende job, før du klipper ledningen helt ud. Dette vil ikke kun gøre det økonomiske skifte mere gradvist, men det vil også hjælpe dig med at tilpasse dig at tilbringe mere tid derhjemme med dine børn og mindre tid på arbejde med andre voksne.

Når en ægtefælle endelig ophører, skal dit budget komfortabelt brumme sammen på en enkelt indkomst.

Det endelige ord

Dit nuværende toindkomstbudget er firkantet i overgangen til en partner, der bliver hjemme. Efter at have gennemgået det med en rød pen, hvor komfortabel er du med dit mål en-indkomstbudget?

Husk, det kan tage flere mellemliggende budgetter for at komme dertil. Arbejd gradvist for at beskære dine udgifter, og hvis du har brug for en række stadig mindre budgetter til at hjælpe overgangen, skal du behandle dette skift som en rejse, ikke kun som en destination. Når du er blevet vant til at leve på et enkeltindkomstbudget, bliver enhver ny indkomst, du begynder at tjene igen, "bonusindkomst", som du kan lægge på pension, dine børns uddannelse eller måske endda din næste drømmeferie.

Husk også, at det ikke er en permanent beslutning at blive hjemme som forælder. Hvis du ikke kan lide det efter seks måneder eller et år, kan du altid gå tilbage på arbejde. Selv hvis du elsker at bo hjemme, har dine børn i sidste ende ikke brug for så meget af din tid, som de gør nu.

Har du nogensinde prøvet at leve på en partners indkomst? Hvad er dine bedste tip til andre husholdninger med en indkomst??