Brug af skattemæssig software vs. Ansættelse af en professionel - Hvad skal du gøre?

I dag er der en tredje måde. Mange - hvis ikke de fleste - moderne skatteydere udfylder og arkiverer deres egne selvangivelser ved hjælp af online skatteforberedelsessoftware. Anerkendte skattepræparat-softwareudbydere har omfattende kundesupportafdelinger, og mange tilbyder support eller faktiske forberedelsestjenester fra menneskelige fagfolk. Men de fleste skatteforberedende gør-det-selv-brugere klarer det gennem hele processen uden at interagere med et menneske. Og de kan lide det på den måde.

Der er dog stadig god plads til menneskelige skatteforberedende fagfolk. Hybrid outfits som H&R-blok kombiner personlige præparater og robuste digitale DIY-pakker for at appellere til den bredest mulige række af skatteyderne. De parrer tusinder af lokale skatteforberedelseskontorer i hele USA med flere online og desktop-baserede pakker og planer. For skatteydere, der vælger at arbejde sammen med hybride skattepræparater, kan hverken en aversion mod DIY-forberedelse eller en forsigtighed af menneskelig hjælp kvalificere sig som en aftale.

De fleste skatteydere foretrækker stadig den ene metode frem for den anden, selv når de vælger at arbejde med udbydere, der tilbyder begge. Hvis du er ny inden for skatteforberedelse, eller du spekulerer på, om din langvarige skattereguleringsrutine forbliver den bedst egnede til din skattesituation, er det værd at et par minutter af din tid til at gennemgå hver metodes fordele og egnethed.

Fordele ved at bruge skatteforberedelsessoftware

DIY skat prep software har meget at gøre for det. De fleste af salgsstederne har tre ting til fælles: bekvemmelighed, fleksibilitet og overkommelige priser.

1. Normalt mindre dyre

DIY-skatteforberedelsessoftware er næsten altid billigere end at arbejde med en menneskelig præparat. I henhold til 2018 National Association of Tax Professionals-gebyrundersøgelsen var professionelle skatteforbereders gennemsnitlige afgift pr. Individuelt afkast $ 216,31. Det er markant mere end H&R Block's softwareplan til den højeste pris - som inkluderer betydelig hjælp fra uddannede menneskelige fagfolk - og flere gange mere end grundlæggende planer, der er egnede til filere med ukomplicerede skattesituationer.

2. Betal kun for det, du har brug for

Med DIY-skat prep software, betaler du kun for det, du har brug for. De fleste leverandører af skattepræparater tilbyder flere pakker: gratis eller meget lave omkostningsplaner, der er egnede til de mest ligetil skattesituationer, en eller flere mellemliggende planer for filere, der specificerer fradrag eller kræver visse skattekreditter, og en eller flere planer til højere priser for filere med betydelige indtægter fra egenkapitalinvesteringer, lejejendomme eller forretningsaktiviteter.

Nogle fagfolk tilbyder la carte-priser for visse kreditter og tidsplaner. Men mange fastsætter ballpark-afgifter baseret på forventet forberedelsestid. Det betyder, at filere med mindre komplekst afkast kan ende med at betale betydeligt mere, end de burde - og at subsidiere filere med mere komplekse situationer i processen.

3. Ingen personlig aftale

Uden for planlagte vedligeholdelsesperioder, som normalt sker om natten om natten, og sjældne mellemrum af uventet driftsstop, er skattepræparat software altid der, når du har brug for det.

I modsætning hertil kræver mange leverandører af skattepræparater - især mindre, uafhængigt ejede udstyr - klienter at planlægge personlige aftaler. Større udstyr kan tilbyde walk-in slots, som er en praktisk innovation, men alligevel en tidsforpligtelse.

4. Ingen menneskelig interaktion kræves

DIY-skatteforberedelse er en naturlig pasform for skatteydere, der er mere interesserede i at interagere med algoritmer end mennesker. De fleste, der arkiverer med software, kan færdiggøre processen uden nogensinde at tale eller live-chatte med en menneskelig supportmedarbejder eller professionel forbereder - selvom full-service online skatteforberedelsesprogrammer typisk har begge parter til at løse problemer, software alene ikke kan overvinde.

5. Kobling i sidste øjeblik

Online skatteforberedelsessoftware er ideel for skatteydere, der kan vente til sidste øjeblik med at forberede og arkivere deres afkast. Det er tilgængeligt indtil fristen for indgivelse af 15. april - eller fristen 15. oktober for dem, der indgav en forlængelse. Uafhængigt drevne skatteforberedelsesforretninger booker ofte uger i forvejen, hvilket efterlader dem, der ikke står på skemaet tidligt i sæsonen i spidsen.

Online skatteforberedelsessoftware er også hurtigt. Så snart du er færdig med at returnere, kan du e-arkivere det uden at vente dage eller uger på en overbooket menneskelig forberedende for at få dit papirretur klar til at indtaste mailen - eller bekræfte, at de har e-arkiveret det på dine vegne.

6. Omfattende Hjælpressourcer

De bedste skattemæssige softwareprogrammer beder ikke filere om at flyve blind. De tilbyder omfattende gratis hjælpressourcer til DIY-producenter, der er villige til at søge efter løsninger på uklarheder i skattekoden eller tekniske snafus. Disse ressourcer er desto mere nyttige i kølvandet på implementeringen af ​​skattelettelser og beskæftigelsesloven fra 2017, den mest betydningsfulde revision af skattereglerne siden 1980'erne.

7. Intet gebyr for ekspertkonsultationer

Full-service online skatteforberedelsesplatformers planer med de højeste priser tilbyder ofte ubegrænset adgang til menneskelige eksperter - tilmeldte agenter eller certificerede revisorer - uden ekstra gebyr. Udbydes af H&R-blok såvel som andre skattepræparater, er denne fordel ikke endnu universel. Men det bliver mere almindeligt, og det står i skarp lettelse for mindre professionelle outfits 'standardpraksis for opladning pr. Time eller besøg for hver konsultation.

Når så meget information er tilgængelig gratis - eller uden ekstra omkostninger som en del af en betalt plan - er det simpelthen ikke værd at betale en ekspert for personlig eller fjernadgang til et eller to mindre spørgsmål om dine skatter.

8. Nøjagtighed og maksimale restitutionsgarantier

Alle velrenommerede DIY-skatteforberedelsesplatforme garanterer nøjagtigheden af ​​deres beregninger, og lover ofte at betale en eventuel yderligere skat, plus eventuelle sanktioner og renter - og i nogle tilfælde et ekstra beløb for at gøre tingene rigtige - til filere, der er berørt af forkerte beregninger. Mange tilbyder også maksimal tilbagebetaling eller minimumsafgiftspligtige garantier, idet de lover filere, at de ikke betaler en krone mere, end de burde under den nuværende skattekode.

Selvom det er almindeligt for menneskelige forberedere at afhjælpe forberedelsesfejl - for eksempel ved at indgive ændrede returneringer uden ekstra omkostninger - er de mere tilbøjelige til at give sådanne løfter fra sag til sag og muligvis ikke gøre det uden at blive spurgt.

Fordele ved at ansætte en skattemand

Software til forudbetaling af skatter tilbyder ikke altid den bedste værdi. At arbejde med en menneskelig professionel er ofte bedre egnet for travle filere med meget komplicerede skattesituationer.

1. Potentielt kortere forberedelsestid

Det kan være meget arbejde i hele skatteåret at sikre, at du har alle dokumenter, kvitteringer og nummer, der er nødvendige for at arkivere dit afkast. Byrden er større, hvis din skattesituation er kompliceret, hvilket ofte kræver mange ubetalte timer, der bruges til at opbygge og vedligeholde regneark.

Når du arbejder med en beskatningsperson, kan du levere de materialer, din forberedende har brug for for at fuldføre dit afkast på kortere tid end at udfylde afkastet selv - især når der er masser af materiale involveret, og din forberedende kan modtage sikre fil uploads snarere end papirdokumenter, du skal levere personligt. Som uafhængig professionel med en temmelig kompliceret skattesituation afsætter jeg typisk en hel dag til at forberede mine egne skatter. Selvom jeg er villig til at ofre det, kan en endnu travlere end jeg være, eller som føler deres tid er betydeligt mere værdifuld, kunne drage fordel af professionel hjælp.

2. Situationsspecifik ekspertrådgivning efter behov

Anerkendte DIY-skattepræparationsplatforme har omfattende hjælpe-ressourcer og i mange tilfælde er skatteeksperter let tilgængelige til at chatte med filere. Men de er ikke altid udstyret til at levere granular, situation-specifik rådgivning på efterspørgsel, især for filere med nye eller ekstremt komplekse skattesituationer. Spørgsmål eller forslag til heads-up, der vises i prep suiter, fanger ikke altid fuldstændigt nuancen i et bestemt emne, og selvom svarene er i vidensbasen, springer de ikke altid ud for filere uden tidens luksus.

I nogle tilfælde er professionelle forberedere bedre i stand til hurtigt og effektivt at levere ekspertrådgivning, der er specifik for din situation - sige, den mest skatteeffektive måde at afskrive forretningsudstyr eller det nøjagtige beløb på yderligere tilbageholdelse at anmode om for at undgå at betale anslåede skatter næste år.

3. En stabil hånd på kassen

Professionelle skatteforberedere bruger tre måneder ud af året på at gøre lidt andet end at spise, sove og gennemføre selvangivelser. Fordi de lever og indånder dataindtastning, er det rimeligt at antage, at de er mindre tilbøjelige til at begå og mere tilbøjelige til at få en fedt-finger-fejl end en novice.

Hvornår skal man vælge skattepræparat software

Så længe de har tid til at gøre det, kan langt de fleste af skatteyderne forberede deres egne skatter ved hjælp af bedst-i-klasse skatteforberedelsessoftware. Flere omstændigheder kan gøre DIY-ruten til det rigtige valg for dig.

1. Du er komfortabel med at lave din egen research

Førende DIY-skattepræparater har de fleste, hvis ikke alle, de skattesvar, du sandsynligvis har brug for. Men det er også vigtigt, at du har tid til at kigge efter svarene. Hvis du gør det, er sagen for DIY-skattepræparater stærk.

2. Du har et stramt budget

DIY-skatteforberedende softwareplatforme kræver langt mindre arbejdskraft pr. Skatteyder end kontorer, der er bemandet af menneskelige fagfolk. Og fordi de næsten udelukkende er automatiserede, kan de tjene langt flere filere. Så det er ingen overraskelse, at DIY-skattemæssig forudbetaling er billigere end professionelle tjenester. Hvis du har et stramt budget, er valget klart.

3. Din skattesituation er ikke specielt kompliceret

Hvis din skattesituation er ukompliceret - siger, din primære indkomstskilde er en løn fra W-2 ansættelse, tager du standardfradraget, og du har ingen investeringer - du behøver ikke at betale en professionel skatteudarbejder, periode. Du kan udfylde dit eget selvangivelse på din frokostpause.

4. Din indkomst er beskeden

Skatteydere med beskedne indkomster er mere tilbøjelige til at have ligetil skattesituationer, hvilket gør valget endnu tydeligere. Hvis din indkomst kommer ind under indkomstgrænsen for IRS's Free File-program, kan du indgive dine skatter til mere end et dusin onlineudbydere uden beregning.

5. Du har ikke tid til en anden aftale

Midt i alt andet, der foregår i dit liv, er det fristende at fratage pligter som skatteforberedelse. Hvis du er på vagt overfor at forpligte dig til en skatteaftale, skal du planlægge måneder i forvejen, eller du er ikke sikker på, at du endda kan finde en time til at gå ind på et skatteforbereders kontor og sætte dig ned med en professionel, frygt ikke. En DIY-skattepræparatløsning er der, når du har brug for den, hvad enten det er i begyndelsen af ​​februar eller kl. 23.00 den 15. april.

Og fordi al online skatteregistreringssoftware giver dig mulighed for at gemme dit arbejde, mens du går, er der ingen forpligtelse til at fuldføre hele dit afkast på et møde. Det er dejlige nyheder for arkiverede filere, som gratis dagtimer er få og langt imellem.

6. Du ønsker en nøjagtighedsgaranti

Nøjagtighedsgarantier er ikke uhørt i verden af ​​praktisk forberedelse af skatter. Men de er industristandarden inden for DIY-skattepræparater. Hvis du vil have en nøjagtighedsgaranti, at du ikke behøver at lade dig ud af din menneskelige forbereder, er DIY det rigtige for dig.

Hvornår skal du vælge en professionel forberedelse

Professionel prep kan give bedre værdi for travle filere med utallige indkomststrømme eller usædvanlige omstændigheder, der tester grænserne for DIY-software. Der er mange omstændigheder, hvor brug af skattemæssig prep-software kan sætte dig over hovedet.

1. Din situation er kompleks eller usædvanlig

DIY-skattetilskud bliver bestemt mere belastende, når kompleksiteten stiger. Hvis du forventer at støde på flere situationer, der kræver ekspertinput - fradrag eller kreditter, du ikke er sikker på, at du er kvalificeret til, udstyr eller ejendom, afskrivning af kvalificerede planbidragsberegninger - er en menneskelig professionel det rigtige valg.

2. Du har mange indtægtskilder

Ejere af små virksomheder og freelancere tæller millioner, så de ikke rigtig kan kalde deres skattesituationer "usædvanlige." Men en hvilken som helst af disse millioner kan attestere den forfalskning af at fortælle hver sidste faktura, 1099-MISC eller K-1.

Detailinvestorer, især daghandlere, der udfører snesevis af aktiehandler om ugen, har det også hårdt. Når tiden er penge, er det fornuftigt at outsource tidskrævende, fordøvende indtastning af data til en, der faktisk får betalt for at gøre det.

3. Du har ikke tid til at gøre dine egne skatter

Selv hvis din situation ikke er kompliceret eller usædvanlig, har du kun så meget tid. Og du kan sandsynligvis tænke på et dusin tilbagevendende forpligtelser, der har forrang frem for forberedelse af indkomstskat. I dette tilfælde behøver du ikke en undskyldning for at outsource skatteforberedelser til en menneskelig professionel.

4. Du foretrækker at sidde ned med din forberedelse

DIY-skattepræparat er typisk ideelt for dem, der ikke forventer at have mange spørgsmål om deres skattesituationer - og har ikke noget imod at interagere med statiske hjælpe-ressourcer eller eksterne skattearbejdere, hvis de gør det. Men det er kold komfort for skatteydere, der foretrækker at sidde ansigt til ansigt med en, de har tillid til.

Ligesom du ikke har brug for en undskyldning for at outsource skattepræparater, når du ikke har råd til at gøre det selv, behøver du ikke begrunde din præference for at arbejde tæt sammen med en menneskelig professionel, så længe du er villig til at betale en en smule mere.

Det endelige ord

Hvorvidt man skal bruge en DIY-skattepræparatløsning eller en menneskelig professionel er et vigtigt spørgsmål. Men det er i sidste ende en af ​​personlige præferencer. Skatforberedelsessoftware i høj kvalitet, som du får fra H&R-blok er mere end i stand til at håndtere det store flertal af skattesituationer, herunder komplicerede og nye situationer, selvom det ikke er det mest hensigtsmæssige for skatteydere med virkelig omfattende behov. Og alligevel betaler millioner af skatteydere heldigvis mere for at sætte sig ned med menneskelige skatteforberedere hvert år. Måske er du en af ​​dem.

Bruger du DIY-skatteforberedelsessoftware til at gøre dine egne skatter, eller foretrækker du at arbejde med en menneskelig professionel? Hvorfor?