Forstå forskellen mellem kontantværdi og erstatningsomkostninger for forsikring
Når du f.eks. Køber et hjem og forsikrer det kun for kontant værdi, refunderer forsikringsselskabet kun et tab op til værdien af dit hjem. Så hvis du købte et hus på $ 150.000, og det blev ødelagt i en brand, betaler forsikringsselskabet kun dig $ 150.000 originalt minus din egenandel og afskrivning. På dette afskrivningsaspekt trækker forsikringsselskabet et beløb for den slid, du har forårsaget på et aktiv, inden de betaler kravet. Dette kan reducere din betaling markant og potentielt efterlade dig i gæld.
Med kontantværdi kan du muligvis ende med at få et betydeligt mindre beløb end dit hus var værd og forsikret for, især hvis du har boet i det i lang tid. Med kontantværdiforsikring betaler forsikringsselskabet, hvad det mener, at din ejendom var værd på tabet.
Erstatningsklausul klausulforsikring er værd Prisen
Erstatningsomkostningsforsikring er en god klausul, der skal have som en del af din husejers forsikringsdækning for at sikre, at du er helt dækket for alle omkostningerne ved genopbygning, hvis du har et forsikringskrav. Med en erstatningsomkostningsperiode i din forsikringskontrakt trækkes der ikke afskrivning på din erstatningsudbetaling. Det eneste, du er ansvarlig for, er din egenandel. Så hvis du f.eks. Har et tres tommer plasma-tv, som du har haft i over fem år, der blev stjålet fra dit hjem, skulle dit forsikringsselskab betale dit krav i det beløb, hvad det koster at erstatte dit tv med et andet sammenligneligt 60 cm tv minus din egenandel.
Erstatningsomkostningsforsikring: Bedre end end du startede?
En af de bedste egenskaber ved at have en erstatningsomkostningsforsikringspolice er, at du potentielt kan få en fortjeneste på et samlet tab. Lad os tage dit hjem som et eksempel. Hvis du købte dit hjem for ti år siden for $ 150.000 og det værdsættes til en værdi af $ 250.000, da det brændte ud, ville du modtage det aktuelle beløb, som det ville koste dig at genopbygge det nøjagtige samme hus i dagens dollars, hvilket meget godt kunne være $ 250.000 beløb, fordi du havde den samlede erstatningsomkostningsklausul i din forsikringspolice. Nogle forsikringsselskaber kræver nu forsikringstagerne at genopbygge deres hjem med disse penge i stedet for at lomme de kontanter, som tidligere var en mulighed. Årsagen til dette er, at forsikringsselskaber forsøger at forhindre ting som svindel eller overdreven fortjeneste på denne type forsikring. Hvis du stadig vælger ikke at genopbygge dit hjem, kan mange forsikringer kun betale dig et beløb svarende til dit hjem oprindelige boligværdi. Find ud af disse ting i forvejen, før du tilmelder dig en erstatningsudgiftsforsikringsklausul.
Hvis du har en kontantværdiforsikring, modtager du ikke det samlede beløb, som dit aktiv er forsikret for. Du bliver opkrævet for afskrivning og det slid, du oprettede på aktivet, såsom dit hjem. Dette kan være en betydelig mængde, hvis du boede der i lang tid. Hvis du vælger en total erstatningsomkostningsforsikring, kan du spare tusinder af dollars og sikre, at du er helt dækket af stigende inflation og andre omkostninger, hvis du har et samlet tab. Den vigtigste ting er at forstå de valg, du har, når du opretter din forsikringspolice. Det er ikke den rigtige løsning for alle, men det er noget, som hver person skal overveje, når de vurderer forsikringsmuligheder.
Hvilken type forsikring foretrækker du?
(fotokredit: Shutterstock)
