Sådan starter du en familie, mens du sparer til at købe et hus

Jeg spekulerede på, hvordan et par skulle integrere planlægning af en familie og planlægge et budget til at købe et hjem. Vi vil gerne være i et hus om 6 måneder, men vi vil sikre os, at vi kan få et hjem, som vi havde råd til, hvis jeg skulle bo hjemme, da vi fik børn. Vi planlægger ikke at have børn med det samme, men måske om 3 til 5 år. Har du nogle forslag?

Dette er et godt spørgsmål, og det er derfor, jeg bad om tilladelse til at besvare hendes spørgsmål i et indlæg om Money Crashers, fordi jeg tror, ​​at min indsigt i at nærme sig denne økonomiske beslutning kommer mange af jer til gode.

Nøglen her er at have råd til et hus, der udelukkende er baseret på din mands indkomst. Hvis du går til at købe et hus lige nu, vil pantelångivere fortælle dig, at du har råd til et meget stort prioritetslån, fordi de antager, at du har begge indkomster for evigt. Du ved, det er ikke sandt, så vi er nødt til at finde ud af, hvor meget hus du har råd til på $ 60k. Jeg ved, at du sagde, at din mand tjener lidt mindre, men jeg antager, at han får mindst 4% stigning i løbet af de næste par år. Før jeg begynder at tale om hussituationen, er der et par trin, du skal tage, før du tænker på at spare en udbetaling for et hus.

• Gå ud af gælden. Hvis du har nogen gæld, som holder ved, skal du betale dem i går. Årsagen til at nedbetale din gæld først er fordi du i høj grad reducerer risikoen i dit liv ved ikke at tillade månedlige gældsindbetalinger at dræne din hjemløn.
• Spar en fed nødfond. Spar ca. 3 til 6 måneders udgifter. Hvis du betaler alle dine regninger, spiser, betaler forsyningsselskaber og betaler for gas med $ 2.500 om måneden, skal du spare omkring $ 10.000 til 15.000. Dette er et utroligt vigtigt skridt. Du kan være ekstremt forsigtig med at vælge det perfekte hus, og du får en 1-års boliggaranti, men den dag, hvor din hjemmegaranti er op, vil vandvarmeren bust, eller din aircondition går på fritz. Der sker dårlige ting med hjem, og reparationerne er aldrig billige. Den sidste ting, du ønsker, er en kostbar reparation uden kontanter og en skrigende baby i baggrunden for at gøre tingene bedre.

Det kan være udfordrende at bo i Atlanta-området at finde overkommelige boliger, men hvis du går ca. 30 minutter uden for Atlanta, skal du være i stand til at finde et dejligt starter hjem til omkring $ 225k. Så lad os begynde at knuse tallene. En meget konservativ tilgang til at købe et hjem er at købe et hjem med en pantebetaling, der er 25% af din husstandsindkomst baseret på et 15-årigt fast prioritetslån. Nu tillader et 15-årigt fastforrentet realkreditlån ikke meget af et hus, hvis du ikke har en god udbetaling. Begge tjener en god løn lige nu. Hvis du havde et treårigt mål om at få dit første barn, ville jeg udfordre dig til at oprette dit budget til at leve på en af ​​dine indkomster og spare ALLE af de andre indtægter til en udbetaling, når du har gennemført de to trin ovenfor . Jeg opfordrer dig til at spare nok af en udbetaling til at forblive inden for området 25 til 30% baseret på et 15-årigt pant. Du vil takke dig selv senere, når du betaler pantet dobbelt så hurtigt som et 30-årigt pantelån og sparer bogstaveligt talt hundreder af tusinder af dollars på renter.

En $ 60.000 om året indtægter giver omkring $ 3.500 til $ 3.700 om måneden tager hjem løn, hvis du antager skatter og sundhedsforsikring automatisk trækkes. En konservativ pantebetaling baseret på denne månedlige indkomst ville være omkring $ 1.000 til $ 1.200 om måneden. Du har et par muligheder afhængigt af hvor meget hus du vil købe.

1. Hvis du køber et hus på $ 200.000, skal du spare $ 50k til $ 75k for at komme i området fra $ 1.000 til $ 1.200 pr. Måned.
2. Hvis du køber et hus på $ 225.000, skal du spare $ 75k til $ 100k for at komme i området fra $ 1.000 til $ 1.200 pr. Måned
3. Hvis du køber en byhus på $ 175.000, skal du spare $ 25.000 til $ 50.000 for at komme i området fra $ 1.000 til $ 1.200 pr. Måned

Du sagde, at du gerne vil være i et hus i de næste 6 måneder. Jeg spurgte ikke, hvor meget du allerede har gemt, så jeg kan ikke rigtig svare på spørgsmålet om, hvorvidt du kan få det til at ske. Realistisk set tror jeg, du ser på omkring et år, før du kan begynde at shoppe for et hus, som du har råd til, baseret på en indkomst. Hvis det var mig, ville jeg begynde at købe en lejlighedskøb til $ 200k et sted uden for Atlanta og komme på et vanvittigt budget. Begynd at spare, som om det er dit job, og du vil være i et hus, der kommer næste september. Den vigtigste ting her er IKKE at lytte til pantelånerne. De vil prøve at få dig til at låne flere penge, end du kan tygge. De kender ikke din situation. Kun DU kender din situation. Før du møder en långiver, skal du vide nøjagtigt, hvad du vil have. Lad dem ikke diktere mødet. Tænk på det som at bestille på din foretrukne restaurant. Du ved, hvad du vil, og ingen vil skifte mening.

Hvis du vil have flere råd, ved du hvordan man når mig! Hvis der er andre læsere derude med personaliserede spørgsmål og ikke har noget imod mig at svare anonymt på Money Crashers, klik her