Sådan beregnes din personlige nettoværdi - definition og beregninger

I de fleste tilfælde er dette en forholdsvis enkel øvelse. Nettoværdien bestemmes ved at trække dine forpligtelser fra dine aktiver på et bestemt tidspunkt. Hvis du har flere aktiver end passiver, har du en positiv nettoværdi. Hvis dine forpligtelser overvinder dine aktiver, er din nettoværdi negativ.

Målet er at arbejde hen imod en positiv nettoværdi, hvilket indikerer, at du kan afbetale al din gæld, hvis du har brug for det, eller du allerede er fri for gæld. På denne måde kan nettoværdien være et mål for din økonomiske helbred og trivsel.

Sådan bestemmes din nettoværdi

At bestemme din nettoværdi er ret ligetil. Du opregner og tilføjer alle dine aktiver og alle dine forpligtelser. Derefter trækker du dine forpligtelser fra dine aktiver. Da bestemmelse af din nettoværdi ligner et økonomisk øjebliksbillede, overvejer du ikke din årlige indkomst, men snarere hvor mange penge du har "i banken" lige nu. Hvis du ønsker, at din nettoværdi skal være højere, skal du beregne den umiddelbart efter, at du har indbetalt din lønseddel.

Nedenfor viser vi dig, hvordan du kan beregne din nettovægt med hånden. Alternativt kan du bruge personlig kapital. Når du synkroniserer alle dine konti, beregner de automatisk din nettoværdi.

Aktiver

Dine aktiver kan defineres som alt, hvad du ejer, der har monetær værdi. De kan være flydende som en kontrolkonto eller ikke-likvide som dit hjem. Hvis et aktiv er likvid, betyder det simpelthen, at du ikke behøver at sælge det først for at realisere dets monetære værdi. Et par generelle eksempler på aktiver er:

Markedsværdien af dit hjem.
Markedsværdien af dine køretøjer.
Pengene på dine investeringskonti (inklusive dine pensionskonti og livsforsikringskontrakter).
Det beløb, du har på dine kontrol- og opsparingskonti, inklusive cd'er og pengemarkedskonti.
Bemærkelsesværdige værdier, du ejer, såsom kunstværker, møbler, fine smykker eller samlerobjekter.

Da genstande som kunst og smykker kan være meget subjektivt, skal du kun medtage dem som aktiver, hvis du har fået dem professionelt vurderet eller har en god fornemmelse af, hvad nogen ville betale for dem på dagens marked.

passiver

Forpligtelser, i modsætning til aktiver, udgør et afløb for dine ressourcer. Dette er forpligtelser, du skal betale. Dine samlede forpligtelser bestemmes ikke af skyldige månedlige betalinger, men snarere af den samlede gæld, du skylder. Eksempler på forpligtelser inkluderer:

realkreditlån
Billån
Kreditkort
Studielån
Udestående medicinske regninger
Tilbage skat
Rettigheder og domme mod dig

Mange mennesker finder ud af, at de har en negativ nettoværdi takket være primært deres prioritetsgæld og billån. Kreditkortgæld og studielån har også en stor indflydelse på din samlede nettoværdi. I det tilfælde, de studerendes lån, som min mand og jeg har, er en stor grund til, at vores nettoværdi er negativ lige nu. Hvis du finder ud af, at din nettoværdi er negativ på grund af dine studielån, kan du overveje at refinansiere med et firma som SoFi.

Beregning af din nettoværdi

Når du har opført alle dine aktiver og forpligtelser, kan du beregne din nettoværdi ved at trække dine forpligtelser fra dine aktiver. Her er et eksempel:

Aktiver:

Hjemmemarkedsværdi: $ 180.000
Køretøjs 1 markedsværdi: $ 2.000
Køretøjs 2 markedsværdi: $ 15.000
IRA: $ 7.000
401k: $ 11.000
Andre investeringskonti: $ 5.000
Nødfond: $ 4500
Kortvarig besparelse: $ 1.000
Kontrol: $ 2.000
Andre bankkonti: $ 2.000

Samlede aktiver: $ 229.500

passiver:

Pant: 184.000 $
Køretøj 2 lån: $ 10.000
Samlede kreditkortsaldo: $ 1.000
Studielån: $ 60.000

Samlede forpligtelser: $ 255.000
Netto værdi = $ 229.500 - $ 255.000 = -25.500

Nettoværdien her er negativ; denne person skylder $ 25.500 mere end han eller hun er "værd" i monetære termer.

Forbedring af dine finanser ved hjælp af nettoværdien

Din nettoværdi er et øjebliksbillede af, hvor du er økonomisk. Det tilbyder ikke information om kontantstrøm eller din månedlige indkomst og udgifter. Men det giver indsigt i, hvor godt du opnår dine langsigtede økonomiske mål. Når du har fastlagt din nettoværdi, kan du lettere se, hvilke genstande der holder dig tilbage.

I eksemplet ovenfor ser det ud til, at boligen er faldet i værdi, så markedsværdien er mindre end hvad husejeren skylder på lånet. Forhåbentlig vil denne situation blive afhjulpet af et inddrivende boligmarked.

Derudover er studielån et stort ansvar for denne person. Måske kan en undersøgelse af det månedlige budget nærmere give områder, der kan nedskæres, og derved frigøres midler til at afsætte ekstra pantebetalinger, studielånbetalinger eller yderligere investeringer, der kan modregne gæld i en beregning af nettoværdien. Eller det kan være fornuftigt at hjælpe med at nedbetale gæld ved at tjene yderligere indtægter via passive investeringsstrategier eller et sidespil som at køre for DoorDash.

Et kig på opgørelsen af nettoværdien afslører også, at det mindre værdifulde af bilerne er afbetalt, og hvis det sælges, rent faktisk kunne fjerne det, der er tilbage af kreditkortgælden. Disse slags observationer kan hjælpe dig, når du formulerer en plan for at forbedre din økonomi og stræbe efter en positiv nettoværdi.

Sporing af din nettoværdi

Hver gang du tager dette "snapshot", skal du se på de fremskridt, du har gjort. Find din nettoværdi på samme dag i hver måned eller hvert kvartal. Ved at gøre det på samme tid kan du sikre dig, at du sammenligner æbler med æbler og kan gøre brug af resultaterne. Hvorfor? Mønstrene på dit månedlige budget forstyrrer. Du har måske flere penge i begyndelsen af en måned fra en løncheck, der lige er modtaget, end du havde i midten af en anden måned, efter at det blev brugt til at betale regninger. I stedet for at få et sandt mål på dine fremskridt, ender du med et skævt resultat, som ikke kan hjælpe dig med at vurdere din samlede økonomiske situation.

Udpeg en bestemt dag hver måned eller kvartal som din "nettoværdi dag." Spor og registrer din nettoværdi over tid (du kan til sidst tegne den) eller bruge et gratis værktøj som Mint.com. Denne praksis kan bruges til regelmæssigt at måle din økonomiske sundhed og sikre dig, at du er på banen for at nå dine mål.

Det endelige ord

Regelmæssig beregning og sporing af nettoværdi er kun en vigtig ting i din økonomiske værktøjskasse. Komplet kontrol af nettoværdien med budgetanalyse og sporingssoftware og have en finansiel plan, der indeholder kortsigtede og langsigtede økonomiske mål, som at købe et hjem og pension. Lav et budget med Tiller eller Personal Capital for at nå disse mål og bruge kontrol af nettoværdi for at sikre dig, at du er på banen for at opfylde dem.

Husk, at nettoværdien, mens en værdifuld indikator, ikke giver dig den dybde af information, du har brug for for at vurdere din økonomiske situation fuldt ud. En person, der har mange studenterlånsgæld med lav rente, kan for eksempel være i en langt bedre økonomisk situation end nogen med halvdelen så meget kreditrentegæld med høj rente, skønt deres relative nettoværdier kan indikere andet.

Ved du, hvad din nettoværdi er? Hvordan bruger du dette nummer til at spore og forbedre din økonomiske sundhed?