9 måder at undgå livsstilsinflation - Brug mindre, når du tjener mere
Selvfølgelig er 10-årige spole frem, et par børn og to lukrative karriereveje senere, og vores nygifte livsstil er en fjern hukommelse. Efterhånden som vi har aldret og forbedret vores indtjeningspotentiale, er vi nu mere bekymrede for prioritetslån og pensionsopsparing end at strække vores købmandsdollar og gøre leje.
Når du lander bedre betalte job og går igennem årene, er det kun naturligt, at du vil "tilføje" til dit liv ved at købe et hjem, købe biler og så videre. Livskvalitet stiger naturligvis med lønnskalaen - du skal ikke have det dårligt, hvis du stadig ikke lever på et studentbudget et årti efter, at du er uddannet.
En artikel offentliggjort af The Atlantic (ved hjælp af data fra U.S. Bureau of Labor Statistics) kontrasterede imidlertid en families forbrugsvaner til dens indtjeningspotentiale, og resultaterne var åbne. Den gennemsnitlige familie ledet af en person med en gymnasial uddannelse havde kun omkring $ 35.000 i udgifter hvert år. En familie med et eller andet college øgede disse udgifter til $ 43.000, og en familie ledet af en college grad havde $ 63.000 i udgifter hvert år. Da disse udgifter blev fordelt, brugte hver familie det samme forhold på biler og boliger: 50% af deres indkomst.
Har college grad-familien højere udgifter ud af nødvendighed? Sikkert ikke. De kunne sandsynligvis bruge mindre og få en billigere bil eller et mindre hus. Men fordi de tjener mere, bruger de mere.
Undgå livsstilsinflation
At undgå livsstilsinflation betyder, at når du modtager en forhøjelse, øger du ikke dine køb. I stedet laver du planer for de ekstra penge og bruger dem til at opbygge din økonomiske sikkerhed yderligere. Det kan være en glat hældning, så hvis du finder dig selv at det klør at bruge efter at have scoret en stor forfremmelse på arbejdet, kan du prøve disse tip for at holde pengene i lommen.
1. Vær opmærksom på livsstilsinflation
Da min mand skiftede over til sin karriere på universitetet og begyndte at tjene flere penge, følte jeg det som om vi fortjente at købe dejlige ting, fordi vi havde arbejdet hårdt og gået uden i vores universitetsår. Naturligvis førte denne holdning til overskydende udgifter.
Mens vi tjente markant mere, så vores bankkonti ligesom de gjorde før karriereændringen. Det var først, da vi blev opmærksomme på livsstilsinflationen, og vi tænkte alvorligt på, hvordan vi skulle håndtere de ekstra kontanter. Der er meget, der skal siges for at minde dig selv om, at en forhøjelse eller ujævn løn ikke bare er "sjove" penge. Hvis du bruger det for hurtigt, føles det overhovedet ikke meget.
2. Beregn reelle ændringer i budgettet
Efter skatter og udgifter er effekten af en forhøjelse ofte mindre markant, end du først tror. Tag dig tid til at beregne den reelle ændring af dit budget, og find ud af, hvordan de ekstra penge vil påvirke dig.
Hvis din chef tilbyder en $ 12.000 årlig forhøjelse, fungerer det til $ 1.000 mere pr. Måned. Træk ca. $ 400 pr. Måned for skatter, afhængigt af din samlede løn, og din "enorme" forhøjelse er nu en ekstra $ 600 pr. Måned. Det er intet at nyse af, men det er heller ikke ligefrem en enorm ujævn livsstil.
Beregning af det reelle og sidste beløb, der lander på din bankkonto hver måned, kan give en sund dosis perspektiv. Når du har gjort matematikken, kan du opleve, at din stigning ikke nøjagtigt fortjener en ny bil eller shoppingtur.
3. Værdioplevelser over ting
Hvis du begynder at tjene flere penge, er du velkommen til at bruge lidt på at forbedre din livsstil. I stedet for at gå efter en ny bil, hus eller dyre garderobe tilføjelser, kan du overveje at investere i oplevelser. At tage på ferie eller tilmelde sig en klasse kan skabe minder, der giver dig en varig tilfredshed, hvilket gør dig mindre tilbøjelig til at fortsætte med at bruge. Kontrast det med at købe nyt tøj, der producerer en kortvarig høj, der skal replikeres.
Tal med din familie om dit nye personlige budget, og hvorfor du foretrækker ikke at bruge de ekstra penge på "ting." Når du foreslår sjove oplevelser som alternativ, er de chancerne for at være om bord.
4. Hæng med venner, der har lignende budgetter
At føle jaloux på penge og følge med Joneses er en del af menneskets natur. Fordi du vil bevise, at du har råd til de samme ting som dine venner, bruger du mere, end du vil - især når du har fået et stød i løn. Derfor lønner det sig at tilbringe tid med venner, der har lignende livsstil og budgetter som du.
Overvej for eksempel en aften: Hvis dine venner lever en oppustet livsstil, kan du blive lokket til at gå på en dyrere restaurant, bestille dyre drinks eller endda hente fanen. Hvis dine venner lever mere beskedent, på den anden side, og du matcher din opførsel til deres, vil du sandsynligvis bruge mindre.
En undersøgelse fra 2012 om forbrugerudgifter fra det amerikanske bureau for arbejdsstatistik fandt, at de "rige" - dem, der tjener mere end $ 150.000 pr. År - bruger 5,4% af deres indkomst på mad og 5,7% på underholdning. De "fattige" - dem, der tjener mindre end $ 20.000 om året - bruger lidt mindre: henholdsvis 4,7% og 4,8%. Selvom det måske ikke ser ud som en enorm forskel, procentvis, betyder det, at en rig person kunne bruge $ 8.100 på restauranter sammenlignet med en fattigs $ 940 $. At hænge ud med nogen, der har et meget andet budget end dit eget, kan resultere i pres på at bruge mere.
Det samme kunne siges om biler, huse og andre ejendele. Hvis du synes, at dine venner er mere succesrige end dig, kan du føle trang til at skubbe dit budget til det maksimale for at holde trit. I stedet vil venner med lignende økonomiske mål ikke presse dig ind i en dyre restaurant eller få dig til at føle dig dårlig med din ældre modelbil.
5. Overfør overskydende
Ude af syne, uden for sindet: Hvis du vil beskytte de ekstra kontanter, du får fra en rejse eller et nyt job, skal du få det ud af din bankkonto ASAP. Når alt kommer til alt, hvis du er tilfreds med din nuværende livsstil, hvorfor skulle den ændre sig?
Min mand skiftede for nylig job og modtog en betydelig lønforøgelse. Vi havde ikke brug for de ekstra penge til at dække væsentlige udgifter, og jeg vidste, at hvis det var på en let tilgængelig konto, ville det være for fristende at trække på, så jeg oprettede en ny pensionskonto. Overskuddet overføres nu automatisk efter hver lønperiode, så jeg kan ikke komme til det og bruge uden at tænke over.
Før du begynder at bruge en ny, ekstra indkomst, skal du afgøre, om du er tilfreds med din nuværende livsstil. Hvis dine behov bliver opfyldt, skal du oprette en konto og overføre det overskydende, så du ikke ender med at bruge den unødigt.
6. Skitsér dine mål
At skifte job, få en forhøjelse eller få en forfremmelse har alle en måde at tvinge dig til at fokusere på dine økonomiske mål og med god grund. Uden klare mål for dig og din familie kan du ende med at bruge de ekstra penge på ting, der ikke bringer dig nærmere disse mål.
Når du får den stigning, skal du sætte dig ned med din ægtefælle og tale om, hvor du vil være om to, fem eller endda ti år. Uanset om du vil rejse mere, spare på dine børns universitetsuddannelser, betale ned gæld eller købe et hjem, omdefinere dine mål og skitsere en spilplan kan afsløre, hvor de ekstra penge skal hen. Kort sagt, det er mindre sandsynligt, at du oplever livsstilsinflation, hvis du forbliver fokuseret på dine mål og forstår, hvordan dette fald kan hjælpe dig med at nå dem.
7. Undgå ny gæld
At hæve kreditkortsaldo, finansiere en ny bil eller på anden måde gå i gæld, når du får en forhøjelse, er et skridt bagud. Desværre er det en almindelig bevægelse, fordi folk ofte føler, at de har "råd til" den nye gæld.
Den enkle sandhed er, at der ikke er sådan noget som at have råd til gæld. Alt det gør er at sprede dit budget tyndere, selv når du tjener mere. Når du faktor i renter, bliver billedet endnu dyster.
Betal i stedet for alle gæld, du har i øjeblikket, startende med den mindste. Kast mere end blot minimumsbetalingen til dem, hvis du vil have en reel virkning. Når alt derefter er betalt, skal du åbne sparekonti for ting, du til sidst vil have, f.eks. En bil eller et hjem. Dette kan hjælpe dig med at sammensætte en større udbetaling og ofte få en lavere rente, når tiden kommer.
8. Foretag gradvise ændringer
Der er ikke noget galt i at forbedre din livsstil, når du opnår succes i livet. Imidlertid kom ingen millionærer, hvor de er nu ved at sprænge ekstra penge i det øjeblik de ramte bankkontoen. I stedet øger de mest succesrige mennesker generelt deres udgifter til ting som hjem, biler, tøj, mad og ferier lidt efter lidt.
Det er vigtigt at huske, at når du øger din livsstil, øger du også dine langsigtede udgifter. En dyre bil kræver muligvis en dyrere mekaniker, og et stort hus kræver mere vedligeholdelse. Gå ikke "fra nul til tres" i de første par uger efter din ændring i indkomst. Fejr beskeden og klapp dig selv på bagsiden. Planlæg derefter din næste træk, husk, at små trinvise ændringer er meget mere bæredygtige end store, livsforandrende beslutninger.
9. Må ikke få succes med materielle ting
Hvis der nogensinde var en økonomisk epidemi i USA, er det besættelsen af materielle varer som et middel til at bevise vores rigdom og succes. Vi ønsker, at vores naboer og venner skal se vores velstand, så vi bruger dyre ejendele til at flagre det.
Den grundlæggende mangel er imidlertid, at vi også bor i et land, hvor luksusvarer ikke er begrænset til de velhavende. Næsten enhver kan kvalificere sig for den nødvendige kredit til at købe biler, hjem, både og andre genstande uden at være velhavende eller vellykket. I sidste ende kunne du finde dig selv i konkurrence med nogen i en helt anden skatteklasse.
Stop med at måle din succes i livet med materielle goder - dine og dine naboer. De virkelige mål for succes er sundhed, kærlighed, venner, familie og oplevelser. Så længe du er tilfreds med din livskvalitet, skal du ikke føle behov for at bevise det. Faktisk kan du måske finde dig selv genstand for misundelse, når andre ser, hvor let du er i stand til at gå på pension, sende dine børn på college, rejse og ellers nyde livet, mens de stadig betaler gæld i deres senere år.
Det endelige ord
Større indkomst hjælper dig med at nå stigende økonomiske mål, når du går videre gennem livet. Vær dog forsigtig: At føle, at du har ret til at bruge mere for at bevise din succes, er fristende, og det kan være nødvendigt, at du blæser igennem dette stormfald, før det gør en meningsfuld forskel. Lav i stedet en plan og husk, at din succes ikke bør være bundet til materielle varer, men snarere hvordan du lægger dine penge til at arbejde for dig og dine langsigtede mål.
Har du nogensinde oplevet livsstilsinflation?
