Vanguard Brokerage Review - Pensionsfonde og investeringer

Vanguard tilbyder det fulde mål med investeringstjenester, herunder IRA'er, 401k rollovers, 529 college-besparelsesplaner, gensidig fondskonti, mæglervirksomhedstjenester, optioner og ETF'er. De er imidlertid mest berømte for deres lavprisindeksfonde, som er en type gensidig fond, der investerer bredt på tværs af et marked med det mål at holde omkostningerne lave og samtidig opretholde diversificeringen.

Her er en oversigt over de midler og konti, som Vanguard tilbyder, fordele og ulemper ved deres tjenester, og hvilken type investor Vanguard er bedst egnet til.

Hvad er Vanguard-midler?

Der er over 100 Vanguard-designede indeksfonde, aktivt forvaltede fonde og ETF'er tilgængelige via Vanguard. Disse fonde er populære på grund af deres branche-lave omkostningsforhold, ydeevne og diversificering.

Vanguard har penge, der er specialiserede i pension, kortvarig opsparing, college-opsparing og stort set enhver anden investeringssituation, man kan forestille sig. Disse fonde er så kendte, at Money Magazine for nylig valgte 24 af Vanguards gensidige fonde til sin Money 70-liste over bedste gensidige fonde.

Typer af investeringskonti

Konti for gensidig fond

Denne konto er til investering i Vanguard-gensidige fonde uden for pensionskonti. Der er ingen skattemæssige fordele, men du kan til enhver tid trække penge ud, og der er ingen grænser for, hvor meget du kan investere.

Det gennemsnitlige udgiftsforhold for disse fonde er kun 0,21%, mens industriens gennemsnit er over 5 gange det på 1,15%. Kontoserviceafgiften er $ 20, men hvis du tilmelder dig elektroniske erklæringer frafalder de gebyret.

IRAs og 401k rollovers

Dette er skattebeskyttede konti for pensionering. Blandt de mest populære valg for investering i IRA er de enkle og omkostningseffektive målpensioneringsfonde. For at investere i disse fonde vælger du, hvor mange år du har, indtil du går på pension, og Vanguard bestemmer den passende fond for din alder.

For eksempel kan en 25-årig investere i Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Denne fond starter aggressivt allokeret til 90% aktier (bestående af 2 andre Vanguard-fonde) og 10% obligationer. Når tiden går, bliver fonden mere konservativ med en større procentdel tildelt obligationer, når pensionen nærmer sig. Det hele er automatisk og kræver ingen indsats fra din side ud over at åbne en konto og indsætte penge hvert år.

Hvis målpensionsfondene ikke passer til dine investeringsbehov, kan du stadig vælge mellem en af ​​de over 100 Vanguard-gensidige fonde til din IRA. Disse konti har ingen servicegebyrer, hvis du tilmelder dig elektroniske erklæringer og ikke betaler nogen provision, hvilket ellers ville øge deres udgifter.

Hvis du for nylig har trukket dig tilbage eller mistet dit job og har brug for at tage en beslutning om din 401k-plan, kan Vanguard føre dig gennem 401k-rollover-processen. I stedet for at stå over for unødvendige skatter for pensionskonti og sanktioner ved at trække 401k-midler tilbage, rull dine 401k til en IRA. Derefter skal du investere billigt i en eller flere af de mange Vanguard-fonde.

Mæglervirksomhed

Du kan åbne en Vanguard Brokerage Services-konto og købe individuelle aktier, gensidige fonde, obligationer og CD'er fra andre virksomheder. En mæglervirksomhedskonto koster $ 20 om året og giver dig adgang til enhver aktie eller gensidig fond.

Med en Vanguard Brokerage Services-konto er hver handel $ 7 for de første 25 handler og $ 20 for hver efterfølgende handel, hvis din konto har under $ 50.000. For konti mellem $ 50.000 og $ 500.000 er alle handler $ 7. Handler med konti med $ 500.000 til $ 1.000.000 er kun $ 2. På grund af handelsgebyrer er Vanguard muligvis ikke egnet til aktive investorer med beskedne porteføljer.

Hvis du allerede har en Brokerage Services-konto, kan du også åbne en optionskonto. Vanguard opkræver $ 30 plus $ 1,50 per optionskontrakt. Hvis du har Flagship Services (konti over $ 1.000.000), koster optioner kun $ 8 plus $ 1.50 pr. Kontrakt. Vanguard er mest velegnet til de sjældne optioner, der kan kræve eller ønske hjælp med optioner.

Vanguard ETF'er

Når du har en Brokerage Services-konto, kan du investere i Vanguard ETF'er. Disse fonde ligner gensidige fonde, men handles hele dagen på en børs, som aktier. Vanguard-ETF'er har ingen transaktionsomkostninger, og den gennemsnitlige fondskostnadskvote er kun 0,17%. Branche gennemsnittet er .53%.

529 College besparelser

Hvis du tænker på dit barns fremtidige skoleudgifter, tilbyder Vanguard en 529-plan. 529 spareplaner giver dig mulighed for at spare på college-udgifter på skattemæssigt fordelagtigt grundlag. For mere information giver de en hjælpsom 529 Plan-side til at guide dig gennem processen.

livrenter

Livrenter er et forsikringsprodukt, der hjælper dig med at spare på pension og kan få dine penge til at vare igennem dine gyldne år. Vanguard tilbyder både faste livrenter og variable livrenter med årlige omkostninger, der er væsentligt lavere end branchens gennemsnit. Se Vanguards livrenteoversigt for mere information.

Fordele

1. Lavt gebyr for afgangsfonde

At holde udgifter i en branche er lav, hvad Vanguard er stolt af. Deres gennemsnitlige årlige gensidige fondsudgift er næsten 1% lavere end branchens gennemsnit. Mens et enkelt procentpoint kan virke ubetydeligt for dig, skal du overveje at det kan spare dig for titusinder af dollars i gebyrer i løbet af en langsigtet investering.

Vanguard tilbyder også Admiral Shares, som har ekstra-lave udgiftsforhold på kun 0,18% for over 60 fonde, når investeringsbeløbet når $ 10.000. Ved at holde sig uden den besværlige investeringsoplevelse, promoverer Vanguard automatisk dine aktier til Admiral, når du når minimum 10.000 dollars.

Husk, at Vanguard ikke opkræver noget kontoservicegebyr, så længe du tilmelder dig elektroniske erklæringer.

2. Rengør brugergrænseflade

I modsætning til nogle investerings- og handelswebsteder bombarderer Vanguard dig ikke med aktiekort og overbrugt skærmrum. Vanguard vil have dig til at nyde ethvert aspekt af din investeringsoplevelse. Dette er et område, hvor Vanguard har kanten over andre aktiemæglervirksomheder som Schwab eller E * TRADE.

Når du har købt en fond eller aktie, er det meget let at finde muligheder for sporing af resultater for at overvåge dine investeringer. Med deres værktøjer kan du spore investeringer, ydeevne, skat og allokering af aktiver på få sekunder.

De enkelte fondsider er også velorganiserede. Du kan let finde udgiftsforhold, kontominimums, beholdninger, udbytte, risiko og tidligere resultater med knap en musrulle.

3. Ingen problemer med at investere

Min yndlingsaspekt ved at arbejde med Vanguard er respekten, de viser deres kunder. De vil ikke sælge dig på deres nyeste produkter eller bombardere dig med værdiløse beskeder, der tilstopper din indbakke. Kun den mest vitale korrespondance - som handler eller erklæringer - gør det til din e-mail.

4. Bemærkelsesværdige blog- og læringstjenester

Vanguard tilbyder sine kunder tilgængelige uddannelsesmæssige oplysninger om besparelse, pengehåndtering og pensionering. De holder også en tankevækkende blog for at hjælpe kunderne med at øge deres investeringsviden.

Disse to tilbud fremmer Vanguard-kulturen med lave omkostninger og langsigtede investeringer. De er også vært for gæsteposter fra bemærkelsesværdige forfattere samt gæsteforelæsninger og videoer.

Ulemper

1. Høje minimumsbeløb

Et højt problem, nye investorer har med Vanguard. Deres fonde har en initialinvestering på mindst $ 3.000 eller mere og kan ikke forhandles. Til sammenligning frafalder Charles Schwab deres minimum 1.000 dollars, hvis du tilmelder dig automatisk overførsler til din investeringskonto. Og Scottrade har et minimum på kun $ 500.

Hvis du finder $ 3.000 for stejle, tilbyder Vanguard imidlertid STAR-fonden, som er en indeksfond bestående af 11 andre Vanguard-fonde. Du kan begynde at investere i STAR-fonden med kun $ 1.000, og når din saldo er over $ 3.000, kan du overføre dine penge til enhver anden Vanguard-fond.

2. Handelsomkostninger for mæglervirksomhed

De fleste Vanguard-konti vil medføre $ 7 provisioner for aktiehandler, hvilket er en ekstremt konkurrencedygtig sats i branchen. Hvis du imidlertid ønsker at handle aktivt, skal du overveje en rabatmægler, der opkræver endnu lavere gebyrer.

F.eks. Opkræver TradeKing en fast $ 4,95 for handel med aktier, optioner og ETF'er. OptionsHouse er en meget billig mægler, der opkræver kun $ 2,95 pr. Aktiehandel, og INGs Sharebuilder opkræver $ 4 pr. Handel og har fantastiske automatiske investeringsmuligheder. Husk, at rabatmæglere generelt vil tilbyde mindre service end et firma som Vanguard, men de vil tilbyde de mest konkurrencedygtige priser.

Bemærk: Hvis din Vanguard-konto er mellem $ 500.000 og $ 1.000.000, vil dine mæglerprovisioner kun være $ 2.

Hvem er fortrop bedst egnet til?

Meget af Vanguard er udformet til den langsigtede investor, der køber og holdes (dvs. passiv investering). Deres vægt på indeksfonde og lave årlige gebyrer er mest fordel for denne investeringstil og er kernen i deres virksomhedsfilosofi.

Når du strejfer rundt på Vanguards websted, vil du se en masse information, der taler til investorer, der vil investere kun en gang om året og kontrollere deres investerings fremskridt hvert par måneder. Hvis du leder efter en mere aktiv handelsoplevelse, skal du overveje andre mæglervirksomheder, der opkræver lavere provision eller tilbyder bedre værktøjer til aktiv investering.

Med det sagt tilbyder Vanguard et bredt udvalg af muligheder og tjenester og konkurrencedygtige priser for aktive investorer med store kontosaldo. Forhandlere og investorer med aktive optioner, der er interesseret i handel med mindre almindelige instrumenter, såsom futures, råvarer og andre finansielle derivater, vil være bedre med at gå et andet sted.

Det endelige ord

Vanguard er et godt eksempel på, hvor enkel investering på Internettet kan være. Når du investerer titusinder af dollars, vil du have, at din online mægling skal være på din side og ikke arbejde imod dig. Det faktum, at Vanguard ønsker, at dine penge skal forblive på din konto og ikke tragtes ud via høje årlige udgifter, bekræfter dette.

Efter tre år med Vanguard har jeg anbefalet deres tjenester til utallige venner og familiemedlemmer, fordi de behandler deres kunder som nære venner, ikke kun forretningspartnere. De ønsker ikke at hæve dig med gebyrer, men vil i stedet sikre dig, at dit redenæg vokser fra år til år, så du føler dig sikker og sikker.

?