Bør du begynde at tage dine sociale sikringsydelser i en alder af 62 år eller i den fulde pensionsalder?
Hver medarbejder i Amerika betaler 6,2% af sin løn i det sociale sikringssystem op til et bestemt loft af din løn. For at modtage ydelser skal en person have arbejdet svarende til ti år, mens han betalte ind i systemet. Den fulde pensionsalder var tidligere 65 år, men med den føderale regerings kæmpende monetære underskud er den nuværende fulde pensionsalder 67 år gammel. Som nævnt tidligere kan du trække en månedlig pension fra Social Security fra 62 år, men du får en reduktion af dine månedlige ydelser. Din fødselsdato bestemmer det procentvise beløb, du vil modtage, hvis du accepterer den tidlige ydelse; denne procentdel stiger, jo tættere du kommer på den fulde pensionsalder, før du begynder tilbagetrækning. Så hvornår skal du begynde at tage socialsikringsbetalinger? Jo længere du venter, jo højere er den månedlige lønseddel. Men dette forsinker også pensioneringen. Overvej disse faktorer, når du tager din beslutning:
Hvad er din risikotolerance?
Hvis du har en lav risikotolerance, kan du overveje at vente med at acceptere fuld betaling, når du når den fulde pensionsalder. Ventning hjælper med at sikre, at du har en langt mindre chance for at løbe tør for penge i dine gyldne år med pension. Pensionister med en højere risikotolerance kan fokusere på en portefølje, der er mere vægtet i aktier snarere end obligationer og socialsikringsbetalinger. Denne portefølje giver dem mulighed for at kompensere for de lavere betalinger for social sikring, hvis de har succes med deres portefølje. Deres tolerance vil desuden give dem mulighed for at mage aktiemarkedets op- og ned-svingninger, som uundgåeligt vil finde sted.
Hvor længe tror du, du skal leve?
At tænke på, hvor længe du planlægger at leve, kan virke som et meget sygeligt spørgsmål eller tænke at overveje, men folk, der lever længere, kommer måske foran ved at udsætte deres sociale sikringsydelser, indtil de når den almindelige pensionsalder. En person, der accepterer en reduceret ydelse hver måned ved at vælge den tidligere udbetaling, fortsætter med at tabe penge i løbet af en lang pension. Mennesker med en familie med familie, der lever et længere liv, er nødt til at overveje stærkt at vente og modtage de fulde fordele. For eksempel vil en person, der er født i 1948, blive 62 år i år. At tage pensionsydelser i Socialforsikring i en alder af 62 i stedet for denne "gruppes" fulde pensionsalder på 66 år gammel ville resultere i en reduktion af 25% af udbetalingerne. Hvis denne person levede en fuld forventet levetid på 77 år gammel, ville den gennemsnitlige fordel fra $ 1.171 blive reduceret til $ 878 eller et tab på $ 292 pr. Måned. Det ville svare til over $ 52.000 i dine pensionsår.
Hvor meget betaler du skat??
I de fleste tilfælde, bortset fra dem med mindst indkomst, er sociale ydelser skattepligtig indkomst. Så skal du overveje det skattebeløb, du i øjeblikket betaler, og det beløb, du vil betale i fremtiden, hvis du begynder at modtage betalinger. Vil dine sociale sikringsbetalinger sætte dig i en højere skatteklasse? Skatter er en ekstremt vigtig faktor, der kan have store økonomiske følger, så sørg for ikke at se bort fra dette punkt.
Har du gemt nok til pensionering?
Du skal evaluere dine opsparinger for at afgøre, om du har sparet nok til at vente til den fulde pensionsalder. Ideelt set har du opbygget en passende pensionsportefølje og har investeret så mange penge som muligt i dine pensionskonti i dine arbejdsår. Dermed vil dette give dig mulighed for at forlænge mængden af tid, før du skal begynde at trække sociale sikringsydelser. Desværre er der mange af os af en eller anden grund, der simpelthen ikke har de nødvendige midler opbygget. De personer, der ikke har sparet nok til pension, kan være i et hjørne, der tvinger dem til at tage den tidlige betaling. De har muligvis brug for den månedlige indkomststrøm, så snart den bliver tilgængelig for dem at finansiere et underskud i tabt indkomst på grund af pension eller måske tab af job.
Afsluttende ord
Undersøgelser viser, at mange amerikanere foretrækker at modtage tidlige betalinger for social sikring til fordel for en reduceret ydelse i løbet af deres pensionstid. Delvis og øjeblikkelig tilfredsstillelse ved pensionering og at få dine penge flere år før den fulde pensionsalder er delvis skylden. Men for andre er det simpelthen det presserende behov for penge, tvinger dem til at få adgang til disse midler tidligt. Uanset hvad tilfældet er, er dette valg ikke et, der skal tages let. Du bør veje alle faktorer, inden du træffer din beslutning. Hvis det overhovedet er muligt, skal du prøve og vente på at acceptere betalinger for at maksimere det beløb, du får på lang sigt.
Har nogen af jer været konfronteret med denne beslutning i fortiden? Hvad er dine tanker om den bedste rute at tage?
(fotokredit: Shutterstock)
