Bør du tage et personligt lån for at finansiere dit bryllup?

For at være sikker, udgjorde The Knot's undersøgelse i gennemsnit mere end 14.000 bryllupsregninger. Dens prøve størrelse inkluderede uden tvivl blockbuster bryllupper med seks-cifrede prismærker plus nogle lavmælte baghaveanliggender, der mest kostede et par storslåede. De fleste par, der tjener tæt på den amerikanske medianindkomst for husholdninger, beskriver ikke 34.000 $ for at binde knuden. Men nogle er, og de vender sandsynligvis til eksterne finansieringskilder for at få hjælp.

De, der er velsignet med familiepenge eller velhælede venner, har måske ikke problemer med at finansiere et overdådigt bryllup med private bidrag, måske kombineret med personlig opsparing. De, der ikke er så heldige, har måske intet andet valg end at nedbringe deres bryllupper eller udsætte festen, indtil de er bedre positioneret til at realisere deres vision.

Nogle af budgettets begrænsede par vælger en anden vej: låntagning for at dække nogle af eller alle deres bryllupsomkostninger.

For mange et yngre par uden betydelige aktiver at låne mod, et usikret personligt lån gennem et selskab som troværdige er den mest fleksible, overkommelige lånemulighed. Det er ikke at sige, at det tilrådes at tage et personligt lån til at finansiere et bryllup; faktisk kræves det sjældent behov for at betale for et bryllup på kredit, og alle finanspolitiske ansvarlige par skylder dem selv og deres ægteskaber for nøje at overveje ulemperne, før de tager dette kursus.

Her er et kig på, hvordan personlige bryllupslån fungerer, når det bruges personlige lån til dækning af bryllupsudgifter, giver mening, og de alternative muligheder og strategier, som alle par skal veje nøje, inden de går i gæld for at gøre en hukommelse.

Sådan fungerer bryllupslån

Dækning af bryllupsomkostninger er en almindelig grund til at få et personligt lån. Af praktiske formål er et usikret personligt lån, der er taget til det udtrykkelige formål at finansiere dit bryllup, ikke andet end et, der er taget til ethvert andet tilladt formål, såsom gældskonsolidering, udgifter til boligudbedring eller medicinske regninger. Personlige lånesatser og vilkår varierer generelt ikke efter låneformål. Din rente eller tilbudte betingelser bør ikke ændres, simpelthen fordi du angiver, at du planlægger at bruge dit personlige lån til at dække bryllupsudgifter snarere end, for eksempel, konsolidere kreditkortgæld.

Bryllupslån Priser og betingelser

Personlige lånesatser og -betingelser varierer meget fra långiver og låntager. En velkvalificeret låntager med en mindst mulig FICO-score på 720 - ideelt over 740 - kan forvente personlige låntilbud med:

Oprindelsesgebyrer på 2% eller derunder (hvis nogen)
Priser under 12% APR (inklusive ethvert oprindelsesgebyr og kan ændres med gældende benchmarks)
Betingelser på mindst fem år og måske så længe som syv

En låntager med god kredit (et minimum FICO-score på 660 til 680) kan forvente personlige låntilbud med:

Oprindelsesgebyrer på 4% eller derunder (hvis nogen)
Priser under 15% (inklusive oprindelsesgebyr og benchmark-afhængig)
Vilkår på mindst tre år og måske så længe som fem

Hvis din låntagerprofil ikke er så attraktiv - din kredit score er lavere end 660, eller din gæld til indkomstforhold er højere end 40% - skal du forvente tilbud med højere satser, højere gebyrer og kortere vilkår.

Sammenligning af bryllupslån

Fordi enhver långiver er forskellig, er det bydende nødvendigt, at du handler med flere långivere og modstår fristelsen til at acceptere det første anstændige lånetilbud, du finder.

I de fleste tilfælde skaber det ikke et kreditværdighed at anmode om et initialt lånetilbud. Det er kun, når du accepterer en långiverens tilbud og formelt ansøger om lånet, som kræver samtykke til en kreditcheck, at din kredit score kan få et midlertidigt hit. Hvis de oplysninger, du leverede under din første undersøgelse, er nøjagtige, og der ikke opstår skjulte problemer (såsom en usædvanligt høj gæld-til-indkomst-ratio) under forsikringsprocessen, er du muligvis kun nødt til at ansøge om et enkelt lån - nemlig det mest gunstigt tilbud, du modtager.

Hvad giver et gunstigt tilbud? Som et eksempel er her, hvordan tilsyneladende små rente- og sigtændringer kan påvirke din månedlige betaling og de samlede finansieringsomkostninger på et bryllupslån på 10.000 $:

8% APR: Med en 36-måneders løbetid er den månedlige betaling $ 313,36, og renterne koster $ 1,281,09. Med en 60-måneders periode er den månedlige betaling $ 202,76, og renterne koster $ 2.165,84.
11% april: Med en 36 måneders løbetid er den månedlige betaling $ 327,39, og renterne koster i alt $ 1,785,94. Med en 60-måneders periode er den månedlige betaling $ 217,42, og renterne udgør i alt $ 3.045,45.
14% APR: Med en 36 måneders løbetid er den månedlige betaling $ 341,78, og renterne koster $ 2,303,95. Med en 60-måneders periode er den månedlige betaling 232,68 $, og renterne koster i alt $ 3,960,95.
17% apr: Med en 36-måneders løbetid er den månedlige betaling $ 356,53, og renterne koster $ 2.834,98. Med en 60-måneders periode er den månedlige betaling $ 248,53, og renterne koster $ 4,911,55.

Når rentesatserne forbliver konstante, nedsættes lånets løbetid altid ved at reducere de samlede renteomkostninger, mens den månedlige betaling hæves. Forlængelse af låneperioden reducerer altid den månedlige betaling samtidig med at de samlede renteudgifter øges.

Du kan bruge dit bryllupslåns provenu på en eller flere af følgende måder.

Betal bryllupsudgifter direkte

I dette scenarie skal dit lån finansieres, før du foretager dit første bryllupsrelaterede udlæg - sandsynligvis depositum på dit spillested eller hos en efterspurgt sælger, såsom en blomsterhandler eller officiel.

Når du bevæger dig fremad, opbevarer du lånets indtægter på en FDIC-forsikret kontrolkonto og bruger kontoens betalingskort til at placere indskud og betale regninger, når de opstår. Du bliver nødt til at holde tilstrækkelige midler til rådighed gennem den store dag til at dække udgifter i sidste øjeblik og redegøre for en sandsynlig strøm af regninger efter brylluppet.

Betal tilbage Bryllupsrelaterede besparelser

I dette scenarie trækker du på likviditetsbesparelser til at dække bryllupsudgifter, når de opstår. Du ansøger derefter om dit bryllupslån når det passer dig og bruger midlerne til at genopfylde dine opsparinger efter behov.

De største ulemper her inkluderer potentiel økonomisk belastning, mens din opsparing er udtømt - du kan trods alt ikke kontrollere, hvornår økonomiske nødsituationer strejker - og potentialet for langsigtet skade på din personlige opsparing eller pensioneringsmål. Under normale omstændigheder ønsker du ikke at dyppe ned i nødbesparelser eller foretage tidlige tilbagetrækninger fra skattefordelte pensionskonti (med en undtagelse, vi kommer ind på senere) for at placere indskud eller betale leverandører på forhånd.

Hvis du ikke har tilstrækkelige besparelser til at dække alle forventede bryllupsudgifter på forhånd, skal du muligvis tage en hybrid tilgang her - dække hvad du kan ud af dine besparelser, og derefter bruge en del af lånet til at genopfylde dine opsparing og resten til dæk omkostninger direkte.

Betal af bryllupsrelaterede kreditkortgebyrer, før de påløber renter

I dette scenarie bruger du et cash back eller rejser belønningskreditkort til at foretage indledende indskud og betalinger kort før dit lån er finansieret. Når dit lån er finansieret, fortsætter du med at bruge dit kreditkort til at dække bryllupsudgifter efter behov. Derefter bruger du dit låns indtægter til at betale din kreditkortsaldo fuldstændigt, før de forfalder, og undgå renter på gebyrerne. (Du betaler selvfølgelig stadig renter på din lånesaldo.)

Den største fordel ved denne strategi er et 1% til 2% løft - og måske mere - fra dit kreditkorts belønningsprogram. Hvis du antager, at du er i stand til at bruge dit låns indtægter til at udløse kreditfinansiering efter finansiering, er den største ulempe ved denne strategi risikoen for, at din personlige låneansøgning uventet kan afvises, efter at du har samlet væsentlige kreditkortsaldo.

Fordele ved at bruge et personligt lån til at finansiere dit bryllup

Det er aldrig nødvendigt at bruge et personligt lån til at finansiere dit bryllup. Du og din forlovede kan altid vælge et alternativt handlingsforløb, der ikke kræver at påtage sig betydelig gæld. Brug af et personligt lån til at finansiere dit bryllup har dog visse fordele.

1. Du har muligvis ikke brug for at kompromittere din vision

Du har drømt om din bryllupsdag, siden du var barn, og den er endelig nær. Er du villig til at gå på kompromis med den vision, du har plejet i årevis?

Mange par er ikke - eller i det mindste ikke uden at udtømme alle andre muligheder. Uanset hvilke ulemper, finansiering eller supplering af dit bryllupsbudget med personlige lånemidler reducerer sandsynligheden for, at du bliver nødt til at alvorligt gå på kompromis med dit bryllupsvision. Du kan gøre meget mere med for eksempel et $ 15.000 lån og $ 2.000 i opsparing end med kun $ 2.000 i opsparing.

Bare ved, at et personligt lån ikke er en licens til at bruge, og at det er usandsynligt, at du kan låne de fulde omkostninger ved et overdådigt bryllup. De fleste personlige långivere, der kun er online, har lånegrænser på $ 30.000 til $ 40.000, nær de gennemsnitlige omkostninger ved et amerikansk bryllup - og det er for låntagere med FICO-score nord for 740 og indtægter over $ 100.000. Mindre kvalificerede låntagere bør forvente lavere lånegrænser.

2. Du har midler klar til indskud

Hvis du planlægger et traditionelt bryllup, bliver du næsten helt sikkert nødt til at lægge flere indskud for at sikre nøgleelementer i dit bryllup, såsom:

Mødestedet
Catering, hvis det er adskilt fra lokalet
Bryllupsfotografering eller videografi
Musik (DJ eller band)
Brudefesttøj
Den officielle
Øvingsmiddagsstedet, hvis det er adskilt fra receptionen
Transportmidler

I nogle tilfælde forventes det, at du betaler en sælgers hele regning på forhånd. Afhængig af antallet af forskud, du skal foretage, og omkostningerne for hver, ser du sandsynligvis på et potentielt udlæg på fire tal, inden du endda siger dine løfter. Hvis du ikke har den slags penge til rådighed, kan et personlig engangslån være praktisk.

3. Du er muligvis ikke nødt til at dyppe ned i dine besparelser

Selv hvis du og din partner har betydelige besparelser, kan du have legitime bekymringer for at angribe dem, midlertidigt eller ej. For eksempel har du måske kun en type besparelser i øjeblikket - sige en nødfond, du har arbejdet omhyggeligt med at opbygge gennem årene, og som du har forpligtet dig til ikke at røre ved, undtagen i tider med reelle problemer. Du kan beslutte, at et låns renteomkostninger og budgetmæssige virkninger er det værd sammenlignet med at nedbryde din nødreserve.

4. Det kan være billigere end at bruge et kreditkort

Medmindre du er berettiget til en promovering i april på 0% (mere om det i et øjeblik) eller kvalificerer dig til en meget lav almindelig april, er det næsten altid dyrere at overføre kreditkortsaldo end at tage et personligt lån, især hvis du udgør det blotte beløb minimumsbetalinger og kæmper med disse saldi i årevis. Selvom bærebalancer kan være uundgåelige i ægte nødsituationer, kvalificerer dit bryllup ikke som sådan.

5. Finansiering er hurtigere end nogle andre kreditprodukter

Mange online-långivere finansierer godkendte lån på så lidt som en arbejdsdag. Hvis man antager, at der ikke er nogen forsikringsforsinkelser, kan velkvalificerede låntagere muligvis kun vente 36 til 48 timer fra den første runde med låneforespørgsler til fuld finansiering.

Det er langt hurtigere end endda de bedst kvalificerede låntagere kan forvente af nogle andre kreditprodukter. Selv hvis din online kreditkortansøgning er godkendt på stedet, som det er tilfældet med mange velkvalificerede låntagere, venter du flere dage på at få dit kort i posten.

Hvis du er klar til at låne til at finansiere dit bryllup, og tiden er af essensen, er valget klart. Det gør det imidlertid ikke til det forsigtige valg.

Ulemper ved at bruge et personligt lån til at finansiere dit bryllup

Konsolidering af kreditkortgæld med høj interesse er en langt bedre brug af et personligt låns indtægter end at dække, hvad der i sidste ende er en stor forfængelighedsudgift, uanset hvor meningsfuld det er for dig og dine kære. Overvej disse ulemper ved at bruge et personligt lån til finansiering af dine bryllupper - eller ethvert andet skønsmæssigt køb.

1. Du vil ikke undgå at finansiere gebyrer

Alt andet lige, er kreditkortrenter normalt de øverste personlige lånerenter. Men du kan betale dine kreditkortsaldi fuldt ud, før de overhovedet påløber nogen renter. Det er ikke tilfældet for personlige lån.

Når du optager et personligt lån, forpligter du dig til at betale mindst en vis rente på din lånte saldo. Det skyldes, at hver personlig lånebetaling inkluderer hovedstol og renter; hvor meget afhænger af dit låns afskrivningsplan. Når du har foretaget din første betaling, er dit lån ikke længere gratis, selvom det ikke har noget oprindelsesgebyr.

2. Det kan påvirke din kreditværdighed negativt

Dit bryllupslån kan midlertidigt sænke din kredit score eller på anden måde mindske din appel til långivere.

På kreditvurderingsfronten er den største risiko muligheden for, at du går glip af en lånebetaling. Manglende selv en betalingsdato er grund til, at nogle långivere udsender en negativ rapport til de tre største kreditrapporteringsbureauer. Hvis din økonomiske situation er alvorligt påvirket af et pludseligt tab af arbejdspladser eller store uventede udgifter, og du ikke er i stand til at foretage lånbetalinger i flere måneder, kan ramt af din kredit ende med at blive langt værre, især hvis dit lån debiteres og sendes til samlinger. Oplysninger om betalingshistorik forbliver generelt på din kreditrapport i syv år, så en bortfald kan have vidtrækkende konsekvenser.

På ikke-kreditfronten hæver et nyt afdragslån på din personlige balance din gæld til indkomstforhold (DTI) i mangel af en proportional indkomstforøgelse. Selvom det ikke er en FICO-score-komponent, er DTI en vigtig faktor i långiveres forsikringsbeslutninger. Høj DTI er grund til afvisning; få udbydere af personlige lån udlåner til låntagere med DTI'er over 50%, og mange afskriver dem over 40%. Realkreditudbydere låner normalt ikke til låntagere med DTI over 43% - noget at tænke på, hvis du planlægger at købe et hus kort efter, at du har bundet knuden.

3. Du kan blive bedt om at stille sikkerhed

Hvis din kredit er god - generelt, hvis din FICO-score er højere end 660 til 680 - bliver du sandsynligvis ikke bedt om at stille sikkerhed for at sikre dit bryllupslån. Hvis din kredit score er lavere, skal du muligvis oprette titlen på din bil eller et andet aktiv, der er værdifuld nok til at sikre dit lån. Dine usikrede lånemuligheder, hvis der findes, vil sandsynligvis have høje renter, korte betingelser og høje oprindelsesgebyrer ud over, hvad du er villig til eller er i stand til at acceptere.

Ud over kreditskader udgør sikret udgiftskriminalitet en alvorlig risiko: tabet af det aktiv, der sikrer lånet. Tænk grundigt igennem, før du fortsætter.

4. Du ser sandsynligvis på et 3-årigt tilsagn (mindst)

Tre år er den korteste låneperiode, der pålideligt tilbydes af online personlige lånudbydere. Det betyder, at hvis du foretager betalinger til tiden uden forudbetalinger, kan du forvente at betale dit bryllupslån i 36 måneder fra dets oprindelse - ikke så længe du håber, at dit ægteskab vil vare, men længe ikke desto mindre.

Hvis du antager, at dit bryllupslån ikke har nogen forudbetalte sanktioner - og de fleste usikrede personlige lån til låntagere med god kredit gør det ikke - kan du og bør sætte ubrugte lånemidler til udbetaling, når du har afgjort din sidste bryllupsregning. Når det er sagt, hvis du har lånt omhyggeligt og forblevet tæt på et nøjagtigt bryllupsbudget, er det usandsynligt, at du har meget tilbage.

5. Dit bryllup er ikke en investering i din fremtid

Nogle personlige låneformål har et bedre afkast af investeringen end andre. For eksempel øger nogle boligforbedringsprojekter dit hjem videresalgsværdi, og en vedvarende indsats for at nedbetale kreditrenter med høj rente kan sætte dig på vej til økonomisk frihed. Desværre, uanset hvor smuk eller mindeværdig dagen viser sig at være, er det usandsynligt, at dit bryllup styrker din personlige eller husholdnings økonomiske situation; faktisk gør det sandsynligvis det modsatte.

6. Det kan være dårligt for dit budget

At optage et personligt lån til at finansiere dit bryllup er dårligt for dit budget på to måder.

For det første, hvis du antager et tre-årigt tilsagn, ser du på 36 lige store hits til dit månedlige budget. Brug af eksemplet med laveste pris på lånet - $ 10.000 lånt til 8% april i 36 måneder - det er 36 lige store betalinger på $ 313,36 hver, eller 10,4% af indkomsten for et par, der tjener $ 3.000 pr. Måned efter skat.

For det andet kan brug af et personligt lån snarere end opsparing til dækning af bryllupsudgifter føre til overskydende udgifter. Uden omhyggelig planlægning og en sund målestok for disciplin kan du blive fristet til at bruge mere end du ville, hvis du udtømmer din egen opsparing. Det er som livsstilsinflation; når alt kommer til alt er det måske, at du måske oplever, at du har tilladt dit bryllupsbudget at udvide til at passe til din lånesaldo uden at indse det.

7. Det indstiller et risikabelt præcedens

Ud over de potentielle kort- og langsigtede konsekvenser for dit budget, kan et bryllupslån sætte en tvivlsom præcedens, der hjemsøger dig i mange år fremover.

Hvis du er i stand til at afvikle dit bryllupslån uden at falde bag på betalinger eller lide alvorlige økonomiske smerter, kan du føle dig beføjet til at tage endnu mere useriøse lån i fremtiden - sige, at finansiere en familieferie eller finansiere et splashy smykkekøb. Kontinuerlig betjening af afdragsgæld kan dæmpe din langsigtede opsparingsrate, påvirke din økonomiske modstandsdygtighed, begrænse dine børns uddannelsesmuligheder og måske forsinke din pension.

Alternativer til at bruge et personligt lån til at finansiere dit bryllup

Før du ansøger om et bryllupslån, skal du nøje overveje hvert af disse alternativer. De fleste kræver ingen ny gæld, og dem, der gør, kan medføre lavere omkostninger end et usikret personligt lån.

1. Reducer dine bryllupsplaner drastisk

Hvis du har drømt om din bryllupsdag i årevis, er dette utvivlsomt den mest smertefulde mulighed for dig. Men det er også uden tvivl det mest finansielt ansvarlige. Og ifølge nogle eksperter kan et billigere bryllup også være godt for dit ægteskab.

Selv hvis du ender med at tage noget gæld til at finansiere dit bryllup, skal du altid se efter muligheder for at spare penge på dit bryllup. Overveje:

At udføre så meget af det forberedende arbejde som muligt på egen hånd (med hjælp fra venner og frivillige)
At have venner og bekendte leverer arbejde på din bryllupsdag i stedet for gaver
Åbne favoriserer eller tilbyde naturhandler for at reducere sælgerregninger (for eksempel kan du muligvis tilbyde dine professionelle tjenester gratis til leverandører, der gør det samme for dig, hvis dine behov justeres)
Forlader en betalt DJ eller et band
På udkig efter fornuftige muligheder for at reducere bryllupskost og drikkeomkostninger (som at springe over den åbne bar og servere måltider i familiens stil)

I sidste ende afhænger længderne, som du er villige til at kontrollere dit bryllupsbudget på, i hvor høj grad du er villig til at gå på kompromis med dine bryllupsdrømme.

2. Start en bryllupsbesparelsesfond

Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du tegne en detaljeret vision for dit bryllup og estimere dets samlede omkostninger. For at denne øvelse kan fungere, skal du få tilbud fra leverandører og foretage nogle forbrugsberegninger pr. Gæst. Dit skøn - eller, mere sandsynligt, estimeret rækkevidde - er det beløb, du har brug for at låne for at finansiere dit bryllup uden andre finansieringskilder.

Dernæst få lånekurser fra mindst et halvt dusin långivere. Dette kan hurtigt gøres igennem troværdige. Inden for få minutter vil du have tilbud fra op til 11 forskellige långivere. Vælg et tilbud med et udtryk, der passer til din tidshorisont og en månedlig betaling, som dit budget kan absorbere. I stedet for at ansøge om dette lån socker du dog et beløb svarende til din angivne månedlige betaling hver måned i en CIT Bank Savings Builder-konto.

Hvis du ikke ønsker at vente tre til fem år med at opbygge din bryllupsfond, skal du kigge efter muligheder for at trimme overskydende fedt fra dit budget og øge din indkomst. Et garagesalg er en god måde at generere et engangsvindfald på; at generere en ekstra indkomststrøm regelmæssigt, skal du overveje en sidevink. Brug en automatiseret opsparingsapp som Agern at fange digital løs ændring, som du ellers ville bruge.

3. Bed om kontanter (foran) i stedet for gaver

De fleste af tingene på et bryllupsregister er bestemt til at samle støv på loftet. Kontanter er meget mere nyttige.

De fleste øre-klemme 20-somethings har ikke råd til at betale for overdådige destination bryllupsrejser ud af lommen. Mange mangler den budgetmæssige båndbredde til overhovedet at spare til en bryllupsrejse. I stedet for traditionelle gaveregistreringer, opfordrer de bryllupsgæster til at bidrage med kontanter til deres bryllupsrejseregistreringer - en glorificeret ferieopsparingskonto.

Bryllupsrejse-registreringsdatabasen er et stadig mere almindeligt hack for sparsommelige nygifte, som ikke kan vente med at tage deres livs ferie. Det er også let useriøst. Mere praktisk er et bryllupsbudgetregister - en skønsmæssig fond, der indsamler gæsters kontante gaver på forhånd, som du kan bruge til at dække bryllupsomkostninger, når de opstår eller betale ned kreditkortsaldo, der opstår i en salgsfremmende april-periode.

4. Skaff penge (eller tag lave renter) fra venner og familie

Hvis din umiddelbare cirkel indeholder likvide aktiver og generøsitet i rigelig mål, kan et bryllupsbudgetregister være overdrevent - og kan reducere mængden af kontante gaver, du modtager på din faktiske bryllupsdag. Du er muligvis i stand til at hæve det meste eller hele dit bryllupsbudget gennem tilskud eller lån med lav rente fra kære.

Du ønsker at forhandle betingelser med hver bidragyder individuelt og redegøre for kontekst. Dine forældre er måske villige til at yde finansiering uden tilknytning til strengene, hvis omstændighederne tillader det, men gør det klart for fjernere forhold og ikke-pårørende, at du er villig til at betale pengene tilbage med eller uden renter.

5. Drage fordel af en 0% apr (eller lav-apr) kreditkortfremme

Dette er en mulighed for velkvalificerede låntagere, der ønsker at finansiere relativt små beløb.

De fleste kreditkortudstedere begrænser 0% pr. Introduktionstilbud til april til ansøgere med FICO-score over 680 eller 700, lav kreditudnyttelse og lave gældsindkomstniveau. Jo bedre din kredit score og DTI er, jo højere er din kreditgrænse sandsynligvis. For at undgå at beskadige din kredit score, ønsker du dog at holde din kreditudnyttelsesgrad under 50% eller højst $ 3.000 på en kreditgrænse på $ 6.000.

Det siger sig selv, at du ønsker at begrænse kreditkortomkostninger til bryllupsrelaterede udgifter i løbet af kampagneperioden. Du ønsker også at undgå at opkræve mere end du kan betale dig under kampagnen. Kampagner, der varer længere end 21 måneder, er i stigende grad sjældne, og de fleste varer mere som 15 til 18 måneder. I nogle tilfælde påløber renter med tilbagevirkende kraft, hvilket resulterer i ødelæggende afgifter på saldi ført til slutningen af kampagnen. Prøv at opkræve størstedelen af dine bryllupsudgifter, eller i det mindste de billigste, i løbet af den første måned eller to, og fokuser derefter på at betale dem ned over resten af kampagnen.

6. Brug et sikret lån eller kreditlinje

For mange unge par kommer ægteskabet før husejerskab. Men det er ikke altid tilfældet. Og andet ægteskaber er langt mere tilbøjelige til at bringe mindst en boligejer til alteret.

Hvis du eller din ægtefælle, der skal eje et hjem, kan du overveje at ansøge om et hjemmekapitallån eller en egenkapitalkreditlinje (HELOC) gennem Figure.com. Det er sandsynligt, selvom det ikke er garanteret, at dit sikrede hjemmemarkedsprodukt rentesats vil være lavere end et usikret personligt lån, og du kan høste skattefordele, hvis du og din ægtefælle planlægger at specificere fradrag - selvom du vil konsultere en skattefaglig til vejledning.

Hvis du eller din ægtefælle har en velfinansieret 401 (k) -plan, kan du have en endnu billigere lånoption. Generelt kan planholdere låne det største beløb på $ 10.000 eller 50% af deres indestående kontosaldo, op til et maksimum på $ 50.000. Selvom du skal tilbagebetale lånet med renter, betaler du i sidste ende dig selv - hvilket betyder, at du dollar for dollar faktisk kan tjene penge på lånet.

Det endelige ord

Jeg har aldrig deltaget i et bryllup, der ikke var mindeværdigt på sin måde, og jeg kan stadig huske mit eget bryllup, som det var i går. Der er noget, der skal siges for at trække alle stop ud for at skabe en unik oplevelse, som du, din ægtefælle og dine gæster vil værne om i årene fremover.

Der er også noget, der skal siges for at starte gifte livet på grundlag af finanspolitiske forhold. Hvilket vil du vælge?

Overvejer du at tage et personligt lån til at finansiere dit bryllup? Har du overvejet nogen alternativer?