Bør du gå væk fra dit boliglån?
Negativ egenkapital
Jeg er i øjeblikket ansat og har aldrig gået glip af en betaling på mit hjem gennem hele denne økonomiske og boligmæssige debakel. Jeg er vel en af de heldigere. Nogle nyere undersøgelser, som jeg foretog, afslørede imidlertid, at boliger i mit helt eget kvarter har solgt for så lave som $ 38K. Selvom jeg forventede, at dette tal ville være lavt, var dette antal chokerende for mig. Jeg købte en min for $ 105K i 2000. Da de fleste hjem i mit kvarter har omtrent samme størrelse, var min begyndervurdering af situationen, at jeg stadig skylder ca. $ 96K på mit hus, og hvis jeg skulle sælge det, ville jeg være heldig at få $ 50K.
Gå væk?
Så det er en grund til, at enhver logisk person bare ville gå væk fra dette pant, ikke? Jeg skylder to gange, hvad mit hus er værd. Matematikken er kort og enkel. Det kan tage årtier, før denne situation er i balance, og jeg ville have det bedre med bare at gå væk og begynde forfra, korrekt?
For mange grunde til ikke
Da jeg tænkte nærmere på det og fik udtalelser fra nogle eksperter, viser det sig, at svaret, i det mindste i min situation, er et rungende "Nej."
Din kredit score
Hvis du besluttede at gå væk fra dit prioritetslån, vil din kredit tage et massivt hit, der kan tage så mange som ti år at komme sig fra. Ti år er meget lang tid. Ja, du får muligvis en vis lettelse på kort sigt, men en dårlig kreditværdi vil hjemsøge dig i mange år fremover.
Uetisk / upatriotisk
Det er min faste overbevisning, at så længe jeg har evnen til at gøre det, at jeg skal fortsætte med at foretage min månedlige boligbetaling og simpelthen "hårde det" gennem dette boligfald. Skulle jeg nogensinde miste mit job, ændres naturligvis historien. Men hvis du er i stand til at foretage din betaling og blot vælger ikke at gøre det på grund af økonomiens situation, for mig, er det uetisk såvel som upatriotisk. Der er nok negative kræfter, der virker på vores økonomi lige nu; vi har ikke brug for mere indflydelse på det.
Markeder kan og vil vende tilbage
Selvom det kan være svært at tro på i øjeblikket, kan og vil markederne vende tilbage. Det gør de altid. Eller det har de i det mindste altid. Det kan tage ganske lang tid for markederne at komme tilbage til det sted, hvor de var for bare kort tid siden, men nu er det bestemt ikke tid til at opgive håbet. Kommer de allerede tilbage? Ifølge de mennesker, jeg talte med, sandsynligvis ikke endnu, men i det mindste synes tilbagegangene at være bundet. Et trick, jeg har lært af en ejendomsmægler i mit område, er at sammenligne de seneste priser på salg og liste. For eksempel, hvis det nylige salg er på $ 75K, og listerne er på $ 90K (forudsat at de fleste huse i dit kvarter er af den samme størrelse), er dit individuelle marked stadig i tilbagegang. Hvis tabellerne drejes, og listerne er lavere end det faktiske salg, begynder markedet at vende tilbage.
Ekskluder afskærmninger
Hvis du nogensinde beslutter at se på, hvad hjemmesalg laver i dit særlige område, skal du huske at udelukke afskærmningssalg. Det var her jeg oprindeligt fik mine chokerende numre fra. De huse, der solgte i de høje tredive og lave fyrre var salg af afskærmning. Medmindre du planlægger at udelukke, ville dit hjem ikke sælge så lavt.
Overvej alvorligt at refinansiere
En konklusion, som jeg kom til, var, at en refinansiering af mit nuværende pantelån ville være i min bedste interesse, og jeg har besluttet at gå videre med et. Hvorfor? Priserne er så lave, som de har været i historien. Jeg reducerer mit lån fra 6% til ca. 4,25% og vil reducere min betaling med omkring $ 100. Der er ingen udgifter til min lomme. Der er involverede lukningsomkostninger (som der altid er), men snarere end at betale for dem på forhånd, "tilføjer jeg blot" tre år til slutningen af pantelånet og får også betydelige månedlige besparelser med det samme. For mig betyder ikke den udvidede længde af prioritetslånet virkelig noget, fordi jeg planlægger at blive hjemme hos mig på lang sigt og være der i hele lånets længde. For detaljer om en faktisk refinansiering, se et nyligt indlæg fra en af vores forfattere (inklusive tip fra dig, læserne), der spurgte: Skal jeg refinansiere mit pant?
Det er min faste overbevisning, at medmindre omstændigheder tvinger dig til det, du ikke bør gå væk fra dit prioritetslån. Der er mange flere fordele ved at holde sig til dit nuværende prioritetslån og simpelthen gøre det hårdt. Fremtiden er sandsynligvis ikke så dyster, som du tror, den er, markederne vil vende tilbage (de gør det altid), og hvis du bare kan "begrave dit hoved i sandet" angående din husnote i den nærmeste fremtid, tror jeg du ' Jeg finder ud af, at du har taget den rigtige beslutning.
Boligmarkedet er temmelig et hot-knap problem i disse dage. Del dine tanker om markedet, dets potentielle afkast og refinansiering nedenfor. Tror du, det er den smarte ting at gøre for at gå væk fra dit boliglån? Er det den etiske ting at gøre?
(fotokredit: notionscapital)
