Investering i brugsaktier med højt udbytte - Fordele og ulemper

Men der er et andet alternativ, der har eksisteret i årtier, et, der har betalt stabilt udbytte med moderat risiko. Hjælpeprogrammer har været en af ​​de sammenhængende kilder til udbytteindtægter for konservative og moderate investorer siden de tidlige 1900'ere.

Karakteristika ved hjælpeprogrammer

Forsyningslagre er almindelige aktier, der repræsenterer ejerskabsandele i et forsyningsselskab, og de betaler normalt udbytte enten hver måned eller kvartal. En af grundene til, at brugsbestandene har en tendens til at være stabile i prisen, er, at regeringen tillader dem at fungere som monopoler inden for deres respektive kommuner, da det ville være ineffektivt og spildt for flere forskellige virksomheder at lægge vandrør, gasledninger og telefonledninger inden for de samme områder. Dette tjener til at stabilisere branchen og giver hvert værktøj mulighed for at operere ubesværet med konkurrence.

Hjælpeprogrammer klassificeres som en defensiv industri, fordi behovet for deres service stort set forbliver uændret uanset økonomiske forhold. Samfundet kan ikke fungere uden rindende vand, elektricitet, naturgas og telefoner, selv under recessioner og depressioner, så indtægterne fra forsyningsselskaber forbliver stort set konstante. Forsyningslagre tildeles den samme skattebehandling som andre almindelige lagre med udbytte, der er fuldt skattepligtige som almindelig indkomst og langsigtede eller kortvarige kapitalgevinster eller -tab, der realiseres, når de sælges.

Fordele ved hjælpeprogrammer

1. Regelmæssig udbytte. På grund af deres stabile indtægtsgrundlag er forsyningsselskaber i stand til at betale stabilt, pålideligt udbytte til aktionærerne med minimal kursvolatilitet og moderat risiko. Udbyttesatser på brugstilbud er også typisk overalt fra 1% til 3% højere end for garanterede instrumenter, hvilket gør dem meget attraktive alternativer til CD'er eller opsparingsobligationer.
2. Likviditet. Fordi de kan sælges til enhver tid, tilbyder brugsbeholdninger meget større likviditet end obligationer eller CD'er, da der ikke er nogen tidlig tilbagetrækningsstraf af nogen art.
3. Defensiv beskyttelse. Hjælpeprogrammer klarer sig ofte godt under bjørnemarkeder, hvilket kan gøre dem til en værdifuld tilføjelse til enhver portefølje.
4. Skattefordeles indkomst. Investorer, der har brugsaktier i mindst 60 dage i den 121-dages periode efter aktiens ex-udbyttedato, er berettigede til at få deres udbytte klassificeret som "kvalificeret udbytte", som beskattes til den lavere langsigtede kapitalgevinstprocent . Dette er en yderligere fordel i forhold til at modtage renter fra obligationer eller CD'er, som altid beskattes som almindelig indkomst uden for en IRA eller en pensionsplan.

Ulemper ved hjælpeprogrammer

1. Begrænset vækstpotentiale. Selv om forsyningslagre tilbyder konkurrencedygtigt udbytte, udelukker deres prisstabilitet muligheden for meget kapitalvækst. Selvom der er tilfælde, hvor en forsyningsselskabs aktie kan falde til det punkt, at det bliver et værdispil, stiger aktier i denne branche generelt ikke meget i pris over tid.
2. Risiko for rektor. Selv om deres prisvolatilitet er relativt lav sammenlignet med andre sektorer såsom energi eller teknologi, dækkes forsyningslager ikke af FDIC-forsikring eller nogen anden form for statlig beskyttelse. Det er muligt at tabe penge, hvis aktiekursen falder - hvilket sker til tider.

Hvem skal investere i hjælpeprogrammer?

Hjælpeprogrammer er passende for ældre investorer, der søger indkomst uden væsentlig risiko for hovedstolen. De kan også bruges af moderate investorer, der søger at forbedre det afkast, de får på deres likvide midler, enten på kort eller lang sigt.

Aggressive investorer kan se på brugstilbud som et effektivt middel til diversificering i deres porteføljer, både for den indkomst, de betaler, og deres defensive karakter, der giver dem mulighed for at beholde deres værdi på bjørnemarkeder. Virksomheder kan endda bruge brugsbedrifter til at generere skattefri indkomst, da de ofte ikke behøver at betale skat af udbytte modtaget fra andre virksomheder.

Hvor kan jeg finde hjælpeprogrammer?

Enhver mægler med fuld service, online rabatmægler eller investeringsrådgiver kan pege dig på en række forskellige tilbudstilbud, der betaler konkurrencedygtigt udbytte. De er også opført hver dag i finansielle publikationer som Barrons og Wall Street Journal.

Der er også flere gensidige fonde, der investerer i forsyningsselskaber, som findes på Morningstar. Investorer, der søger diversificering i denne sektor, bør også tjekke den SPDR (Standard & Poor's American Depository Kvittering), der investerer i forsyningsselskaber (tickersymbol: XLU) og handler som en ETF.

Det endelige ord

Hjælpeprogrammer kan ofte give et levedygtigt alternativ til traditionelle garanterede fastindkomsttilbud for dem, der er villige til at acceptere en moderat mængde risiko. Selvom de sjældent giver kapitalvækst, har de en lang oversigt over at betale stabilt udbytte til en stabil pris. For mere information om værktøjsaktier, kontroller dine lokale aktiefortegnelser eller konsulter din økonomiske rådgiver.

(fotokredit: Bigstock)