Sådan investeres i alternative investeringer på din IRA-pensionskonto
Heldigvis er der nu et par alternative muligheder, når det kommer til at investere din IRA, men ligesom med enhver investering kommer de med deres eget sæt af risici og fordele.
Måden det var med IRA-investeringer
I årtier er IRA'er (dvs. traditionelle kontra Roth IRA'er) og andre skatteudskudte pensionsplaner som 401k blevet brugt til at finansiere pensioner for millioner af amerikanere. I de fleste tilfælde finansieres disse konti med investeringer såsom aktier, obligationer, gensidige fonde, investeringsfonde, cd'er, statspapirer og faste, indekserede og variabel annuitetskontrakter. Andre mindre almindelige investeringer såsom prioritetslån med sikkerhed i realkredit, investeringsfonde i fast ejendom (REIT) og dækkede opkald er også i nogle tilfælde blevet brugt af mere kyndige investorer..
Men visse typer investeringer er altid blevet forbudt inden for IRA'er og kvalificerede planer, såsom livsforsikring, samleobjekter og antikviteter, og fast ejendom, der bruges af IRA-ejeren. Disse begrænsninger findes i koden for den indtægter og kan under ingen omstændigheder overtrædes. Mange IRA-forvaltere har traditionelt også forbudt de fleste alternative typer investeringer og begrænser udvalget af investeringskøretøjer til børsnoterede værdipapirer, der let kan spores og værdsættes til enhver tid.
En ny trend med alternative investeringer i din IRA
Imidlertid er et stigende antal uafhængige forvaltere af IRA begyndt at give investorer mulighed for at besidde forskellige typer af alternative investeringer i deres konti, såsom private equity, optioner og futures kontrakter, direkte ejerskab af fast ejendom, udenlandske investeringer, hedgefonde, partnerskabsinteresser, arbejde interesser i olie- og gasleasing eller andre energiegenskaber og risikovillig kapital.
Selvom denne kategori af investeringer næppe er passende for alle, er den blevet tiltalende for flere og flere investorer i kølvandet på markedsnedbrud i de sidste par år. De, der har set deres afgangskontosaldoter krympe til en brøkdel af, hvad de var i 90'erne, er blevet mere tilbøjelige til at søge alternative veje, der har ringe eller ingen reel sammenhæng med aktie- og obligationsmarkederne. Disse investeringer giver potentialet for betydelige gevinster for dem, der er i stand til at absorbere deres risici.
Naturligvis er størstedelen af disse investeringer kun tilgængelige for investorer, der anses for at være akkrediteret af SEC. I henhold til regel D skal en akkrediteret investor opfylde et af følgende kriterier:
- Har en individuel indkomst på mindst $ 200.000 pr. År eller en fælles indkomst på mindst $ 300.000
- Har en nettoværdi på mindst $ 1.000.000
- Er partner eller leder tilknyttet den pågældende sikkerhed eller investering, der tilbydes eller udstedes.
Selv med denne begrænsning rådes de fleste investorer til at begrænse deres alternative investeringsbeholdninger inden for deres IRA'er (eller deres generelle investeringsporteføljer, for den sags skyld) til højst fem eller ti procent af deres samlede kontoværdi.
Ingen gratis frokost
Naturligvis vil IRA-forvaltere, der er villige til at huse alternative køretøjer som disse, normalt opkræve væsentligt højere gebyrer end andre depotmænd. Investorer kan typisk forvente at betale overalt fra et par hundrede til et par tusind dollars om året i depotgebyr i modsætning til $ 50-gebyret, der er vurderet af mere konventionelle depotbeviser, såsom banker eller gensidige fondsfirmaer.
For eksempel, da vi forsøgte at starte vores olie- og gasfirma for et par år siden, overvejede en af vores potentielle kunder at købe en lille interesse i en lejekontrakt i en IRA. Jeg undersøgte en liste over IRA-depotmænd og stødte på Pensco, en uafhængig depotforvalter, der var villig til at holde dette aktiv for $ 200 om året. Andre firmaer som Milennium Trust, Entrust og IRA Services opkræver lignende investeringsgebyrer afhængigt af forskellige faktorer såsom kontostørrelse og den anvendte investeringstype.
Husk dog, at fordi disse gebyrer betragtes som en investering i udgiftsplan A i 1040, kan de, der kvalificerer sig, muligvis trække en del af disse udgifter, hvis de er i stand til at specificere fradrag, når de indgiver deres selvangivelse.
Begrænsninger af alternative investeringer
Investorer, der deltager i alternative investeringer, skal passe på ikke at blive fanget i nogen form for transaktion eller arrangement, der er forbudt af IRS. Forbudte transaktioner begynder, når ejeren af IRA, familiemedlem, investeringsrådgiver eller depotforvalter for IRA udfører visse typer transaktioner, såsom overførsel, bytte, salg eller lån af ejendom mellem en af de ovennævnte parter og IRA-kontoen.
Manglende overholdelse af disse regler kan resultere i, at ikke kun den pågældende transaktion bliver skattepligtig, men også muligvis hele IRA. Der er også andre former for forbudte transaktioner; IRA-forvalteren skal kunne rådgive dig, hvad du skal gøre for at undgå dem.
Selvom alternative investeringer kan være en vigtig del af en investeringsportefølje, skal investorer være opmærksomme på de risici og regler, der følger med dem. I mange tilfælde bør en ERISA eller skatteadvokat sandsynligvis konsulteres, før de investerer.
Har du erfaring med at tilføje alternative investeringer til din IRA? Del dine tanker i kommentarerne herunder.
