Psykologiens penge - hvordan man sparer og bruger vaner programmeres i din hjerne

Mens mange mennesker tror, at pengehåndteringsvaner kommer fra forældre eller plejepersonale, viser den aktuelle forskning, at vores vaner ikke kun er baseret på konditionering og pengehåndteringstimer, vi lærte som børn. Der er forbrugere og sparere i de samme familier, børn, der voksede op i fattigdom og stadig udvikler stor rigdom, og arvinger, der sprænger familieformuen.

Hvis det ikke er sådan, du er vokset op, hvad gør forme, hvordan du ser penge? Eksperter afslører, at hjernekemi spiller en enorm rolle i dine økonomiske vaner.

Hjerneaktivitet

I en undersøgelse udført af Rick, Cyder og Loewenstein offentliggjort i Journal of Consumer Research, deltagernes hjerner blev scannet, da de lod som om de ville tage købsbeslutninger. Forskere observerede aktivitet i et område i hjernen kaldet insula, som stimuleres, når du oplever noget ubehageligt. Jo mere stimulering i insulaen er, desto mindre er sandsynligheden for, at du fortsætter med at gøre, hvad du laver. Når det kommer til penge, kan insulastimulering stoppe dit forbrug.

På den anden side giver besparelsen en handling - enten ved at have kontanter i en bank eller ved at opleve en betydelig besparelse på et produkt eller en tjeneste - sparere intens fornøjelse. Sejren med et godt tilbud får alle til at føle sig godt, men sparere føler skynden endnu mere, da det er en lettelse fra ubehaget ved at skulle bruge.

Meir Statman, en adfærdsøkonom ved Santa Clara University bruger denne analogi: Hvis du går ud for at spise på en restaurant, der typisk koster $ 70 for en tallerken, og du får dit måltid for kun $ 7, vil det smage bedre for dig. Men hvis du spiste på den samme restaurant uden at vide omkostningerne, ville du ikke nyde din mad lige så meget. At kende det samlede sparede beløb giver sparerne en enorm glæde.

Forskere konkluderede, at folk, der har mere insuleaktivitet i deres hjerner, er mere tilbøjelige til at være sparere, og at de med mindre har en tendens til at være forbrugere. Og da vi har en tendens til at skeve til ekstremer, kan forbrugere ende i økonomiske problemer senere i livet, og sparere kan ende med store beklagelser. At genkende, hvilken du er, kan hjælpe dig med at opnå en sundere balance.

Spenderne

I et tidligt eksperiment med børn, almindeligvis kaldet marshmallow-eksperimentet fra 60'erne, præsenterede forskere ved Stanford børnehavebørn med en bakke godbidder, der indeholdt marshmallows, kringler og cookies. Forskere bad børnene om at vælge en godbit, og at hvis de spiste den med det samme, ville de ikke modtage mere, men hvis de kun ventede et par minutter, ville de modtage en anden. Hvis de kunne udskyde deres tilfredsstillelse et par øjeblikke, ville de fordoble deres slik. De observerede børnene, indtil de var voksne, og lærte, at dem, der var i stand til at udskyde deres tilfredsstillelse, opnåede meget mere succes i livet end dem, der ønskede øjeblikkelig tilfredsstillelse.

Hvis du er en spender, kan du ikke udsætte tilfredsstillelsen. Med kontanter foran dig, ligesom marshmallow, kan du ikke modstå trangen til at have det lige nu, selvom du ville have mere senere. Derfor har du ikke meget besparelser i banken, men det generer dig ikke. Du har været glad for at købe og nyde dem i øjeblikket. Det er fungeret godt nok længe nok, så du holder dig bare til vanen. Men hvis du er klar over, at du er på udkig efter ekstreme udgifter, er du sandsynligvis på udkig efter at sparke eller bremse din vane.

Disse syv måder at berolige dine impulser vil hjælpe dig med at skære ned på udgifterne:

Brug aldrig kreditkort eller andre kreditlinjer. Ved at bruge kontanter tvinger du dig selv til at overveje, hvor meget du bruger.
Træk selv kontant fra din bankkonto, så du kan se den svindende balance.
Betal når du går. Kør ikke en fane i en bar, og betal ikke alt foran for en romantisk weekend. Betal for alt, som det kommer, og du vil bedre forstå, hvordan alle disse penge bare "kommer væk fra dig."
Vær vokal om dine opsparingsmål. Hvis du fortæller nære venner og familie, hvor meget du agter at spare, og på hvilken dato, holder de dig ansvarlig. Du kan endda bruge personlige målsætningsværktøjer som stickK til at sætte penge på linjen for at nå dine langsigtede økonomiske mål.
Beløn dig selv når du opfylder dine opsparingsmål, men kun ved at bruge en ansvarlig procentdel af det, du har gemt. Dette kan hjælpe med at forhindre sparsommelig træthed.
Stop og spørg dig selv før hvert køb, uanset om du virkelig eller ej brug for varen. Kend forskellen mellem behov og ønsker.
Se på fremtiden, uanset hvor ubehageligt det er. Stil dig selv spørgsmål som hvor mange penge du har brug for at gå på pension, eller hvordan du betaler for dit barns universitetsuddannelse.

Besparerne

I et andet berømt eksperiment havde voksne valget af at modtage $ 50 med det samme eller vente et år og modtage $ 100. De fleste deltagere overraskede forskere ved at tage $ 50. Den øjeblikkelige tilfredsstillelse syntes mere værdifuld end at fordoble indtjeningen efter en forsinkelse. Besparere er de sjældne, der ofrer masser af tilfredshed for at sikre sig, at de får $ 100, når det er tilgængeligt.

Nogle gange går du uden ting, du virkelig har brug for, som god medicinsk behandling gennem en sundhedsforsikring eller en varm frakke, fordi penge i banken er mere tilfredsstillende end noget, du nogensinde kunne købe. Du har sjældent en kreditkortsaldo, og selv med en gennemsnitlig løn forbløffer du andre med det enorme redeæg, som du har opbygget i årenes løb, mens de kun tog en marshmallow og de øjeblikkelige $ 50.

Mens mange mennesker glæder sig over at købe ting, føler sparer ikke det på samme måde. I stedet er du ukomfortabel med shopping, og du føler reel følelsesmæssig smerte, når du betaler. Men hvad får dig til at krydse og giver dig glæde som en sparer? Gå du glip af nogle af livets enkle, billige glæder? Offrer du for meget og bringer dit helbred i fare?

Forskere forklarer, at to primære motiverere driver sparere: smerter og behag. Og hvis du ikke oplever nok fornøjelse, fortjener du at løsne ørestikkerne og nyde at bruge bare lidt.

Når det er tid til noget behageligt, som en ferie, afstand dig selv ved at betale med et kreditkort. Du har allerede indstillet dit budget, og du har kontanter til at dække det, så nu kan du tage tankerne væk fra udgiften og slappe af.
Vær vokal om dine udgiftsmål. Når du planlægger at foretage et spændende køb, fortæl alle, du kender, selvom det lyder som en kedelig nødvendighed, og indstil en dato for at afslutte aftalen.
Behandl dine køb som en belønning for noget, du har gjort godt, så de får mere værdi i dit sind.
Tænk på din fremtid: Vil du virkelig have beklagelse over de ting, du ikke gjorde, fordi du ikke ville bruge nogle penge på nydelse?

Det endelige ord

I sidste ende er vi dem, der har ansvaret for vores økonomiske nutid og fremtid. Det synes underligt for os, at vi er drevet af et aspekt af vores hjerner, som vi ikke engang fuldt ud forstår. Men heldigvis kan denne viden bare være, hvad det kræver for at overvinde vores dårlige vaner - hvad enten det betyder overdreven udgifter eller sparsomhed - og leve vores liv til fulde, ansvarligt.

Hvad med dig? Er du en spender eller en saver? Hvis du fik noget, du elsker, og fortalte, at hvis du hang på det i en time, ville du få dobbelt, kunne du gøre det? Jeg vil meget gerne starte en diskussion her og komme til bunden af dette!