Hvad er CoreScore - Ny kreditrapport fra CoreLogic
CoreScore lover at basere sin score på en ny forbrugerkreditrapport, der ser på "ikke-traditionelle" data, der muligvis ikke inkluderes i en traditionel kreditrapport fra et af tre større kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Ved at overveje oplysninger, der ikke er inkluderet i aktuelle kreditrapporter, forventer CoreLogic at give långivere - især prioritetsudbydere - et mere komplet billede af dine økonomiske vaner.
Hvad går ind i CoreScore?
CoreScore er ikke beregnet til at konkurrere med FICO-score, som er den mest anvendte metode til forbrugerkredit. Faktisk fungerer FICO med CoreLogic til at udvikle CoreScore. Den nye score er beregnet til at supplere FICO-score: Et pantelån ser din FICO-score op og tapper din CoreLogic-kreditrapport for at finde CoreScore. CoreScore skal forudsige, hvor din FICO-score er på vej, og begge disse score kombineret giver derefter et billede af din økonomi, der inkluderer mulige tendenser.
Hvordan det adskiller sig fra FICO
Nogle af de elementer, der er inkluderet i CoreScore, som ikke alle er inkluderet i din "almindelige" FICO-score, omfatter:
- Ansøgninger om lønningsdagslån
- Lejebetalinger (især ubesvarede betalinger, der er gået til samlinger)
- Bilbetalinger
- Skatteopkrævning og domme
- Mistet udbetaling af børnebidrag
Nogle af ovenstående oplysninger, såsom et billån, vises allerede i din kreditrapport. Disse oplysninger er imidlertid ikke så detaljerede i en traditionel kreditrapport. Registreringen af dit billån, og hvor meget du skylder, vises, men din betalingshistorik er muligvis ikke. CoreScore-rapporten ændrer det.
Derudover graver CoreScore-rapporten ind i domstolsregistret for at give oplysninger om mistet børnesupport og andre juridiske anliggender, såsom skatteopkrævning og domme mod dig. Dine tidligere økonomiske fejltagelser - selv hvis du for det meste lever "off the grid" - har større indflydelse, når det kommer til CoreScore.
Aktuel information
CoreScore tager ikke kun højde for flere oplysninger, men CoreLogic-forbrugerkreditrapporten viser også hurtigt oplysningerne. For eksempel kan et nyt prioritetslån muligvis ikke komme til en traditionel kreditrapport i 60 dage. Men det samme prioritetslån gør det til en CoreLogic-rapport, der skal bruges som en del af CoreScore på så lidt som 23 dage.
Folk på CoreLogic graver konstant gennem offentlige poster for at finde dine nyeste økonomiske oplysninger. De bruger det derefter til at sammensætte en forbrugerprofil af dine vaner, der er mere detaljeret end nogensinde før.
Fremtidige ændringer
I 2012 håber CoreLogic at evaluere nytten af at inkludere din betalingshistorik på mobiltelefonregninger og værktøjer. Dette betyder, at dine ikke-kreditbetalinger kan blive en regelmæssig del af din kreditprofil. For dem, der betaler til tiden og ønsker, at disse oplysninger blev inkluderet, er denne udvikling positiv. For forbrugere med lav indkomst, der kæmper med tab af arbejdspladser og montering af regninger, herunder oplysninger, vil det dog kun gøre det værre.
Hvordan bruges CoreScore og CoreLogic-rapporten?
Indtil videre er den nøjagtige scoringsmetode for CoreScore stadig ved at blive udarbejdet, men scoringen forventes at blive afsluttet i marts 2012. Selvom den officielle CoreScore ikke er helt klar, vil kreditrapporterne, som scoren er baseret på, fra CoreLogic, er allerede tilgængelige, og nogle prioritetsudbydere bruger allerede CoreLogic-kreditrapporter som en del af kvalificeringsprocessen.
At bestemme godkendelse og rentesats
Når det kombineres med en mere traditionel kredit score, giver CoreLogic kreditrapport yderligere indsigt i, hvad der kan ske, hvis en låntager godkendes.
Kreditrapporten påvirker også den rente, en låntager modtager. Hvis din CoreLogic-kreditrapport viser noget ugunstigt, der muligvis ikke afspejles i din FICO-score, kan långiveren beslutte at nedjustere din rente. En højere rente på et prioritetslån til hundreder af tusinder af dollars kan gøre en enorm forskel i hvor meget du betaler i løbet af dit lån.
At evaluere forbrugere og medarbejdere
CoreLogics kreditrapport er tilgængelig for flere långivere lige nu, og CoreScore markedsføres til både långivere og ikke-långivere. Ligesom FICO-score er blevet brugt af forsikringsselskaber, og ligesom din kreditrapport er af interesse for nogle arbejdsgivere, håber CoreLogic, at andre vil begynde at bruge CoreScore som en måde at evaluere forbrugere. CoreLogic-rapporten kan til sidst bruges af forsikringsselskaber til at hjælpe med at indstille præmier for sundhedsforsikring, af arbejdsgivere til at afgøre, om du vil ansætte dig til et job, og af udlejere til at bestemme, om du skal leje til dig efter en baggrundskontrol.
Hvordan påvirker CoreScore dig?
Hvis du har en relativt ren kreditoptegnelse lige nu, kan tilføjelsen af nye data fra en CoreScore fremkomme oplysninger, der ikke tidligere var redegjort for, hvilket kan reducere din samlede kreditvurdering. Hvis du har forsøgt at undgå varsel ved at afvise kreditkort og andre lån, kan du pludselig finde dig selv "på nettet" på grund af de intensive offentlige registersøgninger udført af CoreLogic. For dem, der har lidt kredithistorie, men som har en solid oversigt over tidsregning og udlejningsbetalinger, kan CoreScore imidlertid øge deres kreditssituation.
For de fleste mennesker vil CoreScore sandsynligvis have en negativ indvirkning, da det repræsenterer endnu et forsøg på at tage komplekse økonomiske interaktioner og reducere dem til et enkelt tal.
Mens CoreScore muligvis ikke skaber eller ødelægger dine chancer for lånegodkendelse, kan det koste dig flere penge. En CoreScore, der ser ud til at indikere, at du har en større chance for misligholdelse, selvom du har en anstændig FICO-score, kan føre til en højere rente og mere brugt på gebyrer. Og hvis forsikringsselskaber, mobiltelefonudbydere og udlejere beslutter at bruge CoreScore, kunne du se en stigning i præmier og sikkerhedsindskud.
Hvis arbejdsgivere endvidere bruger CoreLogic-kreditrapporten, kan de dybe dybere ind i din fortid og opdage emner, der resulterer i afvisning af din seneste jobansøgning.
Få adgang til din CoreLogic kreditrapport og din CoreScore
CoreScore er endnu ikke tilgængelig. FICO og CoreLogic forventer imidlertid, at når scoringsmodellen er afsluttet, og når udbydere af finansielle tjenester først begynder at bruge den, vil du være i stand til at købe din score, svarende til hvordan du kan købe din FICO-score i øjeblikket.
Din CoreLogic-kreditrapport er dog i øjeblikket tilgængelig for dig. I henhold til Fair Fair Reporting Act har du ret til en gratis kopi af enhver forbrugerkreditrapport hvert år, og dette inkluderer din CoreLogic-rapport. Du kan kontakte CoreLogic for at få oplysninger om at få din gratis rapport på 877-532-8778.
Derudover forventes CoreLogic-rapporten på et tidspunkt i 2012 at blive føjet til AnnualCreditReport.com, så det er lettere at få adgang til, ud over kreditrapporterne fra de tre store kreditbureauer.
Sørg for at kontrollere oplysningerne i din CoreLogic-rapport, og bestrid unøjagtige oplysninger. For at bestride oplysninger skal du have dokumentation, der beviser, at de er unøjagtige. Som andre kreditrapporteringsbureauer er CoreLogic forpligtet til at undersøge tvister og rette fejl i din rapport.
Det endelige ord
CoreScore tilbyder et mere profileringsværktøj til udbydere af finansielle tjenester til at træffe hurtig vurdering af din evne til at håndtere penge, hvorfra de baserer store beslutninger om din økonomiske fremtid. Dette betyder igen, at du er nødt til at passe dig bedre for at undgå økonomiske fejlagtige fejl eller forsinkede betalinger - og du skal være opmærksom for at beskytte endnu en kreditrapport mod unøjagtige oplysninger. Men hold din kredit ren og stærk, og CoreScore kan give dig en mulighed for at skille sig ud mod konkurrencen - andre låntagere - når du søger et lån, en leje eller endda ansættelse.
Har du tjekket din CoreScore? Hvad er dine følelser med denne nye kreditrapporteringsmetode?
