Bør jeg betale af gæld eller spare penge først?

Meningerne mellem finansielle eksperter varierer, og der er fordele ved begge fremgangsmåder. Overvej de forskellige grunde til begge metoder til at finde ud af, hvad der ville være bedst for dig.

Årsager til at afbetale gæld først

Ingen kan lide gæld, og uden det rette indkomstniveau kan høje saldi følge dig i årevis. Men hvis du har kontanterne, er her tre gode grunde til at betale ned gæld, før du sparer dine penge.

1. For at fjerne betalende renter
Størstedelen af ​​kreditkortindehavere betaler renter månedligt, hvilket kan være mere end 20%. Høje satser gør det vanskeligt at nedbetale din kreditkortgæld, især hvis du falder i en plage ved kun at betale dit månedlige minimum. Dette skyldes, at en stor del af dine mindstebetalinger anvendes til renteomkostningerne og ikke hovedstolen.

For eksempel kan du sige, at du har et kreditkort med en rente på 22%. Hvis din kreditkortsaldo er $ 5.000, og du betaler det månedlige minimum på $ 141 om måneden, vil det tage 281 måneder at betale resten. Du vil ende med at betale mere end $ 8.000 i rentebetalinger alene over næsten 24 år.

Hvis du dog har en ekstra $ 500 hver måned, og du anvender disse kontanter på din gæld, kan du fjerne den samme saldo på cirka et år og kun betale omkring $ 541 i renter - en besparelse på næsten $ 7.500.

2. For at forbedre dit kreditresultat
Hvis du prøver at forbedre dit kreditværdi for at kvalificere dig til et pantelån eller et autolån, kan du først betalte din gæld ved at udbetale din gæld.

Kreditkort- og lånesaldo indregner din FICO-kredit score - faktisk udgør det beløb, du skylder, hele 30% af din score. Din opsparingshistorik med din bank ikke faktor i kredit score, men hvis du ønsker at bevise din kreditværdighed ved at tilføje point til din score på relativt kort tid, er det at gå ud af din saldo. Når du har forbedret din kredit score, er du berettiget til lavere renter på autolån, prioritetslån og andre typer lån.

3. At få fred i sindet
Hvis du skylder hundreder eller tusinder af dollars i kreditkortgæld, er det sandsynligt, at du kender den angst, den kan bringe. Tanken på at betale tusinder af dollars i renter ud over din gæld kan få din mave til at vende. Hvis du søger lettelse fra denne stress, er det bedste valg at betale dine kreditkortgæld så hurtigt som muligt. Selvom du måske ønsker at spare penge, kan du havne dybere i gæld, hvis dine renter er høje.

Årsager til at begynde at gemme først

Ville det ikke være rart at se dine opsparing eller investeringskonti vokse måned efter måned? Hvis du fokuserer på at spare penge, før du betaler gæld, kan du realisere denne drøm før.

1. Du har en lav rente på dit kreditkort
Hvis afkastet på din opsparingskonto er mere end det, du betaler med kreditkortrenter hver måned, giver det økonomisk økonomisk mening at spare inden du eliminerer gæld.

Lad os sige, at du har lidt kreditkortgæld og en lav rente på dit kreditkort. Du kan betale din kreditkortkonto over tid og lægge dine ekstra kontanter til opsparing. Imidlertid er denne tilgang ikke til gavn for alle. Det er vigtigt at læse betingelserne i din kreditkortaftale omhyggeligt.

For eksempel er en rente på 0% på et kreditkort ofte begrænset til de første 6 til 12 måneder efter, at du har åbnet en konto. Men efter den indledende periode er gået, kan renten på kortet springe til godt over 20%. Hvis du beslutter at spare, før du betaler gæld, mens du drager fordel af et 0% -rentekreditkort, skal du tale med udstederen og spørge om den gennemsnitlige rente, når den indledende renteperiode udløber. Det er vigtigt at holde renten lav for at undgå høje renter på lang sigt.

Hvis du ikke er i stand til at afbetale kreditkortsaldoen inden introduktionsperioden på 0%, men har opnået et højt afkast på din sparekonto, skal du anvende midler fra din sparekonto for at betale din resterende saldo og derefter genopfylde din konto.

2. Sådan opretter du en finansiel pude
Mens betaling af gæld først hjælper din kredit score og tilbyder ro i sindet, hjælper det ikke under en finanskrise. Hvis du lægger alle dine kontanter til tilbagebetaling af gæld, har du ikke noget, der spares til en regnvejrsdag. Opret en akutfond på seks til otte måneder, som kan hjælpe dig i tilfælde af tab af job, skilsmisse eller sygdom. Det forhindrer dig også i at gå dybere ned i gælden, mens du håndterer en nødsituation.

Det endelige ord

At beslutte, om du skal nedbetale gæld eller oprette en sparekonto først, er helt op til dig. Evaluer dine personlige økonomiske mål, og vælg, hvad der er vigtigere.

Hvis du ikke kan tage en beslutning, hvorfor så ikke nyde det bedste fra begge verdener? Tag din månedlige disponible indkomst, og opdel kontanten jævnt mellem din gæld og din opsparing. Det vil tage længere tid at afbetale dine kreditkortsaldi, og dine besparelser vokser i en langsommere sats. I sidste ende når du begge dine økonomiske mål - og når din gæld er gået, kan al din ekstra indkomst gå til besparelser.

Hvilken mulighed - at spare penge eller betale gæld først - synes du er bedst?

(fotokredit: Bigstock)