6 tegn på, at du har for meget gæld
At tage kontrol over din gæld indebærer at anerkende eventuelle problemer, du måtte have: Ser du gæld som en livsstil? Tager du let lån til finansiering af store køb, såsom fladskærms-tv, apparater og anden elektronik? I så fald kan dette indikere et underliggende gældsproblem. Men jo før du genkender fortællingsmærket, desto hurtigere kan du tage skridt til at ændre dine udgifter.
Tegn på for meget gæld
1. Alle dine penge går mod gæld
Brug et minut på at beregne, hvor meget du bruger på gældsbetalinger hver uge. Træk dine kreditkortopgørelser og andre økonomiske rapporter sammen, fortæl dine minimale gældsbetalinger, og sammenlign derefter dette tal med din månedlige indkomst. I en perfekt verden bør gældsbetalinger ikke overstige 36% af din månedlige bruttoindkomst. Men hvis du bruger 50% eller mere på gældsindbetalinger hver måned, er det tid til at foretage nogle økonomiske justeringer.
At arbejde simpelthen for at betale din gæld er udmattende og kan føre til udbrændthed. Selvom du ikke kan gøre noget for at slippe af med kreditkortgæld natten over, kan du tage skridt til at eliminere anden gæld. For eksempel kan du leje en billigere lejlighed eller få en værelseskammerat til at sænke dine udgifter. Der er også muligheden for at sælge din bil og sænke din bilbetaling. Har du en timeshare? I så fald skal du overveje at lade ejendommen gå for at reducere dine gældsindbetalinger.
2. Du kan kun betale mindstebetalinger
Hvis du næppe har råd til mindstebetaling på dine kreditkort, bærer du sandsynligvis for meget gæld. Gå i telefonen og beder kreditkortselskaberne om at sænke dine rentesatser. Hvis du har betalt til tiden, og du har en god historie med kreditor, vil virksomheden sandsynligvis samarbejde med dig.
Ellers skal overførselsbalancer overføres til et kort med en lav indledende tilbudspris. I dette scenarie er det ideelt at afbetale din gæld - eller så meget af den som du kan - i den intro-apr-periode, før den tilpasser sig den højere standard-apr. Mens et rentefald sænker din nuværende minimumsbetaling, vil du fortsat betale det oprindelige minimum, reducerer du gælden hurtigere.
3. Du lider af fysiske bivirkninger
For meget gæld resulterer ofte i kreditkort, der næsten maksimeres. Endvidere kan kreditorer gentagne gange ringe til din hjemmetelefon eller mobiltelefon, hvis du står bag betalinger. Stresset ved ikke at kunne følge med på betalinger kan påvirke din søvnrutine, lykke, appetit og angstniveau. Hvis du konstant tænker på din gæld - eller bliver mindet om din gæld med indsamling af opkald - har du sandsynligvis for meget.
4. Du er blevet nægtet for ny kredit
Mængden af gæld, du skylder, påvirker din kredit score. Jo mere gæld du har på, jo sværere er det at få ny kredit. Din streame med kreditgodkendelser kan hurtigt afslutte, når långivere og kreditorer gennemgår dine ansøgninger og beslutter, at du er overdreven.
Kreditorer og långivere sender afvisningsbrev efter afvisning af kreditansøgninger, og disse breve forklarer ofte årsagerne til en afvisning. Almindelige årsager inkluderer en lav kreditværdi, ingen kredithistorik, høje saldi og nogle gange også meget kredit.
5. Der er intet på din sparekonto
Et behageligt redenæg er et tegn på god personlig økonomistyring. Dette giver indkomst efter et jobtab og kontanter til andre nødsituationer. Men hvis du bruger alle dine penge på gældsindbetalinger, er der sandsynligvis kun lidt tilbage til besparelser.
At tjene ekstra indkomst fra et sidearbejde eller en lønforøgelse behøver ikke at udelukke at købe et større hjem eller en bedre bil. Se på dine personlige opsparingskonti: Hvor meget har du i likvide midler? Har du mindst seks måneders indkomst i en kontantreserve? Manglende en sparekonto kan indikere et enormt problem - især hvis du konstant handler og samler nye kreditorer.
6. Du betaler dine regninger for sent
Når du bærer for meget gæld, kan det være svært at følge med dine månedlige betalinger. Du kan glemme kreditorer og forfaldsdatoer helt eller sende forsinkede betalinger. At betale for meget kan skade din kredit score, og hvis du begynder at sende for sent betalinger, får din score endnu et stort hit.
Det endelige ord
Når du anerkender et muligt gældsproblem, er det næste trin at udtænke en plan for eliminering af gæld. Du har brug for disponibel indkomst for at tackle gæld - hvilket kan være svært at komme med. Valgmuligheder til at generere ekstra indtægter inkluderer salg af dine ejendele online og indtægterne til gæld. Du kan ansøge om et midlertidigt deltidsjob eller diskutere gældsafvikling med dine kreditorer. Gældsafviklingsselskaber og konkurs er andre muligheder, der kun bør undersøges som en sidste udvej.
Hvilke andre faktorer synes du peger på et gældsproblem?
