6 grunde til, at du skal købe livsforsikring
Desværre er det sådan, hvordan de fleste mennesker erhverver livsforsikring - de køber ikke den, den sælges til dem. Men er livsforsikring noget, du virkelig har brug for, eller er det blot en ulempe, der er skubbet under din næse af en sælger? Selvom det kan virke som sidstnævnte er sandt, er der faktisk mange grunde til, at du bør køb livsforsikring.
Årsager til at købe livsforsikring
Da jeg blev ældre, giftede mig, startede en familie og startede en virksomhed, indså jeg, at livsforsikring var uundværlig og grundlæggende for en sund økonomisk plan. I årenes løb har livsforsikring givet mig ro i sindet med at vide, at der ville være penge til rådighed til at beskytte min familie og ejendom på en række måder, herunder:
1. At betale de endelige udgifter
Omkostningerne ved en begravelse og begravelse kan nemt løbe titusinder af dollars, og jeg vil ikke have min kone, forældre eller børn til at lide økonomisk udover følelsesmæssigt ved min død.
2. Til dækning af børns udgifter
Som de fleste fædre, vil jeg være sikker på, at mine børn er godt taget af og har råd til en universitetsuddannelse af høj kvalitet. Af denne grund er yderligere dækning absolut vigtig, mens mine børn stadig er hjemme.
3. For at erstatte ægtefællens indkomst
Hvis min kone var død, mens børnene var små, ville jeg have brug for at erstatte hendes indkomst, hvilket var vigtigt for vores livsstil. Jeg ville også have været nødt til at ansætte hjælp til huslige opgaver, som vi havde delt, som rengøring af huset, vaskeri, madlavning, hjælp til skolearbejde og karring af børn til lægebesøg.
4. At afbetale gæld
Ud over at give indtægter til dækning af daglige leveomkostninger, ville min familie have behov for forsikring for at dække gæld som pantelånet, så de ikke skulle skulle sælge huset for at forblive solvente.
5. At købe en forretningspartners aktier
Da jeg er involveret i et forretningsforhold, har jeg brug for forsikring i min partners liv. Årsagen er, så hvis han dør, vil jeg have nok kontanter til at købe hans renter fra hans arvinger og betale hans andel af virksomhedens forpligtelser uden at skulle sælge virksomheden selv. Han har de samme behov (på grund af risikoen for, at jeg kan dø), og han købte samtidig forsikring i mit liv.
6. Betaling af ejendomsskatter
Ejendomsskatter kan være stejle, så det er vigtigt at have forsikring på plads til at betale dem for at undgå at bringe aktiver eller midler, der er bygget til pensionering, i fare. Brug af forsikring til dette formål er mest almindelig i store ejendomme og bruger permanent (snarere end sigt) forsikring for at sikre, at dækningen forbliver indtil livets udgang.
Hvor meget dækning skal jeg købe?
Ansøgningsbeløbet eller "dødsfradrag" for en forsikringspolice (dvs. det beløb, der udbetales til modtageren), skal være stort nok til at erstatte den indkomst efter skat, du ville have tjent, hvis du havde levet et fuldt liv, forudsat at du kan give de årlige præmier for dette beløb. Med andre ord erstatter forsikringen den indkomst, du ikke har chancen for at tjene ved at leve og arbejde indtil pensionering på grund af en for tidlig død.
Den rette forsikringsmængde giver din familie mulighed for at fortsætte deres livsstil, selvom din indkomst ikke længere er tilgængelig. Det faktiske beløb, du skal købe, afhænger af dine nuværende og sandsynlige fremtidige indkomster, eventuelle særlige omstændigheder, der berører dig eller din familie, og dit nuværende præmiebudget..
Hele livet eller sigt?
Nogle mennesker foretrækker at køre Cadillacs eller Mercedes, som leveres med alle de elektroniske gadgets, der gør kørsel sikker og så let som muligt. Andre foretrækker mindre tilpassede mærker, lige så pålidelige som deres dyrere fætre, men kræver mere opmærksomhed.
Hele livet er "Cadillac" for forsikring; sponsorerne forsøger at gøre alt for dig, og invester specifikt en del af dine præmier, så de årlige omkostninger ikke stiger, når du bliver ældre. Forsikringens investeringskarakteristik betyder, at præmier generelt er højere end en lignende periode med samme pålydende værdi. Når alt kommer til alt, er hele livsforsikring beregnet til at dække hele dit liv.
Termforsikring er på den anden side en afskaffet model for livsforsikring. Der er ingen overskydende præmier, der skal investeres, og ingen løfter eller garantier ud over udløbet af perioden, der kan variere fra 1 til 30 år. Den årlige præmie for terminforsikring er altid mindre end hele levetiden, mangler investeringskomponenten, men dine præmier stiger (ofte betydeligt), når periodeperioden udløber.
Begge typer livsforsikringspolitikker (eller en af deres derivater) har fordele og ulemper; begge har deres plads afhængig af købers behov, ønsker og økonomiske mål. En kyndig professionel forsikringsagent kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken type politik der er bedst for dig afhængigt af dine omstændigheder. Men uanset hvad du vælger, skal du være sikker på, at du har tilstrækkelig dækning til at opfylde dine mål på kort sigt og på lang sigt. I løbet af min levetid har jeg brugt tusinder af dollars i præmier til livsforsikring af begge typer, og jeg har aldrig fortrudt en eneste krone på udgiften.
Det endelige ord
Nogle mennesker tror fejlagtigt, at livsforsikring er en fidus. Dette skyldes, at pengene til præmier går tabt, hvis døden ikke forekommer i dækningsperioden (i tilfælde af en periodeforsikring), eller fordi mange mennesker lever i en moden alderdom og fortsætter med at betale deres permanente forsikringspræmier . Sådanne naysayers sammenligner livsforsikringsbeskyttelse med spil og undgår fuldstændig beskyttelsen.
Der er selvfølgelig ingen indsats - dig vilje dør, men ingen ved hvornår. Det kan være i dag, i morgen eller 50 år fremover, men det vil ske i sidste ende. Livsforsikring beskytter dine arvinger fra det uvidende og hjælper dem gennem en ellers vanskelig tabstid.
Har du livsforsikring? Hvorfor eller hvorfor ikke?
