6 tip til ugifte samboerpar for at reducere deres skat
Uanset hvilken motivation, hvis du er en del af et ugift par, er det en god ide at gøre dig bekendt med, hvordan skattekoden påvirker dig, og hvordan du kan reducere din skattebyrde.
Hvordan ugifte par kan reducere deres skatteregning
Skattekoden giver nogle fordele til ægtepar, som ugifte par ikke har, men du kan muligvis sænke din skatregning og drage fordel af følgende tip.
1. Tildel afhængige klokt
Har du børn, som du støtter i fællesskab? Den højtydende partner kan muligvis få et større skattelettelse ved at hævde lederen af husstandens arkiveringsstatus og hævde børnene som forsørger.
Husk, at IRS ikke tillader dig at hævde din partners børn som dine egne, medmindre de er kvalificerede som forsørger. Så hvis et barn kun tilhører en partner biologisk eller lovligt, skal den anden yde næsten al barnets støtte for at hævde dem som forsørger. Hvis begge forældre er angivet på barnets fødselsattest eller adoptionsprotokoll, kan begge parter kræve barnet som et fradrag, hvis de støtter barnet økonomisk.
Du kan også "tildele" dine børn som pårørende til begge parter, så længe du begge arbejder og begge er opført som forældre. Dette kommer i spil, når en partner har meget lidt indkomst og derfor ikke skylder meget i skatter - for eksempel hvis en partner er en forælder der er hjemme. Med andre ord er der ingen mening i at ”spilde” skattefordele, når den partner alligevel betaler lidt skat.
På den anden side, fordi kreditbeløbet falder for skatteydere med højere justeret bruttoindkomst (AGI), kan det være fornuftigt for den højtydende partner at afstå kredit og overføre den til den anden forælder, hvis det resulterer i en større kredit.
Husk, at du skal have et barn, der bor i dit hjem for at indgive som husoverhoved, og du skal betale udgifter til børnepasning for at give dig mulighed for at kræve barnet og den forsørgede pleje. Så hvis du har en partner med ophold-hjemme og ingen mindre børn, skal du begge arkivere som single.
2. Benyt fordel af pantelånsrenter
Hvis du og din partner ejer et hjem sammen, begge er noteret på prioritetslånet, og begge betaler penge til det, kan du vælge, om du vil opdele pantelånsfradraget eller tildele det til den partner, der er opført som den primære låntager på pantelånet.
Husk, at IRS forventer, at den partner, hvis Social Security-nummer vises på formularen 1098, der er sendt af prioritetsselskabet, til at trække pantelenter. Hvis den anden partner hævder fradrag for pantelenter eller en del af det, kan du forvente at få et brev fra IRS, der sætter spørgsmålstegn ved fradraget. Du skal muligvis svare på IRS-meddelelsen og sende dokumentation, der understøtter dit fradrag. Hvis du arbejder med en professionel skatteudarbejder, kan de muligvis rapportere interessen på en måde, der undgår IRS-forvirring.
Husk også, at pantelenter er en specificeret fradrag. Du kan specificere fradrag eller kræve standardfradraget, alt efter hvad du får den bedre skattefordel. For 2019 er standardfradraget 12.200 $ for enkelt filere. Afhængigt af dine samlede specificerede fradrag - inklusive ting som medicinske udgifter, prioritetsrenter, statslige og lokale skatter og velgørende fradrag - er det måske begge, at du hævder standardfradraget.
3. Opdel gevinsten, når du sælger dit hjem
Har du solgt et hjem, som du og din partner ejede i fællesskab? Enlige skatteydere har tilladelse til at ekskludere gevinst ved op til $ 250.000 ved salg af en primær bopæl fra deres indkomst.
Lad os for eksempel sige, at du og din partner købte huset i 2011 for $ 150.000 og solgte det for $ 650.000 i 2019. Hver partner kan kræve $ 250.000 af gevinsten på $ 500.000 ved salg og ikke betale skat for transaktionen.
Som med enhver skattelettelse er der naturligvis regler, du skal være opmærksom på. For at kvalificere sig til udelukkelsen skal du have ejet huset og brugt det som din primære bopæl i mindst to ud af de fem år før salget.
Du kan heller ikke drage fordel af udelukkelsen, hvis du ekskluderede gevinsten ved salg af et andet hjem i de to år før salget af huset. Tjek publikation 523 for komplette regler og begrænsninger.
4. Glem ikke vedtagelseskreditten
Adoptive forældre kan kræve en kredit på op til $ 14.080 pr. Barn for betalte adoptionsudgifter, herunder adoptionsgebyrer, retsomkostninger og advokatgebyrer, rejseudgifter og andre udgifter, der er direkte relateret til adoption af barnet. Kreditbeløbet kan opdeles mellem partnere, hvis du begge har bidraget til adoptionsudgifterne og begge er opført som adoptivforældre.
Kreditten begynder at udfase, når din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) når $ 211.160 i 2019. Skatteydere med MAGI over $ 251.160 får ikke krav på nogen kredit overhovedet.
5. Navngiv hinanden som modtagere
Mens gifte ægtefæller generelt er i stand til at overføre pensionsaktiver mellem hinanden uden få eller ingen problemer, er der normalt krævet større indsats for ugifte par. Det gør det utroligt vigtigt at udpege din partner som modtager på dine konti.
Når nogen går bort uden en testamente eller nogen modtagere, der er anført på deres pensionskonti, går aktiverne i skift, og det er op til staten at bestemme pårørende - hvilket sjældent kommer til fordel for den overlevende partner. Hvis du dog navngiver din partner som en støttemodtager på dine pensionskonti, springer disse midler over skifteprocessen, selvom du dør uden testament.
Under alle omstændigheder er det en god ide at regelmæssigt gennemgå modtagerne på alle dine konti. Hvis du navngav en anden for flere år siden - for eksempel en tidligere ægtefælle, forælder eller søskende - og ikke har ændret din modtager, vil den person, du navngav for år siden, stadig modtage restbeløbet for din IRA eller 401 (k), hvis du passerer væk i dag.
Dette er kun et par overvejelser, og planlægning af ejendom er et komplekst emne. Hvis du vil have kontrol over, hvad der sker med dine aktiver, når du går bort, skal du kontakte en ejendomsmægler for at diskutere din særlige situation.
6. Undgå gaveafgift
Gifte par kan give ubegrænsede gaver til hinanden uden skattemæssige konsekvenser, men ugifte par med en velhavende partner og en mindre velhavende partner kan have problemer med gaveskatter, hvis den velhavende partner overfører penge til den anden partner. Det kan ske, selv hvis overførslen var for husholdningsudgifter, der er gensidigt fordelagtige, såsom dagligvarer eller hjemmeforbedringer.
Den årlige ekskludering af gaveskatter er $ 15.000 for 2019 og 2020, hvilket betyder, at så længe du forbliver under denne tærskel, behøver du ikke at indsende en gaveangivelsesangivelse for at rapportere det overførte beløb.
Hvis du har en fælles bankkonto, kan selv bankindskud foretaget af den højtydende partner og trukket af den anden partner betragtes som en gave. For at undgå problemer er det bedre, hvis den højtydende partner foretager størstedelen af gensidigt fordelagtige køb, eller i det mindste gør de dyrere.
Det endelige ord
Håndtering af økonomiske problemer og håndtering af skatteregler kan være mere udfordrende for ugifte par end gifte. Men med en lille indsats kan du stadig drage fordel af forskellige skattelettelser og undgå at overbetale onkel Sam.
Hvad har været nogle af dine største udfordringer, når det gælder håndtering af økonomi som et ugift par? Vil du overveje at binde knuden udelukkende af juridiske og økonomiske grunde?
