6 almindelige penge argumenter mellem par og hvordan man skal håndtere dem
Når du konstant er ved hinandens kaster om penge, sænker du og din partner den tilfredshed, du får fra dit forhold. Selv i tilfælde, hvor nedsat forholdstilfredshed ikke fører til skilsmisse, kan det øge dit stressniveau og have en negativ indflydelse på andre familiemedlemmer, inklusive dine børns sundhed og lykke. At forstå, hvad du kæmper om og hvorfor du kæmper om det hjælper dig og din partner med at finde en måde at arbejde igennem argumenter på.
1. Brugsvaner
Uanset om det er dig eller din partner, der er en shopaholic, er en forskel i forbrugsvaner ikke noget at feje under tæppet. Harme og frustration kan vokse, hvis en af jer føler sig hjælpeløs overfor den andres vaner - eller hvis den ene føler, at den anden bruger alle dine penge uden tanke for fremtiden. Hvis du og din partner jævnligt slår hoveder rundt om den andres forbrugsvaner, er der et par måder, du kan arbejde igennem problemet og forstå hinanden bedre.
Se, hvor den anden kommer fra
Vaner udvikler sig over tid og af forskellige årsager. Forsøg at lægge dig selv i din partners sko, så du får en bedre fornemmelse af grundene og motivationerne ved at bruge. En god samtalsstarter er at spørge hinanden om de forbrugs- og opsparingsvaner, som dine forældre modellerede for dig. Spørg for eksempel, om din partners forældre var sparere, eller om de levede ud over deres midler. Spørg, om forældrenes adfærd og holdninger til penge har påvirket den måde, din partner ser på eller behandler penge på.
Du kan også arbejde sammen for at identificere hinandens forbrugsudløsere. Sæt dig sammen og spørg jer selv, hvad der gør dig mere tilbøjelig til at bruge. Angiv de tilfælde, hvor du måske er mere tilbøjelig til at gå på shopping, f.eks. Efter en dårlig dag, hvis din favoritbutik har et større salg, eller hvis du keder dig. Når du ser, hvad der udløser din partner, kan du udvikle en bedre følelse af, hvordan man samarbejder.
Hvis en dårlig dag gør det muligt for nogen af jer at handle, skal du oprette en liste over ting, du kan gøre i stedet. Genovervågning af en episode af dit foretrukne show, at lave cookies eller arbejde på et håndværksprojekt er alle gode steder at starte.
Vær tålmodig
Fordi forbrugsvaner udvikler sig over tid, er det en sjælden ting for en person at opgive noget hurtigt. Vær tålmodig, hvis din partner er den, der skærer ned på udgifterne, og bede din partner om at være tålmodig, hvis du er den, der foretager den store justering.
Hold styr på dit fælles forbrug i en måned. Hvis du bruger så meget, at du ikke når dine økonomiske mål, skal du begynde at fravænne dig selv visse unødvendige udgifter. For eksempel, hvis du begge køber morgenkaffe og frokost hver dag, skal du forpligte dig til at bringe dem begge hjemmefra en dag om ugen. Hvis du går ud for drinks hver dag efter arbejde, skal du springe en aften i happy hour over.
Den næste uge skal du reducere dit udgiftsbudget ved at foretage en yderligere nedskæring. Medbring f.eks. En brunposefrokost på arbejde to dage den uge i stedet for en. Bliv ved med at reducere uge for uge, indtil du og din partner når et acceptabelt og aftalt forbrugsniveau.
Hvis en af jer glider op og overskyder, skal du se nærmere på, hvorfor det skete. Hvis det var en dårlig dag, der udløste forbruget, kan du finde alternative måder at håndtere stress og vrede på, såsom at meditere eller tage et løb.
Få alt ud i det fri
Ærlighed er den bedste politik i enhver situation. Når du først har en pengesamtale med din partner, skal du bryde dine bank- og kreditkortopgørelser, så hver af jer kan se, hvad den anden har tendens til at købe. Inden du afslører dine økonomiske detaljer, skal du love, at du ikke dømmer hinanden eller fremsætter kommentarer. Gennemgang af dine forbrugsvaner kan hjælpe dig med både at sætte mål og finde, hvor du har brug for at skære ned.
Når du først har sat et budget sammen, hvis du glider op og køber en $ 500 pung eller slipper $ 400 på et par koncertbilletter, så prøv ikke at skjule det for din partner. Kom i stedet ren og indrøm, at du oversvømmer en vare.
Når du er ærlig, kan du arbejde sammen for at komme med en løsning. Du kan returnere pungen, hvis du begge er enige om, at det belaster din økonomi og er noget, du simpelthen ikke har brug for. Hvis du ikke kan få refusion for koncertbilletter, kan du prøve at sælge dem på et tredjeparts websted, hvis det er lovligt i din stat.
2. Gemme vaner
Par kæmper ikke kun om hinandens forbrugsvaner - de er ofte uenige om, hvordan (og hvor meget) man også skal spare. For eksempel er nogle mennesker måske så fokuserede på at spare, at de er villige til at give mange livserfaringer fra rejse til at spise ude på en restaurant, mens andre sætter pris på en lille spredning nu og da. Den ene halvdel af et par er måske nervøs for at investere i aktier og ønsker kun at investere i cd'er eller opsparingskonti, mens den anden halvdel kan håndtere en smule risiko.
Opret fælles mål
At sidde sammen med din partner og oprette en liste over mål kan hjælpe jer begge med at bestemme, hvor meget du skal spare hver måned. Hvis ingen af jer har fokuseret på pensionsopsparing endnu, kan du i fællesskab beslutte at lægge 10% af hver af dine indtægter til dine egne pensionskonti hver måned.
Det anbefales typisk, at du har mellem tre og seks måneders udgifter værdige gemt i en nødsituationskasse. Se på din fælles indkomst, og find ud af, hvor meget du komfortabelt kan lægge til side hver måned, og hvor lang tid det skal tage at nå dit mål. Hvis du er i stand til at leve i seks måneder på $ 10.000, og du har råd til at lægge $ 1.000 mod fonden hver måned, skal det tage dig ca. 10 måneder at have en fuld nødopsparingskonto.
Sammen med langsigtede opsparingsmål skal du oprette kortere mål. Måske er din bil på sine sidste ben - hvis dette er tilfældet, kan du acceptere at afsætte en lille del af dine indkomster hver måned til at spare nok til at købe en bil direkte eller lægge et betydeligt beløb på et billån. Du kan også acceptere at oprette en fælles opsparingskonto til ferier eller andre årlige køb, såsom feriegaver og andre udgifter.
Håndtere forskellige investeringsstilarter
Det er måske ikke, hvor meget du sparer, som du og din partner er uenige om, men snarere hvordan du divvyer eller investerer dine opsparing. At have en partner, der er meget risikovillig - eller det modsatte, gør det vanskeligt at opbygge en afbalanceret, diversificeret portefølje.
Husk, at dine pensionskonti er separate, hvilket betyder, at du hver kan investere i dine egne konti, uanset hvor du finder det bedst. Det betyder, at hvis din partner kan lide at spille det sikkert, kan pensionskøretøjer med lavere risiko som obligationer muligvis være ideelle. Hvis du mere er en risikotager, kan du investere i aktier på din egen pensionskonto - disse kan miste værdi, men kan også tjene en højere afkastrate over tid. Hvis du ønsker at diversificere endnu mere, kan du investere i billedkunst igennem mesterværker eller fast ejendom igennem DiversyFund.
Du skal være mere diplomatisk, når det kommer til en fælles investeringskonto, der ikke er pensioneret, da den ejes af jer begge. At arbejde med en finansiel planlægger kan hjælpe jer to med at finde ud af en god investeringsstrategi, så dere begge føler sig godt tilpas med, hvordan du styrer dine besparelser.
3. Hvem tjener hvad
Det er temmelig almindeligt, at den ene partner tjener mere end den anden, og indkomstforskelle kan føre til kampe og følelser af harme eller usikkerhed. Derudover kan en partner føle sig tilbøjelig til at have mere at sige over hvad der sker med pengene, hvis der er en stor forskel i indkomst.
Vær retfærdig
Selv hvis der er et stort mellemrum mellem de beløb, som begge partnere tjener, kan du stadig samarbejde om at skabe et afbalanceret og retfærdigt budget. I stedet for at dele dine fællesudgifter i halvdelen, skal du dele dem op, så hver person betaler en lige stor del af indkomsten. Hvis den ene partner tjener $ 100.000 pr. År og den anden $ 50.000 per år, og din realkreditbetaling er $ 1.500 hver måned, kan den højere indtjeningspartner betale $ 1.000 og den lavere indtægter partner $ 500.
Hver person skal også have et siger, når det kommer til beslutninger, der påvirker hjemmet. Selv hvis den højere indtjeningspartner for eksempel betaler for en hel ferie eller for et nyt møbelsæt, er det ikke fair for den partner at komme til at vælge feriemål eller møberstil uden input fra den anden.
Hvis det sker med dig, skal du tage dig tid til at dele med din partner, hvordan det får dig til at føle dig. Det kan være, at din partner ikke er klar over, at det at gøre beslutninger uden dig, skader dine følelser. I dette tilfælde kan en påmindelse om, at du begge arbejder sammen, selvom dine indkomster ikke er i overensstemmelse, være nyttig.
Der er også spørgsmålet om ulønnet husarbejde at overveje. Den partner, der arbejder uden for hjemmet, bidrager måske ikke så meget til husarbejdet som den forældre eller ægtefælle, der er hjemme, eller den partner, der tjener højere, gør måske færre pligter end den lavtydende.
Hvis der er stor forskel på husholdningsopgaver, kan du tjene penge på en partners bidrag. Din ægtefælle tjener muligvis ikke $ 100 pr. Uge kontant til husarbejde, men gør det svarende til $ 100 værdi af arbejde hver uge (hvis det er, hvad det ville koste dig at ansætte en husrengøringsmand eller lave mad til at udføre det samme job). For at udgøre forskellen kan den partner, der tjener en højere løn, acceptere at bidrage med $ 100 pr. Uge til en anden udgift, såsom udgifter til dagligvarer eller rengøringsmateriel.
Del ansvar
I nogle tilfælde kan en partner, der tjener mindre, påtage sig sig mere ansvar i hjemmet for at forsøge at lukke kløften mellem indkomsterne. En ægtefælle, der ikke har et indkomstproducerende job, plejer muligvis børnene eller arbejder for at lægge middag på bordet hver aften.
Selv hvis en af jer arbejder, og den anden ikke, er det ikke rimeligt for nogen enkelt at udføre alle husholdningsopgaver eller håndtere alle problemer med hjemmet vedligeholdelse. En partner, der skal pleje et hjem alene uden hjælp eller støtte fra en ægtefælle, kan begynde at føle sig vrede og harme.
I stedet for at have den lavtydende partner på alle ansvarsområder, skal du arbejde sammen om at dele opgaverne baseret på tidsplaner og tid. For eksempel, hvis du bliver hjemme hele dagen, kan det være fornuftigt for din arbejdspartner at droppe børnene væk i skolen om morgenen eller hente dem om eftermiddagen, så du ikke behøver at tage en særlig tur. Hvis den partner, der arbejder uden for hjemmet, skal gå i seng tidligt, kan du påtage dig ansvaret for at afslutte aftensmad og sørge for, at alle er klar til den næste dag.
4. Hvem kontrollerer hvad
At have en person håndtere budgettering og regning betaler kan være fornuftigt. Problemer kan dog vokse op, når en person overskrider grænserne eller forsøger at tage fuld kontrol over et par par økonomiske situation.
Tegn på et kontrolproblem kan omfatte en partner, der forventer, at du overleverer din indtjening hver måned uden spørgsmål, en partner, der ikke lader dig bruge et kreditkort, eller en partner, der giver dig et "godtgørelse." Det kan være særligt udfordrende at undgå kampe med en økonomisk kontrollerende partner, da denne type person sandsynligvis ikke vil give op kontrol.
Hold en snak
Som med andre almindelige argumenter kan det at have en åben og ærlig samtale hjælpe folk med at indse, at de måske er for kontrollerende over penge. Det kan også hjælpe folk med at arbejde sammen for at komme til kilden til problemet og komme med en løsning på problemet. Hvis det ikke hjælper med at tale sammen på egen hånd, kan du og din partner drage fordel af at arbejde sammen med et par 'rådgiver.
Er enig i alternativ
En måde at arbejde gennem kontrolproblemer på når det kommer til penge er for dig og din partner at beslutte at skifte, hvem der er i førersædet. Din partner kan tage tøjlerne en måned og sørge for, at regningerne er betalt, og at din disponible indkomst fordeles korrekt. Du kan tage ansvar den næste måned, betale regningerne og holde budgettet afbalanceret.
En anden mulighed er at skifte, der regelmæssigt fører tilsyn med hvad. Din partner holder muligvis øje med besparelser et kvartal, mens du håndterer de daglige udgifter og regninger.
5. Tidligere, nuværende og fremtidig familiestøtte
Selv om de nøjagtige omkostninger ved opdragelse af børn varierer afhængigt af hvor du bor, vurderer USDA, at en mellemindkomst, to-forældrefamilie kan forvente at bruge mellem $ 12.800 og $ 14.970 pr. Barn pr. År. Ikke underligt at par ofte kæmper for, om de skal have børn, og hvad de skal gøre ved dem, når de ankommer.
Du og din partner skal blive enige om, hvor meget du skal budgettere for et barn eller børn, og hvor længe du skal yde støtte til dine børn. Selvom USDA's tal antager, at forældre støtter deres børn fra fødslen til 18 år, uden der betaler for college, er der masser af forældre tilbage, der støtter deres børn godt ind i voksen alder. Det er vigtigt at sidde sammen med din partner og lave en økonomisk plan for, når du har børn.
Det er ikke kun børn, du måske kæmper om. Du og din ægtefælle kan være uenige, når det kommer til pleje af aldrende eller syge familiemedlemmer, og en af jer planlægger måske at få din mor og far til at flytte ind på et tidspunkt. Hvis det er tilfældet, skal du dele disse følelser med din partner før snarere end senere.
Udvikle en plan
Før du får børn eller beslutter at få et sæt forældre til at flytte ind, skal du sidde sammen og udarbejde en plan for fremtidige udgifter. Se på, om du vil have råd til et barn på din nuværende indkomst, eller om en af jer holder op med at arbejde for at passe børnene. Diskuter, hvordan du planlægger at spare til dine børns college, hvis overhovedet, og om (eller hvor meget) du skal spare for at pleje syge forældre i fremtiden.
Det er en god ide at indhente hjælp fra en finansiel planlægger. Planlæggeren kan undersøge din aktuelle økonomiske situation og fremsætte henstillinger til universitetsbesparelsesplaner og andre opsparingskonti baseret på hvad du muligvis har brug for i fremtiden.
6. Tidligere, løbende eller fremtidig gæld
Hvor meget gæld hver af jer bringer ind i et forhold såvel som jeres holdning til at tackle det, kan være en kilde til strid. Som med andre økonomiske anliggender kan du og din ægtefælle have forskellige tankesæt, når det gælder gæld, lige fra om det er acceptabelt at have en kreditkortsaldo, til om du skal skynde dig at betale din studielånegæld. I stedet for at kæmpe om gæld, ønsker du at være forkant og ærlig om dine holdninger og din faktiske gældsbyrde og udtænke en plan, der hjælper dig med både at reducere eller eliminere din gæld.
Arbejd sammen for at afbetale det
Når du er en del af et par, påtager den anden person i forholdet sig ikke automatisk ansvaret for enhver gæld, du bringer ind i partnerskabet. Faktisk forbliver enhver gæld, du indgår i et forhold, dit eneste ansvar, også efter at du er gift. Det betyder ikke, at du og din partner ikke kan arbejde sammen for at finde ud af en plan for tilbagebetaling af gæld, der fungerer bedst for dit fælles budget. Når alt kommer til alt, at komme med en fælles plan for reduktion af gæld kan hjælpe dig med at arbejde sammen for at nå andre økonomiske mål, såsom at kvalificere dig til et prioritetslån sammen og købe et hjem.
Kom sammen med en betalingsstrategi sammen. Du kan beslutte at tackle enhver forbrugsgæld først og placere en betydelig del af din indkomst over for kreditkortgæld. Når det er betalt, kan du fokusere på dine studielån og anden billigere gæld.
Hvis en af jer har mere gæld end den anden, så prøv ikke at vrede denne person. Den vigtige ting er, at I begge arbejder sammen nu for at afbetale gælden, så I kan komme videre med jeres økonomiske liv.
