Leje vs. at købe et hus - Hvordan man træffer en beslutning, fordele og ulemper

Siden midten af det 20. århundrede har den amerikanske husejersats varieret mellem 62% og 70%. Ifølge det amerikanske folketællingsbureau sad det på 63,7% i andet kvartal af 2017, i nærheden af lavt niveau, der ikke var set siden midten af 1960'erne. I modsætning hertil var lejestillingen 7,3% i 2. kvartal 2017, tæt på en 20-årig lav.

Husejersatsen har været i doldrums i årevis. Faldet skyldes i vid udstrækning økonomiske og demografiske faktorer, såsom nedbrydningsbestræbelser på aldrende Baby Boomers, forhøjede boligpriser på nogle markeder med høj befolkning og store studerendes gældsmængder, der forhindrer mange yngre købere i at spare nok til at betale ned.

Uanset hvilke samfundsøkonomiske kræfter, der er i stort billede, der påvirker husejersatserne, er det et personligt valg, der kræver omhyggelig overvejelse at bestemme, om og hvornår man skal købe et hjem. Denne beslutning varierer fra marked til marked - hvad der giver mening i Peoria fungerer muligvis ikke i San Francisco, og vice versa. Fordi amerikansk kultur idealiserer husejerskab til en vis grad, kan følelsesmæssige og sociale pres påvirke beslutningen næsten lige så meget som økonomiske bekymringer..

Er du lejer interesseret i at købe et hjem, eller en boligejer, der spekulerer på, om det er mere fornuftigt at leje på dette tidspunkt i dit liv? Det er tid til at evaluere de relative omkostninger, fordele og ulemper ved at eje i forhold til at leje dit hjem.

Omkostninger ved at købe og eje dit hjem

Omkostninger ved forudgående & lukning

At købe et hus medfører adskillige forhåndsomkostninger. Nogle betales ud af lommen, efter at sælgeren accepterer dit købstilbud, mens andre betales ved lukning.

Ærlige penge. For at vise sælgeren, at du ser alvorligt med at købe ejendommen, er det sædvanligt at ledsage dit købstilbud med en "alvorlige penge" -check. Tjenestepenge varierer generelt fra 1% til 3% af husets købspris, afhængigt af lokale markedsforhold og sælgers præference. Efter at have accepteret tilbuddet, indbetaler sælgeren de indtægtsmæssige penge på en escrow-konto, og beløbet krediteres dine lukkeomkostninger.
Udbetaling. Din udbetaling er den procentdel af husets købspris, du betaler på forhånd, typisk ved lukning. Du skal angive et udbetalingsbeløb i dit købstilbud, skønt du kan ændre det inden lukning, hvis sælgeren accepterer det. Dit udbetalingsbeløb varierer meget afhængigt af din kreditprofil, lokale markedsforhold og den type prioritetslån, du er godkendt til, men varierer typisk fra 3,5% (primært for FHA-lån) til mere end 20% af købsprisen.
Hjemvurdering. For at sikre, at tilbudsprisen matcher den faktiske værdi af hjemmet, kræver långivere en hjemmevurdering, inden lånet godkendes. Evalueringsomkostninger, typisk $ 300 til $ 500, betales under eller før vurderingen.
Hjeminspektion. Licenserede hjemmekontrollører er uddannet til at finde potentielle problemer og mangler, der måske ikke er synlige for en uerfaren køber, der foretager en afslappet gennemgang. Af denne grund opfordres købere kraftigt til at få en, selvom private långivere sjældent gør lånegodkendelse betinget af en afsluttet boliginspektion. Omkostningerne ligner vurderingen og betales normalt ved inspektionen.
Ejendomsskat. Da ejendomsejere betaler ejendomsskatter på forhånd, normalt i træk på seks måneder, er du nødt til at kompensere sælgeren for skatter, der er betalt i perioden mellem lukkedato og slutning af den aktuelle skatteperiode. Denne udgift varierer meget baseret på din lokale skattesats og lukkedato. Du kan være ansvarlig for næsten seks måneders ejendomsskat eller praktisk taget ingen overhovedet.
Førsteårs husejere forsikring. Långivere kræver bevis for husejere forsikring inden lukning. Du har næsten altid brug for at betale det første års præmie på forhånd, enten på den dato, du køber politikken eller ved lukningen. Udgifter til husejere forsikring varierer afhængigt af husets værdi, stil, placering og indhold samt din kredit score, fradragsberettigede politik og dækningsgrænser. PolicyGenius er et godt sted at begynde at lede efter husejers forsikringer. De vil vise dig tilbud fra flere långivere, så du ved, at du altid får de bedste priser.
Andre afslutningsomkostninger. Evaluering, inspektion, skatter og forsikringer er blot et par af de mange linjeposter, der er samlet i din lukning. Andre lukkeomkostninger inkluderer gebyrer for oprindelsesstatus for lån, kreditrapportgebyr, oversvømmelsescertificeringsgebyr, långiver og ejers titelforsikring, registrering af skatter, statslige og lokale overførselsafgifter, første måneds prioritetslån og lukningsgebyr. Som tommelfingerregel kan du forvente, at dine samlede lukkeomkostninger varierer fra 2% til 4% af købsprisen, med forholdet faldende, når købsprisen stiger.

Afhængig af lokale ejendomsmarkedsforhold, generelt økonomisk klima og forhandlinger kan sælgeren acceptere at betale nogle af eller alle dine lukkeomkostninger. Før du fremsætter et tilbud, skal du spørge din agent, om det er realistisk at forvente, at sælgeren deler eller dækker lukningsomkostninger på dit nuværende marked.

Tilbagevendende omkostninger

Husejendom indebærer også mange tilbagevendende omkostninger. Nogle er inkluderet i den månedlige escrow-betaling, du foretager til din långiver eller panteservicemedarbejder, mens andre betales separat.

Lånebetalinger. Du skal foretage månedlige hovedstol- og rentebetalinger for dit prioritetslåns levetid, normalt 15 eller 30 år. Hvis du har et fastforrentet realkreditlån, forbliver din lånebetaling konstant i hele perioden. Hvis du har et prioritetslån med regulerbar rente, bliver din rente bundet til et benchmark, og din betaling varierer, når benchmarket ændres. Din lånebetaling er en del af din månedlige escrow-betaling.
Ejendomsskat. Din by eller dit amt indstiller dine ejendomsskatter, der betaler for lokale skoler, infrastruktur og andre kritiske tjenester. Priser varierer meget efter placering og ændres ofte fra år til år. Ejendomsskatter er en del af din månedlige escrow-betaling - du betaler en tolvtedel af din årlige skattetryk hver måned.
Husejere forsikring. Ifølge Insurance Information Institute var den gennemsnitlige årlige amerikanske husejere forsikringspræmie 1.132 $ i 2014. Imidlertid kan husejere forsikringspræmier variere fra år til år baseret på ændringer i dit hjem vurderede værdi, din polis fradragsberettigede og dækningsbeløb, din skadeshistorie, og din kredit score. Som med ejendomsskatter betaler du en tolvtedel af din årlige præmie for husejere med din månedlige escrow-betaling.
Privat prioritetsforsikring. Hvis din prioritetsudlåner er et privat firma, og din udbetaling er mindre end 20% af købsprisen for dit hjem, inkluderer din månedlige escrow-betaling oprindeligt en præmiebetaling for privat prioritetsforsikring (PMI). PMI beskytter din långiver mod økonomisk tab, hvis dit hjem afskæres og sælges til en rabat i forhold til din købspris. Hvis du har god kredit, kan din långiver vurdere PMI-præmier, indtil dit lån-til-værdi (LTV) -forhold - forholdet mellem din nuværende prioritetsbalance og dit hjemmets samlede værdi - når 78%. Långivere respekterer imidlertid generelt låntagernes PMI-annulleringsanmodninger, når LTV når 80%. Hvis du udgør en højere kreditrisiko, kan din långiver muligvis kræve, at du medbringer PMI, indtil din LTV er lavere. Månedlige PMI-betalinger varierer typisk fra $ 50 til $ 200, afhængigt af dit låns saldo og PMI-sats.
Hjælpeprogrammer. Som husejer er du ansvarlig for at betale alle forsyningsselskaber og lokale tjenester på din ejendom: vand, gas, elektrisk, affald og genbrug, kabel og internet og måske mere. Disse omkostninger varierer meget efter placering og brug.
Vedligeholdelse. Du er også ansvarlig for al husholdningsvedligeholdelse og vedligeholdelsesomkostninger, såsom udskiftning af slidte inventar og apparater, udvendig maling og efterbehandling, indvendig rengøring og mekanisk vedligeholdelse (såsom VVS-rengøring og inspektion). Som en generel tommelfingerregel kan du forvente at betale 1% af dit hjem værdi om året ved vedligeholdelse og slidrelaterede udskiftninger og reparationer.

Særlige eller engangsomkostninger

Husejerskab har også noget mindre forudsigelige omkostninger, der kun opstår en gang eller med uregelmæssige intervaller.

indretning. Hvis du er en første gang homebuyer, er dit nye hjem sandsynligvis større end din tidligere plads. Det betyder, at du er nødt til at købe møbler og inventar, selvom du ejede nogle af eller alle møbler i din leje. Hvis du er en gentagen køber, er møblering ikke så dyrt. Uanset hvad vil dine møbleringsudgifter sandsynligvis variere i overensstemmelse med dit budget. At købe brugte møbler og inventar er en fantastisk måde at reducere denne udgift.
Flytende omkostninger. Uanset om du ansætter et team af bevægere eller lejer en lastbil fra Uhaul.com og tager en DIY-tilgang, kan flytning variere i omkostninger fra omkring $ 100 eller $ 200 til mere end $ 1.000, afhængigt af hvor meget du skal flytte, og hvad du kan opnå på din egen.
Reparationer. Du er ansvarlig for at betale for at reparere skader, der ikke er dækket af forsikring. For eksempel, hvis din kælder opretholder vandskade på grund af udvendig oversvømmelse, og du ikke har en oversvømmelseforsikring, er eventuelle omkostningsrensningsomkostninger dine til at betale uden for lommen. Endnu mindre kostbare reparationer og udskiftninger kan tilføjes. For eksempel kan et barn eller kæledyr, der buler en væg, banke over og bryde en lampe eller tilsmudse et tæppe uden reparation, blive dyre.
Forbedringer og renoveringsprojekter. Hvis du vil påtage dig et boligforbedrings- eller renoveringsprojekt, skal du enten betale for det uden for lommen eller tage et boligforbedringslån, som du kan få fra et firma som Lightstream, som kan komme med tunge krav. Projektomkostninger varierer meget. En komplet køkkenrenovering eller bonusrumtilsætning kan let svæve forbi $ 20.000 mærket, mens hegn i gården eller opdatering af din veranda møbler muligvis kun koster et par hundrede dollars. Selvom forbedrings- og renoveringsprojekter kan øge dit hjem vurderede værdi, er det ikke garanteret, at det afspejles i dets eventuelle salgspris.

Omkostninger ved leje af dit hjem

Forudgående omkostninger

Leje involverer ikke en kostbar købsproces, så det har færre forhåndsudgifter. Stadigvis kan du støde på følgende omkostninger før eller kort efter, at du flytter ind i en ny lejlighed.

Depositum. Udlejere kræver et depositum for at forsikre mod ejendomsskader, der kræver reparationer, forfalsket leje, ødelagte lejekontrakter og andre hændelser. Mange stater begrænser sikkerhedsindskud til 1,5 gange den månedlige husleje.
Første måneds husleje. De fleste udlejere kræver den første måneds husleje på forhånd. Hvis du flytter midt i måneden, kan din udlejer muligvis acceptere en forholdsmæssig husleje.
Ikke-refunderbare indskud. Afhængig af lovene om udlejningsejendomme i din stat, din levesituation og din udlejers præferencer kan du muligvis blive debiteret ikke-refunderbare indskud ud over dit depositum. For eksempel er kæledyrsaflejringer almindelige. De spænder typisk fra $ 100 til $ 500, afhængigt af dyre- og basisleje.
Flytende omkostninger. Ligesom huskøbere skal lejere betale for at flytte deres ejendele, hvad enten det er ved at ansætte flyttemænd, leje en lastbil og køre den selv, eller stole på venner.

Tilbagevendende omkostninger

Månedlig leje. Medmindre du bor i et lejekontrolleret kvarter eller en by med strenge lejebeskyttelseslove, kan din husleje stige, når du underskriver en ny lejekontrakt. Lejebetalinger varierer meget afhængigt af lokale markedsforhold, antal beboere og lejens størrelse, tilstand og placering.
Husleje. I stedet for et depositum for kæledyr, opkræver nogle udlejere kæledyrsleje. Husleje spreder de forventede omkostninger ved kæledyrsrelateret slid over lejers hele ophold. Det udgør normalt $ 10 til $ 40 pr. Måned afhængig af dyre- og basisleje.
Lejeforsikring. Lejere er ikke forpligtet til at bære lejeforsikring (som du kan finde igennem PolicyGenius) for deres ejendele, men det anbefales stærkt at beskytte mod tab på grund af tyveri, brand og andre farer. Forsikringsomkostninger er baseret på værdien og arten af den forsikrede ejendom, dækningsgrænser, egenandele og andre faktorer. Ifølge U.S. News er de gennemsnitlige månedlige udgifter til lejeforsikring ca. $ 15.
Hjælpeprogrammer. Hjælpeprogrammer varierer afhængigt af udlejer og region. I nogle boliger, især i større lejlighedsbygninger, kan alle værktøjer (inklusive ting som kabel og internet) være inkluderet i den månedlige husleje. I andre er lejere ansvarlige for de fleste eller alle forsyningsselskaber.
Vasketøj. Mange huslejer har ikke vaskemaskiner i enheden. Lejere har enten brug for at finde en nærliggende vaskeri eller bruge mønt- eller kortbetjente maskiner på stedet. I begge tilfælde kræver processen direkte betaling på mellem $ 2 og $ 4 pr. Cyklus. Selv for lejere, der bruger strategier for at spare penge på tøjvask, tilføjer det op til $ 9 til $ 18 pr. Person pr. Måned, hvis man antager en belastning hver, pr. Uge.

Fordele ved at købe

1. Opbygning af egenkapital over tid

I modsætning til lejere bygger husejere egenkapital over tid. På de fleste prioritetslån går en del af hver månedlige betaling mod lånets renter. Resten betaler sin hovedstol. (Din udlåners amortiseringsplan viser de nøjagtige proportioner, der ændrer sig over tid for hver måneds betaling.) Hver dollar, du lægger mod dit låns hovedstol, repræsenterer en dollar med egenkapital - faktisk ejerskab af ejendommen. Når du når 20% egenkapital, eller 80% LTV, kan du trykke på denne egenkapital gennem et boligkapitallån eller refinansiere dit realkreditlån for at sikre en lavere rente eller et længere tilbagebetalingsvindue.

Du kan også øge dit hjemmes værdi og dermed sænke din LTV gennem fornuftige investeringer i boligforbedring. For eksempel har det hjem, som min kone og jeg for nylig købte, kun en rutted snavs indkørsel med et lille skur i slutningen. Asfaltering af indkørslen og bygning af en ordentlig fritliggende garage i stedet for skuret ville øge ejendommens funktionalitet betydeligt og bremse appel og potentielt øge dens værdi med et beløb, der er større end projektets samlede omkostninger.

2. Skattefordele

Flere skattefordele vedrører udelukkende husejere, selvom ikke alle husejere kvalificerer sig til alle fordele. Disse er de mest bemærkelsesværdige:

Homestead-fritagelse. Mange stater fritager ejerboliger (husstede) fra en del af ejendomsskattetrykket, der normalt ville tilfalde. For eksempel fritager Louisiana de første 75.000 $ af et hus værdi fra ejendomsskatvurderinger, så et 200.000 $ hjem i New Orleans beskattes som om det var værd $ 125.000.
Federal skattefradrag. Hvis du specificerer dine føderale indkomstskatter, kan du trække dine ejendomsskatter og de renter, der er betalt på dit prioritetslån, reducere din samlede indkomstskattetryk (ofte betydeligt). Dette gavner især dem, der befinder sig i højere skattekategorier.

Disse fordele er ikke tilgængelige for lejere.

3. Potentiale for lejeindkomst

Selv hvis du oprindeligt ikke tænker på dit hjem som en investeringsejendom, kan du forvandle det til en indkomstskilde. Dette kan delvist eller helt modregne dine betalinger for pant, skat og forsikring på det.

Den nemmeste måde at gøre dette på er ved at udleje en del af eller hele ejendommen, forudsat at du følger alle lokale lovgivning om lejeboliger. Du kan muligvis leje et kælderværelse til en ven, bo i en enhed i en duplex og leje den anden ud til fremmede eller købe og flytte ind i et andet hjem, så du kan leje hele ejendommen. Du kan også kaste dig ned i delingsøkonomien og indtage korttidslejere via Airbnb, Vrbo, eller en anden platform til husdeling.

4. Mere kreativ frihed

Som husejere svarer dit valg af udsmykning, DIY-projekt og boligforbedring ingen, forudsat at de ikke bryder de lokale bygningskoder eller overtræder regler for husejernes forening. Du kan male vægge, tilføje nye badeværelsesarmaturer, opdatere dit køkken, afslutte din kælder eller bygge en gårdhave eller dæk til dit hjerte indhold.

Det er et sjovt og endda katartisk aspekt af husejere - og generelt er det ikke tilgængeligt for lejere at ændre dit bomiljø så det passer til dine indfald..

5. Følelse af at tilhøre og samfund

Da husejere har en tendens til at blive i deres hjem længere end lejere, er de mere tilbøjelige til at lægge rødder i deres samfund. Dette manifesterer sig på mange måder. Du kan tilmelde dig en lokal kvarterforening, sponsorere blokfester eller National Nights Out, melde dig frivilligt i et nærliggende samfundscenter, melde dig ind i en skolegruppe eller tilslutte dig et forretningsforbedringsdistrikt. Som lejer kan du måske ikke gøre nogen af disse ting, især hvis du ved, at du måske flytter om et år eller to.

Ulemper ved at købe

1. Potentiale for økonomisk tab

Selvom husejerskab bygger egenkapital over tid, svarer egenkapitalen ikke til automatisk fortjeneste. Hvis boligværdier i dit område falder eller forbliver fladt i løbet af din periode som husejere, når du trækker den vurderede værdi af dit hjem, risikerer du et økonomisk tab, når du sælger. Mens leje ikke bygger egenkapital, indebærer det heller ikke risikoen for at eje et afskrivningsakti.

2. Ansvar for vedligeholdelse og reparationer

Som husejer er du ansvarlig for at dække udgifterne til alt uforsikret vedligeholdelses- og reparationsarbejde på dit hjem. Selvom dit nøjagtige udlæg sandsynligvis varierer fra et år til det næste, kan du forvente at betale ca. 1% af værdien af dit hjem årligt til disse udgifter. Hvis du bor i et hjem på $ 200.000 i 10 år, er det $ 20.000 i perioden, og måske mere, hvis du skal erstatte en dyre, langvarig mekanisk vare, såsom en ovn.

3. De fleste huse er ikke solgt møbleret

New York Times rapporterede for nylig om en voksende tendens i salg af fast ejendom: fuldt møblerede nybyggerier. Selvom dette koncept er dejligt, er det langt fra almindeligt, især i enfamilie-konstruktion. Medmindre din tidligere bolig var i lignende størrelse og fuldt møbleret, skal du bruge tid, penge og energi på at møblere dit nyindkøbte hjem.

I modsætning hertil kommer mange huslejer møblerede. Selv hvis deres dekorationer ikke helt matcher din smag, sparer møblerede rum ressourcer og sundhed i den forreste ende af din embedsperiode.

4. Høj omkostning på forhånd

Selvom omkostningerne ved huskøb varierer meget afhængigt af størrelsen på udbetalingen og værdien af boligen, kan du forvente at udskifte ikke mindre end 5,5% af dit hjems værdi (for et FHA-lån og relativt lave lukkeomkostninger) før du flytter i. Du kan bruge godt over 20% af købsprisen.

I modsætning hertil betaler de fleste lejere relativt lave forhåndsomkostninger. Og dem, der får tilbage en del af eller hele deres forrige lejlighedsdepositum, kan placere det mod depositum på deres nye sted.

Fordele ved leje

1. Intet ansvar for vedligeholdelse eller reparationer

Som lejer er du ikke ansvarlig for udgifter til vedligeholdelse eller reparation af hjemmet. Hvis et toilet tager sikkerhedskopi, et rør sprænger, eller et apparat holder op med at fungere, behøver du ikke at ringe til en dyre reparationsperson - du skal bare ringe til din udlejer eller superintendent.

2. At flytte er lettere

Når du lejer, er det lettere at flytte til arbejde, mindre tidskrævende og potentielt billigere. Derfor lejere, der ofte skifter job (eller har faste job, der kræver hyppig flytning) typisk lejer, indtil deres professionelle liv stabiliseres. Selvom en pludselig flytning kan kræve, at du bryder din lejeaftale, kan du delvist eller fuldt ud modregne omkostningerne ved at gøre dette ved at udleje din lejlighed eller forhandle med din udlejer.

Derimod tager det tid og kræfter at sælge et hjem. Hvis du har brug for at sælge dit hus hurtigt, kan du blive tvunget til at acceptere en lavere pris og potentielt tage et tab på din investering.

3. Ingen eksponering for ejendomsmarked

Hjemværdier svinger som svar på ændrede økonomiske forhold og kan falde over tid. Hvis du er lejer, er det ikke dit problem - det er din udlejer.

4. Kreditkrav generelt mindre strenge

Selvom de fleste udlejere kræver, at potentielle lejere gennemgår en kreditcheck, er dette typisk et nul-sum-forslag. Din ansøgning er enten godkendt eller afvist på grundlag af din kredit score og kredithistorik. Så længe du ikke har en tjekket kreditrapport, der inkluderer konkurser og domme, finder du sandsynligvis en udlejer villig til at leje til dig.

I modsætning hertil har prioritetsudbydere typisk høje kreditstandarder, med kreditresultater under 680 eller 700 som i mange tilfælde betragtet som subprime. Selv små ændringer i din kreditværdi kan markant påvirke dine realkreditrenter og potentielt tilføje tusinder af dollars i renter over dit låneperiode.

Pro tip: Hvis din kredit score er lavere, end du ønsker, skal du overveje at tilmelde dig Experian Boost. Denne gratis service bruger dine telefon- og hjælpeprovisionsbetalinger til straks at forbedre din kredit score.

5. Nogle hjælpeprogrammer kan være inkluderet

Mange ejere af flere enheder til bygninger dækker omkostningerne for de fleste eller alle forsyningsselskaber, inklusive ikke-vigtige ting såsom kabel-tv. Praksisen er mindre almindelig, men bestemt stadig mulig, i mindre bygninger som duplexer og enfamiliehuse. I modsætning hertil er husejere nødt til at betale fulde nytteomkostninger, nogle gange flere hundrede dollars om måneden, afhængigt af boligens størrelse og brug.

Ulemper ved leje

1. Ingen egenkapitalopbygning

Medmindre du er part i en husleje-aftale, er hver dollar, du betaler i leje, forsvundet for evigt. Uanset hvor længe du forbliver i din leje eller hvor eksemplarisk en lejer du er, kan du ikke bygge egenkapital i ejendommen i henhold til en standard lejekontrakt. Hvis du planlægger at bo på samme sted i mere end et par år, kan det være et smartere økonomisk valg end at købe at købe.

2. Ingen føderale skattefordele

Mens husejere kan trække ejendomsskat og prioritetsrenter på deres føderale indkomstangivelser, er lejere ikke berettigede til boligrelaterede føderale skattekreditter eller fradrag. Afhængig af din ejendomsskat og prioritetsrente, kan denne mangel hæve dit føderale skattepligt med flere hundrede dollars om året.

3. Begrænset kontrol over løbende boligomkostninger

Medmindre du bor i en kommune med lovgivning om huslejekontrol, har din udlejer muligheden for at hæve din husleje, når din nuværende lejekontrakt udløber. Lejerejseudlejere hæver huslejen for at matche huslejeforhøjelser andetsteds på markedet, for at tvinge de nuværende lejere til at forlade lokalerne i stedet for at underskrive en ny lejekontrakt, og af mange andre grunde.

Hvis du opretholder et godt forhold til din udlejer, er det mindre sandsynligt, at du får voldelige huslejeforhøjelser fra år til år. Uanset hvad du gør, kan du dog ikke udøve fuld kontrol over din husleje. I modsætning hertil foretager husejere med fast rente til realkreditlån hver måned uanset hvad det lokale ejendomsmarked gør.

4. Begrænset boligsikkerhed

Mens de fleste jurisdiktioner har generøs lovgivning om lejebeskyttelse, der forbyder udlejere at udsætte uden grund og kræver tilstrækkelig varsel (typisk 30 eller 60 dage) om, at lejere ikke får mulighed for at forny deres lejekontrakter, giver ingen lov dig ret til at forblive i din leje på ubestemt tid. Husejere står ikke over for sådan usikkerhed. De kan forblive i deres hjem, så længe de forbliver aktuelle på deres realkreditbetalinger.

Det endelige ord

New York Times har en praktisk lommeregner, der vejer de kendte omkostninger (både økonomiske og tidsmæssige) forbundet med leje og køb. Selvom denne lommeregner kan hjælpe dig med at beslutte, hvad der giver den mest økonomiske mening i en bestemt situation, kan den ikke hjælpe dig med at evaluere alle de subjektive, ikke-økonomiske faktorer, der påvirker din ultimative beslutning. Kun du og dine kære kan træffe det endelige valg, så mens du arbejder mod en endelig beslutning, skal du holde et åbent sind. Husk, at det er bedre at vente og foretage det rigtige opkald end skynde dig om et valg, du kommer til at fortryde.

Bestemmer du, om du vil leje eller købe dit hjem?