Hvorfor du bør undgå overtrækningsbeskyttelsestjenester
Overtrækningsgebyrer
Overtrækningsbeskyttelse var designet til at være en kundevenlig service, der forhindrede kunden i at lide under den øjeblikkelige forlegenhed ved en sprang check eller afvist debetkorttransaktion. Banker ville give kunderne mulighed for at bruge penge, som de ikke havde til et mindre gebyr, kaldet et kassekontingent. Et overtrækningsgebyr er et gebyr, der opkræves af en bank, når et køb eller udbetaling overstiger den tilgængelige saldo på kontoen. Overtrækningsgebyrer var tidligere relativt små, men i dag er de blevet store forretninger for banker. Banker elsker absolut kassekreditgebyrer. De henter et betydeligt beløb af deres indkomst fra overtrækningsgebyrer. Den amerikanske banksektor indsamlede næsten 40 milliarder dollars i kassekreditgebyrer i 2009. Kreditkreditgebyrer indsamles ved kontrol af konti og kreditkort. Banker godkender en transaktion, der sætter en kunde over deres kontobegrænsning og derefter rammer kunden mod et ekstra gebyr. Hver efterfølgende transaktion rammes med et ekstra gebyr, indtil kontosaldoen er opdateret. Mens kassekreditgebyrer er en banks bedste ven, er de ofte en kundes værste mareridt.
Bank Horror Stories
Overtrækkende horrorhistorier bliver almindelige. Folk vil ofte tale om at blive opkrævet $ 35 for et $ 4 køb hos McDonald's eller et gebyr på $ 35 for et $ 1,99 læskedrikskøb. Jeg har hørt historier om, at folk bliver opkrævet kortsigtet gebyr på op til $ 39 for hver transaktion. Jeg talte for nylig med en af mine venner, og han fortalte mig om sin egen overtrækningsskrækhistorie med en finansiel institution. Han havde været medlem af sin bank i over 8 år. Hans samlede tilgængelige saldo var $ 760,00 den 10. december. Han havde skrevet to kontroller på i alt $ 750,00 den 10. december. Den ene check var $ 500,00 for en lånebetaling, og den anden check var $ 250,00 for en betalingsforsikring. Han gjorde et dårligt stykke arbejde med at holde styr på sin balance og fortsatte med at bruge sit betalingskort til at købe gas, gummi, kaffe og drikkevarer tidligere i ugen. Banken ryddet først de to kontroller, selvom de blev skrevet godt efter betalingskorttransaktionerne og opkrævede køb af overtræk for alle de mindre kontotransaktioner. Han blev opkrævet $ 35 hver for 11 betalingskorttransaktioner. Hver transaktion var kun for et par dollars. Nogle af dem var så små som to dollars. Han endte med at skulle betale $ 385 for transaktioner på ca. $ 45. Havde banken netop behandlet betalingerne i den rækkefølge, de blev modtaget, ville hans samlede gebyrer have været på $ 35.
Dette trick bruges ofte af store banker. De vil ændre rækkefølgen af kontrol clearing eller forsinke bogføring af indskud, så de kan øge det samlede beløb for kassekredit. Denne metode er den "største check først" -politik. Banker hævder, at de først rydder den største transaktion, så en kundes pantebetaling eller husleje-betaling ikke spretter. Dette er en total løgn. De rydder først den største transaktion, så alle de mindre transaktioner overtrækker en kundes konto, og de kan få overtrækningsgebyrer. Hvis de først ryddet de mindre transaktioner, ville banken kun kunne debitere kunden et engangsgebyr på $ 35 for den største transaktion. Ved først at rydde den største transaktion kan de få et større beløb af gebyrindtægter.
Hvad kan du gøre med overtrækningsgebyrer?
Den gode nyhed er, at du har muligheden for at afvise din banks høflighedslånsprogram. Alt hvad du skal gøre er at ringe til din bank og informere om, at du gerne vil fravælge deres kassekreditprogram. Ved at fravælge kan du lide forlegenhed ved et afvist betalingskortkøb, men det er meget bedre end at betale gebyrerne i forbindelse med at undgå øjeblikkelig forlegenhed. Dette betyder, at du bliver nødt til at være meget mere disciplineret med at afbalancere din checkkonto, logge på hvert betalingskortkøb og sørge for, at der til enhver tid er tilstrækkelige midler på din konto til, at vigtige kontroller kan ryddes. Hvis en check ikke ryddes, debiteres du en bøde for den afprøvede check.
Har du nogensinde været opkrævet nogen overtrækningsgebyrer? Fortæl os om dit kassekreds horrorhistorier eller din mening om emnet.
