Forudbetalte betalingskort til teenagere - Smart idé eller økonomisk fiasko?

Som en reformeret spender kan jeg nu fortælle dig, hvor dårligt det var for mig at have et kreditkort, før jeg forstod risikoen. Det tog ikke lang tid, før jeg begyndte at tænke på min kreditkortgrænse som "mine penge." Selvom jeg ikke havde nogen penge i banken - jeg arbejdede som kontorchef for lidt over mindsteløn - følte jeg, at min kreditgrænse var en lille pude af kontanter, som bare ventede på, at jeg skulle bruge. Desværre brugte jeg hver krone til at købe nyt tøj, betale min telefonregning og foråret til middag til mine venner.

Som du måske havde gætt, fangede det mig op - før snarere end senere. Som 19-år forstod jeg smerten ved at skulle betale alle de ”gratis penge” tilbage, og for første gang fik jeg et kig på, hvor vanskeligt det kan være at komme ud af gælden. Hvis dette lyder som en forsigtighedsfortælling, er det sådan. Jeg var ikke smart med kreditkort som teenager, for jeg havde desværre aldrig hørt om saldi og renter, før jeg begyndte at stryge.

Forudbetalte betalingskort som et alternativ til kreditkort

Heldigvis har forældre, der ikke ønsker et kreditkræv for at marse deres teenagers kredithistorie og bankkonto, et valg. Du har måske set reklamer for forudbetalte betalingskort - Justin Bieber er talsmand for et teenager-centreret kort kaldet SpendSmart. Et forudbetalt betalingskort kan give teenagere en fornemmelse af mekanikerne i kredit og at holde sig inden for en balance, men uden farerne ved et rigtigt kreditkort. Det lyder som et genialt pengeudflytning, men inden du tilmelder dig din teenager, skal du sørge for at forstå fordele og ulemper.

De fleste forudbetalte betalingskort fungerer på samme måde. Du kan købe dem i en butik, eller du kan tilmelde dig online. Når du har tilmeldt dig, kan du derefter finansiere kortet, som regel i en online- eller telefon-transaktion. Det faktiske beløb, du skal bruge på kortet, varierer fra udbyder til udbyder, men kan være så lavt som $ 25. Når den er finansieret, kan du indstille et PIN-nummer og overdrage kortet til din teenager til brug. Du eller din teenager kan derefter genindlæse kortet efter behov på samme måde som det oprindeligt blev finansieret. Du kan også modtage en erklæring, der ligner en kreditkort, hvis du vælger det. Hvis du bliver stjålet eller mistet, kan du annullere kortet og måske endda få udskiftet midlerne afhængigt af din kortudbyder.

Fordele

Fra de lektioner, de kan give om økonomisk ansvar til brugervenligheden, er der masser af gode grunde til at tilmelde dine børn til forudbetalte betalingskort. Her er et par af dem:

Din teenager kan bruge det online. Lad os indse det: De fleste teenagere har onlinekonti for alt fra spil til køb af bøger til deres Kindles. Hvis du er bekymret for din teenager, der bruger dit kreditkort til disse varer, giver et forudbetalt betalingskort mere mening. Det behandler som et kreditkort online, men du kontrollerer altid, hvor meget der bruges, og der er ingen interesse. Hvis din teenager har en smartphone eller tablet, tillader forudbetalte betalingskort personlige online ID'er, og de hjælper også med at gøre det lettere at bruge på spil, apps og andre medier, uden at din teenager stoler på dit kreditkort.
Det er mere sikkert end kontanter. Selvfølgelig er kontanter normalt konge, især når det kommer til teenagekøb som tøj, mad og underholdning, men ikke alle teenagere er forsigtige med deres kontanter. En mistet tegnebog eller en glemt rygsæk kan betyde tabet af disse penge for evigt. I det mindste med et forudbetalt betalingskort kan din teenager ringe og annullere det, hvis kortet er forkert placeret uden skade. Det giver dig en meget tiltrængt ro i sindet, når dit barn rejser uden dig.
Det lærer din teenager om indtjening og budgettering. Problemet med kreditkort er, at de lærer teenagere en tvivlsom lektion om budgettering. Med mit første kort lærte jeg, at hvis jeg ikke havde pengene personligt, havde Visa ryggen, hvilket førte til overskydende udgifter og en høj balance. Et forudbetalt betalingskort fortæller teenagerne det modsatte - pengene skal optjenes, før de bruges. Hvis din teenager ønsker et nyt par sko, skal pengene først optjenes og derefter budgetteres korrekt.
Du får kontrol. Hvis din teenager stadig modtager en godtgørelse, kan et forudbetalt betalingskort give dig kontrol over, hvor meget eller hvor lidt din teenager bruger. For eksempel, hvis du har talt om opsparing som en del af dit barns budget, kan du lægge nogle penge på en traditionel opsparingskonto og derefter lægge penge på betalingskortet for at undgå, at din teenager går ned i opsparinger for at betale for en nat på film. De fleste forudbetalte betalingskort kræver også tilladelse og adgang fra forældre, så du kan kontrollere saldoen og din teenagers udgifter, der kan åbne en yderligere dialog om budgettering.

Ulemper

Mens et forudbetalt betalingskort kan virke som en no-brainer til teenagerudgifter, er der et par ting, du skal være opmærksom på. Her er nogle potentielle faldgruber, du skal være opmærksom på, inden du beslutter dig for, om du vil få en til dit barn eller ikke:

Gebyrer kan tilføjes. Gebyrer er, hvordan virksomheder tjener penge på forudbetalte betalingskort. Du kan forvente at blive opkrævet for alt fra aktivering til månedlig brug og endda ATM-gebyrer for at hæve kontanter. Disse kan virkelig tilføjes, især hvis du er den, der administrerer kortet. Gebyrer varierer fra $ 1 til $ 3 for en hæveautomat til så meget som $ 5 til $ 10 for månedlige brugsafgifter.
De påvirker ikke kredit. Hvis du håber på at bruge et forudbetalt betalingskort til at forbedre din teenagers kreditværdighed, før du tager afsted på college og prøver at finansiere ting som studielån eller en bil, kan du glemme det. Forudbetalte betalingskort ses på samme måde som bankkonti af kreditbureauerne og tæller ikke som et lån eller et kreditkort. Teenagere kan bruge med deres kort, men selv de bedste forbrugsvaner vises ikke på en kredit score.
Det kan være en vanskelig overgang. Mens forudbetalte betalingskort kan hjælpe teenagere med at vænne sig til at bruge plast, kan det vise sig at være problematisk at skifte til studerendes kreditkort, når de bliver ældre. Når alt kommer til alt kontrollerer debetkortet mere eller mindre, hvordan teenagere bruger - når pengene er væk, er de væk. Med et kreditkort kan teenagere føle sig befriet og se på deres kreditgrænser som gratis penge, der skal bruges. De er ikke vant til ting som mindste betalinger, gebyrer og at tilbagebetale det opkrævede beløb til et kreditkortselskab. Forældre skal diskutere ansvarlig kreditkortbrug med enhver teenager, der er vant til et betalingskort.

Sådan finder du korrekt brug af forudbetalte betalingskort

Hvis du mener, at et forudbetalt betalingskort er den bedste måde at lære din teenager om smart forbrug på, fortsæt med forsigtighed. Sørg for, at du begge er enige om brug og har en ærlig samtale om pengehåndtering - en, som du ofte besøger.

1. Sammenligningsbutik for det bedste tilbud

Husk, at ikke alle forudbetalte betalingskort oprettes lige. Gebyrer er ofte den afgørende faktor for, hvilket kort der er den bedste deal. Nogle kort kræver også, at du altid holder et minimum af kontanter på balance - så højt som $ 500 pr. Måned, hvilket kan være for stejlt for den gennemsnitlige teenager. Se i stedet efter et kort med lave gebyrer og en håndterbar minimums månedlig saldo.

Nogle kort, der er rettet mod teenagere, inkluderer:

PASS fra American Express. Det har minimale gebyrer - din teenager får en gratis hæveautomat hver måned, og derefter er det kun $ 2 for hver tilbagetrækning efter det. Der er ingen månedlige gebyrer eller afgifter for at indlæse kortet, men du skal indlæse det med et minimum af $ 25 og genindlæse med et minimum af $ 20.
Visa BUXX. BUXX-kortet understøttes af Visa og opkræver et månedligt gebyr på $ 5. Det mindste første belastning og genindlæst beløb er $ 20. Du betaler mellem $ 2,50 og $ 5 for at genindlæse det (afhængigt af den udstedende bank), og det tilbyder gratis udbetalinger hos 70.000 deltagende banker.
SpendSmart. Sikkerhedskopieret af MasterCard opkræver SpendSmart-kortet $ 0,75 for at indlæse fra en anden bankkonto, pålægger et gebyr på 1,50 $ for hver hævning af pengeautomater og kræver en minimumssaldo på $ 20. Både den indledende belastning og genindlæser skal være mindst $ 20. Vær dog opmærksom - der er et gebyr på $ 3 for 30 dages inaktivitet, så det bør annulleres, hvis det ikke længere er i brug.

2. Opret en kontrakt

Hvis du vil ansøge om og vedligeholde kortet som forælder, skal du oprette en udgiftsaftale med din teenager. Tal om, hvad du forventer, såsom smarte brugsvaner, dit barns bidrag til kortet og betaling af gebyrer. Du lægger muligvis også begrænsninger for brugen af kortet online eller implementerer disciplinærhandling, hvis kortet misbruges.

3. Skriv et budget

Endelig - og vigtigst af alt - tager dig tid til at forberede et budget til din teenager, inklusive alle penge, der tjenes på deltidsjob og detaljerede udgifter, som de er ansvarlige for, som f.eks. En telefonregning eller betalingskortgebyr. Din teenager skal se klart, hvad der skal reddes, og hvad der er tilladt at blive brugt. Denne lektion i budgettering kan være en øjenåbnende oplevelse, og din teenager kan trække på år senere, især når behovet for at være mere økonomisk ansvarligt opstår. Gennemse din teenagers budget månedligt, og foretage justeringer efter behov, så du altid er på den samme side til brug.

Det endelige ord

Forudbetalte betalingskort kan fungere som træningshjul til fremtidig brug af kreditkort. Selvom de ikke har lånt penge, skal din teenager stadig være forsigtig med et forudbetalt betalingskort. Læring om gebyrer og maksimering af kreditgrænser kan lære værdifulde lektioner om kredit, så sørg for, at din teenager udvikler en sund respekt for den almægtige plast.

Vil du give din teenager et forudbetalt betalingskort?