Sådan vælger du en daglig penge-manager til dine finanser

Forestil dig en ældre person, måske enke, der bor langt væk fra sine børn. Alene og sårbare kan hun let blive offer for skrupelløse con artister, der er tilbøjelige til at drage fordel af hende økonomisk. Hvis dette var din mor eller bedstemor, hvad kunne du gøre for at sikre hendes sikkerhed? Svaret er at ansætte en professionel daglig pengeansvarlig.

Hvad er en daglig penge manager?

Yrket som daglig penge manager (DMM) har eksisteret i cirka 15 år ifølge The American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM'er hjælper deres klienter med at håndtere personlige økonomiske forhold såsom:

Indsamling og sortering via mail
Betaling af regninger
budgettering
Banking
Organisering af økonomiske poster
Organisering af poster til forberedelse af indkomstskat
Forhandlinger med virksomheder om regninger og regningbetalinger

Mens mange DMM'er kommer fra finanssektoren, hvor mange har været CPA'er eller finansielle rådgivere, kan de ikke nødvendigvis give rådgivning eller skatteforberedelse som en del af deres tjenester. For mange er det at arbejde som DMM deres anden eller tredje karriere.

Hvem har brug for en daglig penge manager?

Ældre kan drage stor fordel af en DMM-service. Som tidligere skatteforberedende så jeg for mig, hvor mange af mine ældre klienter, der fandt opgaverne med at styre regninger og papirarbejde mere udfordrende med de kommende år. Jeg så dem kun en gang om året ved skattetid, og undertiden var ændringen i deres helbred fra året før chokerende.

Jeg tjente befolkningen i en lille by i Arizona med et stort samfund af pensionerede. De var flyttet der for den smukke natur, lave skatter og varmt vejr. Langt fra deres storfamilier og børn, da sundhedsspørgsmål gjorde det umuligt at tackle økonomiske forhold, var de nødt til at stole på venner og naboer for at få hjælp.

Nogle gange arbejdede jeg sammen med en nabo for at kamre gennem en klients hjemmekontor på udkig efter de papirer, der var nødvendige for at udføre selvangivelsen. Hvis min klient havde adgang til en daglig pengeadministrator, kunne denne og andre vigtige funktioner have været udført problemfrit.

Andre, der kan drage fordel af en DMM-tjenester, inkluderer:

Mennesker, der konstant er på vej til arbejde eller fornøjelse
De, der foretrækker at betale nogen for at håndtere deres papirarbejde
Travle fagfolk, der har flere penge end tiden
Personer med handicap, der forhindrer dem i at kunne håndtere deres økonomiske anliggender selv

Hvorfor leje en DMM?

Hvorfor ikke bare få en CPA eller advokat til at udføre pengehåndteringsopgaver for dig eller din gamle pårørende? Nå, omkostningerne er sandsynligvis meget lavere i timen, der spænder fra $ 60 til $ 90 per time i gennemsnit afhængigt af tjenester og geografisk område. I modsætning hertil starter CPA- og advokatgebyrer normalt ved mere end $ 100 per time. Derudover er det bedre at få CPA eller advokat med jævne mellemrum indsigt i stedet for at betale dem høje satser for at udføre grundlæggende regning og andre daglige økonomiske opgaver.

En DMM er en af de fagfolk, du skal ansætte for at hjælpe dig med at styre din personlige økonomi sammen med:

En CPA eller Enrolled Agent (EA) til skatteforberedelse og økonomisk rådgivning
En certificeret finansiel planlægger (CFP) til at hjælpe dig med at styre dine investeringer
En advokat, der hjælper dig med din vilje, ejendom eller tillid

Adskillelsen af opgaver mellem DMM, CPA, finansiel rådgiver og advokat sparer ikke kun penge, men forhindrer enhver mulig interessekonflikt, der kan opstå, når den person, der håndterer dine kontanter, også er den, der rådgiver, sporer og rapporterer. Desuden hjælper den enkelte fagpersons tilsyn med at sikre, at der ikke er anledning til bedrageri eller tyveri.

Sådan vælges en DMM

Dit valg af DMM er kritisk på grund af den følsomme karakter af de oplysninger, de vil håndtere for dig. Erhvervet er ikke reguleret, så du overlades til din egen at finde nogen, der er både kompetent og ærlig. Sådan kan du begynde din søgning:

Spørg venner, naboer, sundhedspersonale og økonomiske fagfolk om henvisninger. De kan have personlig erfaring, som de kan trække fra for at give dig føringen på en pålidelig DMM.
Spørg andre fagfolk, der kan have erfaring med DMM'er som præster, geriatrisk plejeadministratorer, socialarbejdere og advokater.
Kontakt American Association of Daily Money Managers (ADMM): Organisationen tilbyder træning og certificering samt henvisninger. Certificering er ikke påkrævet for at være en DMM. For at blive certificeret kræver 1.500 timers DMM-erfaring og bestået en eksamen, der administreres af ADMM.
Se webstedet American Association of Retired Persons (AARP). Seniorer med lav indkomst kan kvalificere sig til hjælp gennem AARP Money Management Program, der opererer i 21 stater og District of Columbia. Webstedet indeholder også henvisninger til DMM-agenturer i 12 stater. Uddannede frivillige leverer tjenester til betaling af regninger og forvaltning af statslige fordele, såsom social sikring.
Se webstedet Eldercare Locator for at finde almennyttige programmer og regeringsprogrammer i dit område, der kan henvise dig til DMM-programmer.

Hvad man skal kigge efter i en DMM

Når du har fundet et par gode udsigter, skal du sørge for at interviewe dem for at finde ud af, om de udfører deres forretning på en måde, der fungerer for dig. Sørg for at spørge:

Hvilke sikkerhedsforanstaltninger har de for at beskytte dine data?
Fakturerer de pr. Time eller en fast pris pr. Måned?
Hvilke opgaver vil de udføre og fakturere for? For eksempel opkræver de noget for at køre til dit hjem eller kontor?
Er de villige til at arbejde med din CPA, EA og advokat?
Har de fejl og mangler forsikring, og er de bundet?
Kan de give en liste med referencer?

Det endelige ord

Selvom de har eksisteret i årevis, har DMM'er ikke fået meget opmærksomhed på trods af, at de leverer en vigtig service. Efterhånden som vores befolkning eldes, er der ingen tvivl om, at erhvervet vil vinde i eksponering, betydning og regulering. Men især nu, da DMM'er ikke kræves certificeret, er det nødvendigt at udføre din egen due diligence for at vælge en DMM-kvalitet til dig selv eller en elsket.

Har du eller nogen, du kender, draget fordel af tjenesterne fra en DMM?