Hvordan de velhavende tænker forskelligt om penge - Mindesæt for succes
Som ethvert værktøj kan du bruge det med stor dygtighed, eller du kan bruge det groft. De selvfremstillede velhavende ved ikke kun, hvordan de skal bruges, men også hvordan de bruges på måder, der ikke forekommer hos de fleste. De tænker anderledes på penge, og det viser de resultater, de kan opnå med dem.
Her er 15 måder de velhavende tænker anderledes om penge end den gennemsnitlige person, og hvordan du kan vedtage disse tankesæt for at forbedre din økonomi og dit liv.
Penge mindsker den velhavende vedtage for økonomisk succes
1. Penge skal arbejde for dig, ikke vice versa
Denne idé blev populariseret af Robert Kiyosakis klassiske bog "Rich Dad, Poor Dad", og den har mange implikationer.
Penge er et værktøj med mange anvendelser, men alligevel bruger de fleste kun dem til at købe ting. Et større hus, en større bil, en større garderobe, et bedre hotel, når du rejser - køb, køb, køb. De velhavende ved, at penge også kan skabe flere penge. Penge kan formere sig som kaniner, hvis de får chancen.
Hver dollar, du investerer snarere end at bruge, kan gå ud i verden og generere flere indtægter for dig. Der er mange måder at tage en dollar på og omdanne den til fem; du kan investere i aktier eller obligationer eller andre papiraktiver, investere i kunst gennem mesterværker, starte en virksomhed, investere i fast ejendom gennem Roofstock eller DiversyFund, eller låne penge. Mulighederne er uendelige, men de har alle den samme enkle forudsætning: at investere penge i stedet for at bruge dem.
Se ikke længere end hvordan Amerikas milliardærer tjener deres penge. Hvert par år frigiver IRS en opdeling af indkomstkilder for de 400 velhavende amerikanere. I opdelingen i 2014 kom kun 4,47% af deres indkomst fra løn. Her er, hvordan resten af deres indkomstkilder brød sammen *:
- Interesse: 4,24%
- Udbytte: 10,89%
- Partnerskaber og selskaber: 16,24%
- Kapitalgevinster: 65,16%
* På grund af IRS-justeringer udgør rapportens procentdele ikke 100% nøjagtigt.
Hele denne indkomst stammede fra at investere penge i noget, og det overvældende flertal af det kom fra at starte og vokse en virksomhed. Med andre ord gør dit job ikke dig rig, men dine investeringer og virksomheder kan måske.
2. At opbygge rigdom behøver ikke at betyde at ofre lykke
Rigere mennesker er gladere.
En undersøgelse offentliggjort af National Academy of Sciences viste en stærk sammenhæng mellem indkomst og livstilfredshed såvel som indkomst og "følelsesmæssigt velvære", op til omkring $ 75.000 i årlig indkomst. Derefter udjævnes det. Alligevel konstaterede adskillige 2018-undersøgelser fra National Institutes of Health, at selv rigdom blandt millionærer førte til mere lykke. Interessant fandt de, at kilden til rigdommen også var vigtig; self-made millionærer var gladere end vapid arvinger og lotteri vindere.
Gennemsnitlige mennesker er hurtige til at sige, "Nå, jeg vil hellere være glad end rig." Rige mennesker spekulerer på, hvorfor nogen sætter spørgsmålstegn ved, at I kan være begge dele.
Og selvom rigdom ikke kan "købe lykke" i sig selv, kan den købe dig mere tid sammen med din familie og venner - hvilket antagelig ville gøre dig lykkeligere. Du kan bruge velstand til at skifte til en husholdning med en indkomst eller for at hjælpe dig og din partner med at gå på pension og opdrage børn på fuld tid. For den sags skyld kan du bruge den til at kræve mere af din tid til at gøre hvad du vil.
3. Tiden er mere værdifuld end penge
Rige mennesker ved, at de altid kan tjene flere penge, men der er kun så meget tid, hver af os har på denne jord. Med det for øje ser de efter måder at udnytte andres tid til at genvinde mere af deres egne, som de derefter kan tilbringe med deres familie og venner eller forfølge lidenskaber og hobbyer (måske endda hobbyer, der tjener dem mere penge).
Overvej dette tankeeksperiment. Hvor meget ville det være værd for dig at arbejde kun fire dage om ugen i stedet for fem? Kom med et faktisk dollartal. Forestil dig nu, at du tjener $ 25 i timen, og du kan ansætte nogen til at påtage sig otte timer af dit arbejde hver uge for $ 30 i timen. Du genvinder en dags værd for arbejde til en pris af $ 40 pr. Uge. Var det første svar, du gav højere eller lavere end $ 40 pr. Uge?
Selvfølgelig kan du sandsynligvis outsource otte timers værdi af dit arbejde med lavere kvalifikationer til nogen for mindre end din nuværende timepris. Men dette illustrerer det punkt, at selv hvis du betalte mere for at delegere, end du tjener, kan det stadig være prisen værd.
Du kan sige, "Men jeg kan ikke bare møde op på arbejde fire dage om ugen." Der er to måder at tackle det på. For det første fandt en undersøgelse fra 2018 rapporteret af CNBC, at 70% af fagfolk overalt i verden nu arbejder hjemmefra mindst en dag om ugen. Du skylder din arbejdsgiver 40 produktive timer om ugen. Arbejd 32 og outsource de andre otte.
For det andet er det grunden til, at folk starter virksomheder - for at tage mere kontrol over deres arbejde og tid. Rige mennesker spørger, hvordan de kan delegere arbejde for at udnytte andres tid. Til gengæld har de mere kontrol over deres tid, som de kan bruge som de ønsker. Det er en del af grunden til at velhavende mennesker leder efter måder at opbygge passiv indkomst på, så de kan indbringe penge uden at skulle arbejde for det.
4. Rigdom og sundhed er sammenflettet
Mens du ikke kan købe mere tid, er der en advarsel: Rige mennesker har en tendens til at leve længere liv. En 2017-undersøgelse offentliggjort i The Lancet fandt, at de rigeste amerikanere lever op til 15 år længere end de fattigste amerikanere. I den forstand køber de mere tid, ikke kun hver uge-til-uge-basis, men også på en levetidsbasis.
Forbindelserne mellem sundhed og velstand starter med en sundere livsstil. En Gallup-undersøgelse i 2017 viste, at mennesker, der selvrapporterer som at have "nok penge til at gøre alt, hvad de vil gøre", også har sundere spisevaner. Data fra Centers for Disease Control and Prevention, analyseret af The Washington Post, viste, at den største prediktor for fysisk træning på statsniveau var penge.
Heldigvis behøver du ikke være rig for at leve en sundere livsstil. Start med disse gratis træningsrutiner til hjemmet og disse strategier for at spise sunde på et budget. Mens du er ved det, skal du evaluere din helbredsforsikring igen for at sikre dig, at den vil beskytte dig i en ægte sundhedskrise.
5. Udnyt andre folks penge
At spare mere af dine penge er en nøgleingrediens for opbygning af rigdom. Men dine besparelser kan kun tage dig indtil videre. De velhavende ved, at de kan bruge andres penge til at opbygge deres egen portefølje af aktiver. Et klassisk eksempel er lejeboliger. Sikker på, du kan spare op $ 100.000 og købe en ejendom med kontanter. Eller du kan låne 80% af købsprisen og kun lægge 20% ned med dine egne kontanter.
Dette er, hvad finansielle eksperter mener, når de taler om ”god gæld.” Hvis hver lejebolig tjener dig $ 500 pr. Måned i kontantstrøm, selv efter dine realkreditlån og andre udgifter, er det gæld, der gør dig rigere hver måned, ikke fattigere. Jo hurtigere du kan akkumulere aktiver som denne, jo hurtigere vokser du din indkomst og din formue.
God gæld er ikke begrænset til lejeboliger. Du kan også udnytte andres penge til at starte eller vokse en lille virksomhed. Du kan låne penge fra en mægler som Zacks Trade at købe flere aktier på margin - selvom det kan være risikabelt i betragtning af bestandenes volatilitet.
Hvis du har en godt undersøgt plan for at få din indkomst og dine aktiver til at vokse, skal du ikke være bange for at indrømme andres penge for at nå din drøm hurtigere.
6. Følelser fører til dårlige økonomiske beslutninger
De velhavende ved bedre end at tage økonomiske beslutninger følelsesmæssigt. De laver ikke ”detailterapi” og bruger penge, bare fordi de er i et dårligt humør. De tager ikke forretningsmæssige eller investeringsbeslutninger refleksivt. Faktisk fandt en studie fra 2018 af British Journal of Psychology, at millionærer faktisk er mere følelsesmæssigt stabile end den gennemsnitlige person. De blev ikke født med noget ”rigpersons gen”, der gør dem mere følelsesmæssigt stabile; de udsætter blot økonomiske beslutninger, hvis de er for emotionelle i øjeblikket.
Hvis du føler dig nede, kan du gå på shoppingtur, og det kan få dig til at føle dig bedre i et par timer. Så kommer kreditkortregningen, og du har desto mere grund til at føle dig deprimeret. Mere konstruktive reaktioner på at føle sig ned inkluderer at ringe til en ven, udføre en favorit hobby eller aktivitet, træne eller tilbringe tid med din familie. Ingen af disse behøver at koste penge.
7. Penge er ikke relative; Det er personligt
Det er menneskelig natur at sammenligne os med andre. Og det er helt kontraproduktivt, når det kommer til penge og økonomiske mål.
Dine økonomiske mål er unikke for dig. Din prioritering kan være at trække sig tilbage med 45, mens din nabos prioritet kan være at se og føle sig glamourøs. Alligevel antager du, at fordi din nabo driver en Maserati, tjener hun flere penge end du gør. Du sammenligner din Toyota instinktivt med hendes Maserati og føler dig utilstrækkelig, fattigere og mindre end.
Men du ved ikke den første ting om din nabo's indkomst, formue eller økonomiske mål. Efter al sandsynlighed tog hun et enormt autolån til at købe Maserati. Hvilke ofre bringer hun for at se glamorøs og rig ud? Hvilken indflydelse har hendes forbrug på hendes faktiske nettoværdi? Du ved det ikke. Hun lider muligvis under seks gældstal. Eller hun måske ikke, men det betyder ikke noget i det mindste, fordi hendes onde og rigdom er hendes bekymring og ikke har noget at gøre med din.
De velhavende kender deres økonomiske mål, og de budgetterer for at nå disse økonomiske mål. De opretter visiontavler for at forblive fokuserede, sætte karrieremål og ofre - alt sammen for at hjælpe dem med at nå deres egne unikke økonomiske mål.
Glem Joneses. Fokuser på dine egne mål.
8. Diversificer indkomststrømme
Den gennemsnitlige person tjener penge fra en kilde: deres job. Når de mister dette job, mister de al deres indkomst og skaber en ægte krise.
I Tom Corleys fem-årige undersøgelse af selvfremstillede millionærer fandt han, at 65% af dem har tre eller flere indkomstkilder, som han forklarede til CNBC. Næsten halvdelen (45%) har fire eller flere indkomstkilder, og næsten en tredjedel (29%) har fem eller flere indkomstkilder. Penge strømmer ind fra virksomheder, udbytte, udlejningsejendomme, obligationer, private sedler og kapitalgevinster ved salg af aktiver.
Nogle gange brister en kilde; sådan er livet. Aktiemarkedet går ned. Virksomheder har dårlige måneder eller endda dårlige år. Men ved at diversificere deres indkomst reducerer velhavende mennesker deres risiko og spreder deres redenæg blandt mange kurve.
Start med disse idéer om passiv indkomststrøm, når du begynder at diversificere din egen indkomst. Og læse denne vejledning om at tjene penge online ved hjælp af passive strategier som affiliate marketing eller åbning af en Shopify-butik.
9. Risiko skal beregnes, ikke undgås
Som nævnt ovenfor bryder aktiemarkedet undertiden ned. Det er en reel risiko, og en, som de velhavende er villige til at tage, baseret på historiske data.
Halvdelen af amerikanerne ejer overhovedet ingen aktier. Det inkluderer pensioner, 401 (k) og IRA-konti og college 529-planer. Faktisk ejes 84% af alle amerikanske lagre af de rigeste 10% af amerikanerne, ifølge en undersøgelse offentliggjort af National Bureau of Economic Research (NBER).
Nogle undervisere hævder, at det er fordi den gennemsnitlige amerikaner ikke har råd til at investere i aktier. Men dette argument falder fra hinanden på baggrund af kendsgerningerne. Det er gratis og enkelt at åbne en mæglerkonto gennem en lignende betterment, og du kan investere i en indeksfond med $ 50, hvis du vil - provision-fri, for den sags skyld, hvis du investerer i en Vanguard- eller Schwab-fond og du banker med dem.
Sandheden er, at den gennemsnitlige amerikaner føler sig utilpas med risikoen ved bestande. Tag ikke mit ord for det; NBER-studien viser en enorm afvigelse af gennemsnitlig og median formue i kølvandet på den store recession, da middelklassen flygtede fra aktiebesiddelse. Den efterfølgende opsving på aktiemarkedet begunstigede overordnede velhavende, fordi de ikke fik panik og solgte alle deres aktier, som så mange mindre velhavende gjorde. Desværre har denne forskydning væk fra aktiebesiddelse af middelklassen haft en varig indflydelse, hvilket øger rigdomens ulighed i De Forenede Stater.
Investering involverer beregnet risiko. At starte en virksomhed indebærer beregnet risiko. Men det er disse måder de rigeste 400 amerikanere overvældende tjener deres indkomst på. Husk, at kun omkring 4% af det kom fra løn og lønninger, mens de andre cirka 96% af det kom fra udbytte, renter, kapitalgevinster og forretningsindtægter.
Bliv komfortabel med beregnet risiko. Start med disse strategier for at reducere risikoen i din aktieportefølje, og overvej derefter at starte et sidevink og udvikle det til en virksomhed.
10. Forsinkelse af gratificering
Blandt de mest berømte psykologiske eksperimenter gennem tidene var den såkaldte "Marshmallow Test." I det blev børn tilbudt en marshmallow nu eller to marshmallows senere, hvis de var villige til at vente et par minutter.
Den førende psykolog, Walter Mischel, fulgte op med børnene i adskillige årtier og fandt højere SAT-score, collegeeksamen og lønninger blandt dem, der var villige til at udsætte tilfredsstillelse. For nylig er resultaterne kritiseret, da selvkontrol og evnen til at udskyde tilfredsstillelse forekommer mere og mere sammenfiltrede med et stabilt hjemmemiljø og kognitiv evne, som Business Insider rapporterer. Disse faktorer er naturligvis også korreleret med højere formue.
Men en række nyere videnskabelige studier har også knyttet evnen til at udskyde tilfredsstillelse med formue og indkomst. For eksempel fandt en fejrende 2018-undersøgelse udført af Temple University, at evnen til at udskyde tilfredsstillelse var mere forudsigelig for indkomster end etnicitet, race, alder eller højde.
Det giver mening. Selve forestillingen om at investere hænger sammen med en forsinket tilfredsstillelse. Du afstår fra at købe noget, du ønsker i dag, så du kan investere dine midler og nyde flere penge senere.
Lær at udskyde tilfredsstillelse. Omfavne at leve med mindre i dag, så du kan få mere i morgen. Start med disse minimalismetips til din familie for at opdrage dine børn til at være glade uanset denne måneds udgifter.
11. Et hjem er en omkostning, ikke en "investering"
Medmindre du husker hack, er dit hus en udgift, som dagligvarer og vand og elektricitet. Og du er nødt til at minimere dine udgifter, hvis du vil maksimere din opsparingskurs og vokse din formue hurtigere.
Alt for mange amerikanere retfærdiggør at bruge alt, hvad en bank vil låne dem, når de køber et hus. De siger til sig selv: ”Ja, det er helt sikkert mange penge hver måned, men det er fast ejendom, og ejendom er en langsigtet investering!” Dette er en eventyr. Der er mange måder at investere i fast ejendom fra lejeboliger til vendehuse til REIT til alternative ejendomsinvesteringer. Men din primære bopæl er ikke en af dem.
Omskift spørgsmålet fra "Hvad er det maksimale, jeg har råd til at bruge på bolig?" til "Hvad er det mindste, jeg kan bruge på bolig og stadig være lykkelig?" Ved at bruge mindre på boliger kan du tratte flere penge til at opbygge ægte rigdom med ægte investeringer.
12. Stop aldrig med at lære
De velhavende ved, at i en stadigt skiftende verden er den eneste måde at forblive i løbende at lære og tilpasse sig. Det er grunden til, at 85% af den selvfremstillede millionær læste to eller flere bøger hver måned, som Corleys undersøgelse fandt. Det inkluderer både fiktion og personlig udvikling bøger, trykte bøger og lydbøger. Selv elsker jeg at lytte til bøger, mens jeg træner; her er 10 af de mest almindelige temaer, jeg har fundet i lydbøger om personlig udvikling.
Udvikl en appetit på ny viden og en nysgerrighed til at lære og vokse. Dyrk en læse- eller lyttevaner på mindst en halv time om dagen, og overgå dine kolleger til næste rejse og forfremmelse. jeg anbefaler Audible at brændstof din lydbog vane.
Bøger er ikke den eneste mulighed. Udforsk Udemy for tusinder af billige eller gratis kurser om ethvert emne.
13. Omgiv dig selv med højtydende
I iværksætterkredse siger man, at man er gennemsnittet af de fem mennesker, man tilbringer mest tid med. Med andre ord, hvis du ønsker mere succes, skal du være mere forsætlig med de mennesker, der omgiver dig. Gennemsnitlige mennesker tænker ikke meget på deres venner og ledsagere. Rige mennesker vælger de mennesker, de tilbringer tid med omhyggeligt og forsætligt.
Det betyder ikke, at du skal skære bånd med alle dine fattige venner. Men det betyder, at du skal vælge at tilbringe tid med folk, du vil modellere, at lære af, at gnide af dig - og de mennesker, du bruger tid sammen, gnider af med dig, uanset om du bemærker det eller ej.
Overvej en undersøgelse, der blev offentliggjort i Psychological Science, som fandt, at selv folk, der rangerede dårligt på selvkontrol, var i stand til at modstå fristelse, når de tilbragte mere tid med viljesterke venner. Det giver intuitiv mening. Hvis du vil bruge mindre penge på underholdningsudgifter, skal du bruge mere tid sammen med venner, der foretrækker cookouts og andre måder at hænge ud på et budget. Tilbring mindre tid med venner, der altid ønsker at mødes på dyre restauranter.
Bliv mere forsætlig med dit sociale liv, inklusive de kolleger, du vælger at tilbringe tid med på arbejdet. De mennesker, du forbinder med, skulpturerer dig på måder, der ikke altid er indlysende for dig, så vælg mennesker, der er på linje med dine personlige og økonomiske mål..
14. Skub dine grænser strategisk
Du hører mantraet overalt: Gå ud af din komfortzone!
Det er sandt, at der aldrig blev opnået noget stort ved at gøre den samme gamle ting. Når alt kommer til alt, hvis du vil have forskellige resultater, skal du begynde at gøre forskellige ting - bedre og hårdere opførsel, der fører dig ud af publikum og ind på arenaen.
Naturligvis er din komfortzone lille, og adfærden uden for den er enorm. Så det er ikke nok at gøre ting, der skræmmer dig eller skubber dine grænser; du skal være strategisk for det. I løbet af din konstante læring, når du tager beregnede risici, skal du kigge efter følelsen: "Jeg burde virkelig gøre X, men jeg er bange for." Når du finder noget, som du ved, dybt nede, vil hjælpe dig med at nå dine mål hurtigere, men det giver dig jitters, skal du være opmærksom.
Bemærk, at "jitters" ikke er det samme som "abject terror." Lidt angst kan hjælpe dig med at lære, hvis du rammer dine mål som en udfordring snarere end en trussel, ifølge en undersøgelse offentliggjort i Journal of Individual Differences. Men for meget angst kvæler væksten snarere end at hjælpe den.
Når du har besluttet at skubbe dine grænser, skal du få hjælp til det. Gå ind i, hvad den russiske udviklingspsykolog Lev Vygotsky kaldte Zone of Proximal Development, og få hjælp fra en mentor, en mere avanceret peer eller begge dele. Det er endnu en grund til at omgi dig med højtydende.
15. Vedtage et overflodstankegang, ikke et knappe tankesæt
Hvorfor vælger folk ikke at udskyde tilfredsstillelse? En åbenlys årsag er utålmodighed. Men lige så ofte frygter de ikke at have nok, og det trøster dem at have mere i deres besiddelse lige nu. Denne mangel på tankegang er grunden til, at så mange mennesker ikke tager beregnede risici. Det er derfor, de hamstrer, føler sig jaloux, bekymrede og stresser. Det er en konstant baggrundsangst for at være uden.
Det er også, hvorfor mange mennesker konstant sammenligner sig selv med andre, og hvorfor de ser penge som relative, snarere end at fokusere på deres egne økonomiske mål.
Men andres rigdom formindsker ikke din egen. Der er ikke en endelig rigdom i verden. De velhavende ved, at der oprettes penge, som ikke er forsvundet væk fra nogen anden. En iværksætter, der bygger en virksomhed fra bunden, skaber noget med reel værdi, hvor der før ikke var noget. Ingen andre behøver at tabe for at vinde. Det er ikke et enten-eller forslag.
Når du investerer penge på aktiemarkedet, stjæler du ikke overskud væk fra en anden. Tværtimod; du tilfører penge til virksomheder, hjælper dem med at vokse, skabe job og skabe værdi.
Når du køber et forladt, forfaldent hjem og renoverer det at tilbyde til leje, skaber du værdi. Hvor der engang var et nytteløst husk af en bygning, der brændte kvarteret, er der nu noget nyttigt og værdifuldt. Du har oprettet boliger, og for din vision belønnes du med passiv indkomst.
På mange måder er et tankesæt med overflod kulminationen af alle de andre tankesætskift på denne liste. Det handler om at tro på en lysere fremtid og med vilje bygge den ved at skabe værdi - for dig selv og andre. Så start med at tænke med hensyn til at skabe og tilføje værdi, snarere end at bekymre dig om ikke at have nok.
Det endelige ord
Den gennemsnitlige persons syn på verden er "normal." Men normalt skærer det ikke, hvis du vil være velhavende.
Mindset-forskydninger finder sjældent øjeblikkeligt sted; oftere skal de dyrkes. Så start med at tænke med en investeringsorienteret tankegang om at skabe værdi og formue over tid. Lær at udskyde tilfredsstillelse, forbedre din langsigtede sundhed og lang levetid og tage beregnede risici for at skabe passive indkomststrømme. Omgiv dig med smarte, drevne mennesker og med en uendelig strøm af ny viden og færdigheder.
De velhavende ved, at fremtiden rummer store ting, men kun hvis de gør det.
Hvad har været dit største tankesæt skifte omkring penge?
