Hvor meget skal jeg spare hver måned? - Prioritering af dine besparelser

Hver situation er forskellig, men det er ikke vanskeligt at finde ud af detaljerne om, hvor meget man skal spare på regelmæssigt. Når du har etableret en opsparingsstrategi, der hjælper med at opfylde din families økonomiske mål, skal du begynde at spare med det samme.

Spar penge regelmæssigt

Hvis du endnu ikke er begyndt at spare, skal du begynde at øremærke penge til opsparing med din næste lønseddel. Det er meget lettere at etablere denne vane, før du vænner dig til at bruge dine "ekstra" penge.

Den nemmeste måde at begynde regelmæssig opsparing er at arrangere en automatisk betaling fra din checkkonto til din sparekonto. Konfigurer automatiske opsparingsbetalinger, der skal ske, så snart din lønseddel rammer din konto, hvilket fjerner fristelsen til at trække eller bruge den. Afhængig af hvad pengene er til, og hvornår du har brug for dem, kan dine opsparinger vokse på en højkorresparekonto, et indskudscertifikat eller en skattebeskyttet opsparingsplan.

Besparelsesberegninger

En måde at finde ud af, hvor meget man regelmæssigt videregiver til besparelser, er at bruge regningsmetoden. Først skal du identificere din bruttoløn og nettoløn (nettoløn er det beløb, der deponeres efter fradrag). Da fradrag for enkeltpersoner adskiller sig alt efter indkomstskatteområdet, arbejdsgiverplaner, fagforeningskontingent og andre udgifter, er det vanskeligt at negle et nøjagtigt nettobesparelsesmål fra hver lønseddel. I stedet skal du behandle dit sparebidrag som en regning, der skal betales før alt andet.

Beregn 10% af din bruttoløn - beløbet før skat og andre fradrag - og indstil automatisk opsparing baseret på dette tal. Hvis indtjeningen for eksempel før alle fradrag er $ 1.500, øremærker $ 150 til opsparing. 10% er udgangspunktet for besparelser. Hvis du kan spare mere, vil du nå dine mål hurtigere.

En anden metode til at bestemme, hvor meget man skal spare, er budgetmetoden. Når du har trukket alle faste og variable udgifter fra dit månedlige budget, øremærker de resterende midler til nødopsparing, din pensionskonto og eventuelle andre opsparingsfonde. Brug af budgetmetoden til at bestemme, hvor meget du skal spare, kan også hjælpe dig med at identificere udgifter, der skal nedskæres, især hvis du kæmper for at nå det anbefalede besparelsesmærke "10% af bruttoløn".

Prioriter dine besparelser

Mens du frit kan prioritere dine opsparing, uanset hvor du vil, anbefales det at spare først ved nødsituationer og pensionering, før du går videre til opsparing til uddannelse og større indkøb.

1. Nødbesparelser

Ingen kan lide ideen om en økonomisk nødsituation, men på et tidspunkt i din fremtid vil du blive konfronteret med uventede omkostninger såsom husreparationer, bilreparationer og medicinske regninger - og måske endda blive udsat for jobtab. Mens alle skal have nødbesparelser, varierer hvor meget du skal spare. Et godt udgangspunkt er mindst seks måneders udgifter - men i mange tilfælde vil du spare endnu mere end det.

Eksperter antyder, at dit nødbesparelsesbeløb skal repræsentere mellem ni måneder og et års leveomkostninger. Familier med børn eller dem, der er afhængige af selvstændig erhvervsindkomst, provision, eller kun en lønmodtager, bør spare i det mindste et års indkomst værd i nødsituationer. Mens nogle mennesker planlægger at bruge kreditkort eller kreditlinjer til at finansiere en uventet finanskrise, er dette en dyr og midlertidig løsning, da dette simpelthen er lån, der kræver tilbagebetaling af det lånte beløb plus renter.

Spar mindst 5% til 10% af din bruttoløn, indtil du når dit nødbesparelsesmål, og omdiriger derefter din månedlige nødopsparing til dine andre opsparingskonti. Da nødsituationer skal være let tilgængelige, er en sparekonto med høj interesse et godt sted at spare dine penge.

2. Pensionsopsparing

Det kan virke som en lang vej væk, men opsparing til pensionering bør begynde, så snart du begynder at arbejde. Der er mange forskellige synspunkter på det beløb, der er nødvendigt til pensionering, men at spare 10% af din bruttoindkomst har været et fælles mål for investorer i årevis. Hvis du har flere opsparingsmål, f.eks. En nødsituationskasse og en pensionskasse, skal du ikke fokusere på det ene til det andet. Bidrag til begge, indtil du opfylder dit nødfondsmål.

I betragtning af amerikanernes øgede forventede levealder og usikkerheden om fremtiden for socialsikringsprogrammer, bør de unge i dag spare så meget som de kan på pension. Tilføjelse af selv små beløb på en pensionskonto kan gøre en stor forskel for din pensionskasse på grund af sammensatte investeringsgevinster, der ikke bliver beskattet, før de trækkes tilbage fra kontoen.

Begynd med at undersøge din arbejdsgivers pensionsplan og se nærmere på andre muligheder for pensionsopsparing, f.eks. En IRA eller en 401k. Hvis du kæmper for at opbygge besparelser og nedbetale gæld, skal du oprette et familiebudget og finde måder at skære ned på udgifterne og øge din månedlige indkomst. Øg bidrag til pensionsopsparing gradvist, når du opfylder nødopsparingsmål, afbetaler gæld og modtager lønforhøjelser. Og tænk ikke engang på at lade din pensionskonto dobbeltarbejde som en nødsituationskasse, da der er hårde sanktioner og skatter at betale, når du får adgang til pensionskasser tidligt.

3. Gemme ved store køb

Når dit nødbesparelsesmål er nået, og du regelmæssigt yder bidrag til pensionsopsparing, er det tid til at tackle dine andre mål, såsom at betale en udbetaling for et hjem eller købe en ny bil. Prioriter dine mål i henhold til hvad der vil gavne din familie mest. Hvis en bil giver dig mulighed for at pendle til et bedre betalende job, hvilket resulterer i mere hjemløn, skal du først spare på det.

• Sparer for en bil. Du kan overveje at købe brugt i stedet for nyt. I modsætning til dine pantebetalinger, der er fradragsberettigede, er der ingen skattemæssige fordele ved at have et billån, og værdien af ​​din bil falder meget hurtigere, end din lånesaldo ville.
• Gemme for en udbetaling. For at supplere din egen opsparing til et hjem kan du kvalificere dig til udbetalingshjælp gennem United States Housing and Urban Development (HUD), som tilbyder en række programmer og tilskud til boligkøbere. Nogle steder, såsom Memphis, Tennessee eller South Bend, Indiana, er ejendomsværdierne faldet mere end 40% siden recessionen i 2008, hvilket giver muligheder for flittige sparere til at købe et hus uden et realkreditlån overhovedet.

Jo mere du sparer til et hjem eller en bil, desto mindre er du nødt til at låne, og jo mindre renter skal du betale - så spar så meget som muligt. Hvis du kan bo hos dine forældre til mindre end markedsleje, eller er et par med dobbeltindkomst, der kan leve af den ene ægtefælles indkomst og gemme alle den anden ægtefælles husindkomst, skal du gøre det.

4. Uddannelsesbesparelser

At hjælpe børn med at betale for college er et andet fælles mål for forældre. Når du opfylder dit almindelige mål for pensionsbidrag, skal du begynde at spare ved at yde regelmæssige bidrag fra hver lønseddel til en universitetsfond, såsom en skattefordelagtig 529-spareplan.

Opmuntring af dit barn til at spare til deres egen uddannelse hjælper med at indgyde opsparingsvanen fra en ung alder. Hvis dit barn modtager penge i gave, tilføj en del af disse midler til deres uddannelseskonto. Ligesom pensionsopsparing giver begynderbesparelser tidligt mulighed for at blande renter.

Det endelige ord

Selvom dollarbeløbet, du skal spare fra hver lønseddel, er unikt for dine særlige omstændigheder, viser undersøgelser, at amerikanernes besparelsesgrad ikke varierer meget. I en undersøgelse fra 2010 udført af Federal Reserve mente respondenterne, at deres "regnvejrsdagsbesparelse" skulle ligge mellem 9% og 14% af deres årlige indkomst i overensstemmelse med anbefalinger fra mange økonomiske eksperter.

Bliv ikke frustreret, hvis du ikke umiddelbart kan opfylde dine månedlige eller to ugentlige opsparingsmål. Gem bare hvad du kan. Det vigtige er at komme i gang nu, spare regelmæssigt og etablere en sund vane, der vil bidrage til dit fremtidige økonomiske velvære.

Hvor meget synes du skal afsættes til besparelser fra hver lønseddel??