Hvor meget lejeforsikring har jeg brug for, og hvad dækker den?

Men lejere står over for en tilsyneladende ulempe: De er ikke berettiget til forsikring af husejere. Takket være lejeforsikring er dette dog ikke noget, da det giver mange af fordelene ved husejers forsikring, herunder beskyttelse mod personligt ansvar og dækning for beskadigede, ødelagte eller stjålne ejendele. For folk, der ikke ejer et hjem, er lejeforsikring svaret på boligejers forsikring.

Hvis du undrer dig over, om din nuværende livssituation garanterer lejers forsikring, er det vigtigt at overveje fordelene, ulemperne og de lidt kendte fakta.

Fordele ved lejeforsikring

1. Det er ikke begrænset til interiøret i din lejlighed

Når du hører udtrykket "lejeforsikring", ser du sandsynligvis en politik, der refunderer dig for fysiske ejendele, der er mistet, beskadiget, ødelagt eller stjålet inden for din lejlighed. Dette er bestemt en nøglefunktion i lejernes forsikring, men det er ikke alt, hvad det indebærer. Stort set alle lejere, der forsikrer, har en "indholdsforsikringspolice", der (med nogle undtagelser) dækker dit tv, stereo, computer, møbler og andre værdifulde genstande, der forbliver i din lejeenhed. Indholdsforsikring dækker også genstande, som du opbevarer i din bil, forudsat at køretøjet er registreret i dit navn og på din adresse. Hvis din bil er indbrudt natten over, mens du er ude af byen, eller i løbet af et afslappet måltid på din foretrukne restaurant, kan du blive refunderet for tyveri af eventuelle overdækkede genstande deri.

Lejeforsikring beskytter dig også mod ansvarsproblemer, der kan opstå i løbet af din lejekontrakt. Hvis en gæst pådrages en skade i løbet af et fald eller som et resultat af en eller anden form for ulykke i dit hjem - f.eks. En forbrænding fra varm madolie eller et elektrisk stød - kan din lejers forsikringspolicy erstatningsansvar dække udgifterne til en mulig retssag og / eller gæstens medicinske regninger.

Ligeledes kan din politik muligvis dække udgifterne til brand- eller vandskade, som andre lejere har lidt i din bygning som følge af defekt VVS, forældede ledninger, utætte gulvplader og andre farer, der stammer fra din enhed. Endelig skal din politik dække - eller i det mindste give dig muligheden for at dække - midlertidige flytnings- og leveomkostninger, som du måtte have påført dig i tilfælde af, at din lejlighed bliver uoplivelig på grund af brand, oversvømmelse eller strukturel skade.

2. Det kan samles med andre forsikringspolitikker

Chancerne er gode, at din lejlighed ikke er det eneste, du gerne vil beskytte. For eksempel, hvis du ejer en bil, er du lovligt forpligtet til at forsikre den. I disse dage er du også forpligtet til at holde en slags sundhedsforsikringspolitik. Afhængig af din alder og familiesituation kan du også have livsforsikring. Og hvis du ejer særlig værdifulde genstande som ædle smykker eller originale kunstværker, har du muligvis brug for tilpassede politikker til at dække dem.

Den gode nyhed er, at lejeforsikring kan samles (og ofte er) sammen med andre typer forsikringer til en betydelig rabat. Stort set alle større forsikringsselskaber tilbyder en multipolicyrabat, som er en præmierabat til at transportere mere end en forsikringspolice med det samme selskab. Da mange lejere også ejer biler, er det især populært for lejere at samle lejepolitikker med bilforsikringspolitikker. Rabattene kan være imponerende: F.eks. Tilbyder Esurance 30% rabat på medfølgende lejer-auto-politikker. Andre forsikringsselskaber tilbyder lignende rabatter fra sag til sag.

3. Det tilbyder beskyttelse mod udlejer uagtsomhed

Her er et scenarie: Du går hjem fra arbejde, ser frem til en afslappende aften med at spise take-out og binge-watch Netflix. Men når du nærmer dig din lejlighedsbygning, er du klar over, at noget ikke stemmer. Brandbiler og politibiler omgiver indgangen, og en tynd sky af røg stiger op fra taget.

Til sidst bestemmer efterforskerne, at et årti-årigt kredsløb blev kortsluttet, hvilket udløser en kædereaktion langs nogle gamle defekte ledninger, der forårsagede en brand på dit gulv. Bygningen er ikke ødelagt, men din lejlighed er blevet brutaliseret af røg og varme. Din elektronik er ubrugelig, og dine møbler er uopretteligt beskadiget.

Tid til at sætte dit liv på vent? Ikke hvis du har lejeforsikring. Selvom denne hændelse helt klart er skyld i din udlejer, ville du være på krogen for omkostningerne ved at udskifte dine beskadigede ejendele uden tilstrækkelig forsikringsdækning for lejere. Mens din udlejers politik dækker enhedens strukturelle komponenter og apparater (og møbler, hvis stedet blev møbleret), udvides det ikke til noget, du ejer.

Ulemper ved lejeforsikring

1. Samlinger eller specifikke værdigenstande kan kræve yderligere dækning

Lejeforsikring dækker omkostningerne ved udskiftning af dagligdags ejendele og udstyr, men det leveres altid med en dækningsgrænse - det kan være så lavt som $ 5.000 eller så højt som $ 500.000 - og dækker generelt ikke nye eller værdifulde ejendele. Hvis du f.eks. Opbevarer flere smykker i din lejlighed, dækker din lejerspolitik muligvis ikke det (selv en almindelig gammel forlovelsesring passer muligvis ikke til regningen). Hvis du har omfattende samlinger af plader, stereoanlæg, sko, kunst, endda sjældne bøger, er du måske også heldig.

Du kan stadig dække disse varer, men det koster dig. Se på at købe en rytter - en supplerende politik, der dækker specifikke poster og vises på din hovedpolicy som en separat linjepost - eller specialforsikring for varer med høj værdi. For eksempel tilbyder Allstate "forsikring af høj værdi", der giver dig mulighed for at overskride dens dækningsgrænser på $ 1.000 pr. Smykkestykker og $ 2.500 for alt elektronisk udstyr. Det giver dig også mulighed for at samle flere ting af høj værdi, såsom smykker, i en enkelt gruppe eller tage planlagte personlige ejendomsdækning, der specificerer dine præmier for specifikke ejendele.

2. Det dækker ikke alt

Hvis du nogensinde har været involveret i en bilulykke, der ikke var dækket af din bilforsikringspolice, ved du, at simpelthen med at forsikre ikke ubetinget frigør dig fra økonomisk eller personlig ansvar. Afhængig af størrelsen på din egenandel, skal du foretage nogle out-of-pocket-betalinger, inden din dækning starter. I tilfælde af bilforsikring kan din politik muligvis kun omfatte dækning af personlig ansvar, der beskytter dig i tilfælde af en retssag ; hvis du mangler omfattende dækning, er du muligvis ansvarlig for alle omkostninger i forbindelse med skader på dit køretøjs glas, kollisioner med vilde dyr og andre stejle udgifter. Derfor skal du bruge en vis indsats for at maksimere chancen for, at den leverer, når tiden kommer, før du tegner din lejers forsikringspolice - og så længe du holder den..

For det første kræver dette et omhyggeligt kig på dine dækningsgrænser og undtagelser. Ifølge Esurance hjemmeside ejer den gennemsnitlige lejer personlige ejendomme værd et sted i nærheden af $ 20.000. Hvis du er "gennemsnitlig" i denne henseende, har du mindst brug for så meget dækning for at isolere dig mod et totaltab, og det kan være en god ide at påtage sig yderligere dækning, hvis du forventer at foretage store køb i den nærmeste fremtid . Som nævnt ovenfor er det vigtigt at huske dækningsgrænser for specifikke produktkategorier også. Elektronik, smykker og sjældne kollektioner skiller sig ud her - for at minimere omkostningerne ved en rytter eller en supplerende politik (ved at drage fordel af bundtende rabatter), købe det på samme tid og gennem den samme forsikringsselskab som din største lejere forsikring.

Det er også vigtigt at forstå, hvad lejere forsikring ikke dække over. Ligesom husejere forsikring, er husleje dækkende om at betale for oversvømmelse skader og kloakproblemer. Hvis du bor i et område, der er tilbøjelig til at oversvømme fra en naturlig kilde som en flod eller et hav, så spørg din forsikringsselskab, om du vil være dækket i tilfælde af en oversvømmelse; hvis ikke, se nærmere på supplerende oversvømmelsesforsikringer, der kan subsidieres af statslige eller føderale programmer.

Hvis du besætter en stueetage eller en kælderlejlighed, der er tilbøjelig til oversvømmelse eller skade fra kloak backup, kan din lejerspolitik muligvis ikke dække de tilknyttede oprydningsomkostninger. Dit forsikringsselskab skal tilbyde supplerende "kloak og dræning" dækning.

Til sidst, når du tegner din lejers forsikringspolice, skal du vælge mellem en "erstatningsværdi" -politik og en "faktisk kontantværdi" -politik. I tilfælde af et accepteret krav, refunderer førstnævnte dig for hver mistet eller ødelagt vares værdi på købstidspunktet, hvilket gør det meget vigtigere at gemme dine kvitteringer. Det sidstnævnte godtgør i mellemtiden dig for hver vares afskrevne værdi. Afskrivningsberegninger er komplekse og derfor vanskelige at foretage generaliseringer om, men elektronik som computere og tv'er har en tendens til at miste det meste af deres værdi inden for tre til fem år. Mere holdbare genstande som sofaer, borde og smykker kan beholde deres værdi længere.

Mens faktiske kontantværdipolitikker er betydeligt billigere end erstatningsværdipolitikker, dækker de ikke de reelle omkostninger ved udskiftning af værdifulde varer. Hvis du er en ivrig bruger af elektronik eller en samler af sjældne, værdifulde varer, kan det være umagen værd at investere i en erstatningsværdipolitik.

3. Det kan være meget dyrt

Som nævnt leveres forsikringspolicer med dækningsgrænser. Med de fleste forsikringsselskaber, der tilbyder forsikringer på $ 100.000 eller mere, er det sandsynligt, at du kan finde rigelig dækning. Det er virkelig et spørgsmål om, hvad du er villig til at betale. Du kan reducere dine månedlige præmier ved at acceptere en højere fradragsberettigelse - det beløb, du skal betale ud af lommen, inden din dækning går i gang - men dette mindsker politikens effektivitet. Og igen dækker standardpolitikker muligvis ikke poster af høj værdi, såsom $ 5.000 ringe og $ 10.000 stereosystemer. Omkostningerne ved ryttere eller planlagt ejendomsbeskyttelse kan tilføjes hurtigt.

Din personlige og økonomiske profil kan medføre ekstra omkostninger: Lejere, der har en solid kredit score (650 og derover) betaler generelt mindre for sammenlignelige politikker end dem, der har suboptimal score. Og i sidste ende kan din refusion for et specifikt krav tænde for begivenheder, der ikke fuldt ud er under din kontrol.

For at reducere de langsigtede udbetalinger lægger mange forsikringsselskaber en dollar-cap eller en tidsbegrænsning på refusion for midlertidige leveomkostninger. Hvis det tager fire måneder efter en brand at gendanne din lejlighed til en levelig tilstand, og din lejers forsikring kun dækker omlægningsudgifter i to måneder, skal du betale ud af lommen for disse to andre. Med andre ord er det sandsynligvis bedst at antage, at din lejers forsikringspolice ikke dækker hver eneste udgift, der opstår på grund af en uheldig omstændighed.

Vigtige faktorer at huske på

Det er ikke altid nyttigt at se tingene i sort / hvid. Disse overvejelser er ikke nødvendigvis "fordele" eller "ulemper", men de er kritiske at huske på.

1. Ansvar og indholdsforsikring kan købes separat

Mange lejere køber indholdsforsikring og ansvarsforsikring som en del af en omfattende pakke. Hvis du virkelig ser alvorligt med at kontrollere din polis omkostninger, kan du dog købe hver for sig. Hvorvidt du kan gøre det afhænger af værdien af dine ejendele og den måde, du bruger din bolig på.

Hvis du bor i en moderne, velholdt bygning og ejer masser af værdifulde genstande, men ikke er vært for fester eller sammenkomster regelmæssigt, kan det være en god idé at få en indholdspolitik. Dette vil ikke beskytte dig mod erstatningsudgifter såsom skadede gæsters medicinske regninger eller vandskade, der har oprindelse i din lejlighed og spreder sig til andre enheder, men det kan være umagen værd, hvis du finder sådanne hændelser usandsynlige.

Hvis du bor i en ældre, dårligt vedligeholdt bygning og ofte er vært for sammenkomster, men ikke ejer en masse værdifulde ting, kan du være en god kandidat til en politik, der kun er ansvarlig. I begge tilfælde er det bedst at tale med en repræsentant fra dit forsikringsselskab, inden du trækker på udløserpolitikken.

2. Din udlejer kan kræve det

Udlejere har typisk forsikringer, der dækker deres ejendoms strukturelle komponenter, infrastruktur og visse elementer af ansvar. Men denne dækning omfatter ikke lejernes ejendele eller personlige ansvar.

Nogle udlejere er begyndt at kræve, at deres lejere medbringer lejere forsikringer. Der er ingen lov, der forhindrer dem i at gøre det, skønt kravet eksplicit skal skrives sammen - sammen med mindst accepterede krav til selve forsikringspolitikken - i en underskrevet, dateret lejekontrakt. Hvis din udlejer ikke accepterer at forny din lejekontrakt, medmindre du får dækning, skal du muligvis tage springet.

3. Politik kan koste mere i visse områder

De gennemsnitlige omkostninger for en lejers forsikringspolice, der mangler ryttere med høj værdi eller planlagt dækning, er ikke ublu. Hvis du bor i en by eller region med over gennemsnittet kriminalitet, vil dine præmier være noget højere end for en sammenlignelig politik i et område med lav kriminalitet. Ditto for præmier for politikker i områder, der er tilbøjelige til katastrofale vejrbegivenheder som orkaner, oversvømmelser, tornadoer og ildebrande.

Hvis din lejlighed er beliggende i et særligt sårbart område - for eksempel langs den orkanen tilbøjelige Golfkyst eller på en større flods oversvømmelse - er du muligvis nødt til at købe en rytter, der dækker vejrrelaterede oversvømmelsesskader, vindskader og andre relativt sandsynlige forekomster. Fejlzoner er også dyre, men de kan håndteres af dedikerede, statslige agenturer, der tilbyder ”overkommelige” politikker. F.eks. Tilbyder Californiens jordskælvsmyndighed ”katastrofale” politikker, der dækker tab i forbindelse med alvorlige rysten. Hvis du bor i L.A.-bassinet eller bugten-området, kan du afvikle en handel med et privat forsikringsselskab til dine "almindelige" lejeforsikringsbehov og CEA for supplerende jordskælvsdækning.

4. Det er dit ansvar at holde styr på dækkede genstande

Før du validerer din politik, skal du omhyggeligt katalogisere din lejligheds indhold. Du skal alligevel give din forsikringsgiver en grov bogføring af dette indhold, men en mere detaljeret gennemgang er kritisk for dine egne poster.

Fotografer ethvert værdipapir, du ejer, når din politik træder i kraft; gemme købskvitteringerne for hver vare også, så vidt muligt. Gør dette for hvert stort køb, du foretager, efter at din politik også træder i kraft. Lav digital / skybaseret sikkerhedskopi af disse fotos, og gem dine kvitteringer i et brandfast pengeskab eller kasse. Det lyder som overdreven, men det er en relativt lille investering, der dramatisk kan øge sandsynligheden for, at dit krav vil blive accepteret.

Sådan fastlægges den nødvendige mængde dækning

Mens husejere med aktive prioritetslån generelt er forpligtet til at forsikre deres ejendomme, har lejere med aktive lejekontrakter ikke et sådant mandat. Det følger heraf, at lejeforsikring ikke er så udbredt - i det mindste pr. Indbygger - som husejereforsikring. I stedet for at tegne separate eller bundne lejere forsikringer, kan ansvarlige lejere - især dem, der planlægger at leje på lang sigt eller har akkumuleret værdifulde ejendele - vælge at opbygge en nødfond, der er tilstrækkelig til at dække omkostningerne ved udskiftning af deres lejligheds indhold.

Er dette handlingsforløb rigtigt for dig? Det kommer an på. For det første er det vigtigt at huske, at du kan isolere dig selv fra bestemte typer risici - nemlig ansvar for uheld, der rammer dine gæster, vedligeholdelsesarbejdere og din bygnings øvrige lejere - uden at forsikre al din personlige ejendom.

Fordelene ved ansvarsdækning

Du kan (og ofte bør) købe ansvarsforsikring separat fra indholdsforsikring. Selvom det kan være vanskeligt for dig at foretage den økonomiske sag ved indførelse af indholdsforsikring (i modsætning til en rigelig og velstyret nødsituationskasse), er det sværere at argumentere imod fordelene ved grundlæggende ansvarsforsikring i din lejlighed. For det første kan ubeskyttede erstatningsomkostninger hurtigt gå ud af kontrol - hvis en skadet gæst skal bo på hospitalet natten over, ser du let på en fem-cifret medicinsk regning.

Ligegyldigt hvor tæt dit forhold til den sårede gæst, skal du ikke stole på gode nåder for at beskytte dig mod retssager. Når det kommer til ansvar, er venlige gæster det mindste af dine bekymringer.

Hvis du eller din udlejer ringer til en entreprenør eller en serviceperson til din lejlighed for at tackle et elektrisk, VVS-, VVS- eller strukturproblem, kan du være ansvarlig for ethvert uheld - såsom alvorlige fald, stikkende sår, stumpe kraftskader eller elektrokution - der ramte dem i løbet af deres arbejde. Du er også ansvarlig over for naboer, der lider skade på ejendom eller skade som følge af en fare, der stammer fra din lejlighed.

Ifølge Assurant, et ejendomsforsikringsselskab, er de nationale gennemsnitlige omkostninger ved en forsikringspolice, der kun er ansvarlige for lejere med en dækningsgrænse på $ 100.000, $ 11 pr. Måned eller $ 132 pr. År. Selv hvis du fører denne politik i et årti, hvor du bruger lidt over 1.300 $ i processen, betaler du langt mindre - sandsynligvis en størrelsesorden mindre - end du ville gøre for at bilægge en juridisk tvist om blot en overnatning på hospitalet, som du har haft. ' igen fundet ansvarlig.

Afvejning af omkostningerne ved indholdsdækning

De gennemsnitlige omkostninger ved en "typisk" lejeforsikring - som de uafhængige forsikringsagenter & mæglere i Amerika definerer som $ 30.000 til dækning af ejendom / indhold og $ 100.000 til dækning af ansvar - er omkring $ 145 pr. År. De gennemsnitlige omkostninger for alle lejere forsikringer, en kategori, der inkluderer politikker med meget højere dækningsgrænser, er omkring $ 185 per år.

I stater med lav kriminalitet, der ikke er tilbøjelige til katastrofale vejrbegivenheder, såsom Dakotas og Minnesota, kan præmierne være 30% lavere end det nationale gennemsnit. I mere "farlige" områder langs vestkysten og Gulf Coast kan præmier overstige gennemsnittet med 20% til 30%.

Når alternativet er et samlet tab af møbler, tøj og elektronik til en samlet værdi på tusinder eller titusinder af dollars, så betaler $ 185 pr. År - eller $ 1.850 over 10 år, eller $ 3.700 over 20 år før inflation - som et nej -brainer. Imidlertid er dette overskriftstal lidt vildledende på grund af faktorer som din politik's fradragsberettigelse og dækningsgrænser.

Når du vejer omkostningerne og fordelene ved at købe indholdsdækning, er det nyttigt at opdele dine muligheder i disse brede, men veldefinerede kategorier:

Top-Tier-politikker Med en lav egenandel (mellem $ 0 og $ 300) og høje dækningsgrænser (mere end $ 50.000 i indholdsdækning) er disse politikker designet til at minimere din økonomiske eksponering for et samlet tab samt specificerede tab på poster med høj værdi. Præmierne for disse politikker er langt højere end de nationale gennemsnit, der er citeret ovenfor, men udvekslingen for denne udgift er ro i sindet. Hvis du har lyst til, at du har brug for en politik, der har et top-niveau, har du sandsynligvis nogle dyre eller sjældne ejendele, og du skal muligvis undersøge ryttere eller supplerende forsikring for at sikre, at de er tilstrækkeligt dækket.
Familiepolitikker. Disse politikker har lav til moderat egenandel (mellem $ 300 og $ 500) og høje dækningsgrænser (mere end $ 50.000). De er især nyttige til familier eller mellemklassepar, der planlægger at leje på lang sigt; typiske forsikringstagere har masser af ting at beskytte, men er muligvis ikke i stand til eller villige til at betale for topdækning. Det er en god ide at supplere denne type politik med en nødfond, som en voksende familie sandsynligvis burde have.
Midt-i-vejs-politikker. Med større egenandele (mellem $ 500 og $ 1.000) og lavere dækningsgrænser (mellem $ 20.000 og $ 50.000), er disse politikker populære hos yngre, opadgående mobile lejere, der tjener anstændige indkomster, men som endnu ikke har samlet masser af ejendomme af høj værdi eller startet familier. De er nyttige til at beskytte elektronik, tøj og andre vigtige (men ikke utroligt værdifulde) genstande. I betragtning af størrelsen på fradragsberettigelsen og potentialet for, at omkostningerne ved et samlet tab kan overstige politikens dækningsgrænse, skal din politik på mellemvejen parres med en nødfond.
Lavprispolitikker. I lighed med "katastrofale" sundhedsforsikringer har disse instrumenter høje egenandele ($ 1.000 eller mere) og relativt lave dækningsgrænser (mindre end $ 20.000). De er ideelle til folk med lavere indkomst, som studerende og nyuddannede, som ikke har samlet besiddelser af høj værdi og ikke bliver knust af udsigten til at betale ud af lommen for at erstatte specifikke ting. Med en lavprispolitik har du muligvis ikke råd til at erstatte alle dine ejendele på én gang. Hvis du søger at komme tilbage på benene hurtigt efter et uheld, er det vigtigt at have en robust nødfond, der supplerer din politiks relativt lave udbetaling.

Hvis du er villig til og er i stand til at betale for en politik i øverste niveau - med eller uden ledsagende ryttere og supplerende forsikring - der er tilstrækkelig til at erstatte alle dine ejendele, kan det være mere fornuftigt for dig at samle dit ansvar og indholdsdækning i en enkelt pakke. Hvis du ikke ejer en masse dyre udstyr eller tilbehør, kan det være bedre at afstå fra indholdsforsikring, købe en politik, der kun er ansvarlig, og bruge en nødfond til at dække omkostningerne ved mistede, beskadigede eller stjålne genstande på en as- nødvendigt grundlag. Men den endelige beslutning skal træffes efter nøje gennemgang af din situation og prioriteter.

At holde en nødfond i stedet for indholdsdækning

En anden mulighed for indholdsdækning er at starte eller udvide en nødfond, der specifikt er øremærket til uventede udgifter i forbindelse med din lejlighed og dens indhold. Du kan gøre dette i stedet for at købe lejers forsikring, idet præmierne hovedsagelig går mod din afdeling i stedet for forsikringen. Dog ønsker du virkelig ikke at give afkald på ansvarsdækning eller forsøge at spare på det på egen hånd i betragtning af omkostningerne forbundet med medicinske regninger og / eller potentielle retssager.

Enhver nødfond skal opbevares på en FDIC-forsikret sparekonto, hvorfra du har tilladelse til at foretage udbetalinger efter eget skøn. Selvom det kan være fristende at søge et højere afkast på din "investering", er likviditet et vigtigt aspekt af din nødsituation. En af fordelene ved en nødsituationskasse er, at dine midler ikke er begrænset til en lejlighedskriminalitet, men også kan være klar til andre nødsituationer.

Det kan dog tage år at akkumulere et beløb til dækning af omkostningerne til udskiftning af dit indhold. Hvis du beslutter at gå uden indholdsdækning, skal du være sikker på, at du er i stand til at acceptere den risiko, der følger med, at dine ikke-væsentlige ejendele bliver afdækket.

En anden mulighed er at spørge din forsikringsselskab om kun at forsikre dine mest værdifulde ting, såsom din computer, mobiltelefon eller tabletcomputer. Denne dækning er ofte ekstremt overkommelig.

Det endelige ord

For nogle lejere er lejeforsikring et nyttigt værktøj, der kan fremskynde inddrivelsen efter en uheldig hændelse og mindske den økonomiske virkning af tyveri, skader på ejendom og ansvar. For andre kan det være mindre nyttigt end en stabil, vel forvaltet nødfond, der specifikt er øremærket til lignende formål.

I sidste ende er dit valg om at få lejeforsikring en personlig, der tænder for arten og værdien af din lejligheds ejendele såvel som din opfattede eksponering for erstatningsansvar. Hvis du allerede har rigelig opsparing eller en robust nødsituation, kan du godt være i stand til at klare dig uden det. Derefter gør det aldrig ondt at anmode om tilbud fra velrenommerede forsikringsselskaber - især hvis du ønsker at samle dine lejere forsikringspolice med yderligere politikker.

Føler du, at du har brug for lejeforsikring? Eller vil du hellere opretholde en separat nødfond i stedet?