Hvor meget man kan spare ved pensionering - Planlægningsstrategier for enhver alder

Økonomisk rådgivning er ikke nyttig, hvis alt hvad du får er platitude og generaliseringer. Alt for ofte kaster eksperter tal på, hvor meget du har brug for at spare og investere, uden at overveje dine langsigtede personlige økonomiske mål.

Elementerne i din investeringstil - dine bekymringer, overvejelser, omstændigheder, vaner og risikotolerance - er unikt dine egne. Og det vil de altid være. Det er derfor op til dig at se ud over klichéerne og generaliseringerne og beslutte de bedste træk for din økonomiske fremtid.

Personaliseret pensionsplan

Hvis du vil trække dig tidligt tilbage, bliver du nødt til at ofre mange kortvarige ofre. Hvis du forfølger en pension, skal du analysere dine konti og din tidsplan. Og hvis du er en person, der ikke har til hensigt at gå helt på pension, skal du muligvis ikke bekymre dig så meget om pensionskonti. Selvom ingen kan fortælle dig de perfekte porteføljefordelingsallokeringer eller hvor meget du skal spare, kan nogle benchmarks hjælpe dig med at afgøre, om du er på rette spor på din økonomiske rejse eller ej.

Personligt har min strategi og mål ændret sig meget i de sidste par år. Det vil du sandsynligvis også, så hvordan kan du søge råd om dit scenarie og også holde tingene fleksible?

Tjek dette kig på tre forskellige pensionsalder: tidlig (alder 50), mellem (60 år) og sent (70 år); samt tre portefølje benchmarks: en million dollars, to millioner dollars og tre millioner dollars. Du vil se, hvor meget du har brug for at spare hver måned for at nå hver alder med hvert besparelsesmål. I dette eksempel skal du overveje to antagelser:

En konservativ afkastrate på 7,5% - baseret på et mellemgrund mellem historisk lagerafkast (10% for hver 20-årig periode siden 1800) og obligationer (ca. 6% for AAA-obligationer siden 1919)
Start af din investeringsportefølje i en alder af 25

Tidlig pensionering (alder 50)

Førtidspensionering lyder som en drøm, men du står overfor masser af rigtige vejspærringer, som at være uberettigede til social sikring og Medicare og ikke være i stand til at få adgang til dine skatteskyttede investeringskonti uden stive sanktioner. Hvis du har planer om at gå på pension, før du er 59 1/2, skal du investere mere i udbyttebetalende bestande og traditionelle skattepligtige konti, så du ikke står over for sanktionerne og begrænsningerne for skattebeskyttede konti. Og da du forhåbentlig har mange sunde, produktive år foran dig, er du nødt til at bygge et redenæg, der kan vare.

For at gå på pension i en alder af 50 år med en million dollars: Spar $ 1.250 om måneden.
At gå på pension i en alder af 50 år med to millioner dollars: Spar 2500 dollars om måneden.
At gå på pension i en alder af 50 år med tre millioner dollars: Spar 3.750 dollars om måneden.

Mellemklasse pensionering (alder 60)

Selvom det ser vanskeligere ud, er det sandsynligvis mere realistisk for dig at trække sig tilbage i alderen 60 år end at pakke det ind på 50. Ikke kun vil du være i stand til at trække dig ud af dine skatteskyttede 401k og Roth IRA-konti uden straf, men du vil også være berettiget for social sikring og Medicare-fordele meget hurtigere end dem, der går på pension i en alder af 50. Og glem ikke, mens du arbejdede i de ekstra ti år, hjalp din sammensatte rente dine konti med at vokse markant.

For at gå på pension i en alder af 60 år med en million dollars: Spar 500 dollars om måneden.
At gå på pension i en alder af 60 år med to millioner dollars: Spar 1.000 dollars om måneden.
At gå på pension i en alder af 60 år med tre millioner dollars: Spar 1.500 dollars om måneden.

Forsinket pension (alder 70)

Hvis du elsker dit job, eller hvis du bare ikke kan lide tanken om at golf og hoppe dine barnebørn på knæet, skal du trøste dig med, at ved at udsætte din pension til 70 år, er du ikke kun berettiget til den fedeste Social sikkerhedskontrol, men også fuld Medicare-dækning. Du vil også have givet dit redenæg meget mere tid til at vokse og modnes, hvilket betyder, at du bliver nødt til at udskyde meget mindre end dine kammerater, der blev pensioneret tidligt gjorde.

For at gå på pension i en alder af 70 år med en million dollars: Spar $ 250 om måneden.
At gå på pension i en alder af 70 år med to millioner dollars: Spar 500 dollars om måneden.
At gå på pension i en alder af 70 år med tre millioner dollars: Spar $ 750 om måneden.

Det endelige ord

Som de forfattere, der har dækket dette emne, og som vil skrive om det i fremtiden, indrømmer jeg, at jeg har forenklet en kompliceret proces for at give nogle generelle eksempler. Selvfølgelig vil mange faktorer spille ind i alle dine families økonomiske planer og valg. Men faktorer og målnumre i dette indlæg vil hjælpe dig med at sætte dine mål og derefter justere dem, når din situation ændrer sig.

Nu hvor du har en oversigt over, hvor meget du skal prøve at egern væk, er det næste skridt at finde ud af din opsparingsstrategi: Hvor meget vil du lægge på en skattegodtgøret konto (dvs. maks. 401k og Roth IRA bidragsgrænser) vs. skattepligtig konti?

Hvad er din planlagte pensionsalder? Er dine konti på den rigtige vej? Del din historie i kommentarer nedenfor.