7 grunde til at have flere banksparekonti - fordele og ulemper

Der er fordele og ulemper ved hver tilgang. Naturligvis afhænger en stor del af din endelige beslutning af din økonomiske personlighed.

Spørgsmål om dine besparelsesvaner

1. Har du et budget, der inkluderer plads til besparelser?
Hvis ikke, skal du oprette en, selvom du kun kan gemme et lille beløb fra hver lønseddel. Brug finansiel software som Personlig kapital eller bare en blyant og papir til at angive alle dine indtægter, alle dine faste udgifter (såsom din husleje eller pant og bilbetaling) og dine svingende udgifter (såsom dagligvarer og skønsmæssigt forbrug). Det kan være nødvendigt at du sporer dine udgifter i et par uger for at finde steder, hvor du kan skære ned på udgifterne, så du kan opbygge dine besparelser.

2. Er du komfortabel med en automatisk overførsel af penge til en sparekonto?
Automatiske besparelser er den nemmeste måde at sikre ensartede opsparing. Hvis du har det godt, skal du overføre et fast beløb til din opsparing fra hver lønseddel. Over tid kan du øge dine besparelser markant.

Hvis din bank ikke tilbyder automatisk opsparing, skal du undersøge en Chime bankkonto. Hver gang du foretager et køb, rundes Chime op og tilføjer forskellen til din sparekonto. Plus, hver gang du får betalt, kan du få 10% af din lønseddel automatisk deponeret på din sparekonto.

3. Tryk du ofte på dine besparelser til ikke-nødudgifter?
Hvis du regelmæssigt bruger penge fra din sparekonto, skal du muligvis åbne en konto, der er vanskeligere at få adgang til, f.eks. Et indskudsbevis (CD) eller en pengemarkedskonto, der begrænser dig til seks udbetalinger pr. Måned. Hvis du vælger en CD, skal du være opmærksom på, at de fleste opkræver en straf for hurtig tilbagetrækning. Hvis du ofte dypper ned i dine besparelser, kan dette være et tegn på, at du er nødt til at omorganisere dit budget.

Årsager til at have flere besparelser

Den lette åbning af online bankkonti giver dig mulighed for at åbne flere opsparingskonti inden for få minutter, enten med den samme finansielle institution eller spredt blandt flere. Det kan være fornuftigt for dig af følgende grunde:

1. Du har flere besparelsesmål. Hovedårsagen til at åbne mere end en konto er at spore nøjagtigt, hvor meget du har gemt til hvert enkelt besparelsesmål. For eksempel, hvis du vil spare tre måneders indkomst på en nødsituationskonto, afsætte penge til en udbetaling på et hus og finansiere din sommerferie, kan du åbne tre konti for at se et øjeblik, hvor tæt du er er at nå dine mål.
2. Du skal adskille dine besparelser. Du er nødt til at holde nogle af dine penge i låsning, så de er tilgængelige, hvis du står over for en nødsituation. Overvej at opbevare en nødfond på en konto, der er let tilgængelig, og gem derefter resten af ​​dine midler på konti, der er knyttet til forskellige kort- og langvarige mål.
3. Du har høje saldo konti. FDIC-forsikring dækker hver indskyder op til $ 250.000. Du skal muligvis sprede dine penge rundt for at undgå risikoen for at overskride forsikringsgrænsen.
4. Du er bekymret for, at en af ​​dine banker kunne mislykkes. Mens FDIC-forsikring refunderer dig, hvis din bank går under, kan det tage tid, før du har adgang til dine penge. At have nogle penge i en anden finansiel institution betyder, at det er mere sandsynligt, at du altid har penge, når du har brug for dem.
5. Du kan modtage flere frynsegoder. Mens du måske ønsker en bank med en hæveautomat i nærheden af ​​dit hjem eller din arbejdsplads, tilbyder online banker ofte bedre renter, og nogle institutioner giver dig en bonus for at åbne en konto. Du kan muligvis drage fordel af frynsegoder fra flere institutioner, hvis du åbner flere konti.
6. Du er ubeslutsom. Du kan prøve forskellige banker og kreditforeninger et stykke tid for at måle deres serviceniveau.
7. Du skal regelmæssigt foretage udbetalinger. Pengemarkedskonti og opsparingskonti er typisk begrænset til seks udbetalinger pr. Måned. Hvis du åbner tre sådanne konti, kan du dog trække penge op til 18 gange om måneden. Bare vær sikker på, at de penge, du hæver, bruges til yderligere investeringer eller til anvendelse på dine specifikke opsparingsmål - ellers udtømmer du bare dine konti.

Årsager til, at du muligvis ikke ønsker flere bankkonti

På trods af de forskellige fordele er der flere grunde til, at du muligvis vil have dine besparelser ét sted i stedet for på flere konti:

1. Det kan være svært at nå minimumskrav til balance. Mange sparekonti kræver, at du åbner en konto med $ 2.000 eller mere eller kræver, at du opretholder en minimumssaldo for at tjene renter.
2. Det kan være sværere at opbygge bankforhold. Selv hvis du vælger at have flere bankkonti, kan det betale sig at holde dem hos en finansiel institution, da nogle banker giver lavere renter på lån eller reducerer gebyrer for kunder med flere konti.
3. Du kan miste interessen. Mens renterne på de fleste opsparingskonti er temmelig lave, betaler nogle konti en højere rente på en større saldo. At sprede dine midler til mange konti kan forhindre dig i at tjene den højeste sats.
4. Du kan finde det forvirrende. Hvis du har afsat $ 500 til at spare hver måned, eller du modtager en uventet bonus eller gave, bliver du nødt til at beslutte, om du vil sætte det hele mod et mål eller opdele det mellem forskellige konti. Hvis du kun har en konto, behøver du ikke straks at beslutte, hvordan pengene skal tilpasses.
5. Flere konti kan komplicere automatiske overførsler. Hvis du vælger at få penge overført fra hver lønseddel, kan det være for meget at holde styr på, hvis du får kontanter overført til en række konti.
6. Du kan miste nogle penge. Hvis du er mindre end perfekt til at holde styr på din økonomi, kan du have det bedre med en konto - eller i det mindste med at holde alle dine konti hos en finansiel institution, så du ikke glemmer, hvad du har, og hvor det er.
7. Du kan betale højere gebyrer. Nogle finansieringsinstitutter opkræver gebyrer for deres konti, især for konti med en lav saldo. Sørg for, at du ikke betaler for meget ved at dele dine besparelser.

Det endelige ord

Hvis du er ekstremt organiseret og vil holde dine penge til forskellige behov og ønsker adskilt fra hinanden, kan du være en god kandidat til at åbne flere sparekonti. Vær dog sikker på, at du ikke går glip af fordelene ved at have en høj saldo med en finansiel institution eller få gebyrer elimineret, fordi du har flere konti i en bank eller kreditforening. Du skal sammenligne rentesatser og gebyrer på alle konti, inden du træffer din endelige beslutning.

Foretrækker du at have en sparekonto, eller holder du dine penge flere steder?