5 penge regler at leve efter i dine 30'ere

Din indkomst er ikke det eneste, der ændrer sig, når du går ind i 30'erne. Mange mennesker har også en tendens til at påtage sig mere ansvar i løbet af dette årti, hvad enten de køber et hus, har et barn eller to eller begynder at tænke mere alvorligt på deres pension. At følge flere økonomiske regler vil hjælpe dig med at holde dig på sporet, når det kommer til dine penge og komme igennem 30'erne med din økonomiske helbred intakt.

1. Lav et realistisk budget

Når du bliver ældre og dit økonomiske ansvar stiger (og når din indkomst vokser), ønsker du at sikre dig, at dit budget virkelig afspejler dit liv og dine mål, så du er på sporet for at opfylde de mål, du har sat dig. Oprettelse af et realistisk personligt budget involverer to grundlæggende trin samt en vis vurdering af, hvad du bruger, og om dine forbrugsvaner forhindrer dig i at nå dine økonomiske mål eller ej.

Du kan bruge pen og papir til at gøre dit budget, men regneark eller budgetteringssoftware kan gøre processen lettere, da de kan gøre det aritmetiske for dig og i nogle tilfælde oprette forbindelse direkte til dine konti. Der er mange budgetteringsprogrammer, der findes derude, såsom Personal Capital, Tiller, Mint og Mvelopes.

Kend dine udgifter

Det første trin til at opbygge et budget, der fungerer for dig, er at vide, hvad du bruger dine penge på hver måned. Selvom det kan være nemt at spore dine faste udgifter (som f.eks. Din pantelån eller husleje betaling, regninger og bilbetaling), kan det være vanskeligere at spore de mere useriøse udgifter, som en lejlighedsvis kop kaffe, et restaurantmåltid , eller et impulskøb i en tøjbutik.

Da det kan være let at udelade de udgifter, vi hellere ikke vil indrømme, er det en god ide at bruge et budgetteringsprogram eller en app til at holde styr på tingene. Intet svejse af kredit- eller betalingskort slipper for budgetteringsprogrammets øje - og selvom det kan være lidt nedslående at indse, hvor meget du bruger på take-out i en måned, er det den bedste mulighed for at holde dig ærlig om dine udgifter.

For at hjælpe min familie med at reducere udgifter begyndte jeg at bruge Trim-appen. Dette hjalp mig med at finde to tilbagevendende udgifter på min kontoudtog, som jeg havde glemt, at jeg havde. Trim vil også forhandle om lavere priser på ting som kabel og internet. Prøv Trim dig selv og se, hvor meget du kan spare.

Kend din indkomst

Det andet trin, når du bygger et budget, er at bestemme nøjagtigt, hvor meget du tjener hver måned. Du vil være sikker på, at hvor meget du bruger ikke overstiger hvor meget du tjener. Hvis du har en indkomstskilde, og skatterne automatisk tages ud af dine lønchecks hver måned, kan sporing af din indkomst være enkel.

Det bliver mere kompliceret, hvis du er en freelancer med flere indkomstkilder, eller hvis du har en uregelmæssig indkomst. I sådanne tilfælde kan det hjælpe med at spore din indkomst og dine forbrug i flere måneder, så du får en fornemmelse af din gennemsnitlige indtjening. Og husk, at hvis din indkomst er uregelmæssig, hjælper det med at bruge et lavt skøn, så du ikke ved en fejltagelse overdriver.

Et budgetteringsprogram kan være den nemmeste måde at sammenligne din indkomst med dine udgifter hver måned, da du kan linke det til forskellige konti, såsom dine kreditkort, bankkonti og pensionskonti. Dermed spores det automatisk din indkomst og udgifter. Mange programmer bruger cirkeldiagrammer og søjlediagrammer til at vise din indkomst, udgifter og besparelse hver måned. Eller du kan ganske enkelt angive udgifter og indtægter på et ark (eller i et regneark) for at sikre, at du afsætter nok penge hver måned i dine forskellige opsparingsfonde.

Separat “ønsker” fra “behov”

Når du har nogle hårde tal for dine indtægter og udgifter, skal du bestemme, hvor meget du bruger på de ting, du har brug for (f.eks. Mad og boliger), og hvor meget du bruger på de ting, du ønsker, men kan leve uden.

At finde ud af, om du bruger for meget på “ønsker”, er en personlig proces. For eksempel bruger du muligvis $ 1.000 på tøj hver måned, men din indkomst kan være betydelig nok til at understøtte denne vane uden at skade dine sparekonti.

Der er et par spørgsmål, som du kan stille dig selv for at afgøre, om en bestemt udgiftskategori skal revurderes eller beskæres:

Er udgiften, der forhindrer dig i at spare?
Skærer du ned på ting, du har brug for for at dække det?
Bruger du et kreditkort til bekostning og kæmper for at afbetale det hver måned?

I så fald skal du enten fjerne sådanne udgifter eller i det mindste finde en måde at reducere omkostningerne på.

Find måder at øge din indkomst på

I 30'erne arbejder du sandsynligvis dig op ad karrierestigen, og din indkomst er steget for at afspejle det. I henhold til PayScale stiger indkomst for mænd og kvinder med college grader typisk med 60% fra det tidspunkt, de er 22, til de er 30 år. For at hjælpe dig med at nå ethvert mål i hele 30'erne og derover er det vigtigt at overveje måder at fortsætte på for at øge din indkomst.

At finde yderligere deltidsarbejde eller udføre ulige job kan hjælpe dig med at øge din indtægt. Gig-økonomien gør det ekstremt nemt at tjene ekstra penge. Du kan blive en leveringsdriver med DoorDash eller Instacart. Du kan endda hjælpe folk med ulige job rundt omkring i huset med Handy.com.

Imidlertid er en ideel strategi at finde en måde at maksimere det, du allerede gør for arbejde. Tilmelding til en kandidatuddannelse kan muligvis hjælpe dig med at få en forhøjelse, og i nogle tilfælde kan din virksomhed faktisk betale din vej gennem skolen. En anden mulighed er at overveje et sideforflytning til en ny arbejdsgiver eller flytte til en ny afdeling hos din nuværende virksomhed.

2. Kend dine pensioneringsmuligheder

Det er aldrig for tidligt at begynde at spare til pension. Faktisk er det ideelle tidspunkt at begynde at spare til pension, når du først går ind i arbejdsstyrken. Selvom du endnu ikke er startet, er det ikke for sent at starte nu.

De penge, du bidrager til en pensionskonto, er enten udskudt skat eller efter skat. I tilfælde af skatteudskudte konti trækker du det beløb, du bidrager med i det år, du bidrager med, fra din selvangivelse. Du behøver ikke at betale skat af penge på disse konti - uanset om det oprindelige bidragsbeløb eller indtjening - før du faktisk trækker dem ud. For eksempel, hvis du trækker $ 1.000 fra en skatteudskudt konto i år 2050, betaler du skat af $ 1.000 det år.

I tilfælde af kontoer efter skat betaler du indkomstskatten på det beløb, du bidrager med i det år, du bidrager med. Når du når pension, kan du trække dit oprindelige bidrag tilbage uden at skylde nogen yderligere skat.

Husk, at pensionsalderen fra og med 2015 er 59 og et halvt år eller ældre. Hvis du prøver at hæve penge fra visse konti, før du når denne alder, bliver du ramt af en strafskat på 10% og bliver nødt til at betale indkomstskat af det beløb, du tager ud.

Hvis du har brug for at oprette en pensionskonto, er en mulighed TD Ameritrade. De tilbyder en bred vifte af pensionsprodukter, herunder traditionelle og Roth IRA'er, rollover IRA'er og endda pensionsprodukter til små virksomheder.

Roth IRA

Du kan tænke på en Roth IRA som den mest fleksible af alle pensioneringsmuligheder. Det er en konto efter skat, så du betaler skat det år, du bidrager med. For at bidrage til en Roth IRA er alt hvad du har brug for en kilde til indtjent indkomst.

Der er en indkomstgrænse for bidrag til en Roth og en bidragsgrænse for hvert år, som IRS hæver lejlighedsvis baseret på inflation. I 2015 er indkomstgrænsen $ 131,00 for enlige mennesker og $ 193.000 for ægtepar, der indleveres i fællesskab. 2015-bidragsbegrænsningen er $ 5.500.

En potentiel fordel ved en Roth IRA sammenlignet med andre pensionskonti er, at du er i stand til at trække dit oprindelige bidrag til enhver tid uden straf. Det betyder, at du kan bruge penge, som du har bidraget til en Roth IRA til at betale for en nødsituation eller til at dække en anden stor udgift uden at være underlagt 10% straf eller indkomstskat.

Selvfølgelig, hvis du trækker dig ud af din Roth IRA af ikke-pensionering årsager, kan du muligvis forårsage dig selv økonomisk skade i fremtiden, så det anbefales normalt ikke. Hvis du trækker indtægter fra en Roth IRA, før du har nået pensionsalderen, er disse udbetalinger underlagt en skat på 10%, med få undtagelser. (Undtagelser kan omfatte, hvis du bruger midlerne til at købe et første hjem eller til at betale for college, eller hvis du bliver handicappet.)

Traditionel IRA

En af forskellene mellem en Roth og en traditionel IRA er beskatningen. I de fleste tilfælde er traditionelle IRA'er udskudte konti. Du betaler skat på indtjening og i de fleste tilfælde bidrag, når du begynder at tage udbetalinger.

Der er dog tilfælde, hvor pengene, du bidrager til en traditionel IRA, er efter skat. Hvis din ændrede justerede bruttoindkomst er over et bestemt beløb (afhængig af din arkiveringsstatus) og du er dækket af en pensionsplan fra din arbejdsgiver, kan du muligvis kun trække en del af det beløb, du bidrager med - eller ingen af dine bidrag, hvis din indkomst er høj nok. Din ændrede justerede bruttoindkomst er din justerede bruttoindkomst med eventuelle "over-the-line" fradrag (såsom studielånsrenter eller undervisning og gebyrer) tilføjet til det.

Traditionelle og Roth IRA'er varierer med hensyn til deres tidlige straffe for tilbagetrækning. Hvis du tager penge ud af din traditionelle IRA, før du bliver 59 og en halv, skal du betale 10% straf for det beløb, du trækker, plus indkomstskat på det fulde beløb, inklusive dine oprindelige bidrag og indtjening. Der er nogle undtagelser fra 10% -reglen, såsom hvis du bruger midlerne fra en traditionel IRA til at købe dit første hjem eller til at betale collegeomkostninger.

En anden vigtig forskel mellem en Roth IRA og en traditionel IRA er, når du skal trække midler. Du er velkommen til at forlade dine penge i en Roth IRA, indtil du går bort. Imidlertid skal du med en traditionel IRA begynde at tage minimumsfordelinger (trække et bestemt beløb tilbage) hvert år, begynder i en alder af 70 og en halv. Hvis du ikke trækker det krævede minimum tilbage hvert år efter denne alder, bliver du klappet med en punktafgift på 50% af det beløb, du ikke trækker tilbage (fra 2015).

Bidragsgrænsen er den samme for en traditionel IRA som for en Roth IRA, og det beløb, du kan bidrage til dine IRA'er, kombineres faktisk. Dette betyder, at hvis du har en Roth IRA og en traditionel IRA, kan du kun bidrage med op til $ 5.550 i alt til begge, fra 2015. Du kan ikke lægge $ 5.500 i den ene og $ 5.500 i den anden.

401k eller 403b

Afhængig af din arbejdsgiver har du muligvis mulighed for at bidrage til en 401k plan eller en 403b plan på arbejdet. Den store forskel mellem de to planer er, hvem der tilbyder dem. Hvis du arbejder på en skole eller nonprofit, er oddsene store for, at din pensionsplan er en 403b. Hvis du arbejder i et ikke-skattemæssigt, for-profit-selskab, er det sandsynligt, at du har en 401k-plan.

Både 401k-planer og 403b-planer udskydes, så det beløb, du bidrager, er fradragsberettiget, når du indgiver bidraget. Du betaler derefter skat for alt, hvad du trækker tilbage, når du er 59 og en halv eller ældre. Som med en traditionel IRA, betaler du et beløb på 10% af det beløb, du tager, plus indkomstskat, hvis du trækker nogen penge fra en 401k eller 403b, før du vælter den gyldne pensionsalder..

I mange tilfælde vil du aldrig engang se de penge, der følger med i planen, da de ofte trækkes direkte fra din lønseddel. Ligesom IRA'er er der en bidragsgrænse for begge planer. Men i modsætning til IRA'er er grænsen temmelig høj: $ 18.000 pr. År fra 2015.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en af disse muligheder, er det i din bedste interesse at begynde at bidrage til den, hvis du ikke allerede har gjort det. Nogle arbejdsgivere tilbyder at matche bidrag, op til et bestemt beløb, såsom et 100% match af dine bidrag, op til 5% af din indkomst, så det er en god måde at øge din indkomst. De penge, du bidrager med, er dine og forbliver dine, selvom du ender med at gå videre eller tage et andet job.

Pro tip: Hvis du har en 401k, skal du sørge for det tilmeld dig en gratis analyse fra Blooom. De hjælper dig med at finde den rigtige allokering og sørge for, at du er ordentligt diversificeret. De vil også sikre dig, at du ikke betaler for meget i gebyrer.

SEP IRA

Hvis du er selvstændig, skal du ikke tro, at du kun kan bidrage med maksimalt $ 5.500 pr. År til en traditionel eller Roth IRA. Den forenklede arbejdspension IRA eller SEP IRA ligner en traditionel IRA, idet dine bidrag er fradragsberettigede, men der er en stor forskel: Det beløb, du kan bidrage med, er væsentligt højere. I 2015 kan du bidrage med op til 25% af din indkomst eller $ 53.000, alt efter hvad der er lavere. Bortset fra en forhøjet bidragsgrænse, har en SEP IRA de samme regler som en traditionel IRA, når det kommer til beskatning og distribution.

Hvis du ikke er sikker på, hvordan du får mest muligt ud af din pensionsopsparing eller bestemmer de bedste planer, kan det være en god ide at ansætte en finansiel rådgiver. Han eller hun kan hjælpe dig med at forstå reglerne og finde ud af, hvordan du kan spare til den bedste plan for pensionering.

Pro tip: Hvis du har brug for hjælp til at finde en finansiel rådgiver, SmartAsset har et gratis værktøj til rådighed. De vil stille dig et par spørgsmål og derefter give dig oplysningerne fra tre rådgivere, der ville være et godt match.

3. Bliv alvorlige med at eliminere gæld

Hvis du er som mange amerikanere, kan du have studielånegæld, kreditkortgæld og en række nye gæld, såsom et prioritetslån og et billån. Du har måske kørt gennem dine tyverne med at betale minimumsbetalingen for alting - men hvis du vil skubbe økonomisk videre i 30'erne, er det tid til at se nærmere på, hvad du skylder.

Fokus på kreditkortgæld først

Kreditkortgæld har en tendens til at have meget høje renter. I sidste ende gør det dig ikke godt i det lange løb, da du ender med at betale mere for ting, der ikke hjælper dig med at opbygge rigdom, og måske endda mister værdi.

Hvis du har en balance på dine kreditkort, er det tid til at fokusere på at afbetale det. Se på dit budget, knas nogle tal, og find ud af, hvad du har råd til at lægge gælden på for at eliminere den på kortest tid. For at reducere det beløb, du skal betale på lang sigt, er det nyttigt at fokusere på at udbetale kortet med den højeste rente først. Hvis du har brug for et motiverende løft, kan det kun gøre det at betale kortet med den laveste saldo - uanset rente.

Hvis du har brug for hjælp, kan du overveje at bruge et personligt lån fra LendKey. Du kan konsolidere dine saldi til en med en langt lavere rente. Alternativt kan du bruge et lavt apr-kreditkort.

Bliv ikke bekymret over nogle typer studielån

Mens studielån kan være gener, kan de også være meget mere godartede end andre typer gæld. Føderale studielån har en fast rente og giver dig mulighed for at vælge en betalingsplan, der fungerer med din nuværende økonomiske situation.

For eksempel, hvis du lånte før 2014, kan du vælge en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan, der beregner det beløb, du betaler hver måned til 15% af din skønsmæssige indkomst. Din familie størrelse og indkomst spiller en rolle i fastlæggelsen af støtteberettigelse til planen, ligesom størrelsen af den månedlige betaling. Hvis din månedlige betaling under en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan er mere end den ville være under en standard 10-årig tilbagebetalingsplan, kvalificerer du dig ikke. I henhold til den indkomstbaserede tilbagebetalingsplan tillades ethvert beløb, du ikke har betalt efter 25 år.

En anden potentiel fordel ved føderale studielån er, at den rente, du betaler, kan fradrages, hvis din justerede bruttoindkomst enten er mindre end $ 80.000, hvis du er single, eller mindre end $ 160.000, hvis du er gift, arkiverer i fællesskab. I modsætning hertil har renten på private studielån en tendens til at være højere og er ikke fradragsberettiget i de fleste tilfælde.

Hvis du har både føderale og private lån, kan det være bedst at fokusere på at afbetale de private lån, mens du foretager minimumsbetalingen på føderale lån. Når de private lån er betalt, kan du derefter henlede opmærksomheden på at afbetale dine føderale lån. Derudover kan det være værd at bruge din tid til at se, om du kan sænke renten på dine lån med en studielånrefinansiering fra LendKey.

Vær realistisk med hensyn til boliggæld

Hvis du overvejer at købe et hus, så prøv ikke at bide mere af, end du kan tygge, når det kommer til lånet. Generelt anbefales det, at det beløb, du betaler til bolig, ikke overstiger 28% af din bruttoindkomst. Det betyder, at hvis du indbringer $ 3.500 pr. Måned før skat, bør de månedlige udgifter til dit prioritetslån - inklusive hovedstol og renter samt omkostningerne ved ejendomsskat, boligejerforsikring og privat prioritetsforsikring - ikke være mere end $ 980.

4. Forsøm ikke forsikring

Sundhedsforsikring er kun en politik, du skal have i 30'erne og derover. Ud over at beskytte dit helbred er det vigtigt at beskytte dine ejendele og de mennesker, du elsker.

Livsforsikring

Livsforsikring er ikke noget, som kun ældre har brug for at købe. Formålet med livsforsikring er at tilbyde et finansielt sikkerhedstæppe til dine kære, hvis du eller din ægtefælle dør. Det gør faktisk mere mening for yngre mennesker, der støtter en ægtefælle eller partner, eller som har børn til at eje en livsforsikring.

Skulle der ske noget dårligt med dig, betaler planen dine overlevende et specifikt beløb, som du vælger, når du ansøger om politikken. Normalt er pålydende (eller "dødsfradrag") af din livsforsikring noget, du bestemmer baseret på din indkomst, og hvor meget du har råd til, når det kommer til præmier. Jo højere ydelsen, der udbetales til dine overlevende, jo højere er de månedlige præmier.

Der er to generelle typer af livsforsikringspolicer: hele livet og sigt. Livsforsikring på lang sigt tilbyder beskyttelse i et bestemt antal år, såsom 20 eller 30 år. Du betaler præmier for det tidsrum, og hvis der sker noget med dig, udbetaler planen. Når udløbet udløber, er du ikke længere dækket. Livsforsikringspolitikker er billigere end helpolitikker.

Hele livsforsikringer, undertiden også kaldet permanent livsforsikring, varer resten af dit liv. De har en tendens til at være meget dyrere, da de giver dækning i en længere periode, og sandsynligheden for, at du dør, mens du har et helt livsforsikringssted, stiger til 100%. Der er ofte en investeringskvotekomponent indbygget i hele livsforsikringspolitikker, som du kan låne eller trække ud af, hvilket betyder, at du kan drage fordel af politikken, mens du stadig er i live. Det kan være kompliceret at købe livsforsikring, men det er værd at slumre gennem alle detaljerne for at give din familie et vigtigt lag af beskyttelse.

PolicyGenius er et godt udgangspunkt for enhver, der ønsker at tegne en livsforsikring. De giver dig tilbud fra flere forsikringsselskaber, og du kan hvile let ved at få mest dækning til den bedste pris.

Hjem eller lejer forsikring

Hvis du i øjeblikket lejer dit hjem, lejere forsikring fra PolicyGenius kan være en stor investering for at beskytte tingene inde i huset. Når du ejer dit hjem, er det en del af handlen at købe en husejers forsikring.

Hvis du allerede har en lejere eller husejere forsikring, er det vigtigt at gennemgå den regelmæssigt for at sikre, at den stadig imødekommer dine behov. For eksempel kunne du i dine tyverne have haft billige møbler med en lav erstatningsværdi. Nu når du er ældre, kan dine ting muligvis være lidt mere værdifulde, og du vil måske opgradere din politik for at give mere dækning.

Du kan også have yderligere værdifulde genstande (såsom en forlovelsesring, en familiearv eller et dyrt musikinstrument), der kræver yderligere dækning. I dette tilfælde bør en personlig artikelflotter tilføjes til din forsikringspolice. Få dine værdigenstande vurderet hvert år eller deromkring, og gennemgå dækningen, som flyderen tilbyder, for at sikre, at det stadig giver rigelig beskyttelse.

Husejere og lejere forsikringer tilbyder også ansvar dækning. En politik kan tilbyde en vis beskyttelse, hvis en ulykke finder sted hjemme hos dig, og den person, der er såret i ulykken, sagsøger dig. For eksempel, hvis et stykke tæppe er løst øverst på trappen og en gæst rejser og er skadet, betaler din forsikring sandsynligvis for skader og juridiske omkostninger.

Din husejers forsikring kan også dække omkostningerne ved genopbygning af dit hjem, hvis det ødelægges eller ødelægges. Da omkostningerne ved genopbygning af et hjem og værdien af dit hjem sandsynligvis vil stige hvert år, er det værd at gennemgå din politik regelmæssigt for at sikre, at den stadig giver tilstrækkelig beskyttelse.

Bilforsikring

Hvis du ejer en bil, har du brug for bilforsikring. Bilforsikringer tilbyder forskellige former for dækning, såsom legemsbeskadigelse og materielle skader (skade på en anden persons bil eller ejendom), samt kollision (skade på din egen bil) og omfattende (skade på din bil, der opstår af andre årsager) end en bilulykke).

Jo højere værdien af din bil er, eller jo mere skylder du på den, jo mere sandsynligt er det, at du har brug for beskyttelse ud over, hvad der lovligt kræves af din stat. Gennemgå hvert år din bilforsikringsdækning for at sikre dig, at den forbliver passende til dit køretøj og din personlige situation.

Hvis du er usikker på, om du får den bedste deal, skal du begynde at shoppe rundt. Se hvad andre virksomheder kan tilbyde, og hvad den månedlige præmie ville være. Et par virksomheder at overveje er Liberty gensidig og Esurance.

Sundhedsforsikring

Din sundhedsforsikring skal ændres, når du kommer til 30'erne. For det første er du ikke længere kvalificeret til den billigere katastrofale planindstilling, der kun giver dækning af worst-case-scenarier og meget grundlæggende forebyggende pleje. Katastrofale planer er kun tilgængelige for personer under 30 år med en undtagelsesbefrielse.

Endvidere betyder det at gifte sig eller have en baby, at du er nødt til at foretage justeringer af din politik. For eksempel, hvis du overvejer at have en baby, er det klogt at vælge en plan, der tilbyder en vis mængde dækning af barselomsorgen.

Ligegyldigt hvor sund du er i øjeblikket, skal du ikke tro, at du kan springe over helbredsforsikring. Det beskytter ikke kun dig, men det er også påkrævet på grund af loven om overkommelig pleje. Hvis du forsømmer at få dækning, skal du betale en skat, der er lig med enten 2% af din indkomst (for 2015) eller $ 325 pr. Person, alt efter hvad der er højere.

5. Glem ikke at gemme

Selvom det er vigtigt at fokusere på at øge din pensionsopsparing, er det ikke det eneste, du har brug for at spare på.

Nødfond

Jo mere ansvar du påtager dig, jo mere uforudsigelig kan livet være. Derfor kan en nødsituationskasse, med nok kontanter i den til at dække flere måneders indkomst, være så nyttig. Generelt bør din fond indeholde alt fra tre til otte måneders indkomst. Jo mere ustabil din indkomst er, desto mere bør du have i din afdeling for at hjælpe dig med at overleve enhver grove plaster.

Hvis du endnu ikke har en nødfond, skal du åbne en ny opsparingskonto og begynde at afsætte, hvad du har råd til hver måned i henhold til dit budget. At afsætte $ 1.000 i løbet af et par måneder eller et år er bedre end ikke at have nogen form for pude. Uden besparelser er du muligvis nødt til at henvende dig til kreditkort, når din bil går i stykker, eller din indkomst tager en dukkert, hvilket betyder, at du kan ende med at betale høje renter og muligvis skade din kredit score.

Dit barns kollegifond

Data fra USDA afslører, at det ville koste næsten $ 250.000 at opdrage et barn født i 2013 til 18 år - og dette beløb inkluderer ikke udgifterne til college. Din lille er muligvis stadig i bleer, men det kan være det værd at begynde at udforske universitetsbesparende konti i dag.

En mulighed er at åbne en 529 universitetsbesparelsesplan for dit barn. Hver stat har sit eget 529 planprogram, og nogle stater har faktisk flere. 529 planer tilbyder skattemæssige fordele, så længe dit barn ender med at bruge dem til at betale for college eller andre kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom lærebøger og gebyrer. Du betaler indkomstskat af de bidrag, du yder til planen, men indtjeningen er normalt fritaget for føderale skatter og er muligvis også fritaget for statsskatter.

Åbning af en 529-plan i en stat betyder ikke, at dit barn er begrænset til at gå på college i denne stat, og det begrænser heller ikke ham eller hende til at gå på en offentlig skole. Du er heller ikke begrænset til at åbne en 529-plan i den stat, hvor du bor i. Hvis en plan fra en anden stat tilbyder bedre incitamenter eller en bedre aftale, kan du undersøge åbning af en konto.

Hvis du vil investere i noget andet end en 529-plan, skal du overveje fast ejendom. Jeg kender flere mennesker, der har købt lejeboliger igennem Roofstock med universitetsudgifter i tankerne. De finansierer ejendommen ved hjælp af et 15-årigt pantelån, så de kan sælge ejendommen og bruge egenkapitalen til at dække undervisningsomkostninger.

Store udgifter

Uanset din alder, bør du ikke bruge kreditkort til at foretage større køb, som du ikke har råd til at betale fuldt ud ved afslutningen af faktureringscyklussen. Hvis du vil investere i noget dyrt - uanset om det er en familieferie, en ny bil eller en boligforbedring - skal du afsætte et bestemt beløb hver måned, indtil du har nok til at dække omkostningerne. At spare til en stor udgift medfører måske ikke spændingen ved hensyntagen til hensyntagen til noget, men det bringer heller ikke smerten ved at tilbagebetale gælden.

Det endelige ord

Mellem at opbevare penge på forskellige sparekonti og huske på dit personlige budget, er der meget at holde styr på, når det kommer til din økonomi. Bare husk, det er okay at tage små skridt. Få dit budget, gæld og forsikringsspørgsmål under kontrol først. Fokuser derefter på din pension og anden opsparing.

Husk også, at alles økonomiske situation er forskellig. Gør dit bedste for at minimere din gæld, beskytte dig selv og din familie og planlægge din fremtid.

Er du i 30'erne? Hvilke økonomiske regler lever du efter?