4 frygt, der koster dig penge, og hvordan du kan overvinde dem
Nogle gange arbejder frygt imod dig. Når frygt er ude af kontrol, kan det føre til, at du vender dig væk fra ting, der ikke er farlige og endda kan være nyttige. Fordi frygt er en primær følelse, kan den overvinde din grund og føre dig til at tage uklage beslutninger, herunder økonomiske beslutninger, ville du ikke tage, hvis du tænker lige.
For at undgå, at irrationel frygt skader din økonomi, skal du genkende dem og være på vagt mod dem. Her er nogle eksempler på frygt, der koster dig penge, samt hvad du kan gøre for at bekæmpe dem.
1. Frygt for at gå glip af
En af de mest almindelige frygt i den moderne verden er frygt for at gå glip af, ofte forkortet til FOMO. Denne frygt er en irriterende følelse af, at alle, du kender, har det meget sjovere end du er. Det slår ofte, når du tjekker dine venners sider på sociale medier, hvor de har lagt historier og billeder af alle de spændende ting i deres liv: børn, huse, nyt legetøj, de har købt, ferier, de tager.
En 2016-undersøgelse offentliggjort i Computers in Human Behaviour udviklede en skala til at måle folks niveauer af FOMO. Det fandt, at jo mere tid folk brugte på sociale medier, jo højere var deres niveauer af FOMO. Undersøgelsen fandt også en negativ forbindelse mellem FOMO og lykke. Mennesker med høj FOMO var mindre tilbøjelige til at føle sig kompetente, i kontrol over deres liv og tæt på andre mennesker.
Hvordan det koster dig penge
FOMO kan føre dig til at bruge penge på alle slags måder, som du normalt ikke ville have gjort. I en undersøgelse fra 2018 af Credit Karma indrømmede næsten 40% af Millennials at have brugt penge, som de ikke behøvede at følge med på deres venner. Oftest betød dette at man skulle ud på byen med deres venner, når de ikke havde råd til det. Næsten 60% af de adspurgte havde overspent på mad, 33% på alkohol, 21% på fester eller natteliv, 25% på koncertbilletter og 40% på rejser.
FOMO kan også føre til udgifter til ting. Antag f.eks., At du er en sen adopter, som har været tilpas med en gammel flip-telefon i årevis i stedet for at købe en smartphone. Men når du ser alle dine venner piske deres smarte iPhones og skyde spørgsmål fra Siri, begynder du at føle, at du sidder fast i det 20. århundrede. Inden du ved det, løber du ud til butikken og slipper $ 700 på en snazzy ny smartphone - og yderligere $ 100 om måneden på en mobiltelefon planlægger at gå med det - så du også kan tjekke dit Twitter-feed hver time på timen.
Et stort problem med FOMO-udgifter er, at det kan føde af sig selv. Antag f.eks., At alle disse Facebook-fotos af dine venners eksotiske ferier gør dig så jaloux, at du beslutter at springe din sædvanlige familiecampingtur over og sprænge dit feriebudget på en lige så fabelagtig tur til dig selv. Omkostningerne klæbes til din kreditkortgæld, mens billederne går op på din væg - hvor de bidrager til FOMO for alle dine venner. Dine venner reagerer ved at prøve at gøre deres næste ferier endnu mere fantastiske og sende endnu mere fantastiske billeder i en uendelig cyklus.
Sådan overvindes det
Da sociale medier er en vigtig bidragyder til FOMO, er en måde at undgå FOMO-udgifter at skære ned på din brug af sociale medier. Darlene McLaughlin, en læge, der har undersøgt fænomenet, siger i Science Daily, at mennesker, der lider af FOMO, "kigger udad i stedet for indad", med fokus på, hvad de ser andre gør i stedet for at leve deres eget liv. Løsningen er at slukke for din telefon og faktisk se på verden omkring dig: de skiftende årstider, smagen af mad, menneskene i rummet med dig. Vær opmærksom på de oplevelser, du har lige nu, i stedet for at bekymre dig om, at nogen et eller andet sted måske oplever noget endnu bedre.
Hvis dit virkelige liv virker kedeligt eller skuffende efter Facebooks skinnende, luftbørstede verden, skal du kultivere en følelse af taknemmelighed. I stedet for at tænke på alle de seje legetøj, som andre mennesker har, som du ikke gør, skal du fokusere på de ting, du er heldig at have, såsom godt helbred, nære venner eller endda et tag over hovedet. Ikke kun vil du spare penge, du vil sandsynligvis være gladere end alle de mennesker, der er besat af, hvad andre laver.
På et mere praktisk niveau, hvis dine venner fortsat foreslår ture, som du ikke har råd til, så tilbud billigere alternativer. Foreslå at have en potluck-middag i stedet for at gå ud for at spise, eller gå en vandretur i skoven i stedet for at tilbringe dagen i en forlystelsespark. Hvis dine venner er rigtige venner, vil de være villige til at justere deres planer i det mindste noget af tiden, så du kan være en del af gruppen. De er måske endda taknemmelige for, at dit forslag sparer dem fra at bruge mere end de har råd til.
2. Frygt for at falde bag
Nogle gange, hvad der får dig til at overdrive udflugter med dine venner er ikke frygt for, at du vil gå glip af et godt tidspunkt; det er frygt for, at alle andre vil tænke mindre på dig, hvis du ikke deltager. Mennesker har et dybt siddende behov for at høre til og blive accepteret som en del af en gruppe. Så når du er den eneste person i din gruppe, der ikke har en smartphone eller ikke skal til en bestemt koncert, er det kun naturligt at bekymre sig om, hvorvidt du stadig passer ind. Du måske endda frygte, at dine venner bestemmer dig er et vådt tæppe og dump dig.
Annoncører kender til denne form for frygt, og de tøver ikke med at udnytte den. En af de mest almindelige reklamestrategier er "båndvogne" -annoncen, der sender beskeden om, at alle de seje mennesker bærer denne sko, drikker denne sodavand eller bruger denne nye tekniske gadget. Hvis du ikke ønsker at blive efterladt, indebærer disse annoncer, bør du løbe tør for at få en også.
Hvordan det koster dig penge
Frygt for at falde bagefter kan føre til livsstilsinflation, også kendt som "følge med Joneses." Dette udtryk angiveligt angår en familie af velhavende bankfolk i det 19. århundrede New York. En af dem byggede en storslået 24-værelses palæ i Rhinebeck, kendt som Wyndclyffe Castle, og inspirerede andre ejendomsejere i området til at bygge endnu større palæer i et forsøg på at konkurrere.
Selvom du sandsynligvis ikke har bygget et palæ til at holde trit med dine naboer eller venner, kunne deres vaner have indflydelse på, at du overspand på andre måder. For eksempel kan du beslutte at bygge et dæk på dit hus, selvom du ikke forventer at bruge det, bare for at undgå at være det eneste hus på blokken uden et. Du kan købe designertøj til dine børn, fordi alle dine venner gør det, eller kaste dem smarte fødselsdagsfester, fordi du ikke vil have, at din fest skal virke lurvede i forhold til deres.
Ligesom FOMO, frygter frygt for social isolering dig til at bruge for at gå sammen med mængden. Motivationen bag disse udgifter er dog anderledes. I stedet for at bekymre dig om, hvor meget sjov du har sammenlignet med alle andre, er du fokuseret på hvad andre mennesker synes om din måde at leve på. Så for eksempel i stedet for at købe en ny smartphone, fordi alle andre ser ud til at have det så fantastisk med deres, køber du en, fordi du er bange for, at dine venner vil se ned på dig for at være den eneste person, der stadig bruger en muslingeskal.
At holde trit med Joneses kan være et meget dyrt tidsfordriv. Et arbejdsdokument fra 2016, der blev offentliggjort af Federal Reserve Bank of Philadelphia, fandt, at når nogen i et område vinder lotteriet, er deres naboer mere tilbøjelige til at bruge flere penge på "synlige aktiver" - ting, der er lette at se, som huse og biler - så de ikke ser dårlige ud i sammenligning. Desværre fører disse øgede udgifter ofte til konkurs. For hver stigning på $ 1.000 i lotto-jackpotten øges konkurserne i nabolaget med 2,4%.
Sådan overvindes det
Hvis du er fristet til at bruge penge, fordi du er bekymret for, hvad andre vil synes om dig, hvis du ikke gør det, kan du prøve at stille dig selv disse spørgsmål: Ville du nogensinde se ned på nogen for ikke at bruge på denne måde? Ville du tænke mindre på en ven, der kører en gammel bil i stedet for en ny Mercedes, eller sender deres børn til den offentlige skole i stedet for en dyr privatskole? Hvis svaret på disse spørgsmål er nej, hvad er det, der får dig til at tro, at dine venner vil se ned på dig for at gøre det samme?
Men hvis du ved, at dine venner gøre se ned på dig for den måde du lever på, måske har du brug for nye venner. Tilbring mindre tid med økonomiske frenemier og mere med mennesker, hvis livsstil og budgetter ligner din.
3. Frygt for fiasko
Svigt er en normal del af livet, og især i erhvervslivet. Det er svært at navngive nogen, der har gennemgået livet uden nogensinde at svigte noget. Naturligvis kan ingen lide at fejle, men de fleste mennesker samler bare sig selv og går videre. Undertiden motiverer svigten dem endda til at prøve hårdere og hjælper dem med at få succes næste gang.
Dog hader nogle mennesker ideen om fiasko så meget, at de helst ikke vil prøve noget overhovedet end at prøve og fejle. Måske havde de for strenge forældre, der kritiserede dem, hver gang de gjorde et mindre end perfekt job, eller måske havde de en ydmygende fiasko i fortiden, som de ikke kan tåle at gentage. Uanset årsagen, deres frygt for fiasko holder dem tilbage fra at prøve nye ting.
Hvordan det koster dig penge
Antag, at du tænker på at starte en lille virksomhed. Du har dog set data fra Bureau of Labor Statistics, der viser, at omtrent halvdelen af alle nye virksomheder mislykkes inden for deres første seks år. Overfor den kendsgerning virker det bare for risikabelt at handle i et stabilt job, endda et job, du hader, for et forretningsforetagende, som du ikke kan være sikker på.
Hvad du overser i denne situation er, at du helt sikkert vil mislykkes, hvis du aldrig prøver. Selvfølgelig er der ingen garanti for, at din nye virksomhed vil lykkes, men så længe du har nok nødbesparelser, kan din familie klare sig, selvom det mislykkes. Og hvis du ikke prøver, har du ingen måde at vide, om din nye forretning kunne have været den næste Facebook.
Frygt for fiasko kan også forhindre dig i at skifte karriere, fordi du er bange for, at ingen vil ansætte dig i et felt, hvor du ikke har nogen erfaring. Eller det kan holde dig slogging væk i kandidatskolen, fordi du er overbevist om, at du ikke vil være i stand til at få et job uden den avancerede grad. Mihaela Jekic af Money for Meaning anslår, at hendes beslutning om at fortsætte med at arbejde mod hendes ph.d. af frygt for, at arbejdsgivere ville afvise hende, hvis hun ”nøjes med en mester”, koster hende over $ 300.000 i tabt løn og investeringsafkast.
Sådan overvindes det
Der er flere måder at komme forbi frygt for fiasko. Disse inkluderer:
- At se opsiden af fiasko. Ofte, hvad der ligner en fiasko baner vejen for fremtidig succes. For eksempel, da Thomas Edison udviklede sin pære, testede han tusinder af filamenter, før han ramte på en, der fungerede godt nok til at kunne markedsføres. Da han blev spurgt om disse mange ”fejl”, svarede Edison berømt, at han ikke havde fejlet; det var lykkedes ham at opdage tusinder af måder, der ikke fungerede. Tilsvarende mislykkedes Steve Jobs spektakulært med Apple Lisa, hans første forsøg på at udvikle en computer, der brugte en grafisk brugergrænseflade, men mange af funktionerne på denne computer blev senere en del af Apples enormt succesrige Macintosh.
- At sætte fiasko i perspektiv. Undertiden er ideen om at mislykkes så foruroligende, at du aldrig rigtig tænker over, hvad der ville ske, hvis du fejler. Antag f.eks., At du prøver at skifte karriere, og sikker nok, at ingen ønsker at ansætte dig i dit nye valgte felt. På det tidspunkt ville du sandsynligvis enten gå tilbage til dit gamle job eller finde et nyt job i din gamle karriere. I sidste ende ville du ikke være dårligere end du er nu.
- Brug af 10-10-10-reglen. Forretningsskribent Suzy Welch har udviklet et trick kaldet 10-10-10-reglen for at møde en beslutning, der skræmmer dig. Spørg dig selv, hvis du tager denne risiko, hvordan du har det med beslutningen om 10 minutter, om 10 måneder og om 10 år. Hvis alle svarene er positive, er beslutningen klar: gå efter det. Hvis nogle af dem er negative, skal du gå tilbage og se på problemet fra den anden vinkel: Hvordan har du det med din beslutning, hvis du gør det gør ikke tage risikoen? Hvis du forestiller dig, at du føler dig dårligere i denne situation, end du gjorde efter at have taget springet, er det et tegn, det er en risiko værd at tage.
4. Frygt for at miste penge
Det virker bizart at sige, at frygt for at miste penge kan koste dig penge. Når alt kommer til alt, hvis du er bange for at miste dine penge, vil det helt sikkert føre til, at du er forsigtig med det. Og i de fleste tilfælde er dette en god ting. Det forhindrer dig i at narre at narre alle dine besparelser på risikable ventures som råvarehandel eller multi-level marketing ordninger. Der er dog sådan en ting som at være for forsigtig med dine penge.
Hvordan det koster dig penge
Hvis du er så bange for at miste penge, at du nægter at investere i andet end investeringer med lav risiko, såsom cd'er og statsobligationer, vil du sidde fast og tjene meget lavere afkast, end du ville gjort, hvis du lægger en del af dine penge ind i bestande.
Ifølge Investopedia er det årlige afkast for S&P 500 - et indeks over aktierne i de 500 største virksomheder i De Forenede Stater - i gennemsnit 10% fra 1928, da indekset startede, gennem 2017. Det betyder, at hvis du investerer $ 200 hver måned i en S & P-indeksfond om 10 år kan du forvente at have tæt på $ 41.000. Selvfølgelig er der en chance for, at markedet tager en nedadgående sving, og du ender med mindre end dette, men på den anden side kan der være et par boomår, der ville gøre dit afkast endnu større.
I modsætning hertil er den bedste årlige rente, du kan tjene på en sparekonto lige nu, ifølge Bankrate. Hvis du lægger $ 200 hver måned på en sparekonto til denne sats, ender du kun med omkring $ 26.500 på 10 år. På plussiden kan du være sikker på, at du ikke ender med mindre end dette, men du kan også være sikker på, at du ikke ender med mere.
Værre er, at dette tal ikke tager højde for den måde, inflationen spiser ind i dit samlede afkast. Hvis inflationen i løbet af de næste 10 år gennemsnitligt er 2,5% - et temmelig typisk niveau - så tjener en bankkonto, der betaler 2%, ikke engang nok til at holde trit med det. Det betyder, at den reelle købekraft for dine penge faktisk vil falde.
Sådan overvindes det
Konservative investeringer er ikke altid en dårlig ting. Hvis du sandsynligvis har brug for dine penge inden for et par år - for eksempel hvis du samler penge i en nødsituationskasse eller sparer for en udbetaling på et hus - er det en god ide at holde dem i ret sikre investeringer. Men når du investerer på lang sigt, såsom at spare på pension mere end 10 år ad vejen, er det vigtigere at dyrke dine penge så meget som muligt.
Nøglen til klog investering er at finde ud af, hvilket niveau af risikotolerance der er rimeligt for dig. Online-risikotolerance-spørgeskemaer som Vanguards og Wells Fargo kan hjælpe dig med dette. Besvar et par spørgsmål om din situation og dine holdninger, og de giver dig en generel idé om, hvordan du dividerer dine dollars op mellem forskellige typer investeringer. Du kan føle dig mere sikker på at tage en smule risiko med dine penge ved at vide, at det er, hvad finansielle eksperter anbefaler.
Det endelige ord
I mange tilfælde er at overvinde frygt blot et spørgsmål om at se den i ansigtet. Tænk over, hvad det nu er, der skræmmer dig og spørg dig selv, "Hvad er det værste, der virkelig kan ske?"
I nogle tilfælde er det værste tilfælde naturligvis dårligt. For eksempel, hvis du prøver at beslutte, om du vil forlade dit job og starte en virksomhed uden nødbesparelser at stole på, er det værste tilfælde, at du ender med at gå i stykker og miste dit hjem. Det er en helt rimelig ting at bekymre sig om - og et godt tegn på, at du ikke er klar til at tage dette skridt.
Men i andre tilfælde er det værste, der kunne ske, ikke så stort. For eksempel, hvis din sparsommelige ferie ikke er lige så cool som din ven, hvem bryder sig da? Så længe du har det sjovt, er det alt, hvad der betyder noget. Ligeledes, hvis nogle få mennesker ser ned på dig, fordi dit tøj, din bil eller dit hus ikke er i overensstemmelse med deres standarder, viser det bare, at de er lave snobs, så deres venskab er intet tab.
Kort sagt, hvis du ser et godt, hårdt kig på din frygt, og de ser stadig rimelige ud, ved du, at det er værd at være opmærksom på dem. Men hvis de ser dumme ud ved tæt kontrol, finder du det meget lettere at lægge dem til side og gå videre med dit liv. Du bliver gladere for det, og det samme vil din bankkonto.
Hvad er din største frygt for penge? Tror du, de er realistiske?
