17 pengehacks og tip til at spare mere, når du banker eller køber

Hvor mange penge overlader du på bordet?

Selv hvis du opretholder en streng budgetdisciplin og betragter dig selv som en sparsommelig person, der modstår fristelsen til at sprøjte, bruger du sandsynligvis stadig mere, end du burde - eller kunne - for at komme af med komfortabelt.

Trimning (eller nedskæring) af dine udgifter er ikke altid let (selvom Trim-appen hjælper med at ændre dette). Visse udgifter kræver en stor indsats eller potentielt forstyrrende livsstilsændringer for at reducere. For eksempel, uanset om du lejer eller køber, at skære ned på dine boligomkostninger typisk betyder nedskæring i dit liv og flytning til et mindre hjem (ikke altid muligt, afhængigt af din livssituation), refinansiering af dit prioritetslån (som kan koste tusinder på forhånd) eller flytte til en billigere udlejningslejlighed (som er stressende og tidskrævende).

Nyhederne er ikke alle dystre for sparsommelige forbrugere. Masser af lavthængende frugt venter dem, der nyligt er forpligtet til at reducere deres løbende udgifter og bruge smartere. Uanset om det er direkte eller indirekte, disse bank- og købshacks har alle magten til at trimme udgifterne, forbedre pengestrømmen og øge den økonomiske sundhed - uden krævende personlige ofre eller større livsstilsovervågning.

Mange af disse tip kommer med tilladelse fra Katie Linendoll, ”TODAY Show” teknisk bidragyder og lifehacker extraordinaire. Selvom hendes dagjob involverer jagt og dækker historier om innovation og forbrugerteknologi, brænder hun også for noget meget mere dagligdags: personlig økonomi.

”Vi burde få bedre økonomiske tip og uddannelse, mens vi er i gymnasiet og på college,” siger Linendoll. ”Unge mennesker går ud i den virkelige verden uden grundlæggende økonomiske færdigheder ... (uden) ingen idé om, hvordan man udvikler et budget, planlægger de økonomiske op- og nedture i voksen alder eller lever inden for deres midler.”

Resten af ​​dette råd kommer fra erfarne eksperter inden for personlig økonomi og mine egne personlige budgetvinkler.

Bankhacks

1. Brug mobil checkindbetaling

Dette er en stor en for uafhængige fagfolk og freelancere, der samler flere optrædener for at skabe en fuldtidsindkomst.

Mobil check-indbetaling øger ikke størrelsen på dine lønchecks, men det gør absolut, at deponering af disse checks bliver mere praktisk ved at fjerne behovet for at køre til ATM eller nærmeste bankfilial, hver gang du får en check i posten. Det sparer dyrebar tid. Og hvis du er nødt til at køre til dit depositum, sparer mobil indbetaling penge ved at eliminere en unødvendig rejse og reducere dit husholdnings brændstofforbrug. Alt hvad du skal gøre er at knipse et par fotos af din godkendte check og vente på, at midlerne vises på din konto.

Mange traditionelle banker (såvel som mange online banker, såsom Capital One 360) tilbyder mobil check-indbetaling. Imidlertid har mange samfundsbanker og kreditforeninger endnu ikke investeret i denne teknologi. Hvis du er på markedet efter en ny bank eller kreditforening, skal du huske at spørge om mobil check-indbetaling på forhånd for at undgå skuffelse på bagenden.

2. Automatiser bill-betalinger

Hvor mange tilbagevendende gebyrer inkluderer dit personlige budget?

Mellem husholdningsvirksomheder som elektricitet og vand, underholdningspakker som Netflix, din telefon- og internettjeneste, dit husstands kreditkort, bil- og pantebetalinger og andre tilbagevendende udgifter, sender du sandsynligvis 5 til 10 betalinger som urværk hver måned. Hvis du stadig sender checker i stemplede konvolutter, bruger du allerede for meget. Hvis du afskærer 10 kontroller pr. Måned, kan du reducere dine månedlige fakturaomkostninger med $ 4 til $ 5, afhængigt af de aktuelle portomkostninger. Og det inkluderer ikke omkostningerne ved selve kontrollen, som ofte overstiger $ 20 pr. Ordre, og heller ikke muligheden for sene gebyrer, hvis du ved et uheld går glip af en betaling.

Online regningslønning kan eliminere porto og kontrollere omkostninger, men det er ikke en idiotsikker løsning på det mistede betalingsproblem. Automatiseret online-bill-betaling, hvad enten det er oprettet direkte med tjenesteudbydere eller gennem din banks online banksystem, reducerer dramatisk risikoen for sene gebyrer. De fleste større banker giver dig mulighed for at automatisere online regningsløn, så det kan være værd at skifte, hvis din nuværende bank står bag tidene.

3. Brug stemmebankering, når du er uundværlig

Du har været i stand til at banke via telefon i årevis, men stemmebaseret bankvirksomhed har for nylig taget et stort, praktisk spring fremad. Du er ikke længere nødt til at ryste med telefonens tastatur eller sidde gennem torturøst langsomme lydmenuer - i det mindste ikke, hvis du banker med innovative online banker som Capital One, hvis Capital One Skill for Amazon Alexa problemfrit kombinerer det nyeste inden for hjemmeautomationsteknologi med de væsentligste funktioner ved online bank.

Med Capital One Skill kan du:

• Kontroller saldoen for kontrol, opsparing og kreditkort
• Foretag betalinger med kreditkort såsom Capital One Quicksilver Cash Rewards og Capital One Venture Rewards
• Gennemgå nylige transaktioner
• Kontroller bil- og boliglånsbeløb
• Foretag betalinger og få udbetalingskurser på Capital One-lån

Voice banking sparer værdifuld tid, eliminerer mange ture til banken eller hæveautomaten og holder dig på toppen af ​​dine forbrugs- og regningspligt. Alle disse fordele reducerer direkte eller indirekte dine bankomkostninger og forhindrer budgettet snafus.

4. Brug tekst- og e-mail-advarsler

Medmindre du konsekvent bruger konvolutmetoden til budgettering, glemmer du sandsynligvis det lejlighedsvis lille (og ikke så lille) køb. Over tid kan sådanne oversettede køb virkelig tilføjes.

Underretninger om tekst- og e-mail-konti, herunder alarmer om lav kontosaldo og opsummeringer af daglige forbrug, minder dig forsigtigt, når du har brugt for meget eller risikerer at gå ind i et negativt saldoområde. Med andre ord holder de dig på toppen af ​​din pengestrøm og forhindrer unødvendige gebyrer og gebyrer.

5. Dyk dybere med detaljeret analyse

Tekst- og e-mail-underretninger er super nyttige, men de giver ikke altid detaljer nok til hawk-eyed budgettere. Nogle online banker tilbyder funktionsrige værktøjer, der giver dig mulighed for at spore, kategorisere og give mening om dine forbrugsvaner. F.eks. Giver Capital One Enhanced Transactions et omfattende kig på detaljerne i hver transaktion, herunder ATM-udbetalinger og betalingskortkøb. Disse detaljer inkluderer købmandsnavne og logoer, så du kan stoppe med at undre dig over, hvad disse mystiske transaktionskoder faktisk betyder.

”Forbedrede transaktioner med hovedstaden ... giver mig et fuldt billede af mine køb, tilbagetrækning af pengeautomater og en masse mere,” siger Linendoll, der elsker det ”let læsbare cirkeldiagram”, der fastlægger dine centrale udgiftskategorier i et tiltalende format . ”Jeg er en visuel person, så det at se det lagt ud hjælper mig med bedre at forstå, hvor jeg har brug for at skære ned, og hvor jeg kan svæve,” tilføjer hun.

Du behøver ikke selv at stole på et internt system for at spore og analysere dine udgifter. Masser af kraftige online-budgetteringsapps, f.eks Personlig kapital eller Mint, giver dig mulighed for at skære og terne dine udgifter og besparelser på utal måder, mens du opsætter tilpassede alarmer, der holder dig inden for dine budgetmæssige skinner og reducerer sandsynligheden for sene gebyrer, overtrækningsgebyrer eller blot at bruge mere end dine midler.

6. Forlig ikke med en konto med lav interesse

Rentesatserne er vedvarende på historiske lavure i årevis nu, men det betyder ikke, at du er nødt til at nøjes med en bankkonto, der ikke betaler noget for privilegiet ved at holde dine hårdt tjente penge. Se efter højrentekontrol, opsparing eller pengemarkedskonti, der tilbyder respektabelt afkast af deponerede midler - ideelt til eller i nærheden af ​​den gældende inflation.

De bedste højrentekonti giver 1,00% eller bedre på større saldi. Linendoll er delvis i forhold til det 360 pengemarked fra Capital One, der tjener 0,85% APY på saldi under $ 10.000 og 2,00% APY på saldi over 10.000 $. Begge udbytter er markant bedre end det nationale gennemsnitlige pengemarkedsudbytte på 0,26%. Desuden er kontoen gebyrfri, FDIC forsikret op til den tilladte grænse, altid tilgængelig online og via en mobilenhed med Capital One's mobilapp og understøttet af 24/7 menneskelig kundesupport, der kan nås på 1-800-289-1992.

”I dag er der så mange digitale værktøjer, der kan hjælpe dig med at spare penge og understøtte din besparelsesvækst i det lange løb,” siger Linendoll. ”360 pengemarked fra Capital One er en af ​​de bedste - ingen gebyrer, ingen minimumsgrader og et højt udbytte på 1,00% årligt procentuelt udbytte for saldo over $ 10.000. Hvorfor lade dine penge sidde på en lav eller ingen afkastkonto, når de kunne tjene reel rente? ”

360 pengemarked fra Capital One skinner virkelig for indskydere, der opretholder saldi på $ 10.000 eller mere. Hvis opretholdelse af en saldo på $ 10.000 lyder som en strækning til dit personlige budget, kan du prøve at implementere nogle af eller alle nedenstående tip.

Køb af hacks

7. Brug digitale kuponer

Mange moderne shoppere kan ikke være generet af fysiske kuponer. Det er tidskrævende, rodet at klippe kuponer og frister os til tider at købe varer, som vi normalt vil tage et pas på.

Digitale kuponer er forskellige - mere praktisk, bedre målrettet og potentielt værdifuld. Linendoll mener det i det mindste.

”Jeg er en stor fan af digitale kuponer,” siger hun. ”Jeg tjekker aldrig et rejsewebsted eller en onlineforhandler uden først at søge efter en promo-kode. Jeg er også en stor fan af at bruge eBates. De tilbyder mig kontant tilbage på mit køb ud over den kupon, jeg bruger. ”

Det er helt sikkert, at det at søge efter digitale kuponer og promoveringskoder tager dyrebar tid, noget som on-the-go shoppere og rejsende ikke altid har råd til at spilde. Men når de alligevel kan bruges til at reducere omkostningerne ved køb, som du alligevel foretager, og ofte, er de det ekstra skridt værd. For eksempel tilbringer Linendoll mindst 250 dage på vejen hvert år - så hendes rejse-kuponbesparelse virkelig tilføjer.

Plus, store billetkuponer tilbyder langt større overskudsbesparelser. Ikke alle bliver opsøgt af udsigten til at spare $ 0,25 på en dåse suppe, men at spare $ 25 på et $ 100 hotelværelse er en anden sag helt.

Pro tip: Når købmand er en af ​​vores foretrukne apps at bruge Ibotta. Det er enkelt at bruge og kan spare et betydeligt beløb.

8. Få et kreditkort, der betaler dig tilbage

Nogle personlige finansguruer hævder, at det er bedst at undgå kreditkort helt, især hvis du er bekymret for, at du vil bruge ud over dine midler. At have en månedlig saldo på kreditkort uden 0% introduktionskampagner i apr, selv når deres almindelige apr er, kan det påvirke stabiliteten i dit husholdningsbudget markant.

Forudsat at du forpligter dig til at bruge inden for dine midler og betale din saldo fuldt ud hver måned, kan nogle kreditkort virkelig betale dig tilbage for den form for daglig brug, du alligevel ville gøre med kontanter eller dit betalingskort.

Cashback belønner kreditkort typisk tilbage $ 0,01 eller mere for hver $ 1, du bruger - for eksempel har Capital One Quicksilver en 1,5% kontant back rate, hvilket betyder 0,015 $ for hver $ 1 brugt. Rejseudbyttekreditkort tilbyder sammenlignelige (og nogle gange større) afkast på udgifterne - for eksempel tjener Capital One Venture Rewards 2 No Hassle Miles (svarende til $ 0,02, når de indløses til rejse) for hver $ 1, der bruges. Fangsten er, at du skal indløse No Hassle Miles til flybillet, hoteller eller andre rejsekøb, hvis du vil maksimere deres værdi. Og kreditkort med generøse tilmeldingsbonuser giver nogle gange iøjnefaldende fordele simpelthen for at tilmelde dig og rydde en forudindstillet udgiftsgrænse med et par måneders tilmelding - for eksempel tjener Capital One Venture en engangsbonus på 40.000 No Hassle Miles (svarende til $ 400 i rejse), når du bruger $ 3.000 inden for 3 måneder efter tilmelding.

9. Bring dine læsevaner ind i det 21. århundrede

Leder du efter en billigere, mere bæredygtig måde at læse? Digitale magasiner sparer papir og reducerer rod rundt i hjemmet. Det er to store forbedringer i forhold til gammeldags læsestof.

De er normalt også billigere. For eksempel tilbyder Texture ubegrænset, digital adgang til hundreder af "verdens bedste magasiner", inklusive populære titler som "Time" og "Fast Company" for $ 9.99 pr. Måned. Denne pris inkluderer adgang på op til fem enheder plus specielle lyd- og visuelle ekstramateriale. Hvis dit husholdningsbudget indeholder mere end et eller to magasinabonnement, er denne alt-hvad du kan læse buffet næsten helt sikkert prisen værd.

10. Grøft det flaskevand

Flaskevand er dyre og dårlige for planeten, periode. For at sikre, at du forbliver hydreret overkommelig og ansvarligt, skal du gå i vane med at bære en kompakt, BPA-fri flaske med dig, uanset hvor og når det er praktisk at gøre det.

Hvis du er bekymret for vandkvaliteten, skal du bruge en selvfiltrerende vandflaske som bobble Insulate, et holdbart plastprodukt, der kan købes til under $ 30. Ifølge Bobble er kun et af dets $ 4,50-filtre godt til svaret til 300 flasker med købt vand i butikken, hvilket kan koste $ 2 eller mere, når de købes individuelt. Selv hvis du køber plastflasker i bulk for, siger $ 0,30 pr. Stk., Spares der stadig $ 90 pr. Filter.

11. Slip af kabel-tv

Har du stadig en kabel-tv-plan? Det er okay at indrømme, så længe du er villig til at gøre noget ved det.

Det er overraskende let at slippe af med kablet eller “skære ledningen”. Bestem, hvilke kabelkanaler, du sædvanligvis ser, hvis nogen, og kig efter en live streaming-service, der gentager dette valg. Sådanne tjenester er normalt billigere end high-end kabelpakker - for eksempel, Slynge-tv, et datterselskab af DISH Network tilbyder multikanalpakker (inklusive populære, dyre muligheder såsom ESPN) for cirka $ 20 til $ 40 pr. måned. Kombineret med on-demand-streamingtjenester såsom Netflix ($ 8 til $ 12 pr. Måned) og understøttet af billige Internet-tjenester fra dit lokale værktøj (ca. $ 50 pr. Måned), kan du udskifte din kabelpakke til mindre end $ 100 pr. Måned. Det er halvdelen af ​​de forventede månedlige omkostninger ved en high-end kabelpakke med telefon og internet service inkluderet.

12. Omfavn smart-hjem-teknologi

Hjemmeautomatiseringsenheder og apps spredes i et skræmmende tempo. I en ikke alt for fjern fremtid vil ethvert større husholdningsapparat og system, inklusive diffuse elementer som belysning, være internetforbundet og reagere på menneskelige input. I nogle tilfælde forudser disse apparater og systemer faktisk disse input og reagerer, før deres ejere overhovedet gør noget.

Faktisk sker det allerede. Smarte termostater, såsom Nest, bruger et par dage på at ”lære” deres brugers opførsel og præferencer. De bruger derefter disse oplysninger til at oprette tilpassede, optimerede opvarmnings- og køleplaner. Ifølge Nest reducerer denne fremgangsmåde varmeomkostninger med 10% til 12% og køleomkostninger med 15% for en gennemsnitlig årlig besparelse på op til $ 145 (betaler for sig selv i to år).

Andre populære smart home-systemer inkluderer Philips Hue, et automatiseret belysningssystem, der proaktivt tænder ned, når brugerne forlader huset, og Wally, et sensing-system, der advarer brugerne om dyre, potentielt ødelæggende vandlækager.

13. Handle elektronik til de rigtige tider

Det er spændende at få fat på den nyeste teknologi inden nogen af ​​dine venner eller naboer. Men det er sandsynligvis også dyrere end at vente et par måneder (eller længere) efter deres frigivelse for at slå elektronisk efterspørgsel efter. I stedet for at vente i timevis på en lang række med at købe den nyeste iPhone til fuld pris, hvorfor ikke vente et år, på hvilket tidspunkt offentlighedens opmærksomhed vil blive fikseret på et nyt legetøj, og du vil sandsynligvis være i stand til at hage enheden på en betydelig rabat på den originale klistermærke?

Tilsvarende logik gælder for større enheder, såsom fjernsyn. Tv'er, inklusive avancerede smart-tv'er med indbygget streamingfunktioner, koster generelt mere i løbet af året fjerde kvartal, når vinterferiesæsonen nærmer sig. Uanset midlertidig salg som Black Friday og Cyber ​​Monday, forbliver TV-priserne forhøjede gennem helligdage og falder først efter nytårsdag. Den bedste tid på året til at købe et tv er normalt i løbet af første kvartal - især i januar, når detailhandlere skrumper for at aflæse inventar, der ikke solgte i ferietur.

14. Giv dine enheder et andet liv

Hvis du er delvis i den nyeste, største elektronik, skal du ikke bare give væk eller handle med dine gamle enheder, når du opgraderer. Der er et stadig mere livligt brugte marked for ældre smartphones, tablets og computere. Virksomheder som Gazelle fungerer i det væsentlige som sikre mellemmænd mellem købere og sælgere af brugte smartphones. De håndterer datahygiejne og sikrer, at transaktioner sker ærligt og problemfrit. Afhængig af platformen og enheden, kan du forvente at tjene 25% til 75% mere, end du ville gjort for en direkte handel med din mobiltelefonudbyder eller storbokselektronikforhandler, afhængigt af enhedstype, model og tilstand.

15. Lån, hvad du har brug for DIY-projekter

DIY-forbedringsprojekter er næsten altid billigere, hvis ikke nødvendigvis mindre frustrerende, end at ansætte en professionel. Imidlertid kræver større projekter stadig betydelige investeringer på forhånd. I mange tilfælde kan specialiserede værktøjer tilføje hundreder af dollars til de samlede projektomkostninger - og derefter, når projektet er afsluttet, aldrig se dagens lys igen. Afskalning efter et stort billet værktøj, som du ved godt du kun bruger én gang lyder ikke som en meget god aftale.

Heldigvis er det ikke altid nødvendigt at betale fuld pris for et værktøj, du kun har brug for en gang. Stadigt rigelige værktøjsudlånsbiblioteker tilbyder en overbevisende løsning på dette irriterende DIY-problem. Selvom hvert bibliotek er forskelligt, har medlemmer generelt ret til fuld brug af alt, hvad der er på lager på værktøjsbiblioteket i bytte mod et beskedent årligt gebyr - nogle gange så lidt som $ 10. Biblioteker, der drives af kommunale myndigheder, tilbydes ofte som offentlige tjenester uden omkostninger for de lokale beboere. Så selvom du er en engageret DIYer, er det sandsynligt, at dagene med at lagre dit eget værktøjsskur med værktøjer til fuld pris bag dig.

Pro tip: En anden god måde at have råd til renovering af hjemmet er at bruge den egenkapital, du har i dit hjem. En kredit på hjemmekapital fra Figure.com kan give dig de kontanter, du har brug for.

16. Lav og frys måltider i forkant af tiden

Du kender rutinen: Du går ind i døren efter en lang dag på arbejdet, sparker dine sko af, falder ned på sofaen og tænker, Ugh, det sidste, jeg vil gøre lige nu, er at lave middag.

Uanset om det er middag til en eller middag til en hel vordende familie, forbliver pointen. Hvis du arbejder hårdt, har du ikke altid tid eller energi til at komponere et sundt måltid i slutningen af ​​arbejdsdagen. Men du ved også, at færdigpakkede frosne middage eller store snacks, der består af junkfood, ikke er gode til dit helbred, og at det ofte er et budgettet at bestille take-out fra restauranter.

Heldigvis er der en anden måde: at lave fryser måltider i forvejen. Frysermåltider er sunde, overkommelige måltider lavet fra bunden på forhånd. De kan opvarmes i ovnen eller på komfuret, når du ankommer hjem, eller de kan tilberedes i løbet af dagen i en langsom komfur. Da de er lavet med butikskøbte ingredienser, er de klart billigere end restaurant måltider - og hvis du laver dem i bulk, kan de være billigere pr. Portion end måltider lavet fra bunden også.

Tjek ud MyFreezEasy til måltider og alt andet, du muligvis har brug for for at gøre måltiderne meget lettere.

17. Grøn din vaskerutine

Den, der sagde, at de eneste sikre ting i livet er død og skatter glemte helt klart tøjvask. Du kan ikke undgå at vaske dit tøj og sengetøj, men du kan trim omkostningerne ved at gøre det uden at ofre din personlige hygiejne.

Alliance til at spare energi tilbyder nogle nemme tip til at spare penge på tøjvask:

• Brug koldt vand. I henhold til ENERGY STAR tegner opvarmningen sig for 90% af den energi, der er brugt under vaskecyklussen. Ved at skifte fra varme til kolde cykler kan du drastisk reducere dit energiforbrug uden mærkbart at gå på kompromis med vaskens kvalitet.
• Fyld det op. En stor belastning bruger halvdelen af ​​energien fra to mellemstore belastninger. Kør ikke en cyklus, medmindre du har nok vaskeri til at fylde cylinderen.
• Indstil kortere cykler. Medmindre dit tøj er stærkt snavset, har de sandsynligvis ikke brug for en tung eller ekstra tung vask. Kortere cyklusser bruger mindre energi og vand.
• Hold fnugfilteret rent. Tilstoppede fnugfiltre reducerer tørrerens effektivitet markant og efterlader angiveligt færdige belastninger fugtige og har behov for gentørring. Fjern akkumuleret fnug efter hver tørrerbelastning, uanset hvor ubetydelig efterladten ser ud.
• Brug automatisk tørring eller fjern tidligt. Der er ingen grund til at fortsætte med at tørre tøj, når de allerede er tørre at røre ved. Hvis din tørretumbler har en automatisk tør-funktion, skal du bruge den til enhver belastning. Ellers skal du kontrollere belastninger med jævne mellemrum og fjerne tøjet, så snart de er tørre nok til at have på sig.
• Separate lette og tunge genstande. Tør letvægtsgenstande, såsom bomuldstrøjer og undertøj, sammen med andre letvægtsgenstande. Tør tunge genstande, såsom tunge lagner og badehåndklæder, sammen med andre tunge genstande. Blanding af lette og tunge genstande i den samme tørringsbelastning kan forlænge den tid, der er nødvendig for at tørre hele belastningen, hvilket kræver, at tørretumbleren arbejder hårdere og længere end nødvendigt.

Hvis du er praktisk, kan du overveje at oprette en tøjline eller paraply i din kælder eller baghave. Du kan købe alle de forsyninger, der er nødvendige for at lufttørre dit tøj til under $ 100. Og med tilstrækkelig lufttørringsplads kan du muligvis give afkald på din gas- eller elektriske tørretumbler.

Det endelige ord

Stort set alle kan forholde sig til disse bank- og købshacks. Masser af andre er næsten lige så vidt anvendelige, selvom de ikke fungerer for alle. Hvis du for eksempel bor tæt på din arbejdsplads til at bytte din bil til en pendlercykel, kan du spare et bundt på brændstof (og parkering, hvis din arbejdsgiver ikke refunderer). Hvis du har let adgang til en overførselsstation og ingen kommunal papirkurven afhentning i dit område, er det sandsynligvis en økonomisk gevinst at annullere din private opsamling af papirkurven og tage dit affald til dumpet efter behov. Der mangler ikke penge-sparemuligheder derude - du skal bare vide, hvordan man finder dem.

Hvad er dit foretrukne budgetvenlige hack?