17 grunde til, at du skal gå ud af gæld - Fordele ved at være gældsfri

Disse konfliktfulde følelser afspejler det faktum, at gæld kan være både god og dårlig. God gæld er et nyttigt økonomisk værktøj, der hjælper dig med at gøre ting, der vil forbedre din økonomi i det lange løb - såsom at gå på college, købe et hjem eller oprette en virksomhed. I modsætning hertil vejer dårlig gæld, som f.eks. Kreditkortgæld, dig med rentebetalinger, mens du ikke gør noget for at øge din indkomst. Dette gør dig til gengæld mere afhængig af at låne for at komme igennem måneden og fange dig i en uendelig cyklus af gæld.

At sidde fast i en gældsfælde binder dine penge, så du ikke kan gøre alle de ting, du gerne vil gøre med dem. Imidlertid er dens virkninger langt mere end bare økonomiske. Over tid kan det konstante gældstryk også skade dit arbejde, helbred og forhold. At befri dig selv fra gæld kan gøre dit liv bedre på næsten enhver måde.

Økonomiske fordele

1. Mere gratis indkomst

Når du bærer en masse gæld, binder betalingerne på denne gæld en stor del af din indkomst. Antag f.eks., At du har et 30-årigt prioritetslån til $ 200.000 til 4,5% rente. Betalingerne på dette prioritetslån spiser $ 1.013 af din indkomst hver eneste måned - og næsten halvdelen af det vil gå mod renter, ikke ved at opbygge den faktiske egenkapital i huset.

Hvis du kan finde en måde at afbetale denne gæld tidligt, har du pludselig mere end $ 1.000 ekstra indkomst til rådighed hver måned. Det er mere end $ 12.000 hvert år, som du kan bruge på alle de ting, der betyder noget for dig. Du kan unne dig den køkkenindretning, du altid har drømt om, afsætte flere penge til din yndlingshobby eller gå på en fantastisk ferie hvert år.

2. Tidligere pensionering

En anden ting at gøre med de ekstra penge, du sparer ved at nedbetale din gæld, er at placere den i investeringer. Hvis du ikke lægger nok på dine pensionskonti lige nu, kan det ekstra kontant betyde forskellen mellem at gå på pension ved 65 år eller at skulle arbejde ind i dine gyldne år. Og hvis du allerede maksimerer dine pensionsbidrag, kan pengene ved andre investeringer hjælpe dig med at nå økonomisk uafhængighed og være i stand til at stoppe med at arbejde endnu tidligere.

3. Mindre risiko

En af de værste ting ved at være i gæld er risikoen, det bringer ind i dit liv. Hvis du allerede er i gæld og ikke har nogen nødbesparelser at falde tilbage på, er du altid kun et økonomisk slag væk fra katastrofe. Et jobtab eller en alvorlig medicinsk krise kan give dig ikke mulighed for at imødekomme betalingerne på din gæld, hvilket kan resultere i:

Konstante opkald fra indsamlingsbureauer
At blive sagsøgt for manglende betaling og muligvis have dine løn garneret
At få din bil overtaget igen
At miste dit hjem på grund af afskærmning eller blive kastet ud, fordi du ikke kan betale din husleje
Konkurs

At være gældsfri fjerner disse risici. Det giver dit budget plads til at trække vejret, så du ikke behøver at bekymre dig om, at en eneste uheldig begivenhed ødelægger dit økonomiske og personlige liv.

4. Et bedre kreditresultat

At bære en masse gæld vejer virkelig din kreditværdighed. Jo tættere dine kreditkort og lån er på grænsen, jo lavere bliver din score. En dårlig kreditværdi kan koste dig tusinder af dollars om året i højere renter, hvilket gør det sværere at flygte fra din gældsfang.

Vend side af dette er, at når du betaler din gæld, vil din kredit score forbedres. Dette kan til gengæld tilbyde en lang række potentielle fordele:

Bedre renter på eventuelle fremtidige lån
Lavere forsikringspræmier
En bedre chance for at lande dit drømmejob, da arbejdsgivere ofte tjekker kredit score for at se, om en potentiel medarbejder er pålidelig
En bedre chance for at finde en lejlighed, da udlejere undertiden gør det samme
Bedre tilbud på mobiltelefontjeneste

5. Bedre jobmuligheder

At være i gæld kan også holde dig tilbage på arbejde. Bekymringer for penge kan holde dig om natten, hvilket gør dig meget mindre produktiv på jobbet næste dag.

Hvis du er nået til det punkt, hvor du skal beskæftige dig med gældssamlere, er problemet endnu værre. De vil sandsynligvis ringe til dig på kontoret, afbryde dit arbejde og forringe din produktivitet. Gældsindsamlere kan endda kontakte din arbejdsgiver direkte i et forsøg på at finde dig - en pinlig situation, der kan anstrenge dit forhold til din chef.

Derimod gør betaling af dit gæld mere tilfredsstillende. Du føler dig meget mere motiveret til at arbejde hårdere, når du får opbevaret de penge, du tjener, snarere end at bruge det hele på gældsindbetalinger. Og hvis du har været fast i et job, du hader, fordi du havde brug for penge til at betale disse kreditkortregninger, frigiver betalingen dig at søge et nyt job, der er mere givende.

Psykiske fordele

6. Mindre stress

At leve med gæld er en vigtig kilde til stress. Du bekymrer dig konstant for, hvordan du skal betale alle regninger, og hvad der kan ske, hvis du mister dit job. Det konstante pres med at skulle arbejde for at nedbetale gæld, mens du føler dig skyldig over at bruge på selv de mindste fornøjelser, grinder dig ned.

En undersøgelse fra 2013 ved Northwestern University fandt, at unge voksne (i alderen 24 til 32 år) med høje gældsniveauer rapporterer, at det samlede stressniveau omkring 12% er højere end gennemsnittet. Andre undersøgelser har fundet endnu stærkere effekter. F.eks. I 2001-livshændelsesinventar oprettet af Society of Occupational Medicine, som rangerede 100 livsbegivenheder baseret på, hvor stressende de er, kom ”fem i gæld ud over tilbagebetaling”. Det blev bedømt som mere stressende end at miste dit job, få en skilsmisse eller blive midlertidigt hjemløs.

At slippe af med gæld er som at løfte en enorm vægt fra brystet. Du føler dig ikke længere fanget, som om du konstant løber i et hamsterhjul. Du kan sove lettere. Og med dine tanker ikke længere låst fast i det konstante mønster af at bekymre dig om penge, kan du bruge mere energi på arbejde, familie, venner og fritidsaktiviteter, du nyder.

7. Bedre mental sundhed

Stress er ikke det eneste mentale problem, der er knyttet til gæld. Den nordvestlige undersøgelse fandt, at folk med meget gæld var 13% mere tilbøjelige end gennemsnittet til at rapportere symptomer på depression. En undersøgelse fra 2014, der blev offentliggjort i The Journals of Gerontology: Series B, fandt en lignende virkning for voksne over 50 år. I denne gruppe havde "usikret gæld" (dvs. gæld, der ikke er bakket op af aktiver, f.eks. Et hus eller en bil) et stærkt bindeled til depressive symptomer - og jo højere gældsomfanget var, desto dårligere var symptomerne sandsynligvis.

På det mest ekstreme kan gæld endog føre til selvmordstendenser. En Huffington Post-historie fra 2012 rapporterer, at folk, der kæmper med overvældende gæld til studielån, ofte kæmper med selvmordstanker, og at nogle få faktisk har taget deres eget liv.

Den heldige side af dette er, at det at være gældfrit forbedrer din mentale sundhed. Det er mindre sandsynligt, at du lider af angst eller depression og mere sandsynligt, at du er tilfreds med dit liv som helhed. En undersøgelse fra 2014 ved Purdue University fandt, at lavere gældsniveauer spiller næsten en så stor rolle som højere indkomst i folks samlede glædsniveauer. Det er en dejlig følelse at vide, at du ejer en bil eller et hus frit og tydeligt, og ingen kan nogensinde tage den fra dig.

8. Højere selvværd

At være i gæld kan spise væk ved din selvtillid. Psykologer og gældseksperter, der er interviewet af Fox Business, siger, at folk med gæld ofte går ud af deres måde at skabe et liv, der ser billed perfekt udefra - et smukt hus, nye biler, pænt tøj - fordi de ikke vil have nogen til at kende deres reelle økonomiske situation. Naturligvis koster alle disse ting penge, hvilket bare forværrer deres økonomiske situation og øger deres skamfølelse.

I modsætning hertil kan betaling af gæld øge din selvtillid som magi. I Fox Business-artiklen fortæller en kvinde historien om at købe en ny bil for første gang efter at have betalt 120.000 dollars i gæld. Da bilsælgeren kørte sin kreditcheck, var hendes oprindelige respons panik - efterfulgt af opstemning, da hun indså, at resultaterne for første gang faktisk ville være gode. Denne spænding gør folk ofte så ivrige efter at dele historierne om deres flugt fra gæld, da de var ivrige efter at skjule gælden, mens de stadig havde den.

9. Bedre kognitiv funktion

Gæld er ikke kun et følelsesmæssigt problem. Det kan faktisk forringe din kognitive funktion - din evne til at tænke og resonnere. En metastudie 2017, der blev offentliggjort i Frontiers in Psychology, peger på adskillige undersøgelser, der viser, at det at opleve fattigdom - både i det virkelige liv og i laboratorieforhold - nedsatte folks opmærksomhed, arbejdshukommelse og selvkontrol.

Dette er et problem, der nærer sig selv. Svagere kognitiv funktion kan gøre dig værre ved at træffe økonomiske beslutninger, hvilket kan gøre dine gældsproblemer endnu værre. Frontiers in Psychology-papiret viste, at folk med økonomisk stress var mere tilbøjelige til at vælge små gevinster nu frem for meget større i fremtiden. De var også mindre dygtige til at vurdere risici. De var mindre villige til at tage risici, der kunne føre til langsigtede gevinster, men endnu mere villige til at tage risici, der kunne føre til langsigtede tab.

Heldigvis viser undersøgelser også, at betaling af gæld vender disse problemer. En undersøgelse fra 2017 ved National University of Singapore tilbød familier med høj gæld en stor del af penge - svarende til flere måneders indkomstværdi - at betale dem ned. Det fandt, at når deltagerne reducerede deres gæld, steg deres kognitive funktion markant. De følte sig også mindre ængstelige og blev bedre beslutningstagere.

Fysiske fordele

10. Færre sygdomme

Stress gælden bringer kan skade din krop såvel som dit sind. Den samme undersøgelse fra det nordvestlige universitet, der forbandt gæld til angst og depression, fandt også, at mennesker med et højere niveau af gæld rapporterer dårligere fysisk sundhed generelt.

Gæld kan skade dit helbred på forskellige måder. Ifølge psykolog Carole Stovall, en af eksperterne, der er interviewet i Fox Business-artiklen, kan stress være en udløsende faktor for hjertesygdomme, allergier, mave-tarmproblemer og diabetes. En undersøgelse fra 2008 af Associated Press (AP) og AOL Health viser dette, og viser, at mennesker med et højt niveau af gældsrelateret stress er mere end tre gange så sandsynligt, at de lider af mavesår og andre fordøjelsesproblemer som mennesker med lavere gældsstress. De er også dobbelt så sandsynlige for at få hjerteproblemer, herunder arytmier og hjerteanfald.

Kronisk stress kan også undertrykke dit immunsystem, hvilket sætter dig mere i fare for infektionssygdomme, såsom forkølelse. Dertil kommer, at penge bekymringer kan holde dig vågen om natten og yderligere skade din evne til at bekæmpe sygdom. AP-undersøgelsen fandt, at mennesker med høj gældsstress mere end dobbelt så sandsynligt at lide af søvnløshed eller andre søvnforstyrrelser.

Når du betaler gæld, kan du føle dig bedre med det samme - fysisk såvel som mentalt. De irriterende hovedpine og mavepine vil lette. Og med bedre søvn og bedre immunitet er det mere sandsynligt, at du slipper for den grimme virus, der foregår på kontoret.

11. Lavere blodtryk

At have for meget gæld kan faktisk hæve dit blodtryk. I den nordvestlige undersøgelse viste personer med højere gæld en stigning på 1,3% i det diastoliske blodtryk sammenlignet med gennemsnittet. Det lyder måske ikke meget, men det er nok til at gøre en reel forskel for dit helbred. En stigning på kun to punkter i blodtrykket øger din risiko for hypertension (farligt højt blodtryk) med 17% og din risiko for slagtilfælde med 15%.

Dette betyder, at det kan gøre mere end at få dig til at føle dig bedre at betale af din gæld; det kunne faktisk redde dit liv. En rapport fra 2016 fra Federal Reserve Bank of Atlanta om, hvordan gæld påvirker dødsraterne, konstaterede, at efterhånden som folks kreditværdighed blev bedre, gjorde deres dødelighedsrisiko det også. En stigning på 100 point i kreditrisiko (Equifax svarer til FICO-score) reducerede den samlede risiko for død med 4,38%.

12. Mindre smerter

Nogle undersøgelser antyder, at gæld endda kan forårsage fysisk smerte. AP-undersøgelsen i 2008 fandt, at 44% af alle mennesker med et højt niveau af gældsrelateret stress led af migræne sammenlignet med kun 15% af dem med lavere gældsstress. De var også mere tilbøjelige til at lide af rygsmerter og generel muskelspænding. En anden undersøgelse, der blev offentliggjort i Psychological Science i 2016, fandt, at folk med høje niveauer af "økonomisk usikkerhed" mere tilbøjelige til at købe smertestillende medicin uden recept..

Selv at man tænker på økonomisk usikkerhed, fandt forskerne, kunne øge folks smerter. Personer, der måtte tænke på et økonomisk ustabilt tidspunkt i deres liv rapporterede næsten dobbelt så meget fysisk smerte som dem, der tænkte på en økonomisk sikker periode. Og da jo mindre gæld du har, jo mindre tid du skal bruge på at tænke over det, er det en grund til, at betaling af gæld vil hjælpe med at lette disse ømmer og smerter.

13. Bedre forebyggende pleje

De fleste sundhedsmæssige problemer forårsaget af gæld er på en eller anden måde relateret til stress. Der er dog et gældsrelateret problem, der simpelthen er et spørgsmål om dollars og fornuft: at du ikke kan se din læge ofte nok.

En undersøgelse fra 2013 i Journal of Health and Social Behaviour fandt, at folk med et højt niveau af kreditkortgæld eller medicinsk gæld var mindre tilbøjelige til at se en læge eller tandlæge regelmæssigt. Selv når de var syge, sprang disse mennesker ofte af lægebesøg, fordi de ikke havde råd til regningerne. (På den anden side var det ikke mere sandsynligt, at personer med ”god gæld”, som bolig- og billån, undgik lægebesøg.)

Så det er en sidste måde at afbetale din gæld på kan øge dit helbred: Du har altid råd til at se en læge, når du har brug for en.

Fordele ved forholdet

14. Bedre forhold

At være i gæld bringer mange negative følelser op, som angst og depression, frygt og vrede. Disse følelser har en tendens til at smitte over i dine forhold til andre på arbejdspladsen og derhjemme. Når du er bekymret for, hvordan du betaler regningerne, er det mere sandsynligt, at du klikker på din ægtefælle eller er kortvarige med dine kolleger på arbejdet. Du bliver vred på din chef for ikke at betale dig nok og føler dig vred, når dine venner fortæller dig om deres ferier, da du ikke har råd til en selv.

At slippe af med gælden vil gøre dig til en gladere person, og det vil igen gøre dine forhold bedre. Du vil være mere tålmodig med din ægtefælle, dine børn, dine venner og dine kolleger. Selv nye mennesker, du møder, vil kunne lide dig mere, når du ikke er i dårligt humør hele tiden på grund af gældsstress.

15. Et stærkere ægteskab

Pengeproblemer, inklusive gæld, lægger altid pres på et ægteskab. Selv når begge partnere ser gælden som et problem og arbejder for at eliminere den, gør stresset, det forårsager, dem mere sandsynligt irritable overfor hinanden. Det kan også påvirke dem fysisk og ødelægge energien ud af deres sexliv.

Men når den ene ægtefælle arbejder hårdt for at nedbetale gælden, mens den anden blidely bruger, er det en situation, der vil føre til kamp om penge - en af de største kilder til spændinger i et ægteskab. Institute for Divorce Financial Analysts siger, at pengeproblemer er den tredje mest almindelige årsag til skilsmisse, lige efter grundlæggende uforenelighed og utroskap.

Den gode nyhed er, at når du arbejder gennem disse problemer sammen, kan dit ægteskab faktisk blive stærkere i slutningen. Processen med at nedbetale din gæld vil tvinge dig til at kommunikere bedre, og oplevelsen af at overleve en krise sammen skaber en stærkere bånd mellem dig.

16. At være et bedre forælder

Afbetaling af gæld kan gøre dig til en bedre forælder på flere forskellige måder. Først og fremmest frigør det indkomst, som du kan bruge til at tage bedre pleje af dine børn. Hvis din søn har brug for seler, eller din datter ønsker at deltage i en sport, går du ikke i panik over hvor pengene kommer fra. Og du har også råd til at spare på dine børns fremtid - for eksempel ved at investere i deres universitetsuddannelse.

At blive gældfri vil også forbedre din følelsesmæssige tilstand. Friheden fra gældsstress vil gøre dig mere behagelig at være i og give dig mere energi til at bruge på at spille tag eller hjælpe med lektier. Og fordi betaling af gæld styrker dit forhold til din ægtefælle, vil det skabe et bedre hjemmemiljø for dine børn.

Endelig vil processen med at nedbetale gæld gøre dig bedre til at lære dine børn om penge. Du kan hjælpe dine børn med at lære af dine fejl ved at lære dem, hvordan man undgår gæld i deres eget liv.

17. At være i stand til at hjælpe andre

At komme ud af gælden har endnu en stor fordel: Det gør det muligt for dig at hjælpe andre, når de har brug for det. For eksempel kan du låne penge til venner eller familiemedlemmer, der har brug for det for at komme igennem en hård periode. Hvis de kæmper med gæld, kan du også give dem fordelen af din oplevelse for at hjælpe dem med at finde ud af, hvordan de kommer ud. At dele din succeshistorie kan inspirere andre og give dem det løft, de har brug for for at tackle deres egne økonomiske problemer.

Ud over at hjælpe folk, du kender, er det at være gældfrit at give dig penge til velgørenhed. Lykkeøkonomer har fundet, at det at bruge penge til at hjælpe andre er en af de mest givende ting, du kan gøre med det. Det er en god følelse at vide, at dine penge er med til at gøre verden til et bedre sted.

Det endelige ord

At kende fordelene ved at være gældfri er en ting, men faktisk at finde ud af, hvordan man gør det, er en anden. Heldigvis er der masser af ressourcer derude, der kan hjælpe. Begynd med at bruge en gældsudbetalingsberegner, som f.eks. Den hos Credit Karma, til at opsummere dine gæld og indstille en tidslinje, der skal betale dem. Opret derefter et husholdningsbudget, der afsætter et specifikt beløb hver måned til at betale mod at betale din gæld - og gør dette til den første regning, du betaler hver måned, før du begynder at bruge på noget andet.

Derefter skal du se på måder, du kan fremskynde din gældsudbetaling på. Overvej gældsnedsnødning, som involverer at kigge efter lidt ekstra beløb på kontanter, der skal overføres til din gæld hver måned. Hvis du har flere gæld, skal du undersøge fordelene ved et gældskonsolideringslån for at reducere din rente og forenkle dine betalinger. Sammenlign også gældsskredmetoden og gældssneboldmetoderne, som kaster alle dine ekstra penge på én gæld ad gangen for at afbetale dem så hurtigt som muligt.

Hvis du er i virkelig desperate stramning med gæld, kan du prøve at lede efter hjælp udefra. Se om du kan forhandle med dine kreditorer for at reducere den saldo, du skylder dem. Overvej at tale med en kreditrådgiver om at indstille en gældsstyringsplan for at få din gæld betalt inden for en fast tidsramme, mens du undgår nye. Gør hvad det kræver for at få denne gæld ud af dit liv, så du kan begynde at leve fuldt ud igen.

Har du en historie at dele om at leve med gæld eller blive gældfri?