Hvad er et personligt lån - fordele og ulemper ved at få et
Lopezes var klar til at skrabe deres planer for deres drømmekøkken, da deres entreprenør fortalte dem om en anden mulig måde at finansiere ombygningen: et personligt lån. Med deres gode kredit kunne de få et femårigt lån til en rente på ca. 7% - halvdelen af hvad de skulle betale på deres kreditkort. Ikke kun kunne de betale det hurtigere, deres månedlige betalinger ville være lige under $ 400, hvilket efterlader dem et meget mere vrimlerum i deres budget.
Personlige lån er ikke næsten en så almindelig måde at låne penge på som kreditkort. Ifølge Federal Reserve anmodede kun 10% af amerikanerne om et personligt lån i 2016, mens ca. 65% ansøgte om kreditkort. Imidlertid vokser deres popularitet. TransUnion rapporterer, at personlige lån i USA voksede med dobbeltcifrede renter hvert år mellem 2014 og 2017 og nåede et højdepunkt på hele 107 mia. Dollars i midten af 2017.
 udlånsnetværk som Prosper og Lending Club. Online- og P2P-långivere er praktiske at bruge, men nogle af dem er ikke tilgængelige for låntagere i enhver stat.</p><p>Uanset hvilken type långiver du bruger, vil den se på din økonomi, før du godkender et personligt lån. Långiveren vil trække din kredit rapport og tjek detaljer som din kredit historie, kredit score og gæld til indkomst forhold. Jo bedre din kredit er, desto større er sandsynligheden for, at du kvalificerer dig til et lån, og jo bedre er renten.</p><h2>Fordele ved personlige lån</h2><p>Hvis du har brug for at låne penge, er der flere grunde til, at et personligt lån kan være et godt valg. For eksempel:</p><ul><li><strong>De har mange anvendelser</strong>. Mange typer lån, såsom pantelån, autolån og studielån, kan kun bruges til et specifikt formål. Derimod kan et personlig lån bruges til alt hvad du kan lide.</li><li><strong>Du har ikke brug for sikkerhed</strong>. De fleste personlige lån kræver ikke nogen form for sikkerhed. Dette gør dem til et godt valg for mennesker, der ikke har noget af værdien at låne imod.</li><li><b>Du kan låne ethvert beløb</b>. Typiske beløb for et personligt lån varierer fra $ 1.500 til $ 100.000. Det betyder, at du kan låne meget mere med denne type lån, end du kunne med et kreditkort, og alligevel kan du også bruge et, hvis du kun har brug for et relativt lille beløb.</li><li><strong>Priser er rimelige</strong>. Personlige lån er ofte billigere end lån med kreditkort. For en låntager med en god kreditvurdering kan renterne for denne type lån være så lave som 5% apr. I henhold til denne artikel fra Credit Karma. I modsætning hertil opkræver kreditkort normalt mindst 13% apr, selv for de mest kreditværdige kunder.</li><li><strong>Du behøver ikke stor kredit</strong>. Det er muligt at kvalificere sig til et personligt lån, selvom din kredit er dårlig. Nogle långivere er villige til at tilbyde personlige lån til kunder med en kredit score på 600 eller endnu lavere. Disse låntagere betaler sandsynligvis højere renter - så meget som 36% apr. Imidlertid er det stadig meget mindre end renterne på et lønningsdagslån, som er en af de mest almindelige muligheder for subprime-låntagere.</li><li><strong>Du har masser af tid til at betale</strong>. Et andet stort problem med lønningsdagslån er, at du kun får et par uger til at betale dem fuldt ud. Mange pengestrengede låntagere kan ikke styre dette, og derfor ender de med at rulle over lånet eller tage et andet med det samme. Personlige lån giver dig mindst et år til at afbetale gælden og fordele den i meget mindre og mere håndterbare månedlige betalinger.</li></ul><h2>Ulemper ved personlige lån</h2><p>På trods af deres fordele er personlige lån ikke altid den bedste måde at låne penge på. Her er et par af deres ulemper:</p><ul><li><strong>Faste betalinger</strong>. Når du låner penge med et kreditkort, kan du tage så lang tid, som du har brug for at betale dem tilbage. Derimod har et personligt lån faste betalinger, der skal foretages til tiden. Hvis du ikke overholder disse betalinger, kan långiveren gribe din sikkerhed, hvis det er et sikret lån eller sagsøge dig for manglende betaling, hvis det er et usikret lån.</li><li><strong>Højere priser end nogle lån</strong>. For låntagere med god kredit tilbyder personlige lån typisk lavere renter end kreditkort. For dem med dårlig kredit kan et personligt lån imidlertid koste så meget som et kreditkortlån eller mere. Personlige lån, især ikke-sikrede, kan også koste mere end andre typer afbetalingslån, som f.eks. Boliglån.</li><li><strong>Oprindelsesgebyrer</strong>. Ud over renterne kommer mange personlige lån med et )
Alternativer til et personligt lån
Afhængigt af din situation er et personligt lån måske ikke den bedste måde for dig at låne penge på. Før du tager et ud, skal du tjekke disse alternativer for at se, om en af dem er en bedre aftale for dig:
- Balanceoverførsler. Hvis du kan kvalificere dig til et kreditkort med et overførselstilbud på nulrenter, er dette en meget billigere måde at konsolidere gæld fra andre kreditkort end et personligt lån. Hvis du overfører gælden til det nye kort og betaler det inden for den indledende periode, betaler du overhovedet ingen renter. Selv hvis du ikke hurtigt kan betale det fulde beløb, kan du stadig betale mindre i den samlede rente, end du ville foretage faste betalinger på et personligt lån i flere år. Hvis du vil konsolidere gælden, har NerdWallet en lommeregner, du kan bruge til at estimere, om en balanceoverførsel eller et personligt lån sandsynligvis vil være en bedre aftale for dig.
- Kreditkort. Hvis din kredit ikke er så stor, kan lån med et kreditkort være billigere end at tage et personligt lån. For at finde ud af, hvad der er bedre for dig, skal du tjekke renten på dit kreditkort og bruge en kreditkortudbetalingsregnemaskine, f.eks. Den hos Bankrate, til at finde ud af, hvor lang tid det vil tage at betale din gæld, og hvor meget du har Jeg betaler i renter. Tjek derefter betingelserne for et personligt lån, og find ud af, hvor meget det vil koste dig i alt inklusive renter og gebyrer. Bankrate har også en personlig lommeregner, som du kan bruge til dette formål. Til sidst kan du sammenligne de to numre for at se, hvilket lån der er billigere.
- Boligkapitallån. Hvis du ejer dit hjem, kan du også låne penge med et boligkapitallån eller en egenkapitalkreditlinje (HELOC). Et boligkapitallån er et afdragslån, mens et HELOC er en type revolverende kredit som et kreditkort. Boliglån og HELOC er et populært valg til renovering af boliger. De giver dig ofte mulighed for at låne større beløb end personlige lån, og rentesatserne er undertiden lavere. Dog opretter du dit hus som sikkerhed for lånet, så hvis du ikke kan betale, kan långiveren afskærme dit hjem.
Få et godt tilbud på et personligt lån
Hvis du beslutter, at et personligt lån er den bedste måde for dig at låne penge på, er der flere trin, du kan tage for at sikre dig, at du får den bedst mulige aftale:
- Sørg for, at långiveren er legit. Der er et par enkle måder at sortere et rigtigt personligt lån tilbud fra en fidus. Først skal du sørge for, at långiveren er registreret i din tilstand. Du kan finde disse oplysninger på långiverens websted eller ved at kontakte din statsadvokats kontor. Pas på også for åbenlyse røde flag. Hvis långiverens websted ikke er sikkert eller ikke giver en gade-adresse, er det et tegn på, at virksomheden er falsk. Andre advarselsskilte inkluderer en långiver, der ikke tjekker din kredithistorik, beder dig om at betale oprindelsesgebyret med et forudbetalt betalingskort eller presser dig til at ansøge i dag, fordi det er et tilbud med begrænset tid.
- Sammenlign flere tilbud. Før du optager et personligt lån, skal du sammenligne tilbud fra flere långivere. De fleste långivere lader dig tjekke deres estimerede satser og gebyrer, før du faktisk ansøger. Se ikke bare efter den laveste april; Sammenlign de samlede omkostninger ved lånet, inklusive gebyrer. For at spare tid kan du overveje at besøge et online lånemarked, såsom NerdWallet's, hvor du kan sammenligne lånetilbud fra forskellige långivere med et overblik.
- Sørg for, at du kan have råd til det. Husk, at når du optager et personligt lån, forpligter du dig til at betale det tilbage til tiden. Hvis du ikke overholder betalingen, kan du miste dine sikkerhedsstillelser eller havne i retten. Så før du logger på den stiplede linje, skal du kontrollere dit personlige budget og sørge for, at du har råd til at foretage de månedlige betalinger.
- Hold det kort. Længere lån ser undertiden mere overkommelige ud end på kort sigt. De månedlige betalinger er lavere, fordi du spreder dem over en længere periode, og renten er normalt også lavere. Men i de fleste tilfælde, jo længere du bruger på at betale på dit lån, desto mere betaler du i renter. På lang sigt er det bedre at tage det kortfristede lån, du kan administrere betalingerne på.
- Betal det straks. Hvis dit lån ikke har en forudbetalingsstraf, kan du spare på renter ved at betale det hurtigere. Du kan foretage ekstra betalinger, når du har nogle ekstra kontanter, eller bare klæbe lidt ekstra på hver månedlige betaling. Kontroller også, om långiveren er villig til at tilbyde dig en lille rabat på renterne for at tilmelde dig papirløs fakturering eller autopay.
Det endelige ord
Personlige lån kan være en praktisk måde at låne penge på, men de er ikke ideelle til enhver situation. En overførsel med nulrente-balance er ofte en bedre aftale for dem med god kredit, og direkte oplåning af kreditkort kan være bedre for dem med dårlig kredit. Den eneste måde at vide det helt sikkert er at gøre matematikken for dig selv.
Har du nogensinde taget et personligt lån? Vil du anbefale det?
