Federal vs. private studielån - Hvilke er bedre? (For og imod)

Før du overvejer at låne til dækning af universitetsomkostninger, skal du sørge for at maksimere alle andre former for støtte. Det inkluderer stipendier og stipendier, muligheder for at studere og alle besparelser, du eller din familie afsætter til formålet. Selvom mange økonomiske eksperter betragter studielån som ”god” gæld, har enhver gæld potentialet til at begrænse din økonomiske fremtid.

Hvis du finder dig selv stadig nødt til at låne penge til skolen, som flertallet af studerende gør, er det vigtigt at veje dine muligheder. Ikke alle studielån oprettes lige. At tage de rigtige lån ud er en vigtig del af at være i stand til at styre din studerendes gæld efter eksamen. Her er hvad du skal vide for at veje dine muligheder.

Forbundsregeringslån

Føderale studielån er dem, der leveres af den føderale regering, mens private lån ydes af banker, kreditforeninger og nogle stater.

Typer af føderale lån

Der er tre hovedtyper af føderale studielån: Direkte subsidierede, direkte ikke-subventionerede og direkte PLUS-lån.

Direkte subsidierede lån

Med et direkte subsidieret lån betaler regeringen renterne på dine lån, mens du er i skole, i din afdragsperiode efter eksamen og i eventuelle udsættelsesperioder.

Tilskudslån er tilgængelige for studerende, der viser økonomiske behov. Din skole kan fortælle dig, om du er kvalificeret, når du har udfyldt en gratis ansøgning om Federal Student Aid (FAFSA).

På grund af deres potentiale til at spare studerendes låntagere et betydeligt beløb på renter, bør du altid acceptere subsidierede lån før andre. Desværre er subsidierede lån kun tilgængelige for studerende på kandidatstuderende.

Direkte uubsidierede lån

Når du påtager dig et direkte ikke-underlagt lån, er du ansvarlig for at betale enhver rente, der påløber. Renter begynder at tilfalde det sekund, hvor dit lån udbetales, periodiseres hele tiden, når du er tilmeldt, og fortsætter med at opsamle lånets levetid, indtil du betaler det. Det påløber også gennem enhver afdragsfri periode eller udsættelse.

Når du er uddannet, og din afdragsperiode er udløbet, aktiveres al den interesse, der er påløbet på lånet, mens du var i skolen. Det betyder, at det tilføjes hovedstolen - det oprindelige lånte beløb - og du begynder at tjene renter på den nye saldo.

Forældre PLUS-lån

Fordi der er grænser for, hvor meget en studerende kan låne i statslån, finder mange forældre sig selv på at tage studielån til deres børn. På føderalt plan kommer disse i form af forældre PLUS-lån. Forældre PLUS-lån er specifikt til forældre med afhængige bachelorstuderende.

Vær forsigtig, hvis du er en forælder, der overvejer at tage et moderselskab PLUS-lån. Selvom de kan være nyttige til at dække omkostningerne ved dine børns uddannelse, er det let at komme over dit hoved med dem. Der er ingen specifikke cap på PLUS-lån; du kan låne så meget, som du har brug for op til skolens certificerede samlede deltagelsesomkostninger. Det inkluderer undervisning og gebyrer, værelse og bord, og bøger og forsyninger minus enhver anden økonomisk støtte, som dit barn modtager.

Men PLUS-lån fungerer mere som private lån end føderale lån. De har højere renter og oprindelsesgebyrer, og de kræver en kreditcheck, hvilket betyder, at din kredithistorik skal være fremragende for at kvalificere sig.

Grad PLUS-lån

Ligesom overordnede PLUS-lån er Grad PLUS-lån en yderligere kilde til midler til kandidater og professionelle studerende, der strækker sig ud over lånegrænserne for føderale subsidierede og usubsidierede lån.

Som med overordnede PLUS-lån er der ingen lån til låntagning undtagen hvad din skole certificerer som de samlede deltagelsesomkostninger.

I modsætning til føderale subsidierede og usubsidierede lån kræver Grad PLUS-lån en kreditcheck, så du skal have god kredit for at kvalificere dig. Din kredithistorik skal være fri for negative poster, f.eks. Konkurser, afskrivninger eller gæld, der er i samlinger. Hvis din kredit er mindre end stjernernes, er det muligt at ansøge hos en kosigner.

Da alle PLUS-lån har en højere rente end andre statslån, skal du sørge for at maksimere dine føderale subsidierede og usubsidierede lån, før du går til et PLUS-lån.

Hvor meget kan du låne?

Det maksimale beløb på føderale lån, du kan låne, afhænger af flere faktorer: dit år i skolen, din status som en afhængig eller uafhængig studerende og typen af ​​lån. Der er grænser for, hvor meget du kan låne om året, samt hvor meget du kan låne i alt. Samlede grænser for kandidatlånere inkluderer ethvert beløb, der er lånt som studentereksamen.

Som nævnt er der ingen fast cap på PLUS-låntagning. Din skole bestemmer dog et beløb for "samlede deltagelsesomkostninger", og du vil ikke være i stand til at låne ud over hvad grænsen er.

Følgende lånegrænser gælder kun for Federal Direct Unsubsidized og Federal Direct Subsidized lån.

Lånegrænser for en afhængig bachelorstuderende

En afhængig studerende kan låne fra $ 5.500 i deres første år op til $ 7.500 i deres tredje år og derover. Dette inkluderer både føderale direkte subsidierede og ikke-subventionerede lån. Det samlede samlede beløb, som en afhængig studerende kan låne, er $ 31.000.

For at blive klassificeret som en afhængig, skal du være under 24 år pr. 31. december året, ydes hjælp, selvom dine forældre ikke støtter dig økonomisk og ikke kan eller hjælper dig med at betale for college. Men hvis dine forældre ikke er kvalificerede til at låne et forældre PLUS-lån, kan du muligvis låne ud over kaskene til en afhængig studerende.

Lånegrænser for en uafhængig studerende

Du betragtes som uafhængig, hvis du er over 24 år, eller hvis du er under 24 år og:

• Er gift
• Har afhængige
• Er forældreløs
• Er et veteran eller aktivt medlem af de amerikanske væbnede styrker

Uafhængige bachelorstuderende kan låne flere penge end afhængige studerende - hvor som helst fra $ 9.500 i deres første år op til $ 12.500 i deres tredje år og derover. Det samlede beløb, de kan låne, er $ 57.500.

Lånegrænser for kandidater og professionelle studerende

Studerende og professionelle studerende klassificeres af natur som uafhængige, uanset alder. Der er ikke kun nogen forventning om, at forældre vil hjælpe med at tage regningen for kandidatskolen, men lånegrænserne er højere, fordi kandidat- og erhvervsskolen kan være meget dyrere end en kandidatuddannelse.

En kandidat eller professionel studerende kan låne op til $ 20.500 i løbet af ethvert år, de er indskrevet i skolen, og op til $ 138.500 i alt. Det inkluderer ethvert beløb, der allerede er lånt til at betale for grunduddannelse.

Fordele ved føderale lån

Hvis du skal låne for at betale for skole, er der en række fordele ved at låne gennem føderale låneprogrammer.

1. De har typisk lavere priser og gebyrer. Hvert år fastlægger Kongressen en lovlig grænse for det rente, der kan opkræves på føderale studielån. Denne grænse er typisk lavere end renten, som private långivere tilbyder. De føderale lånerenter er også faste over lånets levetid.
2. Du kan konsolidere dem. Efter eksamen kan du konsolidere alle dine føderale studielån til et nyt lån med en månedlig betaling og rente. Det kan i høj grad forenkle din tilbagebetaling af lån.
3. De tilbyder omfattende muligheder for finansielt hårdt. Hvis du lider af økonomisk lidelse, kan du udskyde betalinger på et føderalt lån i op til tre år, og renter er sat på pause i dette tidsrum. Få private långivere tilbyder mere end 12 måneder, hvis de overhovedet tilbyder udsættelse. Hvis du løber tør for udsættelsesevne, har føderale lån også omfattende muligheder for overbærenhed. Under tålmodighed påløber dit lån renter.
4. Deres standardbetingelser er mere generøse. Hvis du falder bag med dine betalinger, giver føderale lån dig ekstra tid, før du bliver betragtet som standard. Du rapporteres ikke til kreditbureauerne eller betragtes som kriminel, før du går glip af tre måneders betalinger, og dine lån går ikke i standard, medmindre du går glip af ni måneders betalinger. En privat långiver kan betragte dig som standard efter så lidt som en mistet betaling.
5. De tilbyder en bred vifte af tilbagebetalingsmuligheder. Med flere tilbagebetalingsmuligheder, herunder konsolidering og indkomststyret tilbagebetaling (IDR) -planer, er føderale lån nemme at arbejde med, hvis du falder på hårde tider. Hvis du har et lavindkomstjob eller er arbejdsløs og ikke længere kan udsætte dine lån, kan du kvalificere dig til en månedlig tilbagebetaling på $ 0 ved at tilmelde dig en indkomstbaseret tilbagebetalingsplan (IBR). Endnu bedre, disse $ 0 månedlige betalinger tæller med dit 20 til 25-årige tilgivelsesur (mere om det nedenfor).
6. De kan tilgives. Hvis du låner et stort beløb i studielån og tilmelder dig et kvalificerende IDR-program, kan du være berettiget til at få restbeløbet på dine lån tilgivet om 20 til 25 år. Hvis du arbejder på fuld tid i et public service-job, kan du også kvalificere dig til at få dine lån tilgivet endnu hurtigere gennem Public Service Loan Forgiveness (PSLF) -programmet.
7. De kan annulleres eller udskrives. Hvis du eller din skole opfylder visse kriterier, er du berettiget til aflysning eller decharge for lån. Kriterier inkluderer afskrivning af dine lån i konkurs, bliver totalt og permanent handicappet, dø, skolelukning, eller at din skole viser sig at have givet falske løfter.
8. De kræver ikke Good kredit eller en Cosigner. Bortset fra PLUS-lån kræver føderale lån ikke en kreditcheck, hvilket betyder, at du ikke har brug for en kosigner eller endda god kredit for at anvende. Det er nyttigt for mange studerende, der endnu ikke har oprettet kredithistorie.

Ulemper ved føderale lån

Selvom føderale lån generelt er at foretrække frem for private, har de dog nogle ulemper.

1. Der er kasketter for, hvor meget du kan låne. De gennemsnitlige omkostninger ved undervisning på et privat universitet i skoleåret 2018 til 2019 var $ 35.676. Alligevel kan en førsteårs bachelor kun låne Federal Direct Subsidized eller Unsubsidised lån op til $ 5.500. Det er utilstrækkeligt for mange familier, hvilket tvinger dem til at henvende sig til mindre attraktive lånekilder, såsom PLUS og private lån.
2. Du kan ikke decharge dem i konkurs. Medmindre du kan bevise, at tilbagebetaling af dine lån er en "unødig økonomisk vanskelighed," kan du ikke frigive føderale lån i konkurs. Det er ekstremt vanskeligt at bevise unødig modgang uanset din indkomst eller størrelsen på din gæld.
3. Regeringen kan pynte dine løn uden først at skulle sagsøge. Hvis du standard på dine føderale studielån, kan regeringen automatisk garnere dine lønninger eller fange dine skatterefusioner eller sociale sikringsydelser uden at skulle sagsøge dig. Men med så mange muligheder for at tilbagebetale dine studielån, er der dog lidt grund til at finde dig selv i denne situation.
4. PLUS-lån er mere som private lån. I modsætning til andre føderale lån kræver PLUS-lån en kreditcheck. De har højere renter og gebyrer end andre føderale lån, og forældre PLUS-lån har færre tilbagebetalingsmuligheder. På grund af dette kan forældre låntagere finde en bedre aftale gennem en privat långiver, især hvis de har fremragende kredit.

Hvordan man ansøger

For at ansøge om føderal studerendehjælp skal du udfylde FAFSA. FAFSA er din ansøgning om alle føderale lån samt enhver behovsbaseret hjælp, såsom føderale tilskud, arbejdsundersøgelser og visse stipendier

Når du har indsendt din FAFSA, får du en rapport om studiestøtte, der beskriver dit forventede familiebidrag (EFC). Du behøver ikke at betale dette beløb ud af lommen for din uddannelse. Din EFC er dog det beløb, som den føderale regering forventer, at din familie - eller du, hvis du er kandidatstuderende - kan betale, uanset om du har til hensigt at bidrage med noget. Din skole bruger dette beløb til at bestemme, hvor meget hjælp, inklusive studielån, du er berettiget til at modtage.

Sørg for at udfylde en FAFSA på samme tid, som du ansøger om skoler, og inkluder de skoler, du ansøger om i din ansøgning. På den måde, når du modtager dine college-godkendelsesbreve, får du også en økonomisk støtte, der beskriver, hvilke typer støtte du kvalificerer dig til.

Privatlån

Før du overvejer private lån, skal du sørge for, at du har maksimeret alle andre støttekilder, inklusive føderale lån. Private studielån - der er lavet af banker, kreditforeninger og andre finansieringsinstitutter - tilbyder ikke det samme niveau af låntagerbeskyttelse eller tilbagebetalingsmuligheder som føderale lån.

Hvis du har brug for yderligere hjælp efter at have udtømt alle andre kilder, eller du er i stand til at få en bedre rente med et privat lån og ved, at du ikke har brug for beskyttelsen af ​​føderale lån, er private lån en mulighed for at overveje.

Typer af private studielån

Private studielån findes til alle slags formål, herunder dækning af leveomkostninger, medicinske skolomkostninger og forberedelse af bareksamen. For at finde private lån, der passer til dine behov, kan du prøve et online værktøj som f.eks troværdige. Credible giver dig mulighed for at sammenligne muligheder på tværs af en lang række långivere. Du behøver kun at udfylde en ansøgning for at modtage personlige tilbud fra flere långivere. Processen er gratis og påvirker ikke din kredit score.

Nogle af de største långivere til studielån inkluderer Ascent, Citizens One, College Ave, CommonBond, Discover Student Loans, LendKey, Navy Federal, PNC, RISLA, Sallie Mae, SunTrust og Wells Fargo. Hver har sine egne lånetyper, renter, vilkår og lånekapacitet.

Hvor meget kan du låne?

Lånegrænser varierer fra långiver. Nogle långivere tillader ikke, at det beløb, du låner, overstiger skolens certificerede samlede deltagelsesomkostninger. Andre giver dig mulighed for at låne penge ud over disse omkostninger. Hvis du er kandidat-, medicinsk eller jusstudent, og du har brug for flere penge, end din skole vil bekræfte, kan private lån hjælpe. Mens et Grad PLUS-lån ikke kan overstige de skolecertificerede deltagelsesomkostninger, kan private lån det også.

Derudover er PLUS-lån ikke tilgængelige for kandidatlåntagere, så flere private långivere er trådt ind for at udfylde de finansieringshuller, der er efterladt af føderale lånekapsler. Og private lån kan muligvis tilbyde bedre renter end et forældre PLUS-lån til moderselskaber med fremragende kredit.

Lån ikke mere end du med rimelighed har råd til

Husk, at bare fordi du kan låne et bestemt beløb, betyder det ikke, at du burde have det. Gør alt hvad du kan for at undgå så meget studielånegæld som muligt.

Næsten alle de studerende låntagere, der skylder over $ 100.000 i studielån gæld lånt for at opnå avancerede grader. Men ikke alle avancerede grader oprettes lige. For eksempel tjener medicinske læger ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) en medianindkomst på $ 208.000 pr. År, hvilket kan gøre det muligt at låne store summer for skolen til at føle sig værd. Advokater tjener imidlertid en gennemsnitlig årlig indkomst på cirka halvdelen af ​​den til $ 120.910. Og medianindkomsten for en universitetslærer, det primære karrierevalg af ph.d. studerende, er kun 78.470 dollars om året. Det betyder, at det er mindre værd at låne store beløb til disse grader.

Så før du låner seks tal eller mere i studielån, skal du overveje, hvad din fremtidige indtjening kan være for at bestemme, hvor let du vil være i stand til at betale tilbage lånene. Og når det kommer til at låne private penge, skal du huske, at du ikke har muligheder som IDR eller tilgivelse at falde tilbage på, hvis du løber ind i problemer.

Fordele ved private lån

For alle deres ulemper tilbyder private studielån følgende fordele.

1. De kan dække huller i finansiering. Igen, skal du sørge for at udtømme enhver anden ressource, før du går over til et privat studielån. Men hvis du har gjort det og stadig har brug for yderligere penge, kan et privat studielån imødekomme dette behov.
2. Du kan låne penge til specifikke formål. Private långivere tilbyder et meget bredere udvalg af lånetyper end den føderale regering. På grund af dette kan du finde private lån, der er specialiserede i at finansiere alt fra bareksamen-udgifter, såsom prep-klasser og ansøgningsgebyrer, til internationale studier. Private långivere tilbyder også medicinsk skolelån til lavere renter end føderale lån til dem med god kredit.
3. Nogle har bedre renter end føderale lån. Forældre med fremragende kredit, der ønsker at låne penge til at finansiere en afhængig bachelor, kan finde en bedre aftale med en privat långiver end med et PLUS-lån. Men hvis deres score er lavere end 700, er de sandsynligvis bedre stillet med et PLUS-lån.
4. Du kan refinansiere dem. Når du er uddannet og har etableret en god kredithistorie og kreditvurdering, kan du muligvis spare penge ved at refinansiere med en privat långiver. Når du refinansierer, betaler långiveren dine aktuelle lån og udsteder et nyt lån med en ny rente og vilkår. En lavere rente og lavere månedlig betaling er de primære årsager til refinansiering. Dog har du brug for en kredit score på mindst 700 for at kvalificere sig til refinansiering med de fleste private långivere.

Ulemper ved private lån

Ulemperne ved private studielån er mange og kan være alvorlige. Finansielle eksperter anbefaler, at du udtømmer dine muligheder for andre kilder til støtte, før du går til private lån.

1. De kræver fremragende kredit. Private lån kræver en god kredithistorik og en kredit score på 700 eller højere. Det sætter private lån uden for rækkevidde for de fleste kandidater, da få har etableret kredithistorie.
2. Ansøgere uden fremragende kredit har brug for en Cosigner. Mens muligheden for at tilføje en cosigner til din applikation kan virke som et plus, har coignigning sine egne risici. Hvis den studerendes låntager ikke er i stand til at betale lånet tilbage, er foretagendet forpligtet til at gøre det. Og mens nogle långivere har en mulighed for en cosigner-frigivelse, er processen ofte kompliceret. Consumer Financial Protection Bureau sagsøgte Navient, en privat studielånsbetjent, netop i denne sag.
3. Rentesatser er baseret på din kredithistorie. Selvom private långivere annoncerer renten så lavt som halvdelen af ​​de føderale lån, er det kun låntagere med den højeste kreditværdi, der er berettigede til disse renter. For låntagere med lavere kreditresultater eller uden kredithistorik kan rentesatserne være så meget som det dobbelte eller mere af den lovlige grænse for føderale lån.
4. Der er ingen juridiske grænser for rentesatser. Mens långivere forsøger at forblive konkurrencedygtige med hinanden ved at tilbyde et lignende rentesortiment, er der ingen fast lovlig grænse for, hvad de kan opkræve. De kan hæve dine satser for sene betalinger, ligesom kreditkort gør. Og deres kurser er ofte forskellige, hvilket betyder, at de svinger med markedsforholdene.
5. Interesse begynder at samle med det samme. I modsætning til føderale subsidierede lån begynder private studielån at optjenes renter, så snart de er udbetalt til dig. Når du er uddannet, og din afdragsperiode udløber, aktiveres interessen.
6. Der tilbyder begrænsede muligheder for økonomisk besvær. Private studielån har langt mindre generøse betingelser for økonomisk vanskelighed end føderale lån. Du betaler sandsynligvis dine studielån i et årti eller mere, og der er ingen, der fortæller, hvilke livsbegivenheder der kan opstå. Selv hvis du mister dit job uden nogen egen skyld, bliver du stadig ansvarlig for at tilbagebetale dine private lån.
7. De kan ikke tilgives. For studerende, der låner over $ 100.000, kan tilgivelse af studielån være afgørende, og det er noget, private lån ikke tilbyder. Private långivere giver ingen muligheder for tilgivelse af public service-lån.
8. De har mindre generøse standardbetingelser. Konsekvenserne af manglende betalinger på private lån kan være alvorlige. Nogle private lån går som standard i det andet, du går glip af en betaling, hvilket betyder, at de straks rapporteres til kreditbureauer og potentielt sættes i samlinger. Når dette sker, forfalder dit lån fuldt ud. Dine renter kan også stige som et resultat af ubesvarede betalinger, og långiver kan sagsøge dig. Hvad der er værre, manglen på tilbagebetalingsmuligheder som udsættelse og IDR betyder, at manglende betaling sandsynligvis er for låntagere, der er under svære tider..
9. Du kan ikke decharge dem i konkurs. Selvom det også er ekstremt svært at frigive føderale studielån i konkurs, gør manglen på tilbagebetalingsmuligheder for private lån det mere sandsynligt, at låntagere misligholder, hvis de falder bagud. En standard kan udløse långivere til at sagsøge låntagere og deres kosignanter, og en dom kan resultere i lønnsudskydning, uanset din økonomiske situation eller evne til at tilbagebetale.
10. Mange lån kan ikke udskrives, hvis du dør. Hvis du dør på grund af penge på et privat lån, bliver denne gæld kreditor mod dit bo. Hvis du lånte hos en kosigner, bliver de ansvarlige for at betale saldoen på dit lån, selv efter du er væk. Heldigvis tilbyder mange långivere nu dødsfradrag, men sørg for at læse din långiveres fine udskrivning, før du underskriver et lån.

Hvordan man ansøger

Du ansøger om et privat studielån direkte via banken eller finansinstitutionen, du ønsker at låne fra. Hvis du bruger troværdige, vil du være i stand til at indtaste alle dine personlige oplysninger én gang og modtage op til ni prækvalificerede satser på få minutter.

Hver långiver har sine egne krav, men generelt kræver private lån en fuld forsikringsproces. Private långivere ønsker at se din kredit score, kreditrapport og bevis på, at du har eller vil have et godt betalende job og midlerne til at betale lånet tilbage. Hvis du ikke opfylder disse grundlæggende krav, skal du ansøge med en kosigner.

Fordi der er så mange private studielånsmuligheder, er det vigtigt at sammenligne långivere. En række faktorer adskiller private lån, herunder renter og gebyrer. Andre vigtige faktorer, man skal kigge efter inkluderer låntagerbeskyttelsesmuligheder, om lånet tilbyder en frigørelse af cosigner, og om der er frynsegoder, såsom lavere renter for studerende med gode kvaliteter.

Hvilken type lån er bedst for dig?

Du bør ikke engang overveje at tage et privat lån for at hjælpe med at dække udgifter til skole, medmindre du helt er ude af andre muligheder. Ulemperne er for alvorlige, og hvis du ikke er forsigtig, kan du finde dig selv i alvorlige økonomiske problemer.

Hvis du går glip af betalinger eller går i misligholdelse af et privat studielån, falder din kreditværdi, hvilket gør det næsten umuligt for dig at købe en bil, få et prioritetslån eller endda leje en lejlighed. Og da det næsten er umuligt at afstå ethvert studielån i konkurs, kan du ikke undslippe dine månedlige betalinger, selvom det bliver en alvorlig vanskelighed at gøre dem.

På den anden side, hvis du nogensinde falder i svære tider og ikke er i stand til at foretage dine månedlige betalinger på et føderalt lån, har du en række tilbagebetalingsmuligheder, inklusive fuldstændig pause af betalinger gennem udsættelse eller kvalificering til $ 0-betalinger gennem IBR.

Det gør næsten ethvert føderalt lån til en bedre mulighed end private lån, selvom du har kredit til at kvalificere dig til en bedre rente på et privat lån. Gå kun til private lån, når du har maksimeret enhver anden mulighed.

Vær forsigtig, inden du tager et lån

Gå kun til føderale lån, når du har brugt alle ressourcer til "gratis" hjælp, såsom tilskud, stipendier, arbejdsundersøgelser og din egen opsparing. Der er en grund til, at studielånegæld kaldes en krise i Amerika; det ødelægger mange families økonomiske fremtider.

Ifølge Pew Research Center rapporterer næsten halvdelen (48%) af låntagere til studerende, at det er en økonomisk vanskelighed at gøre deres lånbetalinger, og kun 27% siger, at de lever komfortabelt. Betalinger til studielån gør det vanskeligt for 25% af låntagere at købe et hjem, påvirker valg af karriere for 24% af låntagere, og 7% af låntagere fratræder ægteskab eller starter familie på grund af deres betalinger.

Gæld kan hurtigt blive et finansielt fængsel, der begrænser dine muligheder for at skabe det liv, du ønsker. Desværre for langt de fleste studerende er det uundgåeligt at låne penge til at betale for skolen. Men hvis din gæld ender med at overvinde din evne til at tilbagebetale den, vil universitets- og kandidatstudier føle sig uværdige for investeringen.

Så uanset om du låner føderale eller private penge, skal du sørge for at administrere de månedlige betalinger. Brug regnemaskiner som den på FederalStudentAid for at finde ud af, hvad dine betalinger vil være, og hvor lang tid det kan tage for dig at betale et lån tilbage. Vej disse oplysninger mod muligheden for, at du finder et job, og hvad din potentielle løn kan være. Slå din branche op på et sted som Glassdoor for at få en idé om dit lønpotentiale.

Det endelige ord

Igen, bare fordi du er kvalificeret til at låne et bestemt beløb, betyder det ikke, at du skal have det. Udtøm altid enhver anden form for økonomisk støtte, såvel som din egen opsparing, før du påtager dig gæld, da enhver form for gæld kan have alvorlige konsekvenser. Selvom mange økonomiske eksperter klassificerer de penge, du låner til college som "god" gæld, kan det forvandles til den værste form for gæld, hvis du kommer over dit hoved.

Jeg har mange beklagelser over at låne mere til min ph.d. end jeg nogensinde kunne have tilbagebetalt på min lærerindkomst. Og selvom jeg lånte langt mere i føderale studielån end jeg gjorde i private, er det de private lån, som jeg mest fortryder på grund af manglen på tilbagebetalingsmuligheder.

Så prøv at låne så ansvarligt som muligt. Lån kun studielån, når du har brugt alle andre ressourcer, lån føderale lån til det maksimale beløb, du kan, før du går til private lån, og lån kun så meget som nødvendigt.

Finder du ud af, hvordan du betaler for college eller kandidatskole? Er du en kandidat med økonomisk rådgivning til indgående studerende?