Hvad er en certificeret finansiel rådgiver - 15 typer og legitimationsoplysninger
Ligesom gamle shamaner guidede vores forfædre gennem naturens mysterier, prøver moderne finansielle rådgivere at guide potentielle investorer gennem den komplekse og ofte farlige verden med moderne personlig økonomi. Nogle giver velmenende, informeret information, mens andre fører fårene til slagtningen, så at sige. At forstå disse almindelige akronymer vil hjælpe dig med at identificere kompetente investeringsrådgivere og skelne ægte fagfolk fra dem, der blot vil have dig til at tro, at de er.
Almindelige økonomiske attester og betegnelser
Desværre tiltrækker markedets størrelse, manglen på ansvar hos rådgivere for resultaterne af deres rådgivning, vanskeligheden ved at bekræfte tidligere resultater og utilstrækkelig lovgivningsmæssig kontrol tilsyneladende skrupelløse mennesker, der ofte gemmer sig bag facaden af en ”professionel” legitimation. Mange, men ikke alle, rådgivere har professionelle betegnelser, der vidner om deres kvalifikationer. Manglen eller tilstedeværelsen af en titel er imidlertid ikke i sig selv tilstrækkelig grund til at forkaste eller vælge en rådgiver.
Hvis det er muligt, skal du gennemgå CV eller biografi for hver potentiel rådgiver - enten via trykt sikkerhedsmateriale, de leverer, eller på en personlig eller virksomhedswebsted - og gennemgå deres ekspertise i lyset af dine behov.
Følgende betegnelser og forklaringer hjælper dig med at forstå, hvad hver forkortelse eller titel betyder, men bør ikke betragtes som bevis på, at rådgiveren hverken er kompetent eller egnet til dine behov.
1. IAR (investeringsrådgiverrepræsentant)
Selvom denne lovlige betegnelse muligvis er den nemmeste at erhverve, hvilket kræver en vellykket gennemgang af eksamen i serie 65 og betaling af et gebyr til Securities and Exchange Commission (SEC), er de fleste modtagere tidligere børsmæglere, forsikringsagenter eller kommercielle bankfolk med omfattende erfaring og andre værdipapirlicenser, som f.eks. serie 7. De er underlagt SEC's regler.
2. RIA (Registreret investeringsrådgiver)
Teknisk henviser denne betegnelse til det firma, som en repræsentant for investeringsrådgiver er knyttet til - skønt det kan bruges til at henvise til en person, der teknisk set er en IAR.
3. IA (investeringsrådgiver) og FIA (finansiel investeringsrådgiver)
Dette er slang-akronymer, der ikke har nogen officiel betydning eller har status med et akkrediteringsorgan, men kan bruges af nogen, der er licenseret som en IAR.
4. CFP (certificeret finansiel planlægger)
CFP, en betegnelse, der er tildelt af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., er blevet mere og mere populær i de senere år, især af dem, der kun yder rådgivningstjenester til enkeltpersoner eller sælger finansielle produkter, som ofte koordineres med andre komponenter i personlig finansiere. Certificering er streng; Det indebærer et langvarigt uddannelseskrav og følger den vellykkede gennemgang af flere eksamener afsluttet over en to-dages periode, der beskæftiger sig med personlige økonomifag, herunder investeringer, forsikring og ejendom planlægning. Kandidater skal have en bachelorgrad og tre års relevant erfaring og skal overholde en etisk kodeks.
5. CFS (certificeret fondsspecialist) eller CFMC (chartret gensidig fondsrådgiver)
Fagfolk, der tjener CFS-titlen, har afsluttet en del af CFP-programmet og fokuserer på at hjælpe klienter med at oprette investeringsporteføljer til pensionering og ejendomsplanlægning. Dog er en bachelorgrad ikke påkrævet. En CFS omtales undertiden som en chartret gensidig fondsrådgiver (CMFC).
6. CTFA (certificeret tillid og finansiel rådgiver)
American Bankers Association overdrager CTFA-certificeringer til fagfolk, der tilbyder tillid og velstand, der tilbyder gebyrbaserede tjenester. For at kvalificere sig til CTFA-certificering skal enkeltpersoner opfylde specifikke erfaringsniveauer (afhængigt af deres uddannelsesniveau), bestå en omfattende eksamen og blive enige om at overholde en etisk kodeks.
7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU er en betegnelse for livsforsikringsagenter tildelt af American College. Det kræver tre års forretningserfaring (to, hvis kandidaten har en bacheloruddannelse), gennemgang af specialiserede prøver på tværs af en række emner med livsforsikring og overholdelse af en branche af etisk kodeks.
8. REBC (Registreret medarbejderydelsesrådgiver) og RHU (registreret sundhedsforsikringsselskab)
Disse betegnelser tildeles også af American College til forsikringsagenter. Kandidater skal have tre års forretningserfaring (to, hvis de har en bacheloruddannelse), bestå en række eks
ams, og overhold en industriel etisk kodeks.
9. ChFC (chartret finansiel konsulent)
ChFC er en økonomisk planlægningsbetegnelse primært til forsikringsbranchen og tildeles også af American College. Ikke næsten lige så vanskeligt at opnå som den fælles fiskeripolitik, den adresserer en række emner for økonomisk planlægning og kræver gennemføring af flere eksamener. Kandidater skal have tre års forretningserfaring (to, hvis de har en kandidatgrad) og overholde en etisk kodeks.
10. CPA (certificeret revisor)
CPA-betegnelsen tildeles af individuelle statsbestyrelser i American Institute of Certified Public Accountants og anses for at have de mest strenge krav til enhver professionel betegnelse, der varierer afhængigt af staten. CPA'er påtager sig personligt ansvar for deres arbejde som revisorer, revisorer og skatterådgivere.
11. PFS (Personal Financial Specialist)
En kandidat fra American Institute of CPAs Personal Financial Planning-program giver CPA'er mulighed for at demonstrere deres viden og ekspertise inden for personlig økonomisk planlægning. Kun certificerede revisorer kan modtage PFS-betegnelsen. Det personlige ansvar, de påtager sig som bogholder, udvider imidlertid ikke til de henstillinger, de fremsætter vedrørende investeringer.
12. PFA (personlig finansiel rådgiver)
Dette er en ny betegnelse oprettet af National Association of Personal Financial Advisors, en konkurrent til Certified Financial Board of Standards, Inc., der udsteder CFP-betegnelsen. PFA er for kun gebyrplanlæggere, der har mindst fem års erfaring og har bestået en række prøver for at kvalificere sig til titlen.
13. RR (registreret repræsentant)
Dette er den grundlæggende juridiske titel, der er givet af SEC til dem, der har bestået serie 7-licenseksamen og er reguleret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Enhver, der sælger værdipapirer, skal have Serien 7-licensen.
14. CFA (chartret finansanalytiker)
Anset for at være den mest eksklusive og mest vanskelige titel at opnå, kræver CFA-betegnelsen flere overvågede eksamener, arbejder som investeringsfaglig i mindst fire år og forpligter sig til en kodeks for etik og standarder for professionel adfærd. Denne titel tildeles af CFA-instituttet, der blev grundlagt i 1959. Det er dog usandsynligt, at en individuel investor vil handle med en CFA. CFA'er er generelt forskningsanalytikere ansat af investeringsbanker, gensidige fondsfirmaer og værdipapirfirmaer. De er typisk specialiserede i en bestemt branche og de virksomheder, der opererer inden for denne branche.
15. CIC (chartret investeringsrådgiver)
I 1975 skabte Investment Advisor Association (IAA), der arbejdede med Institute of Chartered Financial Analysts, titlen som chartret investeringsrådgiver. Dette anerkender de særlige kvalifikationer for personer, der er ansat af IAA-medlemsfirmaer, hvis primære opgaver er at forvalte investeringsporteføljer eller give rådgivning til sådanne ledere. Kandidater til CIC-betegnelsen skal have CFA-betegnelsen, have mindst fem års erfaring i udførelse af investeringsrådgivning og porteføljestyringsopgaver, være ansat af et IAA-medlemsfirma, give arbejde og karakterhenvisninger, godkende IAA's standarder for praksis og give professionel, etisk information.
De fleste troværdige rådgivere har en eller flere af disse betegnelser, afhængigt af deres erfaring og de specifikke komponenter i personlig økonomi, som de arbejder med. Der er dog nye betegnelser og akkrediteringsorganisationer, der fra tid til anden dukker op, nogle uden anden hensigt end at svindle den rådgiver, der søger udpegningen, og nogle med det formål at forvirre og endda narre potentielle klienter - især de 55 år gamle og ældre.
Vælg din rådgiver
Langt de fleste økonomiske rådgivere er pålidelige, etiske og forstår deres tillidsforpligtelser over for deres klienter. På trods af sådanne eksempler som Bernie Madoff og Anthony Fields, forekommer hundreder af millioner af dollars investeringstransaktioner hver dag i USA til glæde af både købere og sælgere.
Risikoen for en finansiel rådgiver er ikke at han eller hun med vilje stjæler dine penge, men vil miste dem ved misforståelse af dine investeringsbehov, skødesløshed eller simpel udugelighed. Af disse grunde er det vigtigt at gøre din egen due diligence for at afgøre, hvilken rådgiver der bedst kan adressere dine mål.
SmartAsset har oprettet et værktøj, hvor du kan besvare et par spørgsmål, og de matcher dig med tre potentielle økonomiske rådgivere. Hver af dem passer godt ud fra dine behov.
1. Forstå dine egne økonomiske behov
Det er usandsynligt, at du får succes, hvis du ikke har et mål for øje at måle dine fremskridt. Er du interesseret i rådgivning til planlægning af din ejendom, investere dine besparelser eller beskytte din ejendom mod risiko? De fleste mennesker har forskellige økonomiske behov, som ikke alle kan imødekommes på samme tid, og nogle kan endda være imod.
Før du vælger en rådgiver, der skal hjælpe dig, skal du først identificere og prioritere dine mål. Ved klart at udtrykke dine behov, herunder størrelsen på dine investeringer, det forventede afkast på investeringerne, mængden af risiko, du er villig til at påtage dig, og den tidsramme, som du arbejder med, kan du bedre se, om den potentielle rådgiver er den rette person til at hjælpe dig. Din rådgivers engagement i din succes skal være lige så solid som din vilje til at stole på hans eller hendes råd.
2. Kontroller legitimationsoplysninger
Det er forbløffende, hvor ofte den gennemsnitlige person er villig til blot at acceptere et papirdokument eller en personlig erklæring som bevis på gennemførelse. Mens de fleste rådgivere er ærlige, er det altid bedst at være sikker. Hvis din potentielle rådgiver har en industribetegnelse, skal du kontrollere dette med den udstedende myndighed. Bekræft den uddannelse, som han eller hun har modtaget, og spørg, når du undersøger, om eventuelle klager, som myndigheden måtte have modtaget om rådgiveren.
3. Interview dine kandidater
At arbejde med en rådgiver svarer til at tage løveuddannelsestimer fra en person, der står uden for buret: Risikoen er alle din. Hvis rådene er dårlige, spiser løven dig, og rådgiveren finder en anden klient.
Mens et personligt møde ikke garanterer en nøjagtig vurdering, kan det give dig mulighed for at danne et mere grundigt indtryk end hvad Internettet og en telefonsamtale kan give. En person, der bruger en online datingtjeneste, vil ikke gifte sig med sin eller sin matchede partner uden et ansigt til ansigt møde. Du skal heller ikke vende din økonomiske fremtid til en virtuel fremmed uden at teste dine online opfattelser med et ansigt til ansigt møde.
Det endelige ord
Når du vælger en finansiel rådgiver, skal du huske, at forkortelser, betegnelser og titler kun er en samling bogstaver og ord. Mens deres tilstedeværelse kan vejlede din forskning, erstatter de ikke den.
Hvis du er interesseret i at bruge en finansiel rådgiver, er det bedste sted at begynde din søgning hos din arbejdsgiverafdeling. Mange virksomheder tilbyder medarbejdere et væld af forsikrings- og investeringsmuligheder, der spænder fra sundhedsforsikring til gensidige fonde i 401k-planer, og de har professionelle rådgivere til at hjælpe deres ansatte med at træffe de mest passende valg. I mange tilfælde subsidierer virksomhederne omkostningerne ved rådgiverne, hvis der er et gebyr. Venner og forretningskolleger kan også være gode kilder til henvisninger, hvoraf mange tidligere har søgt økonomisk rådgivning, ejendomsplanlægning eller investeringsrådgivning.
Dit valg af en rådgiver skal træffes på baggrund af de solide, verificerbare anbefalinger fra tidligere og nuværende klienter og din følelse af, at han eller hun forstår dig, dine behov og dine grænser.
Hvad har du været med erfaring med økonomiske rådgivere og titler?
