Hvad er definition af inflation - Årsager til inflationsrate og hvordan man bekæmper effekterne

Hvorfor den store prisforskel? Ét ord: inflation. Ligesom aldring eller vægtøgning er virkningerne af inflation både gradvis og dybtgående. Inflationen kryber op over os, og når vi fortsætter vores normale forbrugs- og forbrugsvaner, ser det ud til, at den næsten umærkelige stigning i forbrugerpriserne ikke gør nogen stor forskel i vores daglige økonomi - hvilket betyder, at det alt for ofte er enormt undervurderet.

Men virkningen af ​​inflationen er enorm. Og det påvirker ikke kun områder som vores løn og omkostningerne ved at købe et nyt hjem. Inflation rammer os fra alle vinkler. Fødevarepriserne stiger, transportpriserne stiger, gaspriserne stiger, og omkostningerne ved forskellige andre varer og tjenester skyrocket over tid. Alle disse faktorer gør det absolut vigtigt, at du redegør for de enorme virkninger, som inflation kan have på din langsigtede opsparing og evne til at finansiere dine gyldne år med pension..

Hvordan kan du gøre det? Lad os først få en forståelse af, hvad inflation er, og de generelle årsager til den. Vi vil derefter diskutere, hvordan inflation kan påvirke din investeringsstrategi og -stil for at tage tankevækkende og konservative langsigtede økonomiske beslutninger.

Hvad er inflation?

Kort sagt er inflation den langsigtede stigning i priserne på varer og tjenester forårsaget af devaluering af valuta. Selvom der er fordele ved inflation, som jeg vil diskutere senere i denne artikel, vil jeg først fokusere på nogle af de negative aspekter ved inflationen.

Inflationsproblemer opstår, når vi oplever uventet inflation, som ikke er passende tilpasset af en stigning i folks indkomster. Hvis indkomsterne ikke stiger sammen med priserne på varer, er alles købekraft effektivt blevet reduceret, hvilket igen kan føre til en langsommere eller stillestående økonomi. Desuden kan overdreven inflation også ødelægge pensionsopsparing, da det reducerer købekraften for de penge, som sparere og investorer har krøllet væk.

Årsager til inflation

Så hvad præcist forårsager inflation i en økonomi? Der findes ikke et enkelt, aftalt svar, men der er en række teorier, som alle spiller en vis rolle i inflationen:

1. Pengeforsyningen

Inflation skyldes primært en stigning i pengemængden, der overgår den økonomiske vækst.

Lige siden industrialiserede nationer flyttede væk fra guldstandarden i det forgangne ​​århundrede, bestemmes pengernes værdi af mængden af ​​valuta, der er i omløb, og offentlighedens opfattelse af værdien af ​​disse penge. Når Federal Reserve beslutter at sætte flere penge i omløb til en kurs, der er højere end økonomiens vækstrate, kan værdien af ​​penge falde på grund af den ændrede offentlige opfattelse af værdien af ​​den underliggende valuta. Som et resultat vil denne devaluering tvinge priserne til at stige på grund af det faktum, at hver valutaenhed nu er mindre værd.

En måde at se pengeforsyningseffekten på inflationen er på samme måde, som indsamlernes værdiposter. Jo sjældnere en bestemt vare er, jo mere værdifuld skal den være. Den samme logik fungerer for valuta; jo mindre valuta der er i pengemængden, jo mere værdifuld vil valutaen være. Når en regering beslutter at udskrive ny valuta, udvander de i det væsentlige værdien af ​​de penge, der allerede er i omløb. En mere makroøkonomisk måde at se på de negative virkninger af en øget pengemængde er, at der vil være flere dollars, der jager den samme mængde varer i en økonomi, hvilket uundgåeligt vil føre til øget efterspørgsel og derfor højere priser.

2. Nationalgælden

Vi ved alle, at høj national gæld i USA er en dårlig ting, men vidste du, at den rent faktisk kan føre inflationen til højere niveauer over tid? Årsagen hertil er, at når et lands gæld stiger, har regeringen to muligheder: De kan enten hæve skat eller udskrive flere penge for at betale gælden.

En stigning i skatten får virksomhederne til at reagere ved at hæve deres priser for at udligne den øgede selskabsskattesats. Hvis regeringen vælger den sidstnævnte mulighed, vil trykning af flere penge alternativt føre til en stigning i pengemængden, hvilket igen vil føre til devaluering af valutaen og øgede priser (som omtalt ovenfor).

3. Effekt efter behov

Efterspørgsel-pull-effekten siger, at når lønningerne stiger inden for et økonomisk system (ofte tilfældet i en voksende økonomi med lav arbejdsløshed), vil folk have flere penge at bruge på forbrugsvarer. Denne stigning i likviditet og efterspørgsel efter forbrugsvarer resulterer i en stigning i efterspørgslen efter produkter. Som et resultat af den øgede efterspørgsel hæver virksomhederne priserne til det niveau, som forbrugeren vil bære for at afbalancere udbud og efterspørgsel.

Et eksempel ville være en enorm stigning i forbrugernes efterspørgsel efter et produkt eller en tjeneste, som offentligheden vurderer at være billig. For eksempel, når timelønnen stiger, er det mange, der bestemmer, at de vil gennemføre boligforbedringsprojekter. Denne øgede efterspørgsel efter hjemmeforbedringsvarer og -tjenester vil resultere i prisstigninger hos husmændere, elektrikere og andre generelle entreprenører for at udligne den øgede efterspørgsel. Dette vil igen øge priserne overalt.

4. Omkostnings-push-effekt

En anden faktor til at øge priserne på forbrugsvarer og tjenester forklares med en økonomisk teori, der kaldes cost-push-effekten. I det væsentlige siger denne teori, at når virksomheder står over for øgede inputomkostninger som råvarer og materialer eller lønninger, vil de bevare deres rentabilitet ved at overføre disse øgede produktionsomkostninger til forbrugeren i form af højere priser.

Et simpelt eksempel ville være en stigning i mælkepriserne, som utvivlsomt ville øge prisen på en cappuccino hos dine lokale Starbucks, da hver kop kaffe nu er dyrere for Starbucks at lave.

5. Valutakurser

Inflation kan forværres af vores stigende eksponering for udenlandske markedspladser. I Amerika fungerer vi på basis af værdien af ​​dollaren. På den daglige basis er vi som forbrugere måske ligeglad med, hvad valutakurserne mellem vores udenrigshandelspartnere er, men i en stigende global økonomi er valutakurser en af ​​de vigtigste faktorer i bestemmelsen af ​​vores inflationskurs.

Når valutakursen lider sådan, at den amerikanske valuta er blevet mindre værdifuld i forhold til udenlandsk valuta, gør dette udenlandske råvarer og varer dyrere for amerikanske forbrugere, samtidig med at amerikanske varer, tjenester og eksport bliver billigere til forbrugere i udlandet.

Denne valutakursdifferens mellem vores økonomi og vores handelspartnere kan stimulere amerikanske selskabers salg og rentabilitet ved at øge deres rentabilitet og konkurrenceevne på oversøiske markeder. Men det har også den samtidige effekt af at gøre importerede varer (som udgør størstedelen af ​​forbrugerprodukter i Amerika), dyrere for forbrugere i De Forenede Stater.

De gode aspekter af inflationen

Faktisk er det overraskende for de fleste mennesker, argumenterer økonomer generelt for, at en vis inflation er en god ting. En sund inflation vurderes at være ca. 2-3% pr. År. Målet er, at inflationen (som måles ved forbrugerprisindekset eller KPI) overgår væksten i den underliggende økonomi (målt ved bruttonationalprodukt eller BNP) med et lille beløb pr. År.

En sund inflation vurderes som en positiv, fordi den resulterer i stigende lønninger og virksomhedernes rentabilitet og holder kapitalstrømmen i en formodentlig voksende økonomi. Så længe ting bevæger sig relativt, vil inflation ikke være skadelig.

En anden måde at se på små mængder inflation er, at den tilskynder til forbrug. Hvis du f.eks. Ville købe en bestemt vare og vidste, at prisen på den ville stige med 2-3% på et år, vil du blive opfordret til at købe den nu. Således kan inflation tilskynde til forbrug, som igen kan stimulere økonomien og skabe flere job.

10 strategier til bekæmpelse af inflations effekter på dit pension

Den eneste vigtigste overvejelse, som inflation introducerer i din økonomiske planlægningsproces, er: Factoring for inflation, hvor meget vil jeg virkelig have brug for at gå på pension?

Hvad er dit besparelsesmål? Mange mennesker har sat et vilkårligt mål på $ 1 million for at gå på pension. Men hvor meget vil $ 1 million være værd, når du går på pension?

Hvis du planlægger at gå på pension i 2050, vil en inflation, der er ca. 3% om året, resultere i, at $ 1 million dollars har en købekraft på $ 325.000 af dagens dollars. Hvor længe vil 325.000 dollars bære dig? Hvis dine nuværende leveomkostninger er omkring $ 50.000 om året, kan du se, at $ 1 million kun vil føre dig igennem omkring 6 år i pension, hvis du antager, at du ikke har supplerende indkomstkilder.

Så hvad kan der gøres for at bekæmpe inflations skadelige virkninger på besparelser og tilpasse din portefølje til inflation? I modsætning til den offentlige tro eller mening er vi ikke hjælpeløse til at bekæmpe den rolle, inflation kan spille i vores liv. Mange strategier kan fungere som en sikring mod inflation, men disse teknikker skal anvendes strategisk og effektivt for at drage fordel af deres fordele. Ti af de bedste måder til at bekæmpe inflation er som følger:

1. Brug penge på langsigtede investeringer.
Vi elsker alle at spare. Men når det kommer til langsigtede investeringer, kan nogle gange at bruge penge nu give dig mulighed for at drage fordel af inflationen ad vejen. Lad os som et eksempel sige, at du ønsker at optage et prioritetslån til at købe et hjem, og økonomer projicerer betydelig inflation i de næste 50 år. Når du overvejer, at du kan tilbagebetale prioritetslånet med oppustede dollars, der er værd at være mindre end de er nu, bruger du inflationen til din fordel. Andre områder, hvor du kan drage fordel af inflationen inkluderer boligforbedringsprojekter, kapitaludgifter til en virksomhed eller andre større investeringer.

2. Invester i råvarer.
Råvarer har ligesom olie en iboende værdi, der er modstandsdygtig over for inflation. I modsætning til penge vil råvarer altid forblive efterspurgt og kan fungere som en fremragende afdækning mod inflation. For de fleste af os er det sandsynligvis for meget af en skræmmende opgave at købe varer på det åbne marked. I dette tilfælde kan du overveje at investere i råvarebaserede Exchange Traded Funds (ETF'er) gennem Zacks Invest. Disse vil tilbyde likviditet af aktier med inflationsafdækningsstyrken for råvareinvesteringer. Bare vær forsigtig med og pas på ETF'ers problemer.

3. Invester i guld og ædle metaller.
Guld, sølv og andre ædle metaller, ligesom råvarer, har en iboende værdi, der giver dem mulighed for at forblive immun mod inflation. Faktisk var guld som den foretrukne form for valuta, før overgangen til papirvaluta fandt sted. Med det sagt kan selv ædle metaller være en del af spekulative bobler.

4. Invester i fast ejendom.
Fast ejendom har også historisk set tilbudt en inflationssikring. Det gamle ordsprog siger: ”jord er den ene ting, de ikke gør mere ud af.” Investering i fast ejendom giver et reelt aktiv. Derudover kan lejeboliger, der let kan købes gennem Roofstock, tilbyde udlejer muligheden for at øge lejepriserne over tid for at holde trit med inflationen. Der er desuden det ekstra alternativ til muligheden for at sælge de reelle aktiver på det åbne marked for det, der normalt udgør et afkast, der generelt holder trit med eller overgår inflationen. Men ligesom med ædle metaller ved vi alle, at ejendomsbobler kan og kan eksistere.

5. Overvej TIPS.
Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) garanteres at returnere din oprindelige investering sammen med uanset hvilken inflation der var i løbet af TIPS. Men TIPS giver ikke mulighed for betydelig kapitalvurdering, og bør derfor kun udgøre en del af din personlige allokering af investeringsporteføljen.

6. Hold fast i aktier.
Selvom investering i obligationer kan føles mere sikker, har historisk set obligationer ikke overgået inflationen og er til tider blevet knust i perioder med høj inflation. På lang sigt har aktiemarkedet været den eneste kilde til inflationsslående afkast. Aktier har historisk set slået obligationer på grund af virksomhedernes evne til at videregive prisstigninger sammen til deres forbrugere, hvilket resulterer i højere indtægter og afkast for både virksomheden og dets investorer.

Pro tip: Ally Invest tilbyder op til $ 3.500 og gratis handler i 90 dage, når du åbner og finansierer en handelskonto.

7. Overvej udbyttebetalende bestande.
Udtømmende forskning fra Wharton School of Business-økonom Jeremy Siegel afslører, at udbytter, der betaler udbytte med stort beløb, har givet et inflationsjusteret 7% pr. Årafkast i hver periode over 20 år siden 1800. Hvis du har tolerancen for investeringsrisiko for volatiliteten og en tidshorisont på mere end 20 år indtil pensionering, skal du overveje udbyttebetalende værdipapirer. Udbytte aktier tilbyder en sikring mod inflationen, fordi udbytte normalt stiger på årlig basis med en sats, der er bedre end inflationen. Dette garanterer næsten en stigning i aktiekursen i samme tempo, mens den giver den yderligere fordel ved sammensætning, når udbytte geninvesteres.

8. Gem mere.
Faktum er, at du sandsynligvis har brug for meget mere penge til pension, end du tror, ​​du vil have. Der er to måder at komme til dit nye benchmark på: spar mere, eller invester mere aggressivt. At spare mere er sandsynligvis den nemmeste og mest proaktive ting, du kan gøre for at sikre din evne til at finansiere en behagelig pensionering. Hvis du sparer $ 250 om måneden, kan du spare $ 500 om måneden, hvis du spiste et par mindre gange og samkøres for at arbejde? Hvad hvis du begyndte at bruge Acorns-appen, som afrunder alle dine køb og investerer forskellen? Det er chancerne for, at du kunne, og dette vil hjælpe med at beskytte dig mod den fremtidige inflation. Se nogle af disse planlægningsstrategier for, hvor meget du kan spare til pension på grund af alder.

9. Invester i samlerobjekter.
Hvem ville have troet det afkast på din investering, du kunne have fået ved køb af et Mark McGwire-rookie-kort i løbet af hans første år i Major League Baseball, eller en Limited-Edition G.I. Joe i sin originale emballage? At købe og sælge samleobjekter kan faktisk tilbyde et stort inflationsjusteret afkast, samtidig med at det er en sjov og interessant hobby.

10. Bliv en protektion for kunsten.
Den strategiske erhvervelse af fotografering, malerier, skulpturer og anden kunst kan ofte give inflationsslående afkast, dog bestemt ikke altid. Mit forslag ville være at finde det bedste fra begge verdener, et værdifuldt stykke kunst, som du virkelig sætter pris på og ikke har travlt med at sælge.

Det endelige ord

Kan lide det eller ej, inflationen er reel. At ignorere de virkninger, inflation kan og vil have på din langsigtede opsparing, er sandsynligvis en af ​​de største fejl, som mange investorer begår. At forstå de skadelige årsager og virkninger af inflation er det første skridt til at tage langsigtede beslutninger for at afbøde risiciene. Men det næste skridt er at tage handling. Overvej de ti tip ovenfor for at hjælpe dig med at overvinde de ødelæggende virkninger, inflationen kan have på din fremtidige pension.

Hvilke handlinger tager du for at sikre, at din portefølje vender tilbage end inflationen? Del dine bedste tip i kommentarerne herunder!