Sådan taler du med dine aldrende forældre om ejendomsplanlægning og forplejepleje - spørgsmål du skal stille

Desværre går for mange af os bort uden at efterlade en vilje eller andre instruktioner til vores kære, der kan tale for os, når vi ikke længere kan, og dette kan forårsage vanskeligheder og stress for venner og familie på en allerede vanskelig tid.

Ifølge en undersøgelse fra Caring.com fra 2017 er det kun 42% af amerikanerne, der har en vilje. Alligevel kan en mangel på forudgående planlægning medføre en enorm følelsesmæssig og økonomisk belastning for dem, der er tilbage for at hente brikkerne, som ikke kun må håndtere en elsket ejendom, efter at de er død, men også skal klare avanceret sygdom og mental manglende evne i ugerne , måneder eller år op til overgangen.

At foregribe en forældres aldring og død er ikke en let proces, og af denne og andre grunde undgår mange mennesker at diskutere bo og planlægning med deres kære. Efterhånden som babyboomer-generationen bliver ældre, befinder mange voksne børn sig i usikre økonomiske situationer, da de kæmper for at klare deres aldrende forældres sundhedsbehov og begravelsesarrangementer eller befinder sig i desperate situationer med uarbejdsdygtige forældre, der ikke har efterladt noget forhånd direktiver om sundhedsvæsenet.

Endvidere kan kryptering for at finde dokumenter, arrangere ordninger og betale for pleje komme på baggrund af balance mellem sorg, arbejde og familieliv og kan forårsage uoprettelig skade blandt søskende, der er uenige om, hvad mor eller fars ønsker kan have været.

Selvom der sandsynligvis vil være meget stress, sorg og endda familietvister ved en forældres bortgang, uanset hvor meget forhåndsplanlægning, der er gjort, kan noget af det afhjælpes ved at tage sig tid til at lære om dine aldrende forældres ' ønsker og de grundlæggende elementer i deres bo- og forplejeplaner.

Livsluttende planlægning for at diskutere med dine forældre

Det er vigtigt at forstå, hvad du har brug for at vide om dine forældres livslang planlægning, som inkluderer både deres ejendom og forplejeplanlægning.

Hvad planlægning af ejendom har de gjort hidtil?

Har dine forældre en vilje? En tillid? Konti med navngivne støttemodtagere eller betalings-ved-død eller overførsel-ved-død-konti? Fælles konti med overlevelsesrettigheder?

Det er vigtigt at vide, hvilke typer ejendomsplanlægning dine forældre har gjort, så du forstår, hvad der vil ske med deres aktiver, efter de dør. Uanset om du er den valgte bøddel af deres ejendom, eller hvis du har denne viden, vil det hjælpe med at afbøde familietvister, der opstår som følge af misforståelser og hjælpe dig med at vide, hvad du kan forvente.

Du vil også gerne vide, hvem dine forældre har valgt at henrette deres boet, da bødlen er den, der tager ansvaret for alle dine forældres aktiver ved deres død.

Forhåndsdirektiver, som dine forældre skal have på plads

Livslang planlægning handler ikke kun om ejendomsplanlægning; det inkluderer også planlægning af forudgående pleje. Planlægning af avanceret pleje betyder, at man planlægger muligheden for, at dine forældre kan blive fysisk uarbejdsdygtige eller mentalt dårlige, hvilket resulterer i, at de ikke er i stand til at tage beslutninger for sig selv.

Det er vigtigt at tale med dine forældre, mens de stadig er sunde om, hvad deres ønsker ville være, hvis disse ting sker, fordi de ikke kan fortælle dig, hvad de vil, når de er ude af stand. Hvis du venter på at få denne samtale, kan det være for sent.

Imidlertid er planlægning af disse begivenheder mere end bare at vide, hvad dine forældre ønsker. Det betyder også at have et sæt juridiske dokumenter, kaldet "forskudsdirektiver", der kan tale for dine forældre, når de ikke kan.

Uden forudgående direktiver kan læger muligvis ikke tale med dig om dine forældres tilstand, de kan give dine forældre behandling, som de ikke ville have ønsket, og dine forældre kan blive placeret i en situation, hvor de ikke kan tages hånd om økonomisk.

For at forhindre dette er dette de grundlæggende dokumenter, som dine forældre skal have på plads, ifølge advokat for godset planlægning Walter R. Pierce, forfatter af "Forvent de uventede: At stå over for dødelighedsproblemer med værdighed og tillid."

1. En levende vilje

En levende testamente er et juridisk dokument, der angiver dine ønsker om brugen af livsbærende behandling, hvis du bliver permanent bevidstløs eller dødssyg. Det bemyndiger lægerne til at følge dine instruktioner om den type medicinsk behandling, du ønsker under disse omstændigheder, og det påvirker kun pleje, der kunstigt forlænger døden.

Levende testamenter kan blive meget specifikke. De kan oplyse, om du gør eller ikke ønsker åndedrætshjælp, kunstig hydrering eller fodring, blodoverførsler og endda visse medicin.

2. En holdbar fuldmagt

En fuldmagt (POA) udpeger en bestemt person, kendt som en "advokat-i-fact" til at træffe beslutninger for dig. POA'er kan være "specielle" eller "begrænsede", hvilket betyder, at de kan være til et bestemt formål, såsom at give en ægtefælle tilladelse til at købe et hus og sætte dit navn på gerningen, eller de kan være ”generelle”, hvilket giver advokaten -Fakt alle de kræfter, du ville have, hvis du var til stede.

POA'er kan også være "holdbare", hvilket betyder, at de strækker sig ind i tider med uarbejdsdygtighed, både fysisk og mental. En holdbar fuldmagt bliver afgørende, når dine forældre ikke er i stand til at træffe beslutninger for sig selv. Uden en beslutning er det umuligt at træffe nogen beslutning eller betale regninger på vegne af den umyndige forælder uden at gå til domstol og etablere værgemål, hvilket kan være en vanskelig og tidskrævende proces. Så vent ikke, indtil din forælder bliver uarbejdsdygtig; lad dem udpege nogen nu, mens de stadig er sunde, til at handle på deres vegne, når de ikke længere er i stand til at handle for sig selv.

3. En holdbar fuldmagt til sundhedsvæsen

En varig fuldmagt til sundhedsvæsen er et juridisk dokument, der bemyndiger hvem du udpeger til at træffe beslutninger om sundhedsydelser for dig, hvis du ikke er i stand til at tage dem for dig selv.

4. En bestemmelse for anatomiske gaver

Nogle stater kræver levende testamenter for at inkludere bestemmelser for anatomiske gaver - med andre ord organdonation - og de fleste stater spørger nu om donorregistrering, når du ansøger om at få eller forny dit kørekort.

Din registrering som donor er et forskudsdirektiv om, at dine organer, væv og øjne, hvis de er anvendelige, kan komme sig igen efter din død. Derudover giver mange stater dig mulighed for at udpege den tilsigtede anvendelse til dine anatomiske gaver, såsom transplantation, terapi, forskning, uddannelse eller fremme af medicinsk videnskab.

5. En resuscitatordre (DNR)

En DNR-ordre adresserer de forskellige metoder, der bruges til at genoplive mennesker, hvis hjerter er ophørt med at fungere, eller som er ophørt med at trække vejret. Disse kan omfatte brystkomprimeringer, elektrisk hjertestød, kunstige åndedrætsrør og specielle medicin.

Hvis du ønsker at blive genoplivet, hvis du har brug for sådanne livreddende foranstaltninger, behøver du ikke gøre noget, da læger normalt træffer alle mulige forholdsregler for at holde dig vejrtrækning og dit hjerterytme. Hvis du ikke ønsker dette, kan du dog medtage en DNR-bestemmelse i din levende testament.

Hvor ligger disse dokumenter?

Ingen af disse planlægningssamtaler betyder noget, hvis du ikke ved, hvor du kan finde alle de nødvendige dokumenter, når det er nødvendigt.

En UBS-rapport fra 2014 om, hvorfor familier skulle tale om arv, konstaterede, at selvom 80% af forældrene har testamenter, har halvdelen ikke fortalt deres børn om dem. Det inkluderer, hvor de befinder sig, eller endda om de overhovedet findes. Dette kan være et enormt problem, især hvis voksne børn forventes at udfylde en af bødens eller advokats tillidsfulde roller for sundhedsvæsenet eller økonomistyring. En 2015-undersøgelse af Fidelity fandt, at 92% af forældrene forventer, at et af deres børn skulle udføre rollen som bødel, men 27% af dem, der blev valgt som eksekutor, vidste ikke engang, at de blev valgt.

Eksekutoren har en enorm rolle at udfylde i forvaltningen af deres forældres bo. Det er dem, der bliver opfordret til at samle alle deres forældres økonomiske dokumenter, betale alle kreditorer og derefter udbetale resten af boet efter deres forældres ønsker. Hvis eksekutoren ikke kan finde alle de nødvendige dokumenter - inklusive ikke kun testamente, men også information til hver eneste økonomiske konto, såvel som alt andet, der skal administreres eller "lukkes", såsom konti på sociale medier - deres job vil være udfordrende.

Løsningen er at få dine forældre til at lave en "livsfil", der inkluderer:

Kontonummer, institution og alle loginoplysninger for alle deres økonomiske konti, inklusive bank- og investeringskonti
Juridiske oplysninger, herunder deres vilje, eventuelle POA'er og tillidsinformation
Politikoplysninger og detaljer for alle livsforsikringspolitikker, pensioner og socialsikringsansøgninger
Titler på alle aktiver, inklusive køretøjer og hjem
Medicinsk information og direktiver om sundhedsvæsenet
Social sikkerhedskort og fødselsattester
Kreditkortoplysninger, udestående gæld og eventuelle tilbagevendende udgifter og betalinger, såsom abonnement

Medtag alt, hvad der er nødvendigt for at forvalte enten dine forældres bo, eller eventuelle økonomiske og sundhedsmæssige beslutninger, som de ikke ville være i stand til at tage for sig selv, hvis de bliver uarbejdsdygtige.

Og glem ikke digitale konti, inklusive brugernavne og adgangskoder, der muligvis kræves for at lukke noget online. Jeg har hørt mange historier om enkeltpersoner, der går væk og ikke overlader nogen evne for de overlevende til at slette ting som Facebook-konti.

Da denne livsfil indeholder alt om dine forældres liv, skal du sørge for at opbevare den på et meget sikkert sted og dele dens placering med de familiemedlemmer, der har brug for at vide om det.

Planer om avanceret pleje, som dine forældre skal lave

Folk lever længere end nogensinde. Men selv om levetiden er steget, har livskvaliteten ikke nødvendigvis gjort det samme. Længere levetid kan betyde et øget behov for langtidspleje, såsom assisteret beboelse og plejehjemspleje.

Ifølge U.S. Department of Health and Human Services har nogen, der bliver 65 år i 2019, en 70% chance for at have brug for en slags langtidspleje i de resterende år. Dette kan plejes hjemme eller på en facilitet, og omkostningerne kan være enorme.

Sygeplejehjemspleje kan koste op mod $ 8.000 pr. Måned, ifølge Genworth-undersøgelsen om omkostninger til pleje i 2018. Hjælpebehov koster i gennemsnit omkring $ 4.000 pr. Måned. Disse omkostninger kan få mange til at overveje hjemmepleje, men hjemmepleje er muligvis ikke nødvendigvis billigere. Hjemmepleje kan involvere ansættelse af en hjælp til hjemmet, som også kunne koste $ 4.000 pr. Måned ifølge Genworth-undersøgelsen, hvis man antager behovet for 44 timer om ugen hjælp.

Selv at påtage sig opgaven med at pleje dine aldrende forældre selv sparer muligvis ikke omkostninger, da fuldtidspleje af en aldrende forælder kan kræve, at du reducerer din arbejdstid eller endda forlader dit job. Derudover rapporterer CNBC, at så mange som 68% af plejepersonalet yder økonomisk støtte til deres aldrende forældre ved at betale for medicin, mad, transport og andre leveomkostninger..

Disse omkostninger kan være betydelige, så det er vigtigt at have et familiemøde for at diskutere, hvem der yder pleje af dine forældre, og hvordan omkostningerne styres. Sørg for at spørge:

Hvad er deres ønsker om pleje? Er den ene eller den anden af dine forældre hårdt imod at tilbringe deres sidste dage på et plejehjem eller en hjælpeplejefacilitet? Foretrækker de at alder der hjemme? Selvom familiesituationer kan forhindre, at nogle af disse ønsker gennemføres, er det nyttigt at i det mindste vide, hvad dine forældres ønsker er.
Har de langvarig plejeforsikring? Selvom Medicare er tilgængelig for alle, når de er fyldt 65 år, dækker det ikke omkostningerne ved langvarig pleje, såsom assisteret ophold, plejehjemspleje og hjemmepleje. For dem, der har råd til det, dækker langtidsplejeforsikring disse omkostninger. Ulempen er imidlertid, at det kan være dyrt, især jo ældre du er, når du ansøger om det, og ikke alle kvalificerer sig.
Hvilke udgifter dækker deres helbredsforsikring? Dine forældre kan have en sundhedsforsikring fra deres tidligere job, der fortsætter med at gå i pension, de kan have Medicare udelukkende, eller de kan have en kombination af begge. Uanset hvad er ikke alle planer oprettet lige. Gør dig fortrolig med dine forældres dækning og fordele, især hvis du er i en position, hvor du er forpligtet til at tage beslutninger på sundhedsområdet for dem eller yde økonomisk hjælp til at betale for pleje eller medicin.
Har de sat til side nok til at dække medicinske omkostninger ved pensionering? I henhold til Fidelity's 2018 Estimeret sundhedsvæsen omkostningsestimat skal par, der blev 65 år i 2018, have sparet ca. $ 280.000 for at dække udgifter til sundhedsydelser ved pensionering. Hvis dine forældre ikke er 65 år endnu, skal du huske, at dette skøn stiger hvert år.
Hvis ikke, hvordan dækkes omkostningerne? Hvis dine forældre ikke har sparet nok til at dække omkostningerne ved sundhedsvæsenet, kan du muligvis befinde dig i samme position som flertallet af voksne børn, som ender med at betale for behov for sundhedsydelser og medicin ud over at give pleje af deres aldrende forældre . Sørg for at planlægge og diskutere med din familie, inklusive søskende, hvordan disse omkostninger skal styres.

Det er også nyttigt at vide, hvordan omkostningerne ved nogle former for pleje dækkes. For eksempel, selvom Medicare ikke dækker omkostningerne ved et plejehjemsophold, gør Medicaid det. Faktisk har de fleste beboere i plejehjem deres ophold dækket af Medicaid. Medicaid sparker dog ikke ind, indtil din aldrende forælder opfylder sine fattigdomsgrænser, og den vil først spise gennem enhver pensionsindkomst, som dine forældre modtager.

Hvad er dine forældres ønsker om en begravelse?

Min mor døde pludselig uden nogensinde at have udtrykt nogen ønsker om hendes begravelse. Vi anede ikke, om hun ville have foretrukket at blive begravet eller kremeret, få hendes aske spredt et eller andet sted eller blive fortolket på et bestemt sted. Så vi var tilbage til at tage alle disse beslutninger på vores egen.

Selvom begravelser virkelig er til livs, hvis dine aldrende forældre ikke efterlader nogen instruktioner om deres ønsker, kan du muligvis overlade med at være i tvivl om, hvorvidt du har taget de rigtige beslutninger, oven på den sorg, du oplever. Så sørg for at have denne samtale, før det er for sent.

Det er også værd at spørge, om dine forældre har lavet nogen økonomiske aftaler for deres begravelser, såsom at købe begravelsesforsikring eller forudbetale til deres begravelse eller en bestemt gravplads.

Sådan taler du med dine forældre om planlægning af godset & forskudt pleje

Ende på livet planlægning er ikke et let samtaleemne, men det er et vigtigt emne. Ifølge 2016-undersøgelser fra Independent Age, et websted, der fokuserede på at støtte ældre generationer, synes næsten fire ud af fem mennesker at have diskussioner om aldring og død er vigtigt, men mindre end en tredjedel har faktisk haft sådanne samtaler.

Undersøgelsen finder, at nogle af de vigtigste grunde til at undgå samtalen inkluderer manglende viden, bekymre sig om familiemedlemmernes reaktion, undgå uønskede muligheder og en følelse af, at timingen ikke er korrekt.

Alligevel kan omkostningerne ved at undgå samtalen være monumentale. Ældre individer kan opleve større angst for det ukendte; voksne børn kan føle sig overvældede af ansvaret for at tage beslutninger på deres forældres vegne, især når de ikke ved, hvad deres ønsker er; og voksne børn træffer sandsynligvis beslutninger, der er forskellige fra dem, som deres forældre ville have taget.

Der er også de potentielle økonomiske konsekvenser, hvis der ikke foretages nogen planlægning. Disse kan omfatte voksne børn, der er nødt til at betale for avanceret medicinsk pleje, påtage sig pleje, betale for begravelsen (hvis gennemsnitlige omkostninger er op mod $ 7.000) eller håndtere at betale højere ejendomsskatter end nødvendigt.

Det er uden tvivl vigtigt at have ”snakken” om livslang planlægning, men hvordan nærmer man sig et så vanskeligt emne? Overvej følgende tip fra Catherine Hodder, advokat for ejendomsplanlægning og forfatter af “Estate Planning for Sandwich Generation: How to Help Your Parents and Protect Your Kids”, og Ellen Goodman, grundlægger af The Conversation Project, som sigter mod at hjælpe familier med at tale om deres ønsker om slutningen af livet.

1. Vær tålmodig

Dette er sandsynligvis en løbende samtale med dine forældre og ikke en engangs ting. Tænk på, hvornår det rigtige tidspunkt at føre samtalen kan være, og overvej at gøre det lidt ad gangen.

2. Vær gennemsigtig med andre familiemedlemmer

Prøv at inkludere søskende i samtalen, så det ikke ser ud som om du prøver at være kontrollerende eller hemmeligholdt. Det vil også hjælpe med at undgå familietvister og sikre, at alle er på samme side. Husk, at du ikke prøver at spørge om din arv; du forsøger blot at forstå dine forældres ønsker, så når du kommer, vil du vide, hvordan du træffer de passende beslutninger.

3. Opbevar noter

Fordi dette vil være en løbende samtale, kan dine forældre muligvis skifte mening om deres ønsker. Sørg for, at du registrerer dine ønsker, så du har disse noter at henvise til. Husk også, uanset hvad dine forældre fortæller dig, at de vil have, når det kommer til at udpege, hvem der får hvad, vil intet af det betyder noget, medmindre det er nedskrevet i et testamente.

4. Tryk ikke

Dette er ikke tid til at diskutere, hvem der får hvad eller forsøge at rette fortidens forkerte. Husk, at formålet med samtalen er at lette den økonomiske og følelsesmæssige belastning af beslutninger om livets slutning.

5. Empati

Husk, at dette kan være en vanskelig samtale ikke kun for dig, men også for dine forældre. Meget få af os kan lide at tale om død og dø. Tænk over, hvordan du ville have det, hvis du var genstand for samtalen. Ville du være ængstelig for den mulige fremtid eller være bange for at dø? Træne medfølelse og empati.

6. Lyt

Dit job er ikke at fortælle dine forældre, hvad de skal tænke, føle eller gøre, men at forstå deres ønsker. Samtalen kunne også skabe mange følelser, især tristhed og fortrædelse. Lad dine forældre udtrykke deres følelser uden dømmekraft.

7. Kontakt en advokat

Ud over at hjælpe dig med eventuelle juridiske dokumenter, kan en advokat, der er specialiseret i ejendomsplanlægning, hjælpe med at mægle samtalen og foreslå emner til diskussion, som du måske ikke har tænkt på ellers.

8. Overvej hvordan du begynder samtalen

Det kan være skræmmende at åbne en samtale med ”Lad os tale om livslang planlægning.” I stedet kan du prøve at åbne med en familieanekdote og bruge den til at føre til en samtale om, hvad din forælder måske ønsker. For eksempel: "Husk, når bedstemor døde, og vi vidste ikke, hvad vi skulle gøre til hendes begravelse, fordi hun aldrig fortalte os?"

Eller du kan prøve at sætte det ud på en måde, der beder om dine forældres hjælp, så dine spørgsmål vises mindre kontrollerende. For eksempel, “Mor, jeg har brug for din hjælp. En dag bliver jeg muligvis nødt til at tage beslutninger for dig, og jeg vil ikke være i den position og ikke vide, hvad du ville have ønsket. ”

9. Fokus på værdier

Goodman antyder, at det kan være vanskeligt, hvis ikke umuligt, at dække alle mulige livssituationer. Prøv i stedet at fokusere på dine forældres kerneværdier og få en generel fornemmelse af, hvad de ønsker, der kan vejlede fremtidige beslutninger.

10. Har samtalen, når dine forældre er sunde

Vent ikke, indtil dine forældre ikke længere er mentalt eller fysisk i stand til at fortælle dig, hvad de vil have. For mange af de beslutninger, du muligvis bliver opfordret til at tage, hvis du venter, vil det være for sent. Hold samtalen nu, inden du har brug for svarene.

Husk også på, at nogle gange kan det være den sværeste del at starte samtalen. Ifølge Goodman, ”frygten, der stopper folk, går over denne tærskel. For når du først er over denne tærskel, er disse samtaler ikke skræmmende og ikke deprimerende. Folk vil fortælle dig, når de har gjort det, at det var den varmeste og mest intime samtale, de har haft med deres kære. ”

Husk dog, at hvis du finder hele samtalen ubehagelig, er du ikke alene. Det er derfor, selvom så mange mennesker mener, at det er en vigtig samtale at have, men få har haft det. Hvis du har brug for mere retning, tilbyder Goodman samtalestartkits på sit websted.

Fælles faldgruber, der skal planlægges, som skal undgås

Gennem sine år med at hjælpe familier med deres godser, både før og efter døden, har Pierce stødt på en række mennesker, der enten har spildt penge eller lidt af vrede, konflikt og misforståelser som følge af dårlig planlægning. For at undgå dette, når du diskuterer ejendomsplanlægning med dine forældre, skal du passe på følgende almindelige faldgruber.

1. Misforståelse af ”Fælles lejere med overlevelsesrettigheder” (JTWROS)

Familietvister opstår ofte, når forældre overlader noget til et eller flere af deres voksne børn på en måde, der ikke var beregnet til. Dette kan for eksempel ske, når aldrende forældre navngiver et af deres voksne børn som en fælles ejer på en bankkonto for at give dem mulighed for at skrive check og betale regninger, efterhånden som forældrenes kognitive evner falder. Som New York Times rapporterer, er evnen til at styre økonomi en af de første kognitive færdigheder, der mistes ved aldringsrelaterede sygdomme.

Denne handling kan dog have utilsigtede konsekvenser. Banker udpeger typisk fælles kontoejere som ”fælles lejere med overlevelsesrettigheder” (JTWROS), hvilket betyder, at når person A dør, bliver hele kontoen automatisk den eneste ejendom for person B.

Antag for eksempel, at Jim har tre børn - Sally, Crystal og Joe - og at Jim betyder, at hele hans ejendom skal være ligeligt fordelt mellem dem. Jims ejendom inkluderer $ 100.000 på en bankkonto, der holdes sammen med Sally og et hjem til en værdi af $ 300.000. Fordi Sally blev udpeget som en fælles kontoindehaver, når Jim dør, overgår ejerskabet af $ 100.000 til hende automatisk; det går aldrig i skifteprøve.

Huset indtaster dog skifteprøve. Så når boet er delt tre måder i tråd med Jim's vilje, ud over $ 100.000, arver Sally også en tredjedel af huset - hvilket betyder, at hun får $ 200.000, og Crystal og Joe får kun $ 100.000 hver.

Du kan se, hvordan dette kan forårsage tvister mellem familiemedlemmer. Dette er ikke det, Jim ønskede og sandsynligvis vil blive betragtet som uretfærdigt af Crystal og Joe, men alligevel er Sally lovligt berettiget til de ekstra $ 100.000 på grund af JTWROS-betegnelsen på bankkontoen.

For at forhindre denne form for situation var, hvad Jim skulle have gjort, ifølge Pierce, skabe en varig fuldmagt, der ville have givet Sally muligheden for at betale Jims regninger uden at give hende fælles ejerskab af Jims penge. På den måde, da Jim gik forbi, ville den samlede værdi af Jim's ejendom - $ 400.000 - være lige fordelt mellem de tre søskende.

2. At overlade ejendom til mere end en modtager

En anden almindelig kilde til familietvister er, når forældre overlader ejendom til mere end en støttemodtager. Opdeling af en arv af ejendom betyder ofte at opdage dens værdi og derefter afvikle den. Det er muligvis ikke et problem, hvis det for eksempel er et hus, der ikke har nogen sentimental eller fysisk værdi for nogen af modtagerne. Men hvad sker der, når en søskende ikke vil sælge? Hvordan deler de arven?

Pierce fortæller om forsøg på at afbøde en sag, hvor to brødre arvet et hjem. Den ene bror, Dan, boede stadig i hjemmet, og den anden, Kevin, var det ikke. Dan ville fortsætte med at bo der, men Kevin ville have sin del af husets værdi.

Pierce minder om at fortælle brødrene, at det at løse deres problem krævede dem først til at bestemme værdien af huset, hvorefter Dan skulle betale Kevin sin andel af dagsværdien, hvis Dan ville fortsætte med at bo der. Dan ønskede imidlertid ikke at betale Kevin, så de endte i retten. Efter meget spildt tid og udgifter, endte retten med at fortælle dem det samme, som Pierce havde. Desværre for brødrene betød dette salg af huset og deres arv gensidigt nedsat med omkostningerne ved advokatgebyrer.

En bedre løsning ville have været for forældrene at beslutte, hvad de virkelig ville have til deres børn. Ønskede de, at Dan kunne fortsætte med at bo der? I så fald burde de have gjort Dan til en JTWROS eller overført en overførsel-til-død (TOD) til Dan på husets gerning, hvoraf begge ville have tilladt huset at gå automatisk til ham. Derefter kunne de potentielt have efterladt Kevin noget andet af samme værdi.

Husk dog, at det ikke altid er nødvendigt at efterlade søskende lige store andele af et dødsbo, og forældre kan have gode grunde til ikke at gøre det, som ikke har noget at gøre med at favorisere et søskende frem for et andet. Måske har du for eksempel et søskende med særlige behov, der kræver livslang pleje i en facilitet, så dine forældre opretter en tillid med særlige behov for at fortsætte deres pleje. Eller måske har du det godt og har ikke brug for pengene lige så meget som dit søskende.

At tale med dine forældre om, hvorfor de tog særlige beslutninger, der synes ”urimelige” på overfladen, er en vigtig måde at hjælpe med at afbøde familietvister. Hvis du aldrig har disse samtaler, kan du muligvis finde ud af, hvad dine forældre besluttede, når det er for sent at diskutere det med dem og lære deres ræsonnement.

3. Manglende finansiering af en levende tillid

Mange mennesker opfordres til at oprette levende trusts af økonomiske fagfolk, der roser trusts evne til at beskytte aktiver og reducere ejendomsskatter. Selv om det er sandt, at tillidsforhold kan have nogle fordele i forhold til en testament, kan en tillid ikke fungere, hvis den ikke er finansieret.

Hvad dette betyder er, at ethvert aktiv, som dine forældre ejer, skal omditificeres ikke i deres eget navn, men i tillidens navn. Alt, der ikke ejes af tilliden på tidspunktet for deres død, men som kun forbliver i deres navn, vil gå ind i skifteretten. Det betyder, at det bliver en del af deres boet, hvilket gør det underlagt ejendomsskatter og kreditorer. Kreditorer udbetales altid først ud af boet; modtagerne kun modtager det, der er tilbage.

Så hvis en trust ikke finansieres - hvilket betyder, at dine forældres aktiver ikke er navngivet på trustens navn - er der ingen formål med at oprette en. Ifølge Deirdre R. Wheatley-Liss, forfatter af ”Plan Your Own Estate”, er dette alligevel den mest almindelige fejl for dem, der bruger tillid som en del af deres ejendomsplanlægning.

4. At gøre det mere kompliceret end det skal være

Selvom vi lever i en tidsalder, hvor pensioner er en saga fortid, og 401 (k) s, IRA'er og andre selvfinansierede pensionskonti er blevet normen, er langt de fleste amerikanere ikke millionærer. Ifølge en undersøgelse fra Charles Schwab i 2017, er det kun 10% af amerikanerne, der ejer en million dollars eller mere i aktiver.

Fra og med 2018 skal en person arve mindst $ 11.180.000 for at være underlagt ejendomsskatter på føderalt niveau. Og selv om stater har deres egne tærskler for ejendomsskatter, der spænder fra overhovedet ingen skat til skatter, der starter ved en tærskel på $ 1 million i Massachusetts og Oregon, er endda en million dollars mere end 90% af amerikanerne vil overlade til deres arvinger.

Mange mennesker tror, at de er nødt til at oprette en levende tillid som en måde at undgå ejendomsskatter. Men hvis dine forældre er blandt de fleste amerikanere, der ikke forlader dig den slags arv, er der ikke noget behov for, at de opretter en tillid.

Pierce er ikke glad for trusts, bare fordi de kan være spild af penge for mange. Han fortæller om sine egne svigerforældre, der blev talt om at etablere en levende tillid af en skruppelløs økonomisk professionel, som endte med at opkræve dem flere tusinde dollars for noget, der i sidste ende var unødvendigt for dem.

Selv om tillidsforhold er den eneste måde at overlade penge og ejendom til mindreårige, er der enklere måder at overføre aktiver ved døden på, som undgår skifteprotokol, hvilket er en længere og dyrere proces med overførsel af ejendomsret. Disse metoder er kendt som vil-erstatninger og inkluderer JTWROS-betegnelsen, der er nævnt ovenfor, samt "pay-on-death" (POD) og "transfer-on-death" (TOD) betegnelser.

POD- og TOD-betegnelser gør det muligt at overføre aktivets titel eller ejerskab automatisk efter den oprindelige ejeres død til den navngivne person. POD eller TOD kan udpeges til alt, hvad der er titlen, herunder fast ejendom, køretøjer, bankkonti og investeringskonti. For eksempel, hvis Jim lægger en TOD til Sally om titlen på sin bil, overføres biltittelen automatisk til Sally ved hans død.

Det endelige ord

Selvom det uden tvivl er svært at tale med dine forældre om deres planlægning i slutningen af livet, er samtalen kritisk. Hvis ikke andet, kan det hjælpe familier med at undgå panik, når de finder sig selv at gøre med en elsket død. Undersøgelsen af Fidelity Investments Family & Finance 2016 fandt, at 93% af voksne børn, der havde afsluttet planlægningssamtaler med deres forældre, følte markant større ro i sindet. Tilsvarende rapporterede 95% af forældrene, at de havde større ro i sindet efter at have haft disse samtaler.

Endvidere advarer Chris McDermott, senior vice president for Private Wealth Management hos Fidelity, at samtaler med flere ejendomsplanlægning ikke kun er for de velhavende: ”Uanset hvor meget velstand en familie har samlet, er diskussioner om ejendomsplanlægning vigtige for at sikre ønsker fra forældre gennemføres. ” Han tilføjer, at "[u] n forståelse af dine forældres mål og forventninger - og at have en aftalt plan, inklusive den rolle, hvert familiemedlem spiller - hjælper med at sikre mere positive økonomiske og følelsesmæssige resultater for alle."

Ingen kan lide at tale om død og dø, og det kan være særligt vanskeligt for voksne børn at overveje deres forældres aldring og død. Tab af en forælder er aldrig let, og sorgprocessen kan være dybtgående og vedvarende. Den følelsesmæssige vanskelighed er dog kun forværret, hvis en eller flere af dine forældre oplever fysisk eller psykisk inhabilitet eller dør uden at du ved deres ønsker, har de nødvendige juridiske dokumenter på plads eller ved, hvor du kan finde dem, når det er nødvendigt.

Har du talt med dine aldrende forældre om deres ejendom og planlægning af forudgående pleje? Eller kæmper du for at finde ud af, hvordan du åbner samtalen? Hvad tror du måske holder dig tilbage?