10 Juridiske myter om ejendomsplanlægning - Hvordan testamenter & trusts virkelig fungerer
Som en ansvarlig voksen er det i din bedste interesse at have mindst en grundlæggende ejendomsplan på plads til enhver tid. At forstå, hvad du har brug for, hvad du ikke har brug for, og hvordan alle dele arbejder sammen, er ikke altid let, især hvis du ikke har en juridisk baggrund. Selvom det altid er bedst at tale med en advokat, er her nogle almindelige myter, man skal undgå.
Fjernelse af almindelige myter om ejendomsplanlægning og testamenter
Myte 1: Det er billigere at fremstille en vilje / levende vilje / tillid alene.
Testamenter er ved første øjekast relativt enkle dokumenter at oprette. De juridiske standarder, de skal opfylde, er normalt ret enkle og inkluderer grundlæggende krav, såsom at de stilles skriftligt, underskrives og verificeres af to vidner. For at spare penge vælger folk ofte at oprette testamenter eller andre ejendomsplanlægningsværktøjer på egen hånd uden vejledning fra en erfaren ejendomsplanlægningsadvokat. Dog kan det i sidste ende være dyrere at gemme advokatens gebyrer ved at oprette dine egne ejendomsplanlægningsenheder.
De fleste mennesker er bekendt med testamenter, selvom de aldrig klarer at lave en. Testamenter er nøgleinstrumenter i planlægning af ejendom, et område i loven, der giver dig mulighed for at kontrollere, hvad der sker med dig, din familie og dine ejendele, hvis du mister kapacitet eller dør. Testamenter tjener en nøglerolle i enhver god ejendomsplan, skønt de ikke er de eneste værktøjer og måske ikke er den vigtigste del af din plan. At vide, hvordan man opretter en testament, er enkelt, men at vide, hvordan man udarbejder det, er meget anderledes end at oprette selve dokumentet.
Når det kommer til nogen form for juridisk eller økonomisk planlægning, kommer de omkostninger, du skal overveje, både fra de oprindelige udgifter og fremtidige omkostninger eller besparelser. At bestemme, hvor meget en ejendomsplan koster, kræver hensyntagen til de omkostninger, der er forbundet med ikke at have en plan, eller at have en plan, der er ufuldstændig eller mangelfuld.
Omkostninger ved at lave en plan:
Prisen for at oprette en ejendomsplan varierer markant afhængigt af din placering, individuelle behov og omstændigheder og andre faktorer.
For eksempel, hvis du ansætter en advokat til at hjælpe dig med at oprette en testament i dag, kan du forvente at bruge flere hundrede dollars eller mere. En mere omfattende ejendomsplan med flere dokumenter og igangværende revisioner, efterhånden som loven eller personlige forhold ændres, kunne koste flere tusinde dollars i løbet af din levetid. På den anden side, hvis du selv foretager en testamente ved at downloade en foruddannet formular og udfylde emnerne, betaler du måske næsten intet.
Men hvad sker der efter det? Skifteri er den juridiske proces, der gælder for en persons ejendom, der efterlades efter døden. Denne proces tager tid - normalt seks måneder eller længere - såvel som folk at administrere den. Den person, der administrerer et skiftebo, er kendt som administrator, eksekutor eller personlig repræsentant og modtager typisk et fast gebyr eller en del af boets værdi som betaling.
Eksekutorer ansætter normalt skiftevis advokater for at rådgive dem gennem hele den ofte komplicerede skifteproces. Boet betaler gebyr for skifteradvokaten. Der er også de administrative omkostninger ved arkivering og forvaltning af skifteretten, betaling af eventuelle gældende ejendomsskatter og betaling af gebyrer eller omkostninger i forbindelse med vedligeholdelse af boet, indtil ejendommen distribueres til nye ejere.
Godsplanlægning dækker også muligheden for, at du mister kapacitet før døden. Skulle dette ske, vil din plan omfatte værktøjer, der dirigerer din medicinsk behandling, udpege nogen til at forvalte din ejendom og udpege en værge til at passe dine mindre børn. Det koster penge at oprette og implementere disse ejendomsplanlægningsenheder, og omkostningerne varierer meget. Generelt, jo større og mere kompliceret boet, jo større er omkostningerne.
Omkostninger ved ikke at lave en plan:
Hvis du ikke laver en testament eller en ejendomsplan, betaler du ingen forhåndsomkostninger. Men skifte- og ejendomsafviklingsprocessen vil stadig finde sted, og de tilhørende omkostninger kan være højere - nogle gange markant.
For eksempel er det ganske almindeligt, at folk ikke har lavet nogen ejendomsplaner af nogen art, især når de er unge. Lad os sige, at en ung enlig forælder bliver indlagt og uarbejdsdygtig efter en bilulykke. Hvad sker der med hans barn? Hvem betaler for udgifter til børnepasning? Hvad med hans penge? Hvem betaler regningerne? Hvem bestemmer, hvilken type medicinsk behandling eller behandling han modtager?
Disse typer spørgsmål skal besvares, men fordi der ikke er nogen ejendomsplan, er der ingen klare anvisninger. Nogen bliver nødt til at bede en domstol om at træffe disse beslutninger eller udpege nogen til at gøre det. Omkostningerne ved en sådan proces kan være betydelige.
For eksempel uden en ejendomsplan er der ingen klar vejledning om, hvem der skal træffe beslutninger på vegne af den uarbejdsdygtige forælder, eller hvem der bliver barnets værge. På grund af dette bliver en domstol nødt til at afholde høringer for at træffe disse afgørelser. Hvis familiemedlemmer eller andre interesserede parter er uenige om, hvem værgen skal være, og høringen bliver kontroversiel, kan domstolens omkostninger og advokatsalærer ballonere væsentligt. Disse processer tager også meget tid og kan skade familieforhold, som ikke kan repareres.
Et andet eksempel på, hvordan man ikke oprette en ejendomsplan kan koste penge i det lange løb er udgifterne til forkert forvaltede eller ødelagte arv. For eksempel, hvis du dør uden en ejendomsplan, modtager dine små børn deres arv, så snart de bliver 18. De bliver derefter den eneste beslutning om, hvordan denne arv bliver brugt.
Unge voksne, der pludselig arver penge, er notorisk dårlige til økonomistyring og kan nemt forkaste betydelige arv. Mens en god ejendomsplan kan beskytte mod en sådan begivenhed ved at give arv over tid eller under opsyn af en ansvarlig leder, dør uden en plan giver ingen sådan beskyttelse.
Så er der de situationer, hvor folk laver deres ejendomsplaner på egen hånd. Selvom dette muligvis sparer på forudgående omkostninger, er der betydelige risici. Hvordan ved du for eksempel, at du har lavet dine ejendomsplanlægningsværktøjer korrekt? Hvis du beslutter at udarbejde et testament uden hjælp fra en advokat, risikerer du muligheden for, at testamentet ikke opfylder de nødvendige juridiske standarder, eller at det ikke giver effektiv beskyttelse.
Statlige juridiske standarder stiller for eksempel ikke noget krav om, at du navngiver en bødel i din testamente, og de kræver heller ikke, at du navngiver en værge for et lille barn. Men hvis du foretager en testamente og lader disse vigtige bestemmelser være ude, kan du koste dit ejendom flere penge, fordi du vil kræve, at retten gennemgår yderligere trin for at løse de spørgsmål, du ikke har svaret. Den tid og penge, der er forbundet med at besvare disse spørgsmål, kan nemt koste dit ejendom mere end hvis du havde betalt en advokat for at hjælpe dig med at udarbejde en effektiv plan.
Myte 2: Testamenter og levende testamenter er den samme ting.
En af de mest almindelige myter omkring testamenter og ejendomsplanlægning stammer fra forvirringen mellem en levende vilje og en sidste testamente. Mens de to ejendomsplanlægningsværktøjer lyder ens, tjener de helt forskellige formål.
En levende vilje er en type forskudsdirektiv: et juridisk dokument, du fremstiller i forventning om at miste kapacitet eller evnen til at kommunikere. Advance-direktiver giver dig mulighed for at træffe valg om, hvem der skal styre din økonomi, tage sig af dine børn eller tage dine beslutninger om sundhedsvæsenet for dig. Mere specifikt giver levende testamenter dig mulighed for at vælge, hvilken slags sundhedsydelser du ønsker at acceptere eller afvise, og gøre dine ønsker kendte for dine sundhedsudbydere. Levende testamenter træder kun i kraft, hvis du er i live og alligevel ikke er i stand til at træffe eller kommunikere valg og ikke har nogen indflydelse på dine anliggender, efter du dør.
En sidste testamente har intet at gøre med dine valg af sundhedspleje eller dine forberedelser til muligheden for at du mister kapacitet. Testamenter træder først i kraft, når du dør, og gør intet for at beskytte dig, hvis du bliver syg eller bliver involveret i en ulykke, der efterlader dig ude af stand. Testamenter giver dig mulighed for at træffe valg om din ejendom og din familie, der først træder i kraft efter din død, ikke før.
Myte 3: Jeg er nødt til at planlægge en læsning af min vilje.
En læsning af viljen er et af de store fiktive enheder, der, selv om de er dramatiske og overbevisende, ikke har noget at gøre med faktiske love. Din familie kan læse din vilje, efter du dør, men de vil ikke gøre det ved at samles i et rum for at lytte til din advokat læse dokumentet højt. I dag er det eneste sted, hvor du kan læse viljen, i en film, et tv-show eller i en roman.
Når nogen dør, skal en anden bringe denne persons vilje til en skifterett. Når testamentet er indleveret til domstolen, bliver en del af en ny skifteret og underlagt domstolens (og offentlighedens) kontrol. Under skifteretten vil en domstol afgøre, om testamentet opfylder lovlige standarder. I så fald bestemmer testamentets betingelser, hvad der sker med boet. Hvis ikke, skal du kontrollere statens immunitetslovgivning.
Skifteri er offentlige optegnelser: Enhver, der ønsker det, kan inspicere testamentet som en del af sagsregistret. Selvom private aflæsninger af testamentet måske har været almindelige i tidspunkter, hvor læsefærdighedsprocenten var lavere, og det var sværere at underrette fjerne pårørende, praktiseres de ikke i dag og er ikke påkrævet af nogen stats skiftelov. Hvis du sætter dit hjerte i gang med at læse din vilje, kan det være muligt at få din skifteradvokat til at arrangere sådanne arrangementer for dig, men processen er overflødig.
Myte 4: Kun velhavende / syge / gamle mennesker har brug for en vilje.
Bortset fra ubehag, der stammer fra at konfrontere dødelighed, er en mental forhindring, der forhindrer folk i at oprette en testament eller en ejendomsplan, tanken om, at disse værktøjer kun er nødvendige, hvis du er velhavende, syg eller gammel. Mens det er sandt, at du har et mere presserende behov for en ejendomsplan, hvis du er en del af disse grupper, har unge voksne, raske voksne og mennesker, der ikke har en masse penge, stadig brug for en testament og en ejendomsplan.
Hvis du er interesseret i, hvad der sker med din familie, efter at du dør eller er uarbejdsdygtig, har du brug for en ejendomsplan. Hvis du vil træffe valg om, hvem der arver din ejendom, har du brug for en ejendomsplan. Hvis du vil beskytte dig for destruktive familiekonflikter, der kan opstå efter din død eller ulykke, har du brug for en ejendomsplan. Ingen af disse spørgsmål er strengt domænet for de velhavende, ældre eller syge.
Selv hvis du er en ung voksen med få ejendele, ingen børn, ingen ægtefælle og ved fremragende helbred, har du ingen måde at vide, hvad fremtiden vil bringe. Hvis du ikke har en plan, har du ingen måde at sikre, at disse spørgsmål bliver besvaret til din tilfredshed.
Myte 5: Jeg har allerede lavet en testamente, så jeg har ikke brug for noget andet
En testament er et vigtigt ejendomsplanlægningsdokument, men det er ikke det eneste værktøj, du har brug for, og det kan heller ikke erstatte værktøjer, der tjener andre formål.
En sidste testamente træder først i kraft, når du dør. Indtil da tjener det næsten intet formål. For eksempel, hvis du bliver syg og har brug for nogen til at styre dine økonomiske anliggender, eller du har brug for nogen til at tale med dine læger om dine muligheder for sundhedspleje, hjælper din vilje ikke dig.
Hver ejendom planlægning enhed tjener et eller flere specifikke formål, og mange af disse formål kan ikke adresseres af andre værktøjer. For eksempel kan en levende tillid give dig mulighed for at træffe arvebeslutninger, som ikke vil blive afsløret i skifteret, men de tillader ikke, at du navngiver en bødel til dit bo. En testamente tillader dig på den anden side at navngive en bødel og træffe arvevalg, men dine beslutninger forbliver ikke private.
Så at lave en sidste testament og et testament er et godt første skridt, men du har brug for yderligere redskabsplanlægningsværktøjer, hvis du vil give dig selv og din familie så mange beskyttelser og fordele som muligt.
Myte 6: Jeg behøver ikke at skrive et testamente, fordi jeg bare kan fortælle folk, hvad jeg vil.
En anden populær trope inden for fiktion er den mundtlige vilje. Scenen udspiller sig typisk med en døende karakter, der fortæller hendes sidste ønsker til de kærlige familiemedlemmer, der har samlet sig for at være sammen med hende i sine sidste øjeblikke. Ligesom aflæsninger af testamentet er disse scenarier dramatiske, men de er ikke en nøjagtig afspejling af moderne ejendomsplanlægningslove.
Et mindretal af stater (ca. 20) tillader stadig, at folk fremsætter mundtlige eller ikke-kulturelle vilje, men med betydelige begrænsninger. For eksempel, mens staten Washington giver dig mulighed for at oprette en mundtlig testament, hvis du opfylder specifikke kriterier, men du kan kun bruge en mundtlig testament til at bortskaffe personlig ejendom på op til $ 1.000 i samlet værdi. (Hvis du er i de væbnede styrker eller arbejder på et handelsskib, kan du bruge en mundtlig testament til at bortskaffe både løn og personlig ejendom uden grænsen på $ 1.000. For det andet skal der være to kompetente vidner til stede. For det tredje skal du være i din sidste sygdom, hvilket betyder, at du skal foretage din mundtlige vilje, mens du er syg af den sygdom eller skade, der fører til din død. For det fjerde skal nogen nedskrive vilkårene i din mundtlige testament og forelægge dette dokument til en skifteret inden seks måneder efter din død. For det femte skal enhver ægtefælle eller børn, der er efterladt, underrettes om afgivelse af den mundtlige testament, så de kan bestride dens vilkår.
Med andre ord, selvom det er sandt, at mundtlige testamenter er tilladt i nogle stater, er de ikke en let erstatning for en ordentligt udarbejdet sidste testamente. Selv hvis du bor i en tilstand, der giver mulighed for mundtlige testamenter, skal du stadig oprette en skriftlig testament.
Myte 7: Jeg har allerede lavet en ejendomsplan, så jeg behøver ikke at gøre noget andet.
Hvis du allerede har oprettet en ejendomsplan, skal du lykønske dig selv. Du har taget et skridt, som de fleste mennesker aldrig kommer rundt med at tage, og har truffet valg, der vil beskytte dig og din familie.
Men at have en plan på plads er ikke nok. Du skal nu gennemgå og opdatere din plan med jævne mellemrum for at sikre, at du får den bedst mulige beskyttelse. Meget kan ændre sig over tid, og der er flere grunde til, at du muligvis skal ændre planer eller værktøjer, du allerede har lavet.
- Dine omstændigheder. En ejendomsplan skal passe til dine individuelle behov og omstændigheder. Efterhånden som dit liv ændrer sig, skal også din plan. Hvis du for eksempel oprettede en plan, da du var singel og nu er gift, skal du ændre planen for at afspejle dine nye ægteskabelige omstændigheder. Tilsvarende, hvis du bliver skilt, får et barn, oplever en betydelig ændring i dit økonomiske liv eller får diagnosen en alvorlig sygdom, skal du sandsynligvis foretage ændringer i din plan.
- Dine ønsker. Selv hvis du ikke bliver gift, skilt, får et barn eller gennemgår andre betydelige ændringer i livet, skal du muligvis ændre din ejendomsplan, fordi du har ombestemt dig. Uanset om du vil have en anden til at fungere som dit barns værge, vil overlade mere til velgørenhed eller noget andet, skal du ændre din plan, når den ikke længere matcher dine ønsker.
- Loven. Selv hvis dit liv eller dine ønsker ændres, skal du muligvis stadig opdatere din plan på grund af ændringer i loven. Juridiske ændringer i ejendomsplanlægning kan komme når som helst. Selv hvis du er opmærksom på ændringerne, kan det være vanskeligt at afgøre, om de gælder for dig. Den bedste måde at vide, om du har brug for at ændre din plan på grund af ændringer i loven, er ved at få en advokat til ejendomsplanlægning hjælpe dig. Din advokat vil normalt holde dig underrettet om eventuelle ændringer i lovgivningen om ejendomsplanlægning og fortælle dig, hvornår du skal foretage en ændring.
Myte 8: Jeg kan undgå skifteprotokoller, hvis jeg fremsætter en testamente.
Skifteprøve er ikke altid så tidskrævende og dyre, som almindeligt, som mange tror, men selv den enkleste skifteproces kan vare måneder og medføre betydelige udgifter. Hvis du vil oprette en ejendomsplan, der vil hjælpe dig med at minimere eller undgå skifteprotokol, er der måder at gøre det på. En god tilbagekaldelig levende tillid, for eksempel, bruges ofte til nøjagtigt dette formål.
En sidste testamente på den anden side gør intet for at hjælpe dig med at undgå skifteprotokoller. Ligegyldigt hvad du siger i din testamente eller hvor kompliceret din ejendom er, skal din testament forelægges for en skifterett, efter at du dør. Dette er den eneste måde for en domstol at afgøre, om din testament er lovligt gyldig, og den eneste måde at sikre, at de valg, du har foretaget i din testament, håndhæves.
Myte 9: Mine børn kan udfordre min vilje, hvis jeg ikke efterlader dem en arv.
Det er muligt for folk at udfordre en vilje, men det er mere kompliceret, end du måske tror. For at udfordre en testament skal du opfylde nogle grundlæggende juridiske krav. Først skal du vise, at du har "stående", hvilket betyder, at du er nogen, der står for at arve efter den nuværende testament eller ville have arvet fra decedenten, hvis den nuværende testament ikke er juridisk gyldig. Generelt har børn næsten altid status, fordi de normalt har ret til at arve fra et dødsbo, hvis decedenten dør uden testament, eller hvis den efterladte testament ikke er juridisk gyldig.
For det andet, for at udfordre en testament, skal du have en juridisk anerkendt grund til, at du mener, at testamentet er ugyldigt. Disse grunde, kaldet grunde, inkluderer testator (den person, der fremstiller testamente), der mangler kapacitet, den indsendte vil ikke være den mest aktuelle version, og viljen, der ikke opfylder de nødvendige juridiske krav.
Men at være utilfreds med vilkårene eller ulykkelig med de arver, den efterlader, kan ikke betragtes som grund til at udfordre det. Så medmindre dine børn kan vise både stående og grunde, kan de ikke udfordre eller ugyldige dine valg, blot fordi de ikke kan lide dem.
Myte 10: Regeringen vil arve min ejendom, hvis jeg ikke har en testament eller en ejendomsplan.
Det er sandt, at din statsregering kunne arve din ejendom, en proces kaldet escheat, men det sker ikke meget ofte. Hver stat har love, der bestemmer, hvad der sker med din ejendom, hvis du dør uden en vilje, kaldet love om tarmopfølgning. Disse love forudbestemmer, hvem der arver din ejendom, baseret på hvem der overlever dig efter døden.
For eksempel, hvis du dør og efterlader ingen efterlevende ægtefælle, men to overlevende børn, arver hvert barn halvdelen af din ejendom. Den eneste måde, hvorpå en regering vil arve din ejendom, er, hvis du dør tarm (uden testament) og ikke har nogen identificerbare overlevende slægtninge. I dette tilfælde arver din stat hele din ejendom.
Selv hvis du ikke har nogen identificerende levende slægtninge, kan du stadig undgå escheat ved at oprette en testament. Så længe du beslutter at udarbejde en testamente, helst som en del af en omfattende ejendomsplan, kan du tage uanset om arvebeslutninger, du vil. Hvis du gør dette, vil din ejendom videregive, hvordan du vil have den, og vil ikke blive arvet af staten, medmindre det er dit valg.
Det endelige ord
Hvis du er som de fleste mennesker, synes tænkning om død sandsynligvis lige så behageligt som at udføre selvtandlæge. Alligevel kræver det at være en ansvarlig voksen mange opgaver, som vi ellers ikke ønsker at udføre, og ejendomsplanlægning er en af dem. Hvis du opretter en ejendomsplan, kan du være sikker på, at du har taget skridt til at beskytte dig og din familie.
På den anden side, hvis du udsætter ejendomsplanlægning for længe eller vælger ikke at oprette en plan, overlader du det til andre at tage vigtige beslutninger for dig uden nogen måde at vide (eller kontrollere) hvad disse valg er, eller hvem der træffer dem.
For mere information, se: Hvad er ejendomsplanlægning - Grundlæggende & Tjekliste for omkostninger, værktøjer, skifteretter og skatter.
Har du forfærdet historier om ejendomsplanlægning? Eventuelle tip at tilføje?
