Bør jeg udbetale min 403b-konto for at betale gæld?
Jeg har i øjeblikket en 403b med omkring $ 20k i den. Jeg planlægger at forlade mit job i slutningen af april og havde tidligere planer om at flytte pengene et andet sted. Dog skylder jeg et familiemedlem $ 15k for en bil, de købte mig for næsten 5 år siden. Jeg betalte dem ikke endnu, fordi vi har arbejdet på at afbetale alle vores andre gæld (som vi har betalt dem alle af!), Og familiemedlemmet debiterede mig ikke renter eller bad om pengene tilbage. Så denne $ 15k (og vores prioritetslån) er den eneste ting, der holder os tilbage fra at være gældsfri. Ville det være klogt at overveje at trække pengene ud af 403b, når jeg forlader mit job, betaler skatten og derefter give mit familiemedlem penge til at betale gælden? Derefter tænkte jeg på at åbne en Roth IRA med eventuelle resterende penge, da jeg tror, vi kan komme til at skylde familiemedlemmet $ 10.000, når jeg forlader mit job.
En anden faktor, som jeg har brug for at undersøge, er, hvordan min virksomhed har investeret i min 403b. Jeg er ikke fuldt overdraget, da jeg vil være omkring 7 måneder kort efter at blive fuldt overdraget, så jeg er ikke sikker på, om jeg vil miste penge fra 20 000, når jeg forlader mit job.
Mit svar:
Hvad angår 403b, ville jeg IKKE trække pengene ud af dem for at betale den gæld, du skylder familiemedlemmet. Årsagen til dette er fordi du potentielt vil betale en bøde på 35% for at hæve pengene tidligt. 403b debiterer dig en 10% straf, og så skylder du IRS-skatten på tilbagetrækningsbeløbet baseret på dit nuværende skatteklasse, som sandsynligvis er 25%. Så ville du låne 15k til en rente på 35% for at betale det personlige lån? Nej, det er jeg sikker på, at du ikke ville have gjort, så der er ingen grund til at bruge pengene fra 403b.
Når du forlader virksomheden, skal du overføre pengene 403b til en Roth IRA med en rabatmægler. jeg kan lide Ally Invest eller TD Ameritrade. Du vil foretage en DIREKT overførsel. Dette er meget vigtigt, for hvis de skærer en check til dig, kontanterer du checken og lægger pengene på en anden konto, kunne IRS ramme dig for skatten. Du vil have, at pengene skal gå direkte fra 403b-udbyderen til den nye mæglerkonto. Hvem du vælger vil have instruktioner om, hvad du skal gøre for en direkte overførsel.
Jeg roser dig for at have lyst til at komme ud af gælden hurtigt, og jeg tror, du stadig kan, men familiemedlemmet har tydeligvis ikke ondt af det lån, så kontakt ham eller hende og fortæl dem, at du begynder at sende dem penge hver måned basis. Hvem ved, måske efter 6 måneder med at sende dem penge, vil de tilgive dig for resten af lånet. Men du skylder bestemt pengene, så du bør begynde at sammensætte en tilbagebetalingsplan som en del af dit månedlige budget for at få lånet afbetalt så hurtigt som muligt.
