Sådan genopbygges og rettes dit kreditresultat - 7 trin, der skal følges

Det kan være en vanskelig vej, men genopbygning af din kredit score er bestemt værd at gøre - ofte er den sværeste del lige ved at komme i gang. Heldigvis er der en række tip, der kan hjælpe dig på din vej.

Hvordan dit kreditresultat kan gå ned

To af livets mest stressende begivenheder - skilsmisse og konkurs - kan ødelægge din kredit score. Skilsmisse kan efterlade dig følelsesmæssigt ødelagt, men det kan også efterlade dig med gæld, der dræber sig længe efter traumet i den juridiske kamp er forbi. Under en skilsmisse er det vigtigt at være sikker på, at dit skilsmissedekret adskiller al gæld til, hvem der er ansvarlig for at betale dem. Luk eventuelle fælleskonti, der er betalt, og dobbeltkontrol ved at bestille en gratis kopi af din kreditrapport, så du kan se, hvad gæld og konti bærer dit navn.

Beslutningen om at gå gennem konkurs er ligeledes en smertefuld oplevelse, der kan niveauet et slag for din kredit score. Imidlertid er effekten midlertidig, og med konsekvent indsats kan du genopbygge din score til en stjernernes bedømmelse. Så længe konkursen er anført i din kreditrapport, vil din kredit score lide. Hvis din score var høj - sige omkring 750 - vil en konkurs sandsynligvis få den til at springe med 100 point.

Der er tre typer konkurs:

• Kapitel 11 og kapitel 7 konkurser, som forbliver på din kreditrapport i 10 år efter arkivering
• Kapitel 13 konkurs, som forbliver i syv år efter arkivering

Alle de individuelle konti, du skyldte, da du indgav konkurs, skal fjernes fra din rapport efter syv år. Kontroller din kreditrapport, og sørg for, at din konkurs fjernes, så snart den er berettiget til at blive renset.

Trin til at genopbygge dit kreditresultat

1. Åbn en bankkonto
For dem, der har dårlig kredit, kan det være lettere at åbne en bankkonto end gjort. Det kan være nødvendigt, at du tjekker rundt, men der er banker (som Wells Fargo), der tilbyder "mulighed" -konti til dem, der har dårlig kredit. Bare være forberedt på at leve med begrænsede tjenester og højere gebyrer, indtil du er i stand til at genopbygge din kredit.

Du bør også tjekke med dine lokale banker og kreditforeninger, da de mere sandsynligt er villige til at samarbejde med dig. Du kan finde en kreditforening i nærheden af ​​dig ved at gå til National Credit Union Administration (NCUA) websted.

2. Få et sikret kreditkort
Få et sikret kreditkort ved at bruge din bankkonto som sikkerhed. Med et sikret kort kan du opkræve op til beløbet på din bankkonto. Undgå kort, der opkræver et ansøgningsgebyr, og kig efter kort med lave årlige gebyrer. Sørg også for at vælge et kort, der rapporteres på din kreditrapport, og vælg om muligt et kort, der konverteres til et usikret kort efter et års betalinger i tide.

3. Få et afbetalingslån
Efter at have arbejdet med din bank eller kreditforening i flere måneder og beviset, at du er en god kunde, kan du muligvis overbevise dem om at forlænge et afdragslån til dig. Hold det lille - mindre end $ 1.000, hvis det er muligt.

Formålet med lånet er ikke så meget at foretage et køb, da det er at give dig en ny mulighed for at vise, hvor ansvarlig du er ved at betale din gæld. Hold lånebeløbet og betalingsbeløbene små nok, så du er sikker på at få succes med at foretage alle betalinger til tiden. Dette er tiden til at vise, at du kan foretage regelmæssige betalinger. Den bedste måde at gøre det på er at opsætte automatiske betalinger via dit online banksystem.

4. Betal dine studielån
Hvis du skylder penge på dine studielån, skal du prioritere at betale dem. Disse lån følger dig hele dit liv, og de kan ikke udskrives ved konkurs. Når du er i tilbagebetalingstilstand, vises studielån på din kreditrapport. Eventuelle ubesvarede eller sene betalinger vil afspore din indsats for at genopbygge din kredit score.

5. Bliv en autoriseret bruger
Du kan muligvis genopbygge din kredit ved at udnytte den gode kredit hos en ven eller pårørende og blive en autoriseret bruger på deres kreditkort. De skal kontakte deres kreditkortselskab og få dig til at tilføje deres konto. Dette kreditkort vises på din kreditrapport, og din score drager fordel af din vens gode betalingsrekord.

Som autoriseret bruger har du også ret til et kort - men hvis du værdsætter venskabet, er det en god ide at afvise og ikke bruge kreditkortet overhovedet.

6. Undgå forudbetalte kort
Hold dig væk fra forudbetalte debet- og kreditkort, da de opkræver gebyrer og høje renter. De tilbydes af store virksomheder som Green Dot, Walmart og NetSpend og er embrazoneret med Visa- eller MasterCard-logoet - men lad dig ikke narre. Du ender med at betale næsten dobbelt for alle køb, du opkræver med kort som disse. Derudover vises de typisk ikke på din kreditrapport, så der er ingen reel fordel ved at bruge dem.

7. Forbedre dine vaner
Det er tid til at vende et nyt blad og korrigere den adfærd, der styrtede din kredit score. Sørg for at gøre følgende:

• Hold kun et par kreditkort i din besiddelse.
• Makulere og kassere kreditkortansøgninger, der kommer i posten.
• Du må ikke maksimere dine kreditkort.
• Oplad kun højst 10% af din kreditgrænse.
• Betal din kortsaldo fuldt ud hver måned.
• Gå aldrig glip af en betaling.

Hvis du føler, at du har brug for mere støtte i dine bestræbelser på at reformere, skal du kontakte dit lokale kontor for forbrugerkreditrådgivning. Denne nonprofit-organisation yder gratis og billig hjælp til dem, der har behov.

Det endelige ord

Vil det være let at genopbygge din kredit? Sikkert ikke. Det kræver, at du foretager ændringer i dine forbrugsvaner samt dine syn på penge. Blir det hurtigt? Nej. Det tager typisk mindst et år at få en god betalingshistorik, der vil have nogen indflydelse på din score, og op til 10 år at fjerne en konkurs.

Det er dog bestemt værd at gøre det. Ikke kun vil du føle dig bedre over dig selv, men du får lettere ved at få det bil, hus eller endda det job, du ønsker, når du har god kredit.

Har du eller nogen, du kender, genopbygget en kredit score? Hvilke strategier blev brugt?