9 tip til udlån af penge til familie og venner
Hvad du gør ikke gøre er at låne penge i god tro og forvente at blive tilbagebetalt. Ligesom hvis du lånte til en fuldstændig fremmed, skal du være smart med at opsætte betingelserne og en tidsplan for tilbagebetaling med dine venner og familie. Men så længe du og dine penge forbliver beskyttet, er det muligt at låne ud til en, du elsker, - selvom det ikke nødvendigvis er tilrådeligt.
Sådan låner du penge til elskede
Når nogen, du elsker, beder dig om at udlevere dine hårdt tjente kontanter, skal du give dig selv tid til at overveje dit svar. Spørg, hvilke andre muligheder han eller hun har forsøgt at skaffe penge. Chancerne er, at din elskede er dybt i gæld og vil ikke kvalificere sig til et traditionelt banklån eller peer-to-peer-udlån. Men det betaler sig stadig at spørge - og gøre det klart, at hvis du overvejer at låne penge, skal du have fuld finansiel oplysning.
Overvej disse ekstra tip til at mindske stresset ved at låne til venner eller familie:
1. Deal kun med kontanter
Hvis en søskende beder dig om at åbne et kreditkort i dit navn til hans eller hendes brug, eller anmoder om, at du underskriver et lån, skal du lukke ordningen så hurtigt som muligt. Sæt dig aldrig i en position, hvor en andens handlinger kan påvirke din evne til at låne eller sikre kredit i fremtiden. Du kan kontrollere kontanter, og udlån vil ikke have direkte indflydelse på din kredit score. Hvis en elsket en beder om hjælp, skal du kun håndtere kontanter eller høfligt tilbagegang.
2. Lån kun det, du har råd til
Der er en gammel hasardspil, der siger, at du aldrig burde satse mere, end du har råd til at tabe. Det samme kan siges om udlån til en ven eller et familiemedlem. Da pengene måske aldrig bliver tilbagebetalt, er du nødt til at beslutte, om du er villig til at tilgive gælden for at redde forholdet - så hvis $ 5.000 kunne bryde dig økonomisk, skal du ikke låne den.
Selv den mest velmenende elskede kan falde på hårde tider og standard. Spørg dig selv, om du har det godt. I modsat fald må du ikke udlåne lånet.
3. Overvej virkningen
Når du låner et penge til et familiemedlem, påvirker du næsten alle andre, du er relateret til. At give et familiemedlem mulighed for at låne og ikke et andet kan føre en kilde ind i dine forhold. Andre familiemedlemmer kan se favoritisme eller aktivering, så tænk alvorligt på, hvordan det at gå igennem med lånet får andre til at føle sig.
Hvis du er en forælder, der overvejer at låne penge til et barn, kan det endda være en god ide at kalde et familiemøde for at diskutere betingelserne åbent. På den måde bliver ingen af dine andre børn forvirrede eller såret af beslutningen.
4. Få fulde detaljer
Selvom du måske er ivrig efter at skade en elskedes følelser, skal du vide, hvor dine kontanter vil afgøre, om det er et lån værd. En bank vil aldrig blindt overdrage midler uden at vide, hvad den bliver brugt på, og det bør du heller ikke.
Hvis et familiemedlem bliver fornærmet, skal du tage det som et rødt flag, at det ikke er en aftale, du skal gøre. Og hvis du er leverede detaljer, følg dem op. For eksempel, hvis en ven beder om et par tusind dollars for en udbetaling på et hjem, skal du tjekke huset, dets omkostninger, sammenligning af nabolaget og hvordan en udbetaling vil påvirke pantelånet. Undersøg alle disse variabler, inden du træffer din beslutning.
5. Oplad interesse
At opkræve interesse for et familiemedlem eller en ven kan virke unødvendigt, men det er den faireste måde at beskytte dig selv på. Ikke kun vil en rimelig rente inspirere dit familiemedlem til at betale dig tilbage rettidigt, men det kan også beskytte dig mod at blive opkrævet gaveafgift på de penge, du låner. Fra og med 2012, hvis du låner over $ 13.000, er du ansvarlig for at betale en gaveafgift på dette beløb, hvis du ikke indstiller et lån med rimelige betingelser og får det skriftligt. Ved større lån skal du bekræfte med en revisor, hvad du skal gøre for at beskytte dig selv.
6. Diskuter vilkår
At tale om penge med familiemedlemmer kan være akavet, især hvis du er i stand til at låne. Men at glide over detaljerne kan muligvis skade jer begge. Sørg for at afklare det beløb, der lånes, renten, tilbagebetalingsplanen og sene gebyrer i god tid før penge, der skifter hænder. Umiddelbart ved at få betingelserne ud i det fri reducerer muligheden for fremtidig miscommunication eller forvirring.
7. Få det i skrivning
Mens en verbal aftale betragtes som juridisk bindende, kommer den stadig ned på dit ord mod en andens - og selv hvis du har tillid til din kære til at overholde de parametre, du har angivet, kan du lande i varmt vand uden en skriftlig aftale.
At have skriftlige detaljer, som begge parter er enige om ved underskrift, er også et godt værktøj til at forhindre misforståelser. Såfremt der nogensinde bliver nødvendigt med retslige handlinger, er en skriftlig kontrakt næsten ironclad for retten, som beskytter dig langt mere end blot et håndtryk.
8. Øv dig på scener med værste sager
Når du diskuterer lånevilkårene kan virke akavet nok, skal du stadig overveje worst-case scenarier. Sæt dig ned og tal om, hvad der ville ske, hvis din kære foretager sene betalinger eller ikke betaler dig overhovedet. Du er nødt til at tale om en handlingsplan, det være sig sagsomkostninger, en indsamlingsproces eller retssag. Dette sætter standarden for forretningsforholdet, så du ved begge, hvad der vil ske, hvis handlen går sur. Selvom det muligvis ikke stopper sårede følelser, bør det fjerne eventuelle overraskelser, hvis din låntager til sidst misligholder.
9. Fjern dig selv
En af de største fejl, du kan begå, når du låner til venner og familie, er at mikromane den persons udgifter, efter at du har lavet lånet. Når du har aftalt og trykket på aftalen, er de penge, du låner, ikke længere under din kontrol - besættelse af, hvordan den bruges, vil kun skabe problemer. Adskill dig selv fra pengene og fokuser på tilbagebetaling, ikke på hvordan de bruges.
Hvornår skal man sige nej
Hvis du ikke er tilpas med forholdet mellem långiver og låntager, kan det være i begge dine bedste interesse at afvise din elskedes låneanmodning. Penge kan være en alvorlig kraft i at fordrive venskaber og familieforhold, så tillid til dine instinkter og simpelthen afvis, hvis du føler dig utilpas med aftalen. Måske kan du hjælpe på andre måder: tilbyde en lille kontant gave, købe dagligvarer eller finde andre servicebaserede måder at yde hjælp.
Hvis du beslutter, at udlån af penge ikke er det rigtige at gøre, skal du give dem muligheder som at få pengene gennem Lending Club.
Det endelige ord
Er udlån til familiemedlemmer eller venner den bedste økonomiske beslutning, du nogensinde kunne tage? Sikkert ikke. Men al finansiel rådgivning til side, nogle gange trumfer dine forhold traditionel pengesans. Hvis du absolut skal låne til nogen, du elsker, skal du bare sørge for at gøre det med dit hoved og ikke med dit hjerte. At være for tilgivende eller have tillid kan være beundringsværdig, men det kan også føre til, at du drages fordel af, selv af en der har de bedste intentioner.
Gør arbejdet, forbered dig på det værste, og arbejd på at holde dit forhold så stabilt som muligt for at gøre udlån til en positiv oplevelse for begge involverede parter.
Har du nogensinde lånt penge til et familiemedlem eller en ven? I bekræftende fald, gjorde erfaringerne nogen belastning på dit forhold?
(fotokredit: Bigstock)
