6 tip til at stoppe med at skamme sig over din gæld og tage kontrol

For den brede offentlighed er svarene temmelig overraskende. National Foundation for Credit Counselling gennemførte en meningsmåling, der bad deltagerne om at afslutte denne sætning: ”Jeg ville være mest flov over at indrømme min…” Og respondenterne gjorde det klart, at gældsskam i USA er værre end endog diætskam. 37 pct. Af befolkningen svarede, at deres kreditkortgæld var den mest pinlige, efterfulgt af 30% af de adspurgte, der indrømmede, at de ikke ville ønske sig at få deres kreditværdighed. Vægt fik kun 12% af folk til at svede og kom på en fjern tredjeplads.

Det er klart, at de fleste mennesker gerne vil have deres gæld og kredit score for sig selv. Men når den gennemsnitlige kreditkortgæld i USA er mere end $ 15.000, skulle du tro, at gælden er normaliseret i dette land. I stedet for, at gæld synes at være lige så sikker som død og skat, kan det skabe en masse skam.

Nogle synes måske, at gældsskam er en god ting - når alt kommer til alt, hvis du har det dårligt med det, er du mindre tilbøjelig til at pådrage dig mere, ikke? Desværre er det ikke så enkelt.

Når forbrugerne føler en dyb følelse af skam, skyld og forlegenhed over gæld, kan en modsat virkning finde sted. I stedet for at begrænse udgifterne og forbedre gældsudbetalingsraterne, forårsager forlegenheden gælden uanerkendt og forhindrer forbrugerne i at få den hjælp, de har brug for til at tage kontrol over deres økonomi. Endvidere fandt en undersøgelse, der blev offentliggjort i en 2012-udgave af The Economic Journal, at personer, der har "problematisk gæld" (defineret som en byrde), der er mere tilbøjelige til at lide af psykiske problemer, såsom angst og depression..

Hvis denne diskussion får dig til at krølle lidt, lider du muligvis selv ved gældsskam. Og selvom du sandsynligvis ikke ønsker at råbe din kredit score fra tagene, er det muligt at erobre den skam og dyrke et sundere forhold til penge.

Hvordan man overvinder gældskam og tager økonomisk kontrol

Når du overgår din gældsskam, bliver du mobiliseret til at betale ned gælden og træffe bedre økonomiske beslutninger i fremtiden.

1. Forstå, hvorfor du føler dig skam

Det kan overraske dig at vide, at mange af dine holdninger til penge og gæld dannes i hele din ungdomstid. En undersøgelse offentliggjort i en rapport fra 2012 for Association for Financial Counselling and Planning Education fandt, at familiære vaner og holdninger til penge - fra økonomisk forsigtighed til spildt forbrug - kan forudsige en persons senere økonomiske oplevelser.

At forstå, hvorfor du føler dig en bestemt måde med penge, fritar dig ikke for ansvar, men det giver dig et udgangspunkt for, hvordan du håndterer dem. Det hjælper dig med bedre at forstå, hvorfor du har foretaget de valg, der landede dig i gæld, og derved genkende dine gældsudløsere og træffe bedre valg fremover.

2. Skelne mellem karakter og adfærd

Du har tydeligvis taget valg for at sætte dig selv i en position af gæld, og du kan måske føle dig dårlig og berate dig selv for disse valg. Stop med den slags tankegang, og husk dette: Overspending og indgåelse af gæld er ikke karakterfejl - det er adfærdsmæssige problemer.

Hvis du har taget dårlige beslutninger i fortiden, er du ikke en dårlig person. At erkende dette kan hjælpe med at motivere dig til at komme ud fra skyggen af din gæld - at være i gæld betyder ikke, at der er noget, der i sagens natur er galt med dig. Bare indrøm, at du måske har et adfærdsproblem, og fortsæt med at få hjælp.

3. Uddann dig selv

I 2011 fandt en undersøgelse, der blev offentliggjort i Journal of Economic Psychology, en direkte sammenhæng mellem dårlige forbrugsvaner og økonomisk forståelse. De, der ikke er velbevandrede inden for økonomi, er mere tilbøjelige til at bruge tvang, bruger kredit og oplever negativ indflydelse fra ændringer i indkomst eller uforudsete begivenheder.

Tag dig tid til at uddanne dig selv om penge. Dem, der er meget økonomisk læst, er ikke dem, der skjuler deres kreditkortopgørelser.

Du kan lære mere om kredit og økonomi ved at gøre følgende:

Tag et online-kursus (mange er gratis)
Tag en klasse gennem dit community college eller community center
Lav en aftale med en finansiel rådgiver
Spørg nogen, du har tillid til et par tip

At være villig til at lære betyder, at du ikke længere gemmer dig for din gæld og din økonomiske faux pas. I stedet er du klar til at tage ansvar og arbejde for at ændre dig. Det er ikke pinligt - det er beundringsværdigt.

4. Stop med at bruge

Når du har besluttet at foretage en ændring i dit liv, er det tid til at springe ind i handling og begynde at foretage ændringer. Den bedste måde at starte er at stoppe med at bruge kreditkort. Der er ingen måde at komme ud af gælden ved at optage ny gæld, så det er på tide at skære disse kort op - eller i det mindste opbevare dem et sted, du ikke kan komme til dem.

Fjern så meget fristelse som muligt. For eksempel, hvis din undergang er online shopping, skal du bruge en webblokkerer til at blokere dig selv fra dine yndlingsbutikker. Hvis du har en tendens til at tilbringe, når du er ude med venner, kan du foreslå en aften i stedet.

Du har stadig brug for en konkret gældsudbetalingsplan for at erobre gæld og tilknyttet skyld. Et lille skridt mod dit endelige mål kan imidlertid hjælpe med at øge din selvtillid, anerkende dine triggere og, vigtigst af alt, give dig en chance for at tilgive dig selv for tidligere fejlagtige fejl.

5. Lav en udbetalingsplan

Nu er det tid til at oprette en plan til at betale ned din gæld og føle dig mere selvsikker. Jeg elsker personligt ideen om at tackle den mindste gæld først. Sådan gør du:

Se på al din gæld. Saml alle regninger og forfaldne meddelelser, der har samlet sig, og vær sikker på, at du er velbevandret i, hvor meget du skylder, og til hvem.
Find den mindste balance. Kontroller dine regninger for at finde den mindste saldo. Dette vil være den første udbetaling, som du tackle med din plan. Husk, at mens du betaler ned dette beløb, skal du stadig foretage minimumbetalinger på dine andre konti for at holde dem aktuelle. Brug penge, der ellers er gået til underholdning, tøj eller spise ude for at sende ekstra betalinger til din regning med den mindste saldo. Fjernelse af denne balance bliver din første prioritet, efter at dine grundlæggende behov er opfyldt.
Brug ekstra midler. Uanset om du fik en check fra bedstemor på din fødselsdag, en bonus på arbejdet eller andre ekstra midler, så brug dem til at betale ned din saldo ud over det, du allerede betaler. Det betyder, at du bliver nødt til at eliminere din gæld så meget hurtigere.
Gå til næste balance. Når du har betalt en hel konto - uanset hvor lille - klap dig selv på bagsiden. Du har taget et solidt skridt mod at genvinde kontrol over din gæld. Nu er det tid til at gå videre til den næste største balance.
Fejre. Nej, ikke med et nyt par sko eller anden dyre belønning. Men hver gang du betaler en balance, skal du behandle dig selv som en måde at tilskynde og fortsætte din gode opførsel. En del af det at føle sig godt tilpas med penge er at erkende, at det ikke er din fjende - de samme penge, der holdt dig fængslet før, vil være nøglen til din frihed. Du kan tegne dig et varmt bad, låne en bog, som du har døet til at læse en aften i, fange lidt levende musik i parken, gå på vandretur - alt hvad der giver dig en chance for at hygge dig og reflektere over din fremskridt.

6. Tal med nogen

Psykolog Tara Polson fortæller den amerikanske psykologforening, at det at tale med nogen kan gå langt med at befri følelserne, der følger med gæld, ved at bemærke: ”At gøre det kan tvinge dig til at sætte dig ned, stoppe benægtelsesspil og lave en plan for at betale det slukkes. ”

Hvis du føler, at akkumulering af knusende gæld er resultatet af en psykologisk impuls, er du muligvis nødt til at tale med en mental sundhedsperson. Sammen kan du diskutere, hvorfor du muligvis overspænder, samt identificere mestringsmekanismer, der hjælper med at omskolere din adfærd, så din gæld ikke bliver din afgørende faktor.

Men du kan også komme ren til andre mennesker i dit liv. Tal med en nær ven, forælder, partner eller finansiel rådgiver for at stoppe med at føle sig skyldig og begynde at føle sig som dig selv igen.

hvis du stadig føler dig ikke tilpas med at tale om din gæld, kig efter onlinesamfund, der kan hjælpe. At starte en blog med "komme ud af gælden" eller tjekke online gældsstøttegrupper kan hjælpe dig med at holde ansvar og huske, at du ikke er den første person, der lader din gæld komme ud af kontrol. Kommunikation med folk online, der har haft succes med at tage kontrol, hjælper dig med at bevare en vis anonymitet, mens du stadig får til at dele din oplevelse, få råd og stille spørgsmål.

Det endelige ord

Det er nok at indse, at du har lader din gæld og dine forbrug komme fuldstændigt ud af hånden, så du føler dig skyldig. Men den lyse side er, at hvis du føler dig skyldig, har du set lyset og ved, at din opførsel skal stoppe. Tricket er at ikke lade din skyld og skam komme i vejen for at komme rene og arbejde på en plan for at få din økonomi tilbage på sporet.

Når du har erkendt, at der er et problem og har et ønske om at komme ud af gælden, har du allerede ryddet to store forhindringer i din udbetalingsplan - og det er intet at være flov over.

Har du behandlet gældsskam i dit liv? Har du yderligere midler til at klare det?